關(guān)于探索金融爭議綜合調(diào)解制度促進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)問題(參考版)
2025-04-20 06:48本頁面
【正文】 作為金融行業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新、地方金融管理創(chuàng)新、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)創(chuàng)新、金融客戶維權(quán)創(chuàng)新，探索實(shí)施金融爭議綜合調(diào)解制度，必將促進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)。筆者深感，維護(hù)個(gè)案金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，就是從根本上維護(hù)金融業(yè)的整體利益。隨著上海金融調(diào)解中心運(yùn)作日趨成熟，其需要的單行性規(guī)章制度還會(huì)逐步增多，如《上海金融調(diào)解委員會(huì)章程》、《上海金融調(diào)解中心經(jīng)費(fèi)管理規(guī)定》、《上海金融調(diào)解員管理規(guī)定》、《上海金融調(diào)解規(guī)程》等等?？紤]到該項(xiàng)制度的實(shí)施有一個(gè)逐步推進(jìn)的過程，與之配套的制度規(guī)范可分別以“地方性政府部門的聯(lián)合規(guī)范性文件”、“地方政府規(guī)章”、“地方性法規(guī)”同時(shí)輔之以“地方性司法解釋性文件”的形式逐步完善。十、綜合調(diào)解制度的規(guī)范建設(shè) 要實(shí)施以上海金融調(diào)解中心為載體的綜合調(diào)解制度，就自然會(huì)考慮到有關(guān)制度規(guī)范建設(shè)?？梢哉f，我們現(xiàn)在探索的以“上海金融調(diào)解中心”為載體的“綜合調(diào)解制度”，也會(huì)減輕金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信訪投訴壓力，作為一項(xiàng)金融行業(yè)監(jiān)管制度創(chuàng)新，從誕生之日起就承載著一定的監(jiān)管功能。2008年上海銀監(jiān)局印發(fā)了《上海商業(yè)銀行客戶投訴處理指導(dǎo)意見》。給筆者印象較深的是2006年上海銀監(jiān)局就將英國金融服務(wù)局零售部負(fù)責(zé)人Vernon Everitt于2006年9月15日在英國銀行家協(xié)會(huì)投訴監(jiān)督研討會(huì)上所發(fā)表的《關(guān)于英國金融業(yè)消費(fèi)者投訴處理的最新情況》的演講稿譯成中文，并通過《上海銀行業(yè)動(dòng)態(tài)》發(fā)至在滬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參考?！笨梢?，建立綜合調(diào)解制度的關(guān)鍵問題即調(diào)解協(xié)議的效力問題，已無爭議。對(duì)經(jīng)人民調(diào)解、行政調(diào)解、行業(yè)調(diào)解或者其他具有調(diào)解職能的組織調(diào)解達(dá)成的協(xié)議，需要確認(rèn)效力的，有管轄權(quán)的人民法院應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)審查確認(rèn)；符合強(qiáng)制執(zhí)行條件的，人民法院應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)執(zhí)行?！薄皩?duì)于具有合同效力和給付內(nèi)容的調(diào)解協(xié)議，債權(quán)人可以根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》和相關(guān)司法解釋的規(guī)定向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)支付令?！薄敖?jīng)行政機(jī)關(guān)、人民調(diào)解組織、商事調(diào)解組織、行業(yè)調(diào)解組織或者其他具有調(diào)解職能的組織對(duì)民事糾紛調(diào)解后達(dá)成的具有給付內(nèi)容的協(xié)議，當(dāng)事人可以按照《中華人民共和國公證法》的規(guī)定申請(qǐng)公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力。處理這部分糾紛的必要費(fèi)用，可由有關(guān)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)一部分，也可由財(cái)政或金融發(fā)展基金承擔(dān)一部分；對(duì)于金融機(jī)構(gòu)之間的糾紛、非金融機(jī)構(gòu)的組織和個(gè)人相互之間的金融糾紛，可以象征性地收取部分費(fèi)用，作為調(diào)解員的交通和誤工補(bǔ)貼等成本性經(jīng)費(fèi)開支。從受案范圍來說，先以金融消費(fèi)者提起的銀行賬戶開銷、支付與結(jié)算、服務(wù)收費(fèi)、儲(chǔ)蓄存款提取、住房按揭貸款、理財(cái)收益、代理代銷、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施傷害賠償?shù)燃m紛引起的信訪投訴為主，逐步受理金融機(jī)構(gòu)發(fā)起的有關(guān)存款、結(jié)算、貸款、擔(dān)保等調(diào)解申請(qǐng)，也可受理部分與金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的廣告、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)買賣租賃和人才流動(dòng)爭議糾紛，適當(dāng)受理部分非金融機(jī)構(gòu)的組織之間、個(gè)人之間以及相互之間的金融糾紛。從地域上講，可以先從陸家嘴金融聚居區(qū)或外灘金融聚居帶開始，再推廣至上海市甚至上海周邊地區(qū)?？梢钥傮w上先掛牌成立“上海金融調(diào)解中心”，以金融糾紛數(shù)量較大的銀行業(yè)先行先試，積累經(jīng)驗(yàn)，逐步推廣到保險(xiǎn)、證券等其他金融業(yè)。七、綜合調(diào)解制度的實(shí)施步驟 要在很短的時(shí)間內(nèi)組建一個(gè)龐大的綜合性金融調(diào)解機(jī)構(gòu)，一是確有一定難度，二也沒有迫切必要。受案重點(diǎn)，主要是金融消費(fèi)者的信訪投訴糾紛及金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)糾紛，不與現(xiàn)行仲裁機(jī)構(gòu)、人民法院、調(diào)解組織爭案源，不以營利為目的，可以接受仲裁、法院或行政（信訪）機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管部門的委托調(diào)解，或指派調(diào)解員參與仲裁調(diào)解或法院調(diào)解，在征得當(dāng)事人同意的前提下，也可將調(diào)解事項(xiàng)移送仲裁或法院，充分發(fā)揮與法院、仲裁機(jī)構(gòu)、人民調(diào)解、行政調(diào)解、信訪機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)同效應(yīng)。受理原則，在普遍尊重自愿原
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