【正文】 48 / 48。第一百四十四條 本辦法自2006年2月1日起施行。第一百四十二條 本辦法中“以上”均含本數(shù)或本級。第一百四十條 中資商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止事項(xiàng)，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。董事和高級管理人員任職資格許可事項(xiàng)，擬任人應(yīng)自作出行政許可決定之日起3個(gè)月內(nèi)到任并向決定機(jī)關(guān)和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。有以下情形之一的，擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應(yīng)書面通知擬任人及其所在中資商業(yè)銀行重新申請任職資格：（一）未在擬任人任職前提交離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告及有關(guān)任職材料的；（二）離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告結(jié)論不實(shí)、或顯示擬任人可能存在不適合擔(dān)任新職情形的；（三）原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局的監(jiān)管評價(jià)意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件情形的；（四）已連續(xù)中斷任職1年以上的。在該擬任人任職前，應(yīng)向擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告及有關(guān)任職材料。第一百三十七條 擬任人曾任金融機(jī)構(gòu)董事長或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。銀監(jiān)會自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。銀監(jiān)分局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。其中，對于董事長、行長（總經(jīng)理）的任職資格申請，銀監(jiān)局在作出決定前，應(yīng)報(bào)銀監(jiān)會備案。城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)、城市信用社股份有限公司法人機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員任職資格申請，由法人機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由其受理并初審，銀監(jiān)局審查并決定。第一百三十三條 國有商業(yè)銀行一級分行（直屬分行）、股份制商業(yè)銀行分行（異地直屬支行）、分行級專營機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格申請，由法人機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。第二節(jié) 任職資格許可程序第一百三十二條 國有商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)、總行營業(yè)部、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員任職資格申請，由法人機(jī)構(gòu)向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。第一百三十條 擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求，但取得注冊會計(jì)師、注冊審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4年。第一百二十八條 申請中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第一百二十二條、第一百二十三條、第一百二十六條規(guī)定的條件外，還應(yīng)分別符合以下條件：（一）擬任國有商業(yè)銀行一級分行（直屬分行）、股份制商業(yè)銀行分行（異地直屬支行）行長、副行長，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任），分行級專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；（二）擬任國有商業(yè)銀行二級分行（一級分行直屬支行）行長、副行長的，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作9年以上（其中從事金融工作2年以上）；（三）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行支行行長，城市信用社股份有限公司分社經(jīng)理及臨時(shí)主持工作超過3個(gè)月的支行副行長、分社副經(jīng)理的，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）。第一百二十六條 申請中資商業(yè)銀行各類高級管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉擬任職機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。申請中資商業(yè)銀行獨(dú)立董事任職資格，擬任人還應(yīng)是法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)會方面的專家，并符合《股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度指引》的規(guī)定。第一百二十三條 擬任人有下列情形之一的，不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：（一）有故意犯罪記錄的；（二）對曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重，被有關(guān)行政機(jī)關(guān)依法處罰的；（三）在履行工作職責(zé)時(shí)有提供虛假材料等違反誠信原則行為的；（四）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或累計(jì)2次被取消董事和高級管理人員任職資格的；（五）累計(jì)3次被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的；（六）與擬擔(dān)任的董事或高級管理人員職責(zé)存在明顯利益沖突的；（七）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；（八）個(gè)人或其配偶有數(shù)額較大的到期未償還的負(fù)債,或正在從事的高風(fēng)險(xiǎn)投資明顯超過其家庭財(cái)產(chǎn)的承受能力的；（九）法律、行政法規(guī)及銀監(jiān)會規(guī)定的其他情形。未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際履行前二款所列董事和高級管理人員職責(zé)的人員，應(yīng)按銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定納入任職資格管理。 第六章 董事和高級管理人員任職資格許可 第一節(jié) 任職資格條件第一百二十一條 中資商業(yè)銀行董事長、副董事長、獨(dú)立董事和其他董事等董事會成員以及董事會秘書，須經(jīng)任職資格許可。第十三節(jié) 申請開辦其他業(yè)務(wù)第一百一十九條 城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。第一百一十八條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。第十二節(jié) 開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)第一百一十六條 中資商業(yè)銀行開辦以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)：（一）保證收益理財(cái)計(jì)劃；（二）為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品；（三）其他須經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。城市商業(yè)銀行申請開辦企業(yè)年金基金受托業(yè)務(wù)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。第一百一十五條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請開辦企業(yè)年金基金受托業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。