【正文】 附件十五：湖北省資產(chǎn)管理有限公司資金支付審批表 項目名稱經(jīng)辦部門項目經(jīng)理支付說明條件落實：支付時間： 支付賬戶： 金額（大寫）：部門負責人：業(yè)務總監(jiān)：風控總監(jiān)：總經(jīng)理：董事長：備 注說明：本表需附帶湖北省資產(chǎn)管理有限公司投放前審批表一并提交財務部。項目經(jīng)理： 部門負責人：業(yè)務總監(jiān)：風險總監(jiān)： 日期： 總經(jīng)理簽字： 日期： 說明：1. 根據(jù)項目審批通知書要求落實相應條件。附件十四：湖北省資產(chǎn)管理有限公司投放前審批表 年 月 日項目名稱金額萬元審議會議紀要期號項目合同編號根據(jù)業(yè)務部提交項目投放前的所有資料，我們主要對落實項目審批通知書內(nèi)容進行審查。附件十三：湖北省資產(chǎn)管理有限公司合同審批表項目名稱企業(yè)名稱擬融資金額合同清單合同名稱： 合同編號：合同名稱： 合同編號：合同名稱： 合同編號：合同名稱： 合同編號：董事會決議 審核意見的落實情況審核中情況已經(jīng)均已落實，具體情況如下： 項目經(jīng)理日期項目負責人日期風險審核人日期風險總監(jiān)日期總經(jīng)理日期注：1. 由各業(yè)務部提交，將表格內(nèi)容填寫完整。：（同意或有條件同意或復議或謝絕）。審查人簽名欄（參加審查的所有人員簽字）附件十：湖北省資產(chǎn)管理有限公司審議委員會投票單項目審議單 項目名稱金額萬元企業(yè)名稱擔保人名稱根據(jù)湖北省資產(chǎn)管理有限公司第期審議會議，對項目審議意見如下：（主要理由）12345……建議就以下內(nèi)容進行補充完善：（需補充和完善的內(nèi)容）1234……審議意見：同意□ 有條件同意□ 復議□ 謝絕□委員簽字附件十一：湖北省資產(chǎn)管理有限公司審議會議紀要模板湖北省資產(chǎn)管理有限公司XX項目審議會議紀要湖北省資產(chǎn)管理有限公司于年月日由主持召開XXX業(yè)務審議會議，會議紀要如下：一、項目：（簡要介紹項目基本情況，包括交易結(jié)構(gòu)、總金額、還款期限、利率、擔保方式等）。 附件九：合規(guī)性審查結(jié)論模板（一）項目合規(guī)性審查 年 月 日項目名稱金額萬元企業(yè)名稱擔保人名稱根據(jù)業(yè)務X部轉(zhuǎn)交項目評審報告，我們對其進行審查，主要意見如下：12345…… 建議就以下內(nèi)容進行補充完善：12345……審查人簽名欄（參加審查的所有人員簽字）合規(guī)性審查結(jié)論模板（二）項目合規(guī)性審查 年 月 日項目名稱金額萬元企業(yè)名稱擔保人名稱根據(jù)業(yè)務X部轉(zhuǎn)交項目評審報告，我們主要對如下內(nèi)容進行審查：12345…… 經(jīng)審查，認為本項目報告滿足合規(guī)性審查條件，同意提交審議。放款的約束性條件。擔保方式能否保障省資管公司的權(quán)益。融資人信用及經(jīng)營是否符合省資管的要求。2. 項目退出方式 項目的退出方式主要考慮我司在進行該項目時是否可以提前終止，何時終止，終止時候的費用如何計算，采取哪種方式可以將項目進行轉(zhuǎn)讓，何時可以退出。平均資產(chǎn)=（期初資產(chǎn)+期末資產(chǎn)）／2。項目收益應測算該筆業(yè)務的平均資產(chǎn)收益率、項目綜合利率。（質(zhì)）押物處置風險分析說明出現(xiàn)風險時候抵（質(zhì)）押物處置的可行性、處置預案等。分析說明抵押物能否按期交付，各項指標能否達到合同的要求。說明融資方式存在的法律風險，以及相應防范風險的措施。分析說明借款人、保證人的信用風險，重點分析宏觀經(jīng)濟變化和市場變化對融資人、保證人履約能力的影響，以及防范風險的措施。五、風險分析 本部分需列示存在的主要風險點及需采取的防范措施，包括但不限于以下風險分析。（三）保險說明保險公司名稱、保險購買人、保險瞼種、保額、保險受益人及保險權(quán)益等。未經(jīng)正式評估的，須提供估值計算過程和依據(jù)。抵（質(zhì)）押物價值需采用兩種方法評估，對比分析確定其價值。說明抵（質(zhì)）押手續(xù)登記部門及登記時間要求。說明抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、可轉(zhuǎn)讓性（變現(xiàn)能力）和可控制性，分析是否存在重復抵（質(zhì)）押，變現(xiàn)能力是否存在限制或障礙。