【正文】 （√）(商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第85條)290. 《商業(yè)銀行信息披露辦法。（）(商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第97條：商業(yè)銀行從事基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當在人事、行政和財務(wù)上獨立于基金管理人，雙方的管理人員不得相互兼職。（）(商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第102條：商業(yè)銀行開展咨詢顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)當堅持誠實信用原則，確?？蛻魧ο?、業(yè)務(wù)內(nèi)容的合法性和合規(guī)性，對提供給客戶的信息的真實性、準確性負責，并承擔為客戶保密的責任。（）(商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第83條：商業(yè)銀行應(yīng)當認真遵循“了解你的客戶”的原則，注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當逐級上報，防止犯罪分子進行洗錢活動。（）(商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第80條：……柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應(yīng)當實行個人負責制，妥善保管，按章使用。)284. 商業(yè)銀行資金交易員上崗前應(yīng)當取得相應(yīng)資格。（√）(商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第37條)283. 在對關(guān)聯(lián)方的授信調(diào)查和審批過程中，商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)人員可以參與。（）(商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第34條：……行長不得擔任授信審查委員會的成員。（）(商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第47條：商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)方的授信，應(yīng)當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行。在借款合同中訂立質(zhì)押條款的，質(zhì)押條款應(yīng)符合本章的規(guī)定。（√）(單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第22條)279. 辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人可以采用口頭協(xié)議。（）(單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第14條：貸款人對質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預留印鑒和密碼等應(yīng)妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔責任。（）(單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第26條：經(jīng)與出質(zhì)人協(xié)商一致，貸款人提前兌現(xiàn)或提前支取的，應(yīng)向存款行提供單位定期存單、質(zhì)押合同、需要提前兌現(xiàn)或提前支取的有關(guān)協(xié)議。（）(單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第18條：質(zhì)押期間，除法律另有規(guī)定外，任何人不得擅自動用質(zhì)押款項。)274. 貸款期限先于質(zhì)押的單位定期存單期限屆滿，借款人未履行其債務(wù)的，貸款人可以繼續(xù)保管定期存單，在存單期限屆滿時兌現(xiàn)用于抵償貸款本息?！?273. 質(zhì)押期間，存款行可以受理存款人提出的掛失申請。（）(單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第10條：存款行對單位定期存單進行確認的內(nèi)容包括：……（二）借款人提供的預留印鑒或密碼是否一致；……)272. 經(jīng)確認后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認數(shù)額的60％。)270. 單位在金融機構(gòu)辦理定期存款時，金融機構(gòu)為其開具的《單位定期存款開戶證實書》不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。)269. 辦理存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人可以采用口頭協(xié)議。（√）(個人定期存單質(zhì)押貸款辦法第23條)268. 各商業(yè)銀行總行可根據(jù)《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》制定實施細則，并報中國銀業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)審批。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個工作日內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在三個工作日內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)。（）(個人定期存單質(zhì)押貸款辦法第15條：質(zhì)押存續(xù)期間，除法律另有規(guī)定外，任何人不得擅自動用質(zhì)押存單。……)264. 質(zhì)押存單存期內(nèi)按正常存款利率計息。)263. 存單質(zhì)押貸款期限可以超過質(zhì)押存單的到期日。（√）(個人定期存單質(zhì)押貸款辦法第3條)262. 失效的存單可以作為質(zhì)押品。（）(個人定期存單質(zhì)押貸款辦法第6條：以第三人存單作質(zhì)押的，貸款人應(yīng)制定嚴格的內(nèi)部程序，認真審查存單的真實性、合法性和有效性，防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。（）(商業(yè)銀行操作風險管理指引第6條：商業(yè)銀行董事會應(yīng)將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的最終責任?！?258. 重大操作風險事件應(yīng)當根據(jù)本行操作風險管理政策的規(guī)定及時向董事會、高級管理層和相關(guān)管理人員報告。（√）(商業(yè)銀行操作風險管理指引第10條)257. 商業(yè)銀行的內(nèi)審部門直接負責或參與其他部門的操作風險管理，定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況。本定義所指操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。（√）(銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風險管理指引第27條)255. 《商業(yè)銀行操作風險管理指引》中的操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，即包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（）(銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風險管理指引第17條：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立健全信息系統(tǒng)相關(guān)的規(guī)章制度、技術(shù)規(guī)范、操作規(guī)程等；明確與信息系統(tǒng)相關(guān)人員的職責權(quán)限，建立制約機制，實行最小授權(quán)。