【正文】 目前已滿足了大部分投資管理要求 ，具有初步的風險管理能力，以及靈活的賬務管理和統(tǒng)計查詢功能，實現(xiàn)了投資管理、資產(chǎn)登記、風險管理、賬務。系統(tǒng)同時為各類業(yè)務提供了自營業(yè)務的審批流程控制和授權(quán)授信管理、招投標管理、債券指數(shù)計算、統(tǒng)計分析、市值評估、績效考核和風險管理等功能。 市場數(shù)據(jù)管理功能，可以設置市場數(shù)據(jù)獲取的參數(shù)和補錄市場數(shù)據(jù)，為頭寸拆分和市值評估提供數(shù)據(jù)。 限額管理功能統(tǒng)計交易的產(chǎn)品限額、交易對手信用限額、交易員的止損限額等，當超限額時會通過系統(tǒng)內(nèi)信息提示。 （三）金融市場交易管理應用系統(tǒng)實現(xiàn)了金融市場交易達成后的管理功能，包含外匯交易和外匯貨幣市場、外匯債券、人民幣資金市場和人民幣債券、衍生產(chǎn)品等，主要的功能模塊是：統(tǒng)一的客戶管理模塊、統(tǒng)一的柜員管理模塊、產(chǎn)品定義、產(chǎn)品定價、交易統(tǒng)一簿記、審批流程控制、限額管理、敞口頭寸管理、查詢分析統(tǒng)計功能，并實現(xiàn)了金融市場交易系統(tǒng)、授信管理系統(tǒng)、外匯資金業(yè)務處理、外匯買賣、黃金買賣、全球產(chǎn)品控制、全球市場風險管理等系統(tǒng)的接口。 （二）金融市場內(nèi)部詢價及交易應用金融市場交易應用，是在我行各級分行與總行之間，為辦理即期、遠期等業(yè)務提供了行情查詢、交易詢價、交易報價、交易成交、敞口查詢與平盤處理、臺賬查看、報表查詢等各種功能的綜合平臺，實現(xiàn)了整個交易流程的自動化處理。 十、產(chǎn)品服務金融市場業(yè)務 （一）資金市場業(yè)務處理應用資金市場業(yè)務處理應用是外購Summit公司產(chǎn)品，主要實現(xiàn)外幣債券業(yè)務、外幣資金業(yè)務和外幣衍生業(yè)務的后臺帳務及清算處理功能，同時還提供三種業(yè)務的前臺交易錄入功能。 實現(xiàn)多實體、多時區(qū)的管理功能單證中心需要集中處理多個收單行的業(yè)務，且境外收單行是分布在不同的時區(qū)內(nèi)，單證中心系統(tǒng)支持一套系統(tǒng)中多個實體，每個實體可設置獨立的時區(qū)參數(shù)。 實現(xiàn)了前臺業(yè)務的分散受理功能收單子系統(tǒng)是單證中心系統(tǒng)的重要組成部分，是客戶與單證中心的橋梁與紐帶。各類業(yè)務均實現(xiàn)了靈活的收費功能、Diary提示功能、自由報文交易功能、面函自動生成和打印功能，并實現(xiàn)了統(tǒng)一的授權(quán)復核、準貸證控制、賬務處理、收發(fā)報等公共功能。主要功能包括：規(guī)范業(yè)務處理和審批流程、信用及授權(quán)管理功能、風險預警功能、統(tǒng)計分析功能。 （四）票據(jù)綜合管理應用票據(jù)綜合管理系統(tǒng)（Bill Management System，簡稱BMS）是為我行和其他金融機構(gòu)提供票據(jù)融資，票據(jù)存管服務，集業(yè)務流程、過程控制、分析決策于一身的新型票據(jù)管理系統(tǒng)，是全行票據(jù)有效的管理工具、操作平臺和溝通渠道。