電子金融概論復(fù)習(xí)要點(diǎn)(參考版)
2025-04-20 07:12本頁面
【正文】 。招商銀行是我國最早推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一，也是目前網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展得相對比較成功的銀行之一。金融數(shù)學(xué)是金融和數(shù)學(xué)的結(jié)合體，是應(yīng)用數(shù)學(xué)的一個(gè)新的分支，它的主要內(nèi)容是研究如何對金融問題建立數(shù)學(xué)模型，如何為金融的定量分析提供數(shù)學(xué)方法，以及如何對金融數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的分析等，曾引起了兩次金融革命。發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行；發(fā)展網(wǎng)上支付結(jié)算，促進(jìn)電子商務(wù)；重視無線技術(shù)，開拓?zé)o線網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用。這是我國金融企業(yè)應(yīng)對入世挑戰(zhàn)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，提升服務(wù)手段的重要保證。分三個(gè)步驟：數(shù)據(jù)準(zhǔn)備、數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)表述。包括原始數(shù)據(jù)、主題數(shù)據(jù)倉庫、知識(shí)與方法庫。如何把信息管理好、利用好、經(jīng)營好，發(fā)揮這些寶貴的無形資產(chǎn)的作用，是擺在現(xiàn)代化銀行建設(shè)中的一個(gè)重大課題。電子金融犯罪的共同特點(diǎn)是：帶有高度的技術(shù)復(fù)雜性，不具備相當(dāng)程度的計(jì)算機(jī)知識(shí)很難發(fā)現(xiàn)；多數(shù)通過終端機(jī)犯罪，所以不會(huì)留下有關(guān)筆跡、相貌等帶有個(gè)人特征的證據(jù)，給確認(rèn)犯人帶來困難；犯罪金額大。（3）引發(fā)電子風(fēng)險(xiǎn)：以電子資金轉(zhuǎn)帳結(jié)算為中心的交易額急劇增長，增加了系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；結(jié)算系統(tǒng)國際化，由國際結(jié)算帶來的風(fēng)險(xiǎn)增大；隨著結(jié)算系統(tǒng)機(jī)械化電子化的發(fā)展，硬件及軟件等出現(xiàn)事故或故障會(huì)引發(fā)新形式的風(fēng)險(xiǎn)；電子貨幣的廣泛應(yīng)用帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。第二、消極效應(yīng)（1）電子金融創(chuàng)新對貨幣結(jié)構(gòu)和貨幣內(nèi)涵的影響：電子貨幣對流通中通貨的替代作用使得傳統(tǒng)的貨幣定義特別是基礎(chǔ)貨幣的定義受到了挑戰(zhàn)；電子貨幣對流通中通貨的替代，使得傳統(tǒng)意義上基礎(chǔ)貨幣的作用弱化；電子貨幣的發(fā)展模糊了商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別，混淆了各類金融機(jī)構(gòu)在存款貨幣創(chuàng)造功能上的本質(zhì)區(qū)別。（3）金融創(chuàng)新所帶來的金融電子化和支付清算系統(tǒng)的革命，縮小了狹義貨幣，特別是現(xiàn)金的使用范圍，使人們的交易性貨幣需求下降，降低了交易成本。電子金融創(chuàng)新的效應(yīng)（論述）第一、積極效應(yīng)（1）金融電子化推動(dòng)了金融創(chuàng)新的發(fā)展，促進(jìn)了金融產(chǎn)品和服務(wù)的多樣化。電子金融創(chuàng)新動(dòng)因：（1）技術(shù)推進(jìn)說：認(rèn)為新技術(shù)是電子融創(chuàng)新的主要推動(dòng)力量。簡言之，即指依托于計(jì)算機(jī)和通信技術(shù)基礎(chǔ)之上的金融創(chuàng)新活動(dòng)。第七章 電子金融和金融創(chuàng)新制訂個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的基本原理：（1）理財(cái)者的風(fēng)險(xiǎn)偏好；（2）理財(cái)投資工具的收益率；（3）風(fēng)險(xiǎn)性和收益性的權(quán)衡與投資組合。外匯投資——是指投資者將其資金投放在外幣資產(chǎn)上，通過對外幣資產(chǎn)進(jìn)行買賣而獲取價(jià)差收益的投資行為。（7）外匯——是“國際匯兌”的簡稱，包括動(dòng)態(tài)和靜態(tài)兩種含義。