代償系數(shù)取值標準如下表：資產(chǎn)分類一類二類三類四類五類或無法分類的或有負債代償系數(shù)1代償系數(shù)按照保證人的被擔保貸款在對應借款銀行的資產(chǎn)分類確定，確定為正常類的，確定為關注類的，；依次類推。或有負債通過查詢擔保人在中國人民銀行征信系統(tǒng)的對外擔保余額確定。擔保系數(shù)=（負債總額+或有負債可能代償額+本次擔保本金+1年利息）/資產(chǎn)總額100%，其中：“1年利息”為本次擔保額在當期利率水平下計算的最高一年利息。擔保人為母公司的，需用其自身財務報表為基礎進行分析，分析時合并報表數(shù)據(jù)可作為補充。說明擔保人為融資人提供擔保是否需要內(nèi)部審批及審批手續(xù)是否符合擔保人公司章程及公司法的規(guī)定。（一）保證擔保說明擔保人概況、股權(quán)關系、組織架構(gòu)等基本情況，分析擔保人與融資人之間的關聯(lián)關系。抵（質(zhì)）押率應不低于抵（質(zhì)）押率控制邊界。若自身還款能力不足是否有其他擔保條件、抵押措施可以提供。同時，上表不含利息資本化。營運資金=流動資產(chǎn)流動負債。同時，年度虧損在以后年度的稅前彌補不納入考慮。項目損益分析序號項目還款期第一年末……..還款期最后一年末1營業(yè)收入2減：營業(yè)稅金及附加3減：營業(yè)成本4減：銷售、管理費用5營業(yè)利潤6減：財務費用7利潤總額8減：所得稅9凈利潤以上分析中，若融資人享受稅收優(yōu)惠應由文件依據(jù)。項目成本費用分析序號項目還款期第一年末……..還款期最后一年末1營業(yè)成本直接材料直接燃料動力直接職工薪酬制造費用2銷售費用3管理費用4 財務費用5總成本（1+2+3+4）6折舊費7攤銷費以上分析比較適合制造行業(yè)，其他行業(yè)可作相應調(diào)整，也可參考項目可研的數(shù)據(jù)。項目營業(yè)收入分析營業(yè)收入的預測應以市場預測的相關結(jié)果以及項目建設規(guī)模、產(chǎn)品或服務的方案為基礎。城市基礎設施項目明確以財政預算資金方式還款的，審議前須落實具體審批部門并明確相關的審批文件。（一）還款資金來源分析還款資金是指用于償還借款及相關費用的資金，是決定項目分析的首要因素，是設計合理擔保方式和合同簽訂的基礎，因此需認真分析還款資金的可靠性。（5）其他優(yōu)勢（6）綜合競爭能力評價說明企業(yè)在股東支持、資金實力、市場地位、品牌、公司治理機制等方面的綜合競爭能力。（3）技術(shù)裝備和人才優(yōu)勢說明企業(yè)在技術(shù)裝備和人才方面的優(yōu)勢，以及研發(fā)優(yōu)勢。（2）盈利模式說明企業(yè)的市場定位和盈利模式（通過怎樣的模式和渠道來賺錢），應重點關注盈利模式的合理性、穩(wěn)定性和可復制性。（4）行業(yè)未來發(fā)展趨勢判斷結(jié)合行業(yè)與GDP、固定資產(chǎn)投資等因素的關系對未來行業(yè)供求狀況做出判斷，并綜合相關信息對行業(yè)未來發(fā)展趨勢做出判斷。 （2）國家產(chǎn)業(yè)、稅收、貿(mào)易等政策對行業(yè)發(fā)展的影響說明國家相關政策變化對行業(yè)發(fā)展帶來的影響。⑧結(jié)論性評價意見?；蛴胸搨纬傻臐撛谪攧诊L險?！痉腔I資性現(xiàn)金凈流入量與流動負債余額比率，非籌資性現(xiàn)金凈流入量與負債總額比率】⑤付息的保障分析：企業(yè)盈利對債務利息的保障程度?！玖鲃颖嚷剩賱颖嚷?，現(xiàn)金比率】③現(xiàn)金流：【結(jié)合經(jīng)營狀況的分析】對企業(yè)經(jīng)營環(huán)節(jié)的現(xiàn)金獲取模式、賒銷管理、資金墊付等作出分析，進而對其現(xiàn)金獲取能力以及所獲取現(xiàn)金抵償債務的能力進行判斷?！矩攧战Y(jié)構(gòu)的合理性，資產(chǎn)質(zhì)量，財務風險大小及債權(quán)受保障程度】①主要指標指標名稱年年年行業(yè)平均值資產(chǎn)負債率流動比率速動比率現(xiàn)金比率經(jīng)營活動現(xiàn)金流動負債比率非籌資性現(xiàn)金凈流入量與流動負債余額比率非籌資性現(xiàn)金凈流入量與負債總額比率利息保障倍數(shù)（EBIT/I）擔保比率②流動性：【承上啟下：結(jié)合前一部分負債水平及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理性】資產(chǎn)流動性分析；實際的流動性壓力；流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力及存量貨幣資金的靜態(tài)規(guī)模。