（√）(銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風險管理指引第27條)252. 總體風險是指信息系統(tǒng)在策略、制度、機房、軟件、硬件、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)、文檔等方面影響全局或共有的風險。（√）(銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法第10條)250. 銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風險管理指引所稱信息系統(tǒng)風險是指信息系統(tǒng)在規(guī)劃、研發(fā)、建設(shè)、運行、維護、監(jiān)控及退出過程中由于技術(shù)和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風險。（√）(銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法第5條)248. 銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計以銀行業(yè)金融機構(gòu)財務(wù)會計信息為基礎(chǔ)，以銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部管理信息系統(tǒng)為依托，保障統(tǒng)計數(shù)據(jù)來源的真實、準確、完整。（√）(證券投資基金托管資格管理辦法第11條)246. 基金托管人應(yīng)當依法采取措施，確?；鹜泄芎痛N業(yè)務(wù)相互獨立，切實保障基金財產(chǎn)的完整與獨立。)245. ?取得基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行為基金托管人。現(xiàn)場核查應(yīng)當由兩名以上的工作人員進行。?現(xiàn)場核查的時間計算在行政許可的期限內(nèi)。……)244. 中國證監(jiān)會、中國銀監(jiān)會在作出核準決定前，應(yīng)當聯(lián)合對商業(yè)銀行擬設(shè)立基金托管部門的籌建情況進行現(xiàn)場核查。（√）(證券投資基金托管資格管理辦法第2條)243. 申請基金托管資格的商業(yè)銀行隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假申請材料的，中國證監(jiān)會、中國銀監(jiān)會不予受理或者不予行政許可，并給予警告，申請人在二年內(nèi)不得再次申請基金托管資格。（）(企業(yè)年金基金管理試行辦法第49條：單個投資管理人管理的企業(yè)年金基金財產(chǎn)，投資于一家企業(yè)所發(fā)行的證券或單只證券投資基金，按市場價計算，不得超過該企業(yè)所發(fā)行證券或該基金份額的5%；也不得超過其管理的企業(yè)年金基金財產(chǎn)總值的10%。（）(企業(yè)年金基金管理試行辦法第30條：……托管人職責終止的，應(yīng)當妥善保管企業(yè)年金基金托管資料，及時辦理托管業(yè)務(wù)移交手續(xù)，新托管人應(yīng)當及時接收。（√）(企業(yè)年金基金管理試行辦法第44條)239. 中介服務(wù)機構(gòu)，是指為企業(yè)年金管理提供服務(wù)的投資顧問公司、信用評估公司、精算咨詢公司、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等專業(yè)機構(gòu)。)237. 本辦法所稱貸款人是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。（√）(汽車貸款管理辦法第33條)236. 汽車價格，對二手車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與貸款人評估價格的較高者。（）(汽車貸款管理辦法第22條：……前款所稱汽車價格，對新車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與汽車生產(chǎn)商公布的價格的較低者，對二手車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與貸款人評估價格的較低者。（）(汽車貸款管理辦法第21條：貸款人對從事汽車租賃業(yè)務(wù)的機構(gòu)發(fā)放機構(gòu)商用車貸款，應(yīng)監(jiān)測借款人對殘值的估算方式，防范殘值估計過高給貸款人帶來的風險。（）(電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法第45條：……投資管理人與托管人不得為同一人，不得相互出資或相互持有股份。（）(電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法第30條：……受突發(fā)事件或偶然因素影響非計劃暫停電子銀行服務(wù)，在正常工作時間內(nèi)超過4個小時或者在正常工作時間外超過8個小時的，金融機構(gòu)應(yīng)在暫停服務(wù)后24小時內(nèi)將有關(guān)情況報告中國銀監(jiān)會，并應(yīng)在事故處理基本結(jié)束后3日內(nèi)，將事故原因、影響、補救措施及處理情況等，報告中國銀監(jiān)會。（）(電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法第17條：中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在收到金融機構(gòu)申請開辦需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)完整申請材料3個月內(nèi)，作出批準或者不批準的書面決定；決定不批準的，應(yīng)當說明理由。)229. 利用互聯(lián)網(wǎng)等開放性網(wǎng)絡(luò)或無線網(wǎng)絡(luò)開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機銀行和利用掌上電腦等個人數(shù)據(jù)輔助設(shè)備開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，適用報告制。（√）(電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法第3條)228. 金融機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的不同類型，分別適用審批制、備案制和報告制。（）(商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法第6條：……重點客戶包括：不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有5家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計貸款余額在億元以上的集團客戶。)225. 商業(yè)銀行應(yīng)采取有效方式，做到對不良貸款的逐筆、實時監(jiān)控，以及非信貸資產(chǎn)、表外業(yè)務(wù)風險變化情況的監(jiān)測，并對重點機構(gòu)和客戶進行直接監(jiān)測。（）(不良金融資產(chǎn)處置盡職指引第59條：銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)建立對盡職檢查監(jiān)督工作的監(jiān)督機制，對盡職檢查監(jiān)督人員的盡職情況進行監(jiān)督。)223. 不良金融資產(chǎn)工作人員不得同時從事資產(chǎn)評估（定價）、資產(chǎn)處置和相關(guān)審核審批工作。（）(不良金融資產(chǎn)處置盡職指引第5條：銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)建立全面規(guī)范的不良金融資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)規(guī)章制度，完善決策機制和操作程序，明確盡職要求。