[計(jì)算機(jī)軟件及應(yīng)用]第2章電子支付(參考版)
2025-04-17 00:31本頁(yè)面
【正文】 ? 在認(rèn)證操作和支付操作過(guò)程中，通常會(huì)有一個(gè)時(shí)間間隔，例如，在每天的下班前請(qǐng)求銀行結(jié)一天的賬。消費(fèi)者端軟件可記錄交易日志，以備將來(lái)查詢。批準(zhǔn)交易后，返回確認(rèn)信息給在線商店。 ? ⑤ 在線商店接受定單后，向消費(fèi)者所在銀行請(qǐng)求支付認(rèn)可。 ? ④ 在 SET中，消費(fèi)者必須對(duì)定單和付款指令進(jìn)行數(shù)字簽名。 ? ③ 消費(fèi)者選擇付款方式，確認(rèn)定單，簽發(fā)付款指令。 電子錢包 需要了解 ： ? 電子支付流程圖 . 圖 電子支付的工作流程圖 ? 根據(jù)工作流程圖，可將整個(gè)電子支付工作程序分為下面七個(gè)步驟： ? ① 消費(fèi)者利用自己的 PC通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)選定所要購(gòu)買的物品，并在計(jì)算機(jī)上輸入訂貨單，定貨單上需包括在線商店、購(gòu)買物品名稱及數(shù)量、交貨時(shí)間及地點(diǎn)等相關(guān)信息。 智能卡 圖 IC卡 (智能卡 )世界各國(guó)所占比例 智能卡 圖 IC卡的電子商務(wù)系統(tǒng) 利用第三方代理付款 利用第三方代理付款（如圖 ） 圖 利用第三方處理器在線付款程序和多家付款系統(tǒng) ? （ 1）電子錢包的發(fā)展。預(yù)計(jì)到 2022年美國(guó)智能卡使用占全球的比例將從現(xiàn)在的 2%增加到 20%。智能卡與 ATM卡的區(qū)別在于兩者分別是通過(guò)嵌入式芯片和磁條來(lái)儲(chǔ)存信息。經(jīng)過(guò) 20多年的發(fā)展，真正意義上的智能卡，即在塑料卡上安裝嵌入式微型控制器芯片的 IC卡，已由摩托羅拉和Bull HN公司于 1997年研制成功。 ? 智能卡（ Smart Card or IC）是在法國(guó)問(wèn)世的。 ? 借記卡的概念及分類 ? ? 借記卡是指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)），沒(méi)有透支功能的信用卡。全世界的銀行都陳列著它們可接受的信用卡。 1958年，第一張銀行卡 ——— 美洲銀行的“邦加美利卡”被采用了。但施內(nèi)德爾很快便有了將卡的有效性擴(kuò)大到零售商店以及批發(fā)商行的念頭。這種卡允許俱樂(lè)部成員在 27家紐約餐館就餐。另一種早期信用卡是“就餐者俱樂(lè)部”的卡， 1950年由紐約的拉爾夫 幾家美國(guó)石油公司想出了一個(gè)主意，即發(fā)行一種卡，允許顧客憑卡購(gòu)買汽油并且以后付賬。這一支付過(guò)程在數(shù)秒內(nèi)即可實(shí)現(xiàn)。 ④ 風(fēng)險(xiǎn)較大 圖 2．電子支票 ? 電子支票是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶的電子付款形式。 電子現(xiàn)金支付方式存在的一些問(wèn)題： ① 只有少數(shù)商家接受電子現(xiàn)金，而且只有少數(shù)幾家銀行提供電子現(xiàn)金開戶服務(wù)。 ? ⑤ 匿名性。 ? ③ ECash銀行負(fù)責(zé)用戶和商家之間資金的轉(zhuǎn)移。 數(shù)字貨幣包括 : （ ECash） （ Electronic Check， Echeck或 Echeque） ? 電子現(xiàn)金具有以下特點(diǎn)： ? ① 銀行和商家之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系。這些支付工具可以分為三大類： ? 一類是電子貨幣類，如電子現(xiàn)金、電子錢包等； ? 另一類是電子信用卡類，包括智能卡、借記卡、電話卡等； ? 還有一類是電子支票類，如電子支票、電子匯款（ EFT）、電子劃款等。 ? ? 1998年，員工 10人， ? 客戶戶頭 1萬(wàn)個(gè)， ? 存款余額超過(guò) 5億美元 ? 1998年被加拿大皇家銀行（ RBCRoyal Bank of Canada） ? 以 2千萬(wàn)美元收購(gòu)了除技術(shù)部門之外的所有部分； ? 但收購(gòu)之后連續(xù)兩年虧損。 ? 很顯然 SFNB屬于一種完全建立在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上的純粹電子化銀行， ? 人們也習(xí)慣將其稱之為 “虛擬銀行” 。 世界網(wǎng)上銀行的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段 ? 第一階段 70年代 1970年 – 1979年 電話家庭銀行的發(fā)展階段 ? 出現(xiàn)背景：讓客戶可以在家里隨時(shí)隨地的享受銀行柜臺(tái)式的服務(wù) ? 局限性：沒(méi)有視覺(jué)上的驗(yàn)證，語(yǔ)音的速度不能控制 ? 第二階段 80年代 1980年 – 1989年 PC家庭銀行的發(fā)展階段 ? 出現(xiàn)背景：在美國(guó)隨著 PC機(jī)的普及，用戶需求的推動(dòng)， ? 局限性：銀行專用軟件家庭銀行模式費(fèi)用較高，使用不方便，很快被淘汰 ? 商用軟件家庭銀行模式逐漸被采用 世界網(wǎng)上銀行的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段 ? 第三階段 90年代 1990年 – 至今 網(wǎng)上銀行的發(fā)展階段 ?
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