【凈資產(chǎn)與年末債務余額比率】③資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析：對企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進行進一步分析，并分析判斷企業(yè)主要資產(chǎn)的質(zhì)量狀況，如通過對應收賬款（賬齡分析）、固定資產(chǎn)（專用化程度——越高變現(xiàn)能力越差等）、存貨（結(jié)構(gòu)與成本計量，以銷售規(guī)?；蚪?jīng)營模式的匹配程度）、投資（結(jié)合收益與現(xiàn)金回流情況）等的分析，進而對整體資產(chǎn)質(zhì)量作出判斷?！举Y產(chǎn)負債率，資本固定化比率】②債務結(jié)構(gòu)分析：債務的期限結(jié)構(gòu)及其合理性；具有明確歸還期限的債務（剛性債務）占比及債務彈性。并對融資人整體財務風險做評價?；蛴胸搨f明說明融資人對外擔保等或有負債情況。存貨科目單獨說明種類金額占比原材料在產(chǎn)品產(chǎn)成品合計所有者權(quán)益科目單獨說明說明資本公積和未分配利潤情況，以及借款人分紅政策對未分配利潤科目可能的影響。對未經(jīng)審計或?qū)徲嬕庖姴⒎恰盁o保留”的財務報表，應作出說明，并對財務情況重點分析。當融資人為集團母公司時，財務評審重點為母公司財務報表，同時需要分析集團合并報表。如經(jīng)過審計，審計事務所出具的是無保留意見的審計報告、帶有說明段的無保留意見的審計報告、保留意見的審計報告、還是拒絕表示意見的審計報告，對后三種情況，應詳細分析原因。財務風險分析應將絕對額分析和行業(yè)比較分析相結(jié)合。（五）財務狀況分析企業(yè)的財務狀況，從中反映企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績、管理能力和現(xiàn)金獲得能力，揭示財務狀況中影響還款的因素及其劣勢（風險）和優(yōu)勢（化解風險的能力）?！久?，營業(yè)利潤率】資產(chǎn)收益水平：結(jié)合上段分析以及資本結(jié)構(gòu)分析，對企業(yè)的財務杠桿運用效果進行分析評價。主要通過年度間變化趨勢，變化趨勢的一致性等分析評價，進而對企業(yè)的盈利能力作出判斷?！酒髽I(yè)主業(yè)的成長性，周轉(zhuǎn)效率，經(jīng)營效益的體現(xiàn)，以及資產(chǎn)收益水平的高低】經(jīng)營質(zhì)量與效率：主營業(yè)務收入的增長趨勢，主營業(yè)務現(xiàn)金回籠情況及其變化趨勢，應收賬款、存貨等主要資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率（需要結(jié)合企業(yè)的經(jīng)營特點，營業(yè)周期等展開分析）。競爭環(huán)境（行業(yè)）：行業(yè)或區(qū)域基本數(shù)據(jù)與變化趨勢，競爭模式、態(tài)勢及主要競爭對手簡要分析。政策環(huán)境（宏觀政策、區(qū)域政策）：產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策、稅收政策、行業(yè)監(jiān)管等【重點關注新近出臺的政策對企業(yè)經(jīng)營管理的影響】。 正在執(zhí)行的下游客戶銷售合同文本和擬簽約的銷售合同文本（驗看原件，收蓋章的復印件）?？蓞⒄障卤砀袷教顚懀簡挝唬喝f元銀行名稱承諾/已批授信總額授信余額授信占比主要授信品種利率水平/保證金比例擔保條件五級分類備注合計（四）經(jīng)營狀況企業(yè)經(jīng)營情況財務管理模式受母公司或控制人控制情況（高度集權(quán)、部分集權(quán)還是完全獨立自主經(jīng)營管理）對下屬子公司的控制力度，子公司是否自己獨立融資企業(yè)跨行業(yè)經(jīng)營情況是否跨行業(yè)經(jīng)營，所涉及的主要行業(yè)企業(yè)公司治理機制情況企業(yè)與上游供貨商的談判能力（至少前五大，說明上游資源獲取的穩(wěn)定性和與上游客戶的談判地位）主要上游供應商購買金額（萬元）業(yè)務占比（％）結(jié)算周期（天）合作時間（年）XXXXXXXXXXXXXXX企業(yè)與下游客戶的關系（至少前五大，說明企業(yè)產(chǎn)品銷售的穩(wěn)定性及與下游客戶的談判地位）主要下游客戶銷售金額（萬元業(yè)務占比（%）結(jié)算周期（天）合作年限（年）XXXXXXXXXXXXXXX企業(yè)或股東在相關