（√）(不良金融資產(chǎn)處置盡職指引第4條)222. 銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)建立全面規(guī)范的不良金融資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)規(guī)章制度，完善決策機制和操作程序，明確盡職要求。)220. 商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。（）(商業(yè)銀行授信工作盡職指引第16條：商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應(yīng)以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。（）(商業(yè)銀行授信工作盡職指引第4條：授信工作人員對《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請回避。（√）(商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引第14條)217. 商業(yè)銀行小企業(yè)授信不得用于國家政策、法律法規(guī)禁止或限制的行業(yè)、項目和產(chǎn)品。（√）(商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引第27條)215. 商業(yè)銀行應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程。)214. 商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會。（）(商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）第13條：風險抵補類指標衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。（√）(商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引第11條)212. 資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的、符合本辦法規(guī)定的資本與商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。商業(yè)銀行不得以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。（√）(商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引第5條)210. 商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，可適當放寬監(jiān)管?！?208. 內(nèi)部審計部門應(yīng)建立審計復議制度，對審計對象提出異議的審計結(jié)論，由作出審計結(jié)論的審計機構(gòu)的上級機構(gòu)進行復議。（）(銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引第11條：內(nèi)部審計人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)從業(yè)資格:(一)專業(yè)水平。（√）(金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法第55條)206. 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立獨立垂直的內(nèi)部審計管理體系。在負責資產(chǎn)支持證券投資的部門內(nèi)部，應(yīng)當將前臺與后臺嚴格分離。信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機構(gòu)和貸款服務(wù)機構(gòu)不得擔任同一交易的資金保管機構(gòu)。)203. 信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機構(gòu)和貸款服務(wù)機構(gòu)允許擔任同一交易的資金保管機構(gòu)。（）(金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法第28條：受托機構(gòu)應(yīng)當在資產(chǎn)支持證券發(fā)行說明書的顯著位置提示投資機構(gòu)：資產(chǎn)支持證券僅代表特定目的信托受益權(quán)的相應(yīng)份額，不是受托機構(gòu)的負債。（）(金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法第27條：貸款服務(wù)機構(gòu)更換的，受托機構(gòu)應(yīng)當及時通知借款人，并在五個工作日內(nèi)向銀監(jiān)會報告，報送新簽署的貸款服務(wù)合同。（√）(金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法第21條)200. 受托機構(gòu)因辭任、被資產(chǎn)支持證券持有人大會解任或者信托合同約定的其他情形而終止履行職責的，應(yīng)當在五個工作日內(nèi)向銀監(jiān)會報告。（√）(金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法第15條)199. 發(fā)起機構(gòu)應(yīng)當準確區(qū)分和評估通過信貸資產(chǎn)證券化交易轉(zhuǎn)移的風險和仍然保留的風險，并對所保留的風險進行有效的監(jiān)測和控制。銀監(jiān)會決定不受理的，應(yīng)當書面通知申請人并說明理由；決定受理的，應(yīng)當自受理之日起一個月內(nèi)做出批準或者不批準的書面決定。)197. 信托投資公司申請?zhí)囟康男磐惺芡袡C構(gòu)資格， 銀監(jiān)會應(yīng)當自收到信托投資公司的完整申請材料之日起三個工作日內(nèi)決定是否受理申請。（）(金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法第5條：銀監(jiān)會依法對金融機構(gòu)的信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。)196. 人民銀行依法對金融機構(gòu)的信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。（二）銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對商業(yè)銀行總部的評價，原則上每兩年一次。)195. 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對商業(yè)銀行不同層次分支機構(gòu)的內(nèi)控評價，每二年一個評價周期，每年至少覆蓋二分之一以上的分支機構(gòu)，二年內(nèi)必須覆蓋全部分支機構(gòu)。實施測試和分析是在了解內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，評價內(nèi)部控制體系的運行與績效。其中實施測試和分析可以采取符合性測試和指標分析等，其中，對內(nèi)部控制過程評價主要采取指標分析法；對內(nèi)部控制結(jié)果評價，主要采取符合性測試法?！?193. 內(nèi)部控制評價程序一般包括評價準備、評價實施、評價報告形成和反饋等步驟。（）(商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法第20條：運行控制。（）(商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法第8條：內(nèi)部控制評價應(yīng)從充分性、合規(guī)性、有效性和適宜性等四個方面進行。（）(商業(yè)銀行市場風險管理指引第36條：對于銀監(jiān)會在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)市場風險管理的問題，商業(yè)銀行應(yīng)當在規(guī)定的時限內(nèi)提交整改方案并采取整改措施。（）(商業(yè)銀行市場風險管理指引第34條：商業(yè)銀行應(yīng)當制定市場風險重大事項報告制度，并報銀監(jiān)會備案。銀監(jiān)會也鼓勵其他商業(yè)銀行委托社會中介機構(gòu)對其市場