存款類金融機構(gòu)ppt課件(參考版)
2025-05-02 00:21本頁面
【正文】 40。 轉(zhuǎn)移原則：通過金融衍生品交易鎖定風險，或轉(zhuǎn)移風險。 擇優(yōu)原則：優(yōu)化資金投向，規(guī)避高風險的投資項目。39 風險管理的主要原則： 準備原則：對風險設置多層準備金。 （ 5）、內(nèi)部風險：內(nèi)部控制管理不善導致?lián)p失的風險，具體有：決策風險、開發(fā)風險、營業(yè)差錯風險等。38 （ 3）、利率風險：利率變化導致的資產(chǎn)收益、負債成本及凈資產(chǎn)價值的變動。 商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中面臨的風險： （ 1）、信用風險：即違約風險，最基本、最主要的風險。 套期保值：對于無法彌補的缺口，利用衍生工具進行套期保值，即同時買賣不同期限的工具，利率波動時，一方損失可以由另一方補償。 （ 3）、利率的匹配：利率敏感性的資產(chǎn)與利率敏感性的負債相匹配，非利率敏感性的資產(chǎn)與負債相匹配。 （ 1）、資產(chǎn)、負債規(guī)模匹配。利率的波動導致資產(chǎn)收益、負債成本不穩(wěn)定，存在巨大的風險。 35 二、資產(chǎn)負債綜合管理理論 基本思想：銀行單從資產(chǎn)管理，或單從負債管理，都難以在經(jīng)營上達到安全性、流動性、盈利性這三者之間的均衡，只有對資產(chǎn)和負債同時進行協(xié)調(diào)管理，才能達到銀行經(jīng)營的總目標。 盈利性為銀行的目標，安全性是一種前提要求，而流動性是銀行的操作性或工具性的要求。 盈利性與流動性也往往是對立的，流動性強的資產(chǎn)收益較差。 資產(chǎn)收益率：凈收益與資產(chǎn)總額的比率。 （ 1）、意義：有利于銀行充實資本、增強實力、鞏固信用、提高競爭能力以及風險承擔能力。33 盈利性原則：指商業(yè)銀行以獲取最大利潤為經(jīng)營目標。 （ 2）、資產(chǎn)的流動性：銀行資產(chǎn)在不受損失的前提下隨時變現(xiàn)的能力。32 流動性原則：要求商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提現(xiàn)、支付及合理的貸款需要。31第三節(jié) 存款類金融機構(gòu)的經(jīng)營管理 一、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一般原則 安全性原則：安全性原則是指銀行在業(yè)務經(jīng)營中把風險控制在一定范圍內(nèi)，使資產(chǎn)和收益等免遭損失的原則。 （ 4）、承諾類中間業(yè)務：銀行接受客戶申請，承諾在未來一定條件下，為客戶提供某種金融服務的業(yè)務，如貸款承諾等。30 （ 3）、擔保類中間業(yè)務：銀行接受客戶的申請，當申請人不能履約時由銀行來承擔合約義務。 （ 2）、代理類中間業(yè)務：商業(yè)銀行接受客戶的委托，以代理人的身份代表委托人辦理一些經(jīng)濟事務的業(yè)務。結(jié)算工具就是商業(yè)銀行用于結(jié)算的各種票據(jù)匯票、本票和支票等。 （ 2）、廣義的中間業(yè)務由狹義的中間業(yè)務以及表外業(yè)務構(gòu)成。 28 表外業(yè)務：那些雖未列入銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)，但形成了銀行的或有負債、或有資產(chǎn)，即在一定條件下可以影響資產(chǎn)負債活動，或者說可以轉(zhuǎn)化為表內(nèi)資產(chǎn)負債的業(yè)務，如擔保、承諾等。 （ 3）、金融監(jiān)管的放松催進了中間業(yè)務的發(fā)展。伴隨傳統(tǒng)存貸款業(yè)務的各種服務需求擴大，導致中間業(yè)務的發(fā)展。 （ 5）、中間業(yè)務發(fā)展迅速，已成為銀行盈利的重點。 （ 3）、服務方式更加靈活，效率更高。 26 中間業(yè)務的特點： （ 1）、是資產(chǎn)、負債業(yè)務的延伸，不在資產(chǎn)、負債業(yè)務中反映，但與之聯(lián)系密切。 （ 1）、廣義：商業(yè)銀行除去資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務以外的所有業(yè)務。 （ 2）、相對
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