期貨的特點(diǎn)：期貨合約標(biāo)準(zhǔn)化；期貨交易的對象是期貨合約，而不是商品本身；以交易雙方交納保證金，通過期貨交易所撮合，保證合約雙方履行期貨合約的方式來實(shí)現(xiàn)；可以少量的資金獲取較高的收益，但風(fēng)險(xiǎn)也相對較高；（6）個(gè)人儲(chǔ)蓄，是一種傳統(tǒng)的個(gè)人理財(cái)工具，在現(xiàn)實(shí)中主要體現(xiàn)為銀行存款。（5）期貨——是相對于現(xiàn)貨而言的一個(gè)概念，它指的是未來某一特定時(shí)期交付的商品。有契約型基金、公司型基金；封閉型基金、開放式基金等分類。（3）壽險(xiǎn)投資的特征：流動(dòng)性較差；風(fēng)險(xiǎn)較低；投資回報(bào)率較低；具有免稅優(yōu)勢；具有保障的功能。債券的特征：風(fēng)險(xiǎn)較低；收益水平相對較低；流動(dòng)性一般；具有免稅優(yōu)勢（國債）。（2）債券——是發(fā)行人依照法定程序發(fā)行，并約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。股票的選擇策略：通過分析股票發(fā)行企業(yè)的盈利能力及其發(fā)展趨勢選股；根據(jù)分析股票發(fā)行企業(yè)的凈資產(chǎn)指標(biāo)選股；通過分析行業(yè)狀況選股；通過分析流通盤選股；通過分析股票的市場表現(xiàn)選股；通過分析股票價(jià)格選股。股票的持有者自然成為簽發(fā)股票的股份有限公司的股東，也對其凈資產(chǎn)擁有要求權(quán)或所有權(quán)。目前我國能向客戶提供“一站式”個(gè)性化個(gè)人理財(cái)?shù)木W(wǎng)站似乎只有平安一家,即“PA18”。（2）大大降低了個(gè)人理財(cái)服務(wù)的經(jīng)營成本。（2）提高了個(gè)人或家庭理財(cái)活動(dòng)的效率性和有效性。個(gè)人理財(cái)日益受到公眾的關(guān)注及開始迅猛發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)因是：（1）個(gè)人收入的增長和多種投資工具的發(fā)展；（2）社會(huì)大眾對于個(gè)人生活質(zhì)量的更高要求；（3）信息技術(shù)的不斷發(fā)展。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃——是指按照理財(cái)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，能夠幫助理財(cái)者實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益最大化的理財(cái)投資工具的組合，這個(gè)投資工具的組合包括投資工具的種類組合和數(shù)量組合。目前可分為專業(yè)型發(fā)展模式和綜合型發(fā)展模式。具體包括網(wǎng)上理財(cái)信息查詢、理財(cái)信息分析、個(gè)性化理財(cái)方案設(shè)計(jì)和相關(guān)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的交易等。第六章 網(wǎng)上個(gè)人理財(cái)投資者通過網(wǎng)上證券交易也需要經(jīng)過開設(shè)帳戶和網(wǎng)上下單兩個(gè)步驟。開設(shè)帳戶可通過在線、電話和三種方式。客戶經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的電子商務(wù)平臺(tái)由以下模塊組成：（1）投資信息綜合服務(wù)系統(tǒng)；（2）客戶經(jīng)紀(jì)人綜合服務(wù)系統(tǒng)；（3）呼叫中心綜合服務(wù)系統(tǒng)；（4）綜合查詢系統(tǒng)。電子商務(wù)條件下的證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：以高質(zhì)量的服務(wù)為核心——高素質(zhì)的客戶服務(wù)隊(duì)伍、高效率的客戶服務(wù)平臺(tái)。券商方面：（1）傳統(tǒng)的證券營業(yè)部逐漸失去了存在的必要性；（2）券商的組織結(jié)構(gòu)將趨于扁平化；（3）券商的服務(wù)內(nèi)容將轉(zhuǎn)向信息增值服務(wù)；（4）券商的人才結(jié)構(gòu)將趨于高度專業(yè)化和集中化。根據(jù)形勢發(fā)展，有必要進(jìn)行一些修改：一是在維持目前固定傭金制的前提下，由國家或國家授權(quán)部門根據(jù)形勢發(fā)展的需要對網(wǎng)上股票交易傭金比率適當(dāng)降低；二是推行傭金自由制，由開展網(wǎng)上證券交易的券商與投資者協(xié)商決定。依據(jù)網(wǎng)上交易傭金管制程度可以劃分為兩種交易模式：（1）一種是以美國為代表的網(wǎng)上折扣券商模式（以盡可能低的費(fèi)用折扣來吸
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