第一章營運價值與基本競爭地位(參考版)
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【正文】 聯(lián)系地址：深圳市福田區(qū)蓮花路蓮花北村61棟705聯(lián)系人： 羅國郵編：518000電話：135547148329 / 9。2． 中國商業(yè)銀行競爭力評價課題組,07～08年中國城市商業(yè)銀行競爭力評價報告, 中國證券報，2008年07月28日。城商行的地域特征突出，服務(wù)的企業(yè)地方特色濃厚，深受當?shù)厝宋臍v史影響，企業(yè)文化的構(gòu)造應(yīng)該在管理和業(yè)務(wù)上體現(xiàn)地方色彩，與本地經(jīng)濟和諧相處,形成企業(yè)的內(nèi)部凝聚力。在銀行卡、電子銀行、個人理財和網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)的推廣也需要豐富功能，避免因業(yè)務(wù)功能缺陷造成存款從城商行向國有銀行和股份制銀行轉(zhuǎn)移的不利局面。四是積極推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新。三是完善信貸風(fēng)險管理制度與技術(shù)。此外，城商行也要重視從內(nèi)部培養(yǎng)職業(yè)銀行家，造就既懂政策，又懂業(yè)務(wù)的管理通才。在金融市場國際化趨勢影響日益深遠的環(huán)境下，資金來源的安排與資產(chǎn)組合的最優(yōu)選擇已超出了國內(nèi)市場，堅持信貸主業(yè)與資產(chǎn)多元化配置是提高風(fēng)險防御能力的基本途徑，需要大量熟悉國際金融投資的專業(yè)人才。二是要吸納各方人才，并重視從內(nèi)部培養(yǎng)職業(yè)銀行家。任何競爭優(yōu)勢的累積都是建立在人才、管理與體制的基礎(chǔ)之上，因此培育城商行的內(nèi)部營運價值，一是繼續(xù)推進城商行的股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，完善治理結(jié)構(gòu)。城商行與地方財政、稅務(wù)等政府部門、企業(yè)有著天然的聯(lián)系，了解本地中小客戶資金和金融服務(wù)需求的變化情況。城商行以經(jīng)濟績效為核心的考核制度及扁平化的機構(gòu)設(shè)置，使得目標考核制度和激勵制度能夠更好地結(jié)合起來，有利于職業(yè)經(jīng)理人隊伍的培養(yǎng)和壯大。在銀監(jiān)會的督導(dǎo)下，股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級經(jīng)營管理者分權(quán)制衡機制逐步得以完善并發(fā)揮作用。城商行的內(nèi)部營運價值主要來自于治理結(jié)構(gòu)逐步完善所發(fā)揮出來的激勵機制以及靈活的金融產(chǎn)品設(shè)計能力。外部的監(jiān)管政策、市場保護、經(jīng)營地域、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平、政府支持力度等因素是商業(yè)銀行賴以生存發(fā)展的土壤，造就銀行的業(yè)務(wù)需求來源和經(jīng)營特色；內(nèi)部營運價值的產(chǎn)生則是由于銀行在科技、產(chǎn)品、人力、管理、資本、網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)、客戶等方面形成的長期優(yōu)勢。圖3 銀行業(yè)金融機構(gòu)稅后利潤情況表（2007年） 單位：億元，% 數(shù)據(jù)來源：銀監(jiān)會2007年年報從總資產(chǎn)收益率ROA和凈資產(chǎn)收益率ROE來看， %%，%%，%%，與行業(yè)的平均水平相比存在差距，與上市銀行相比差距更大，這與城商行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)倚重存貸利差收益，中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，尤其是證券自營及代理業(yè)務(wù)對利潤貢獻不大有關(guān)。因此，從長遠來看，最終需要城商行穩(wěn)健經(jīng)營，通過內(nèi)生的盈利能力消彌長期的信用風(fēng)險。這種以政府和監(jiān)管部門為主導(dǎo)的處置方法，只是權(quán)宜之計，經(jīng)過這一輪大規(guī)模的資產(chǎn)重組，多數(shù)城商行順利實現(xiàn)“保牌”，得以持續(xù)經(jīng)營下去。在地方政府的主導(dǎo)下，全國60多家城市商業(yè)銀行通過多種方式進行了不良資產(chǎn)置換與剝離，累計處置不良資產(chǎn)達800多億元；35家城市商業(yè)銀行獲得了地方財政直接或間接注資，累計注資近170億元樓文龍，改革開放半甲子 城市商行一輪回——城市商業(yè)銀行改革發(fā)展的回顧與展望，《中國金融》2008年第14期。監(jiān)管部門對于城商行的監(jiān)管，既重視對個
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