第十節(jié) 開辦證券公司股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)第一百一十二條 商業(yè)銀行申請開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效，制定和實(shí)施了統(tǒng)一授信制度；（三）制定了與辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施和業(yè)務(wù)操作流程；（四）有專職部門和人員負(fù)責(zé)經(jīng)營和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；（五）有專門的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，能同步了解股票市場行情以及上市公司重要信息；（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。城市商業(yè)銀??初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。第一百一十一條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。第九節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)第一百零九條 商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）依法合規(guī)經(jīng)營，最近3年內(nèi)無重大案件和違法違規(guī)行為； （二）達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好；（三）外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；（四）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；（五）有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場所和設(shè)施；（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。城市商業(yè)銀行申請開辦全國社會保障基金托管業(yè)務(wù)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。第一百零八條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請開辦全國社會保障基金托管業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。第七節(jié) 開辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)第一百零五條 商業(yè)銀行申請開辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）設(shè)有專門的基金托管部門；（二）實(shí)收資本符合有關(guān)法規(guī)的規(guī)定；（三）有足夠的熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員；（四）具備安全保管基金全部資產(chǎn)的條件；（五）具備安全、高效的清算、交割能力；（六）具備外匯指定銀行資格；（七）最近3年無重大違反外匯管理規(guī)定記錄。第一百零四條 商業(yè)銀行申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)由中國證監(jiān)會受理，中國證監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合審查并決定。（六）基金托管部門有滿足營業(yè)需要的固定場所、配備獨(dú)立的安全監(jiān)控系統(tǒng)：，配備門禁系統(tǒng)；；；；，具備應(yīng)急處理能力。第六節(jié) 開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)第一百零三條 商業(yè)銀行申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）最近3個(gè)會計(jì)年度的年末凈資產(chǎn)均不低于20億元人民幣，資本充足率符合監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定；（二）設(shè)有專門的基金托管部門，并與其他業(yè)務(wù)部門保持獨(dú)立；（三）基金托管部門擬任高級管理人員符合法定條件，擬從事基金清算、核算、投資監(jiān)督、信息披露、內(nèi)部稽核監(jiān)控等業(yè)務(wù)的執(zhí)業(yè)人員不少于5人，并具有基金從業(yè)資格；（四）有安/span；，基金資產(chǎn)完整、獨(dú)立；；；，處分、分配基金資產(chǎn)；、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值和申購、贖回價(jià)格；、賬冊、報(bào)表等相關(guān)資料；。城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請發(fā)行銀行卡，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。第一百零二條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請發(fā)行銀行卡，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。第五節(jié) 發(fā)行銀行卡第一百零一條 中資商業(yè)銀行申請發(fā)行銀行卡應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)；（二）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；（三）已就該項(xiàng)業(yè)務(wù)建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度；（四）有合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)；（五）有安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)；（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請開辦、增加或變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。第一百條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請開辦、增加或變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。第九十八條 開辦以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)等電子銀行業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第九十七條所列條件外，還應(yīng)具備以下條件：（一）電子銀行基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備能夠保障電子銀行的正常運(yùn)行；（二）電子銀行系統(tǒng)具備必要的業(yè)務(wù)處理能力，能夠滿足客戶適時(shí)業(yè)務(wù)處理的需要；（三）建立了有效的外部攻擊偵測機(jī)制；（四）電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器設(shè)置在中華人民共和國境內(nèi)。第四節(jié) 開辦電子銀行業(yè)務(wù)、增加或變更電子銀行業(yè)務(wù)品種第九十六條 利用互聯(lián)網(wǎng)等開放性網(wǎng)絡(luò)或無線網(wǎng)絡(luò)開辦的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和利用掌上電腦等個(gè)人數(shù)據(jù)輔助設(shè)備開辦的電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)審批。城市商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。第九十五條 國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。商業(yè)銀行公開發(fā)行次級債券應(yīng)當(dāng)符合前款第一、三、四、五項(xiàng)條件，且核心資本充足率不低于5％。第九十一條 城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請開辦外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，由機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定span lang=ENUS3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機(jī)構(gòu)（含自助銀行設(shè)施）的終止?fàn)I業(yè)申請，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。第八十九條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分行的終止?fàn)I業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料