實現(xiàn)了企業(yè)綜合信息查詢、地區(qū)綜合信息查詢、集團綜合信息查詢、分管客戶綜合查詢、其他信息查詢（鎖定貸款、重定期限、客戶存款、歷年信用等級、利息信息等）固定查詢、通用查詢、報表等查詢功能。1貸款12級分類認定12級分類是我行對五級分類的進一步細分，系統(tǒng)實現(xiàn)了對12級分類的自動初分模型、申請審批流程（業(yè)務轉(zhuǎn)發(fā)、批量上報、批量退回、清分結(jié)果轉(zhuǎn)登）流程跟蹤、分類結(jié)果查詢（逐筆查詢、匯總查詢）等功能。系統(tǒng)基于企業(yè)財務報表，采用功效系數(shù)法，以行業(yè)標準值為基礎，對客戶某經(jīng)濟指標進行定量評價，包括基本指標和修正指標評價，結(jié)合其定性評價結(jié)果，參考相關的特例調(diào)整和級別限定，確認其初步評級結(jié)果，然后對該初評結(jié)果進行審批、認定，最終認定該客戶的信用等級。 客戶評級目前已實現(xiàn)一般工商企業(yè)客戶評級、房開建安企業(yè)評級、教育及醫(yī)療機構(gòu)評級、金融機構(gòu)評級、小企業(yè)和專業(yè)外貿(mào)企業(yè)的評級。實現(xiàn)了對房地產(chǎn)項目基本情況臺賬、預算臺賬、實施管理臺賬、監(jiān)督支付臺賬、銷售租賃臺賬、綜合匯報臺賬等臺賬的處理。主要功能包括轉(zhuǎn)貸款的申請和審批處理、轉(zhuǎn)貸款涉及的客戶和項目情況管理、轉(zhuǎn)貸款的融資協(xié)議管理、簽約通知書和生效通知書管理、提入款通知書和支付款通知書管理、轉(zhuǎn)貸款綜合信息查詢等功能。 實現(xiàn)委托貸款業(yè)務的流程管理和風險控制委托貸款作為代理業(yè)務，有著與自營業(yè)務不同的特點，系統(tǒng)在自營貸款的基礎上結(jié)合委托貸款的特點，實現(xiàn)了對委托協(xié)議、委托貸款通知書、委托貸款手續(xù)費等的管理，并在委托協(xié)議、費用、委托資金管理等關鍵風險點進行控制，并通過委托貸款業(yè)務的電子化流程管理及與核心銀行系統(tǒng)掛接，有效落實我行委托監(jiān)管責任，降低業(yè)務風險。 實現(xiàn)了國際貿(mào)易融資業(yè)務的過程管理和風險控制將貿(mào)易融資業(yè)務完整的納入到資產(chǎn)管理的范疇，與核心銀行系統(tǒng)和ISEE系統(tǒng)掛接，增強對該類業(yè)務的風險控制能力。 各類表內(nèi)外業(yè)務的臺賬信息管理系統(tǒng)實現(xiàn)了對貸款合同臺賬、借據(jù)臺賬、項目貸款審批臺賬、轉(zhuǎn)貸款臺賬、表外業(yè)務臺賬（銀行承兌匯票、保函等）貸款準貸證臺賬、其他準貸證臺賬、貸款處理臺賬、轉(zhuǎn)貸款處理臺賬、銀行保函處理臺賬、保證金監(jiān)督臺賬等臺賬的處理。 各類表內(nèi)外業(yè)務的申請審批該功能實現(xiàn)了對表內(nèi)外業(yè)務（流動資金貸款、項目貸款、房地產(chǎn)貸款、貸款期限變化、項目貸款額度、轉(zhuǎn)貸款、銀行承兌匯票、銀行保函）的申請審批功能。主要業(yè)務功能有流動資金貸款、項目貸款、房地產(chǎn)貸款、循環(huán)貸款、轉(zhuǎn)貸款、委托貸款、貸款質(zhì)量12級分類、銀行承兌匯票、保函、國際貿(mào)易融資、一般法人客戶授信、機構(gòu)客戶授信、代理行授信、法人客戶評級、金融機構(gòu)評級、教育醫(yī)療機構(gòu)評級、中長期貸款評級、貸后管理等。 