【正文】 2022 By ALLPKU Management Consulting 41 謝謝 ！ 。 2022 By ALLPKU Management Consulting 39 建議三 綜合以下因素： ? 黃石市商業(yè)銀行對資產安全性、流動性的特殊要求 ? 黃石市商業(yè)銀行發(fā)展過程中的規(guī)范性 ? 防止內部人對股東權利的侵犯、大股東對小股東權利的侵犯等問題 建議： 1. 設立黃石市商業(yè)銀行監(jiān)事會，其受股東的委托，向股東大會匯報，對董事會、經營層進行監(jiān)督 2. 按照 《 中華人民共和國公司法 》 的有關規(guī)定，檢查銀行的財務、對董事、經理執(zhí)行銀行職務時違反法律、法規(guī)或者公司章程的行為進行監(jiān)督、當董事和經理的行為損害銀行的利益時，要求董事和經理予以糾正 3. 監(jiān)事會不僅要進行例行性工作，同時要運用外部審計的監(jiān)督權以及不定期檢查 4. 董事、經理及財務負責人不得兼任監(jiān)事 管理咨詢項目第一階段匯報 黃石市商業(yè)銀行 ALLPKU 北大縱橫 2022/6/4 Copyright 169。 2022 By ALLPKU Management Consulting 38 建議二 綜合以下因素： ? 由各利益相關者代表構成的董事會是銀行穩(wěn)定發(fā)展的基本條件 ? 董事會是股東大會委托下的常設機構，是銀行發(fā)展的決策機構。相應地，經營層的重大事件也由董事會負責。 2. 政府對黃石市商業(yè)銀行股東大會、董事會所選出的董事長可以以監(jiān)管者的身份作出資格審查。 2022 By ALLPKU Management Consulting 36 建議 治理結構是指股東大會、董事會、監(jiān)事會與經理之間的權責分工與制衡結構 股東大會 董事會 監(jiān)事會 行長 委托 委托 委托 日常經營管理活動 負責 監(jiān)督 監(jiān)督 監(jiān)督 最高權力機構 決策機構 執(zhí)行機構 監(jiān)督機構 管理咨詢項目第一階段匯報 黃石市商業(yè)銀行 ALLPKU 北大縱橫 2022/6/4 Copyright 169。 2022 By ALLPKU Management Consulting 34 經營者治理結構問題是法人治理結構問題的具體表現 股東 股東 股東 股東大會 董事會 監(jiān)事會 經營層 大小股東的利益不平衡 董事會功能虛化 沒有監(jiān)事會制度 發(fā)展戰(zhàn)略不明確 行長由大股東定 經營者治理結構的問題 銀行的發(fā)展、經營策略僅反映大股東利益 經營者治理機構的改善的先決條件是法人治理結構的改善 發(fā)展戰(zhàn)略不明確，中高層經營者沒有經營動力 銀行監(jiān)督部門不完善，審貸制度有漏洞 經營行為短視，經營指標不明確 貸款審查失去了應有的獨立性 管理咨詢項目第一階段匯報 黃石市商業(yè)銀行 ALLPKU 北大縱橫 2022/6/4 Copyright 169。 2022 By ALLPKU Management Consulting 32 長期來看，委托代理問題是所有問題的核心 股東 股東 股東 股東大會 董事會 監(jiān)事會 經營層 正常 行長 股東大會 董事會 監(jiān)事會 選舉產生 任命 監(jiān)督 目前情況 股東大會 董事會 監(jiān)事會 默認 行長 監(jiān)督 大股東 政府 推薦 沒有監(jiān)督機構 不正常 董事長控制能力 行長控制能力 強 弱 弱 強 出局 出局 合謀 董事長控制，形成無監(jiān)督狀態(tài) 行長控制，形成內部人控制狀態(tài) 無人控制，失控狀態(tài) 理想狀況 管理咨詢項目第一階段匯報 黃石市商業(yè)銀行 ALLPKU 北大縱橫 2022/6/4 Copyright 169。 2022 By ALLPKU Management Consulting 30 長此以往，銀行將會出現種種不可預測的混亂局面 董事會 股東大會 總稽核 各種委員會 監(jiān)事會 決策機構 監(jiān)督機構 行長 各級分支行 辦 公 室 黨 群 人 事 部 科 技 發(fā) 展 部 市 場 營 銷 部 計 劃 財 務 部 稽 核 監(jiān) 控 辦 公 室 資 產 保 全 部 執(zhí)行機構 機構缺失 決策職能缺失 人才流失 人浮于事 資產流失 人事復雜 推委扯皮 人員膨脹 信貸混亂 頭寸緊張 監(jiān)控不嚴 獎懲不公 監(jiān)守自盜 私用公款 合謀騙貸 擠兌風潮 服務惡劣 管理咨詢項目第一階段匯報 黃石市商業(yè)銀行 ALLPKU 北大縱橫 2022/6/4 Copyright 169。 2022 By ALLPKU Management Consulting 28 憑借經營者的道德和事業(yè)心來管理，銀行存在巨大的風險 董事會 監(jiān)事會 經營層 委托 日常經營管理活動 負責 監(jiān)督 監(jiān)督 監(jiān)督 道德、事業(yè)心 外部監(jiān)督部門沒有設立 缺乏激勵機制 管理咨詢項目第一階段匯報 黃石市商業(yè)銀行 ALLPKU 北大縱橫 2022/6/4 Copyright 169。 ?公司治理結構一個很重要的內容，是調節(jié)和界定不同的經營者之間的相關關系，即經營者治理結構。 2022 By ALLPKU Management Consulting 27 經營者治理結構 股東 股東 股東 股東大會 董事會 監(jiān)事會 經營層 ? 經營者治理結構是一個體系，各類經營者之間的關系需要界定，各類經營者之間關系的方式和方法的總和，就是指經營者治理結構。 2022 By ALLPKU Management Consulting 26 ?銀行中長期戰(zhàn)略一直沒有明確，經營者以銀行不出問題為要求 ?年度經營指標沒有外在壓力，完成不完成沒有區(qū)別 ?銀行綜合品牌缺乏管理，犧牲形象或中長期利益以獲得當期利益的現象大量存在 ?貸款控制很弱，科學性不強。 2022 By ALLPKU Management Consulting 24 內部管理風險 銀行的內部經營管理水平和控制機制對銀行的盈利性、流動性、安全性有至關重要的，沒有良好的監(jiān)督制約機制，任何環(huán)節(jié)的問題都有可能給銀行造成不可挽回的損失 經營者經營行為無人監(jiān)督 董事會 經營層 監(jiān)事會 領導 日常經營管理活動 負責 監(jiān)督 監(jiān)督 監(jiān)督 決策機構 執(zhí)行機構 監(jiān)督機構 沒有設立 職能缺失 信貸風險 無人監(jiān)督導致貸款的安全性、流動性、盈利性降低，長期的不良資產存在和積累孕育著金融危機的隱患 流動性風險 監(jiān)督制衡機制的缺失使商業(yè)銀行可能由于貸款無法按期回收、中長資產過多、備付金偏低等原因導致擠兌風潮 資本充足率風險 由于缺乏監(jiān)督制衡，很難引進理性的戰(zhàn)略投資者，同時，隨著銀行業(yè)務的不斷擴大，資本充足率問題將隨之出現 信息技術風險 信息技術的廣泛運用造成對風險防范的要求不斷提高，現有的監(jiān)督能力受到挑戰(zhàn) 無人監(jiān)督 導致一系列問