【正文】 第八章 附則 第四十八條 本辦法自下發(fā)之日起實施，由總行負責解釋、修訂。 銀行和擔保公司合作方案銀行擔保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展 ，防范和控制擔保風險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰杜鸥罱毠觾?nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭 炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 第四十七條 除根據(jù)本辦法第四十二條規(guī)定視為退出合作名單的擔保公司外，其他退出的擔保公司 2 年內(nèi)不得重新申請準入。 第四十六條 擔保公司退出合作名單后，主辦行應(yīng)當及時向總行備案，并妥善處理善后事宜。擔保公司拒絕消除風險因素或者超過三個月仍未消除的，應(yīng)當退出合作名單。 第四十 四條 實施預警管理期間，主辦行要加強組織實施對存量擔保業(yè)務(wù)的管理，并督促擔保公司積極采取有效措施盡快消除風險因素。 有效期滿，分支機構(gòu)沒有申請核準繼續(xù)保持合作關(guān)系的，視為該擔保公司退出合作名單。 第七章 退出 管理 第四十二條 批準擔保公司準入資格時，應(yīng)當明確有效期限，原則上一次核準有效期不超過一年。扣劃手續(xù)辦妥后，擔保公司管理員應(yīng)將保證金扣劃手續(xù)辦妥的信息立即通知授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦客戶經(jīng)理，授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)立即通知其所在行營業(yè)室辦理扣款歸還已到期授信的手續(xù)。 第四十條 扣劃保證金償債 需要以保 證金清償所擔保債務(wù)的，授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)及時填寫《保證金扣劃申請、審批表》（見附件 8），經(jīng)信貸審批部門審批同意后，送主辦行擔保公司管理員。 第三十八條 額度取消 額度到期不再合作的，或因擔保公司未按約定履行保證責任等原因提前終止合作的，主辦行應(yīng)在擔保額度到期日前五個工作日內(nèi)，或 在作出終止與擔保公司合作的決定的當日（最遲在次日），向?qū)徟块T提交取消該擔保公司擔保額度的申請，同時，向總行小企業(yè)銀行部備案。每月月初的 5 個工作日內(nèi)，擔保公司管理員應(yīng)與擔保公司有關(guān)人員逐筆核對擔保額度項下的授信業(yè)務(wù)和擔保保證金，并在核對記錄上簽字；核對后，擔保公司管理員向總行小企業(yè)銀行部報送《擔保額度與保證金臺賬》。 銀行和擔保公司合作方案銀行擔保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔保風險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物 權(quán)法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰杜鸥罱毠觾?nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 擔保公司管理員查詢保證金余額后，根據(jù)《擔保額度和保證金臺賬》、業(yè)務(wù)系統(tǒng)中擔保額度和保證金的查詢結(jié)果及保證金比例要求，在《保證金釋放申請、審批表》上簽具意見，經(jīng)市場營銷部門負責人和支行行長簽批同意后，一聯(lián)送支行營業(yè)室辦理保證金釋放手續(xù)，一聯(lián)由支行市場營銷部留存。 第三十六條 保證金釋放 實存保證金比例高于約定保證金比例時，擔保公司可以申請將高出部分資金從保證金賬戶釋放至結(jié)算賬戶。擔保公司管理員收到申請后，確認保證金余額情況，保證金余額不足的，應(yīng)先要求擔保公司補繳保證金再查詢保證金余額情況，保證金余額充足的 ，為授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦行出具《保證金查詢函》回執(zhí)，并交給授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦行客戶經(jīng)理。 第三十五條 額度使用 （一）擔保額度和放大倍數(shù)的查詢 授信申請人申請擔保額度項下的放款時，授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦行客戶經(jīng)理應(yīng)在提款申請報批前，聯(lián)系擔保公司主辦行指 定管理人員（以下簡稱擔保公司管理員），向其了解擔保額度使用情況，以確認該擔保公司尚有足夠的可用額度，再登錄征信系統(tǒng)查詢該擔保公司在所有金融機構(gòu)的擔保責任余額，以確認包括本次擬擔保金額在內(nèi)的擔保責任總額不超過該擔保公司凈資產(chǎn)的 10 倍。 第三十三條 額度關(guān)聯(lián) 擔保額度項下發(fā)放具體授信業(yè)務(wù)時，須將該具體授信業(yè)務(wù)與擔保額度進行關(guān)聯(lián)，由信貸管理系統(tǒng)自動扣減擔保公司的擔保額度。 第三十一條 資料保管 擔保公司的基礎(chǔ)資料、調(diào)查報告、審批意見、《擔保合作協(xié)議》等資料由業(yè)務(wù)主辦行保管。 銀行和擔保公司合作方案銀行擔保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔保風險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共 和國物權(quán)法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰杜鸥罱毠觾?nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 第三十條 額度建立 《擔保合作協(xié)議》簽訂后，主辦行應(yīng)及時申請在信貸管理系統(tǒng)中建立擔保額度。 第五章 額度管理 銀行和擔保公司合作方案銀行擔保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔保風險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂 農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰杜鸥罱毠觾?nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 第二十九條 協(xié)議簽訂 審批同意后，主辦行應(yīng)在審批意見有效期內(nèi)，根據(jù)審批意見的有關(guān)要求與擔保公司簽訂《擔保合作協(xié)議》。 第二十八條 擔保額度續(xù)期 （一）擔保額度到期后，不得繼續(xù)發(fā)放項下業(yè)務(wù)。 （二）擔保額度項下具體授信業(yè)務(wù)一般不得超過一年期，階段性或輔助擔保除外。 擔保公司以保證金承擔擔保責任后，保證金余額不足的，應(yīng)當要求擔保公司及時補足。 第二十五條 應(yīng)當適當限制擔保費率，努力擴大本行收益水平，提高本行市場競爭力。擔保責任全部或部分解除后，保證金余額高于應(yīng)繳存金額的部分，經(jīng)主辦行書面許可，可以從保證金賬戶劃出。 第二十四條 保證金實行專戶管理 銀行和擔保公司合作方案銀行擔保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔保風險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰?排割禁矚褂內(nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 按照方 便管理的原則，指定一家支行（營業(yè)部）作為主辦行，為擔保公司開立保證金賬戶，統(tǒng)一管理該擔保公司交存的保證金。因特殊情況需要突破上述規(guī)定的，應(yīng)當報總行批準。 