不良貸款管理不良貸款管理功能主要進行處置預案的生成，不良貸款處置臺帳的生成、管理、查詢，以及呆壞賬核銷、以物抵債的處理。 作業(yè)監(jiān)督貸后監(jiān)督是內(nèi)部風險控制手段，監(jiān)督內(nèi)容主要包括貸款金額是未否超出審批同意的金額、貸款成數(shù)是未否超過審批同意的成數(shù)等。電子許可證主要包括三大類，合同許可證、借據(jù)許可證、委托貸款發(fā)放許可證。借據(jù)調(diào)整和借據(jù)變更功能主要是對一筆發(fā)放的貸款借據(jù)進行調(diào)整，包括提前還款、還款帳號變更、貼息信息變更、展縮期等多項業(yè)務功能。 借據(jù)管理借據(jù)管理包括了借據(jù)申請、查詢、變更三大功能。通過此功能業(yè)務人員可以掌握每筆合同的狀態(tài)遷移情況，將合同信息發(fā)送給核算系統(tǒng)，保證貸款發(fā)放的準確性、及時性，還能夠及時補充管理信息，能及時通過聯(lián)機接口更新核算信息，保持與主機信息的一致性。還提供了審批流程跟蹤、審批情況查詢、貸款轉(zhuǎn)登、打印申請審批單等輔助功能，便于及時掌握審批進度，并察看審批情況。審批動作受審批權(quán)限控制。 貸款申請審批貸款申請管理功能包括了自營貸款申請、授信合同申請、委托貸款申請三部分，實現(xiàn)了產(chǎn)品化的貸款產(chǎn)品申請、錄入的功能。包括：住房按揭項目樓盤情況、住房按揭合作協(xié)議信息、助學貸款合作協(xié)議、汽車貸款合作協(xié)議、其他合作協(xié)議。對合作單位納入準入審批流程。個人關聯(lián)客戶管理，包括個人客戶的配偶、直系親屬、非直系親屬、同事等非業(yè)務關聯(lián)關系客戶的管理，和共同申請人、財產(chǎn)共有人、擔保人、被委托人等業(yè)務關聯(lián)關系客戶的管理功能。該系統(tǒng)實現(xiàn)了全行個人信貸業(yè)務數(shù)據(jù)的集中管理，為個人信貸業(yè)務提供了規(guī)范化、標準化、電子化的系統(tǒng)操作及應用管理平臺。 （七）實物黃金應用實物黃金系統(tǒng)包含代客實物黃金業(yè)務、代理清算、自營實物黃金業(yè)務、品牌金業(yè)務?？蛻粼谵k理黃金買賣業(yè)務時，不能提取實物黃金，但人民幣資金帳戶必須有足夠的黃金買賣相應的資金。其主要功能包括衍生產(chǎn)品協(xié)議簽訂、保證金管理、資金交割、違約、保證金監(jiān)控等處理。 （四）外匯買賣應用外匯買賣應用具備對公外匯買賣、對公個人結(jié)售匯及個人外匯買賣三大業(yè)務功能；實現(xiàn)全行統(tǒng)一的中間價報價，總行和各分行通過設置各自的價差點數(shù)，實現(xiàn)對下級行平盤價和客戶買賣價的報價；個人外匯買賣為客戶提供多種交易渠道：包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助終端和柜面委托和及時買賣交易；清算方式采用地市行到一級行，一級行到總行的三級帳務自動清算模式。 （三）債券交易應用債券交易應用是我行作為記賬式國債、憑證式國債（電子記帳）和儲蓄式國債主要承銷人，為廣大個人、機構(gòu)客戶提供的記賬式國債、憑證式國債（電子記帳）和儲蓄式國債業(yè)務的各項服務，并且負責將每日銷售情況上送中央國債登記公司。 （二）開放式基金應用系統(tǒng)主要實現(xiàn)了開放式基金代理銷售功能，包括基金交易帳戶開銷戶、基金TA帳戶開銷戶、認、申購、贖回、分紅、轉(zhuǎn)托管（包括漫游、轉(zhuǎn)指定）、轉(zhuǎn)換、定投。實現(xiàn)的功能包括理財交易帳戶開銷戶、認購、申購、贖回、自動投資協(xié)議管理、付息、分紅、到期兌付。對人工授權(quán)，為授權(quán)中心接到索權(quán)單位電話、郵件、傳真等方式的授權(quán)請求，核實無誤后進行的授權(quán)處理，包括消費授權(quán)、掛失索權(quán)、掛失取現(xiàn)、卡損取現(xiàn)（轉(zhuǎn)帳）、索權(quán)登記、取現(xiàn)授權(quán)、外卡索權(quán)等處理。 授權(quán)業(yè)務授權(quán)業(yè)務按照處理方式分為自動授權(quán)與人工授權(quán)；按照過程先后分為索權(quán)業(yè)務和授權(quán)業(yè)務。通過柜面收單，客戶可實現(xiàn)存款、IC卡預付劃撥、IC卡充值、轉(zhuǎn)帳、自動還款、轉(zhuǎn)帳購匯還款、人民幣購匯還款等業(yè)務。 收單管理收單管理，按交易渠道和種類，可進一步分為柜面收單、商戶收單、代理業(yè)務。 帳戶管理帳戶管理功能包括查詢帳戶當日明細、查詢帳戶歷史明細、凍結(jié)、解凍、帳戶調(diào)整、臨時調(diào)整信用額度、永久調(diào)整信用額度、登記催收透支、打印對賬簿等功能。 卡片管理卡片管理包括發(fā)卡處理和日常的卡片管理兩部分功能，其中發(fā)卡處理包括牡丹卡開戶、牡丹批量開戶、牡丹卡銷戶、境外緊急補換卡、國際卡個人客戶信息維護、單位信息維護、發(fā)放副卡、補換卡、預約銷戶、卡BIN變更換卡、交通卡批量開戶等功能；卡片管理包括卡片啟用、掛失止付、密碼重置、補打密碼、即時打卡、交通卡即時打卡等功能。系統(tǒng)支持自動客戶信用記錄查詢、灰名單查詢、黑名單查詢、預審批處理、虛假電話號碼甄別、申請人信用評分處理、特殊審批政策審批處理等功能。主要業(yè)務功能包括： 審核作業(yè)流程管理系統(tǒng)系統(tǒng)實現(xiàn)了全行統(tǒng)一的信用卡審核流程自動化管理，系統(tǒng)支持個人卡、單位卡申請資料的審核，通過參數(shù)配置支持信用卡申請表錄入、調(diào)查、審查分散/集中式處理。在信用卡整合系統(tǒng)項目中，信用卡業(yè)務應用在原單幣種貸記賬戶結(jié)構(gòu)上增加了外幣賬戶，將國際貸記卡的產(chǎn)品功能轉(zhuǎn)移到NOVA系統(tǒng)，使雙幣種貸記卡具備一卡雙賬戶的特性，支持外幣賬戶的透支消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等基本功能，支持貸記卡境外使用，同時建立外幣賬戶的額度授信、風險控制、差錯調(diào)整、逾期催收以及積分處理等管理功能。