財產(chǎn)保險ppt課件(2)(參考版)
2025-05-15 13:17本頁面
【正文】 終身重大疾病 按給付形態(tài)分為 — 提前給付型、附加給付型、獨(dú)立主險型、比例給付型、 回購式選擇型 ? 失能收入損失保險： 因疾病或意外喪失工作能力；設(shè)定給付期限；免責(zé)期限 完全殘疾 — 全殘、絕對全殘、原職業(yè)全殘、收入損失全殘、推定全殘、列舉式全殘 部分殘疾 ? 長期護(hù)理保險： 分為 醫(yī)護(hù)看護(hù)、中級看護(hù)、照顧式看護(hù)和家中看護(hù) 。 承保條件： 不需要體檢 短期保險： 一般不超過 1年，最多 3年或 5年 定額給付： 死亡 =保險金額；殘疾 =保險金額 *殘疾百分比 準(zhǔn)備金： 按當(dāng)年保費(fèi) 收入的一定百分比計算責(zé)任準(zhǔn)備金（通常 40%、 50%） 意外傷害保險的可保風(fēng)險分析 ?不可保意外傷害 ?特約可保意外傷害 ?一般可保意外傷害 主要內(nèi)容及主要種類 保險責(zé)任的三個必要條件： 1. 被保險人遭受了意外傷害 2. 被保險人死亡或殘疾 3. 意外傷害是死亡或殘疾的直接原因或近因 主要種類： 1. 自愿意外傷害保險和強(qiáng)制意外傷害保險 2. 普通意外傷害保險和特定意外傷害保險 3. 1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險 4. 單純意外傷害保險和附加意外傷害保險 第四節(jié)健康保險 健康險的特征 特殊性： 逆選擇和道德風(fēng)險嚴(yán)重，核保要求高 保險金給付： 費(fèi)用型健康險適用補(bǔ)償原則，定額給付型健康險不適用補(bǔ)償原則。 2. 必須有客觀的意外事故發(fā)生 3. 必須有因客觀事故造成死亡或殘疾的結(jié)果 4. 意外事故的發(fā)生和被保險人遭受人身傷亡的結(jié)果之間存在著內(nèi)在的、必然的聯(lián)系。 壽險責(zé)任準(zhǔn)備金的計算： 理論責(zé)任準(zhǔn)備金的計算 過去法和未來法 （從未修正過的純保費(fèi)上計算得出） 實際責(zé)任準(zhǔn)備金的計算 — 從修正后的純保費(fèi)上計算得出 人壽保險的責(zé)任準(zhǔn)備金 第三節(jié)意外傷害保險定義 以 意外傷害 而致 身故 或 殘疾 為給付保險金條件的人身保險。 ? 保單貸款： ? 自動墊交保費(fèi)： 投保人需償還利息 人壽保險的定價 保費(fèi)構(gòu)成： 純保費(fèi)（給付保險金）、附加保費(fèi)（經(jīng)營費(fèi)用） 影響定價假設(shè)的因素： 經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境、公司特點(diǎn)、市場特點(diǎn)及產(chǎn)品特點(diǎn) 定價假設(shè)： 1. 死亡率（生命表分為 — 國民生命表和經(jīng)驗生命表）保險公司用經(jīng)驗生命表。 ? 年齡誤告： 1. 真實年齡不符合合同約定的年齡誤告 2. 真實年齡和合合同約定的年齡誤告 ? 寬限期： 60天的繳費(fèi)寬限，如超過合同效力將中止 ? 復(fù)效： 2年內(nèi)補(bǔ)交保費(fèi)，合同效力恢復(fù)；如滿 2年未達(dá)成協(xié)議，保險人有權(quán)解除合同。 客戶承擔(dān)所有投資風(fēng)險 萬能壽險： 交費(fèi)靈活 保額調(diào)整 非約束性 人壽保險合同的常用條款 ? 不可爭條款： 1. 對保險人而言， 2年之后不得主張合同無效或拒付保險金。 分紅保險的特點(diǎn)： 1. 保單持有人享受經(jīng)營成果，保監(jiān)會規(guī)定當(dāng)年度可分配盈余至少 70%分配 2. 給客戶； 3. 客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險 4. 定價精算假設(shè)比較保守 5. 保險給付、退保金中含紅利 分紅保險的紅利來源： 利差異、死差異、費(fèi)差異 紅利分配 — 現(xiàn)金紅利 amp。 按交費(fèi)方式分： 躉交年金、期交年金 按被保險人數(shù)分： 個人年金、聯(lián)合年金 （兩個及兩個以上，給付到最先的死亡發(fā)生時為止） 、 最后生存者年金 （兩個及兩個以上，給付總金額不變直至最后生存者死亡） 、 聯(lián)合及生存者 （兩個及兩個以上，給付金額隨人數(shù)調(diào)整） 按給付額是否變動分： 定額年金 （每次固定數(shù)額給付） 、變額年金 （ 根據(jù)投資收益水平調(diào)整） 按給付開始日期分： 即期、延期年金 按給付方式分： 終身年金、最低保證年金、定期生存年金 （規(guī)定期死亡，年金將停止） 簡易人壽保險： 低保額，免體檢，適用一般低收入人群 團(tuán)體保險的特征 使用一張總保單對一個團(tuán)體提供人壽保障保險。 兩全保險： 將以上定期死亡險和生存險相結(jié)合。 第二節(jié)：人壽保險 普通型人壽險： 死亡保險： 定期壽險 — 期限屆滿時依然健在，將得不到保險金且不返還保費(fèi)。 保險合同的儲蓄性： 采用均衡費(fèi)率 （純保險分為危險保費(fèi)和儲蓄保費(fèi)） 保險期限的特殊性： 長期 人身保險的種類 ?人壽保
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