保險(xiǎn)業(yè)的基本管理原則(參考版)
2025-01-02 08:39本頁(yè)面
【正文】 幾十年后，保險(xiǎn)人利用先進(jìn)技術(shù)將沉船上的黃金打撈上來，其價(jià)值已是過去的幾十倍。 案例 二次大戰(zhàn)時(shí)期，英國(guó)某保險(xiǎn)人承保了一船黃金。 ，不需要承擔(dān)其他義務(wù)，而委付是權(quán)利和義務(wù)全部接受。 ，委付只適用于推定全損。 ? 。 ? 。 委付的成立必須具備一定的條件： ? 。 所謂委付是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損時(shí) ， 投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人 ， 而請(qǐng)求保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付的行為 。 由于推定全損是保險(xiǎn)標(biāo)的并未完全損毀或滅失 ， 即還有殘值 ， 而失蹤可能是被他人非法占有并非物質(zhì)上的滅失 ，日后或許能夠得到索還 ， 所以保險(xiǎn)人在按全損支付保險(xiǎn)賠款后 ， 理應(yīng)取得保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán) ， 否則被保險(xiǎn)人就可能由此而獲得額外的利益 。 ? 保險(xiǎn)公司在支付完賠款后，能否追償？ （二）物上代位 物上代位通常產(chǎn)生于對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的作推定全損的處理 。由于沒有鑰匙，施救人員無法將車推走，大火傾刻間將汽車燒毀。其間修理廠廠長(zhǎng)由于車子停在廠里占據(jù)了空間，妨礙正常操作，又無法將車推走，多次想方設(shè)法聯(lián)系車主，均無結(jié)果。但是沒有和修理廠辦任何手續(xù)，也沒有留下車鑰匙。請(qǐng)問： 李某是否有權(quán)免除肇事者賠償自己車輛損失的責(zé)任？ 本案中永安保險(xiǎn)公司拒絕賠償是否有法律根據(jù)？ 李某在免除肇事者賠償責(zé)任的情況下，是否有權(quán)要求永安保險(xiǎn)公司賠償自己的損失？ 案例 ? 某被保險(xiǎn)人為汽車投保了車損險(xiǎn)。 李某找永安保險(xiǎn)公司驗(yàn)了車，然后修車花了 4300元，要求永安保險(xiǎn)公司賠償損失。有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司先給付王某的賠償金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。 1999年初參加了學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為當(dāng)年 3月 1日至次年 2月 28日。 ★習(xí)慣上，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人的名義行使代位追償權(quán)。如果保險(xiǎn)人賠付前放棄對(duì)第三者的追償權(quán)的，保險(xiǎn)人不予賠付；之后放棄的，放棄無效。 ★除非被保險(xiǎn)人的家庭成員或其組成人員故意造成保險(xiǎn)事故，否則保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或其組成人員行使代位追償權(quán)。 注意： ★ 追償金額以實(shí)際支付的賠償金為限，如果代位追償所獲得的金額超過了實(shí)際支出的賠償金，應(yīng)該將超過的部分歸還被保險(xiǎn)人。請(qǐng)計(jì)算： （ 1）按比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑?A、 B、 C三家保險(xiǎn)公司各應(yīng)賠償多少保險(xiǎn)金？ （ 2）按限額責(zé)任分?jǐn)偡绞剑?A、 B、 C三家保險(xiǎn)公司各應(yīng)賠償多少保險(xiǎn)金？ （ 3）按順序責(zé)任分?jǐn)偡绞剑?A、 B、 C三家保險(xiǎn)公司各應(yīng)賠償多少保險(xiǎn)金？ 六、損害賠償原則的派生原則之二 —— 代位原則 （一）代位追償 ：代位追償是因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險(xiǎn)人的地位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。 其計(jì)算公式為： 各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款 =損失金額 該保險(xiǎn)人的賠償限額 /各保險(xiǎn)人賠償限額總和 即由先出單的保險(xiǎn)人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險(xiǎn)人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險(xiǎn)人承保的保額時(shí)，才依次承擔(dān)超出的部分。 （二）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞? 即各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙? 險(xiǎn)賠償責(zé)任 。 五、損害賠償原則的派生原則之一 —— 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t （一）重復(fù)保險(xiǎn)的含義 重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向二個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)期限相同的保險(xiǎn)合同。 為了滿足被保險(xiǎn)人對(duì)受損的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行重置或重建的需要 ， 保險(xiǎn)人允許投保人按超過保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的重置或重建價(jià)值投保 ， 發(fā)生損失時(shí) ， 按重置費(fèi)用或成本賠付 。其計(jì)算公式為： 保險(xiǎn)賠款 =保險(xiǎn)金額 /約定價(jià)值 損失程度 （ %） 在這種情況下 ， 保險(xiǎn)賠款可能超過實(shí)際損失 ，如市價(jià)跌落 ， 則保險(xiǎn)金額可能大于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值 。具體投保情況如下： 保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)產(chǎn)品 保險(xiǎn)責(zé)任 保險(xiǎn)金額 年交保費(fèi) 新華人壽 多保通 一般意外身故及殘疾 10萬 100元 公交意外身故及殘疾 航空意外身故及殘疾 15萬 20萬 意外醫(yī)療費(fèi)用 50元絕對(duì)免賠額，20%絕對(duì)免賠率 2023元 /年 中德安聯(lián) 意外傷害保險(xiǎn) 意外身故及殘疾 3萬 60元 意外醫(yī)療保險(xiǎn) 意外醫(yī)療費(fèi)用 100%報(bào)銷 3000/次 48元 四、損失補(bǔ)償原則的例外情況 （一）定值保險(xiǎn) 所謂定值保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，約定保
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