主要功能包括： 個人貸款綜合賬戶開銷戶、掛卡、賬戶信息調(diào)整 個人貸款綜合賬戶合同創(chuàng)建、合同信息調(diào)整、過戶、轉(zhuǎn)按揭、轉(zhuǎn)讓、貸款類型調(diào)整、貸款順延 個人貸款綜合賬戶貸款發(fā)放、提前還還款、正常還款、逾期還款、呆壞賬還款 人貸款綜合賬戶借據(jù)欠息管理 提供個人貸款綜合賬戶借據(jù)還款計劃查詢打印 個人貸款綜合賬戶借據(jù)展期、縮期、利息調(diào)整、貼息調(diào)整 個人貸款綜合賬戶借據(jù)轉(zhuǎn)呆壞賬 個人貸款綜合賬戶借據(jù)核銷、核銷后歸還 個人貸款綜合賬戶賬務處理明細管理 個人委托貸款分賬戶管理、利率信息調(diào)整 1個人委托貸款發(fā)放、提前歸還、正常歸還、逾期歸還 1個人委托貸款展期、縮期、利息調(diào)整 1個人委托貸款欠息管理 1個人委托貸款借據(jù)轉(zhuǎn)呆壞賬 1個人委托貸款借據(jù)核銷、核銷后歸還 1個人委托貸款賬務處理明細管理（五）信用卡業(yè)務應用作為銀行卡產(chǎn)品線的主要應用之一，為我行信用卡業(yè)務的發(fā)展提供了關鍵的技術(shù)支持。理財金/財富卡帳戶以特色服務和貴賓服務來吸引、挽留優(yōu)質(zhì)客戶，提高我行對優(yōu)質(zhì)客戶的競爭力。 理財金卡/財富卡理財金卡/財富卡面向我行優(yōu)質(zhì)客戶。 E時代卡是根據(jù)目標客戶群的市場定位和“以客戶為中心”的市場戰(zhàn)略，以新的理念、新的品質(zhì)推出的牡丹靈通卡新品牌。 個人理財協(xié)議組合儲蓄、預約周期轉(zhuǎn)帳、協(xié)定金額轉(zhuǎn)帳、T+0、T+N、通知存款自動轉(zhuǎn)存、定活通、資信證明等。本應用以個人客戶為中心，提供了本外幣存款、取款兩大零售業(yè)務和多種中間業(yè)務的業(yè)務處理以及靈活的管理和控制功能，支持724小時不間斷服務。 以物抵債管理核算當客戶貸款無法歸還，而使用物資進行抵債時，系統(tǒng)能對抵債資產(chǎn)進行專門的管理。 對公委托貸款沖銷委托人取消委托關系或取消系統(tǒng)追索時，如果委托貸款沒有結(jié)清，可以進行貸款沖銷。 對公委托貸款發(fā)放、歸還系統(tǒng)完成委托貸款的發(fā)放、歸還入賬的同時生成帳戶明細，定期與客戶對帳。 對公自營貸款轉(zhuǎn)呆壞賬貸款逾期后滿足轉(zhuǎn)呆壞賬條件后，可進行轉(zhuǎn)呆壞賬處理。 對公自營貸款發(fā)放、歸還；系統(tǒng)完成自營貸款的發(fā)放、歸還入賬的同時生成帳戶明細，定期與客戶對帳。 （二）對公貸款應用對公貸款應用是一個面向我行所有單位客戶的對公貸款業(yè)務綜合處理系統(tǒng)，它包含目前已經(jīng)開辦的各項對公貸款業(yè)務的會計核算處理功能，主要包括對公自營貸款、對公委托貸款、法人帳戶透支、以物抵債管理等。 現(xiàn)金管理業(yè)務“現(xiàn)金管理”實現(xiàn)銀行系統(tǒng)與企業(yè)ERP對接，由銀行為公司提供集中收付款、資金歸集、票據(jù)托管、委托貸款、法人透支、對賬報告等服務, 注重于企業(yè)的個性化要求。 保證金業(yè)務保證金使用專用賬戶進行管理，非保證金管理交易不允許操作保證金賬戶。 單位定期通知存款業(yè)務包括管理和核算功能，管理功能包括單位定期（通知）戶的開銷戶、單位定期（通知）戶的凍結(jié)解凍、存單掛失解掛、單位定期（通知）戶密碼管理等。 七、產(chǎn)品服務存貸結(jié)算基本業(yè)務 （一）對公基本業(yè)務應用實現(xiàn)對對公活期存款傳統(tǒng)業(yè)務、單位定期存款業(yè)務、單位通知存款業(yè)務、保證金業(yè)務及現(xiàn)金管理業(yè)務提供服務功能。是境外客戶經(jīng)理日常使用的操