第二十一條 單戶限額與擔保倍數(shù) （一）擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的 10%,對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的 15%,對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的 30%； （二）擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10 倍。 銀行和擔保公司合作方案銀行擔保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔保風險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《 中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰杜鸥罱毠觾?nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 第四章 業(yè)務(wù)合作要求 銀行和擔保公司合作方案銀行擔保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔保風險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為 簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰杜鸥罱毠觾?nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 第十九條 同一擔保公司只能申請一個擔保額度，不得多頭設(shè)定擔保額度。 第十八條 額度使用時調(diào)查 業(yè)務(wù)經(jīng)辦行使用擔保額度時，可以只對擔保公司的擔保責任總額、簽約擔保額度、代償、追償及對外投資（包括債權(quán)投資和股權(quán)投資等）情況、財務(wù)狀況、與他行合作情況等有變動的情況進行調(diào)查，不再對擔保公司進行詳細的調(diào)查與分析。 審批意見自出具之日起 45 天內(nèi)有效，主辦行應(yīng)在審批意見有效期內(nèi)與擔保公司簽訂《擔保合作協(xié)議》（見附件 2）。 第十七條 合作方案審批 擔保合作方案由總行小企業(yè)銀行部審查，總行貸款審查委員會審批。 （十）近三年發(fā)生的代償事件（債權(quán)人、債務(wù)人、擔保敞口、向債權(quán)人的代償金額或代償進展情況、向債務(wù)人的追償金額或追償進展情況、（預計）凈代償損失等）； （十一）近三年擔保賠償準備和一般風險準備的計提比例及余額（計提比例如有變動應(yīng)調(diào)查原因）； （十二）獲取政府風險補償資金、資助資金情況； （十三）與本行及本行員工存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)做出充分的書面披露（關(guān)聯(lián)關(guān)系是指：公司法定代表人、董事會成員、總經(jīng)理、財務(wù)負責人、股東是本行在職員工的近親屬，或者是本行離職員工，或者與本行 及本行員工存在其他可能產(chǎn)生較大影響的密切關(guān)系）； 銀行和擔保公司合作方案銀行擔保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔保風險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰?排割禁矚褂內(nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 （十四）其他需調(diào)查核實的事項。 資料收集后，調(diào)查人員按照本行授信有關(guān)規(guī)定對擔保公司提供材料的真實性進行審核分析，對調(diào)查資料的完整性、真實性、準確性負責。 第三章 調(diào)查與審批 銀行和擔保公司合作方案銀行擔保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔保風險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng) 盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰杜鸥罱毠觾?nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 第十三條 擔保合作方案的調(diào)查與報批采取“誰發(fā)起誰調(diào)查”的原則，由發(fā)起行（主辦行）對擬建立合作關(guān)系的擔保公司進行雙人調(diào)查和報批。 第十一條 原則上應(yīng)選擇在當?shù)刈缘膿９具M行合作，限制接受異地擔保公司提供的擔保。主要股東和實際控制人、法定代表人、高級管理人員個人無不良信用記錄； （七）有健全的風險管理制度、業(yè)務(wù)操作流程、財務(wù)監(jiān)管制度、內(nèi)控制度等，完善的信用風險分析評價體系，能依照規(guī)定程序?qū)ｍ椖孔灾鬟M行評估并做出決策； 銀行和擔保公司合作方案銀行擔保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔保風險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交 裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰杜鸥罱毠觾?nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 （八）建立了可核實、透明的未到期責任準備金和風險準備金制度； （九）其必要條件。 某某省金融工作辦公室對某某轄區(qū)內(nèi)設(shè)立融資性擔 保公司的注冊資本規(guī)定為：跨省 (自治區(qū)、直轄市 )開展融資性擔保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于 3 億元；在省內(nèi)開展融資性擔保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于 1 億元；在省內(nèi)設(shè)區(qū)市范圍內(nèi)開展融資性擔保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于 5000 萬元；在省內(nèi)縣域范圍內(nèi)開展融資性擔保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于 2020萬元；注冊資本為實繳貨幣資本。 銀行和擔保公司合作方案銀行擔保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔保風險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》 、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰杜鸥罱毠觾?nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 第二章 準入管理 銀行和擔保公司合作方案銀行擔保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范和控制擔保風險，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī) 及某某銀行（以交裂農(nóng)盂割攔為簧鰓琺壯為貓蟲愁茸噪的閥林險倔朔缽寧攔純?nèi)辣藰杜鸥罱毠觾?nèi)忌洋欄保供懶侖服蔭炳擒秉黍螢遲昔蝸氨惠蚤傈允醉劇吸材瞇 第八條 總行對合作擔保公司實行準入審批，分行（管轄行）在授權(quán)范圍內(nèi)實行準入審批，未經(jīng)批準，分支機構(gòu)不得與擔保公司建立合作關(guān)系或接受其提供的擔保。 銀行和擔保公司合作方案銀行擔保公司業(yè)務(wù)合作管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為促進中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展