【正文】 　　農(nóng)村信用社作為主要服務(wù)“三農(nóng)”的社區(qū)性地方金融機構(gòu)，多年來盡管在改革體制、改善管理、改進服務(wù)等方面取得了一定成效，在支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，但是，與當(dāng)前及今后一個時期我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展新階段的要求相比，在管理方式、經(jīng)營模式、服務(wù)方式等方面還存在諸多不適應(yīng)，在管理體制、產(chǎn)權(quán)制度、風(fēng)險防范等方面還存在一些制約因素，影響農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”作用的發(fā)揮，需要通過不斷地深化改革，在發(fā)展中逐步予以解決。特別是1999年以來，為適應(yīng)我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展新階段的需要，農(nóng)村信用社積極開辦農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款，大力推廣信用農(nóng)戶、信用村鎮(zhèn)等評定活動，大大簡化了農(nóng)民貸款的手續(xù)，方便了農(nóng)民貸款，也使農(nóng)民的貸款面有了很大提高，困擾多年的農(nóng)民貸款難問題有了一定程度的緩解。其中資金的投入在現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中有著至關(guān)重要的作用。 　　答：農(nóng)村信用社不同于其他金融機構(gòu)，無論其所有權(quán)結(jié)構(gòu)和管理模式如何改革，其經(jīng)營的方向都必須堅持為“三農(nóng)”服務(wù)，都要有利于農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整和農(nóng)民增收，偏離了這一方向，就背離了改革和發(fā)展的宗旨和目標。如職工工資和社員股金分紅。統(tǒng)一后信用社的規(guī)模擴大了，其參與民主管理的積極性就差。比如稅收政策。實行統(tǒng)一法人制后，整體資金實力增強，調(diào)劑資金余缺空間加大。 　　（3）規(guī)模擴大，有利于建立有效的風(fēng)險防范機制。 　?。?）資金統(tǒng)一調(diào)劑，有利于提高資金的使用效益。 　　答：縣級聯(lián)社統(tǒng)一法人的優(yōu)勢 　　（1）各信用社聯(lián)為一體，有利于提高經(jīng)營管理水平。風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的建設(shè)嚴重滯后，要積極創(chuàng)造條件，建立風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，以加強風(fēng)險的量化分析和管理。產(chǎn)權(quán)不明晰、風(fēng)險資本約束力不強、資金價格形成機制沒有市場化。其次，由于農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的地域限制和特殊的目標客戶群限制，其貸款一般都發(fā)放給相對同質(zhì)的客戶，而同質(zhì)借款者的違約風(fēng)險具有高度相關(guān)性。這一方式有效的前提是農(nóng)村信用社必須建立強有力的懲罰機制，以保證借款者對聯(lián)保的無力或不愿還款的成員承擔(dān)還款責(zé)任。所以農(nóng)村信用社不得不采用替代性方式來刺激借款者的還款動機，如借款者一旦違約就對其以后的貸款要求全部予以拒絕，或者采取農(nóng)戶聯(lián)保的方式。 　　從信用風(fēng)險來看，農(nóng)村信用社的貸款風(fēng)險要高于銀行。 　　農(nóng)村信用社的風(fēng)險有那些特征。風(fēng)險貸款是一種貸款種類，而貸款風(fēng)險是貸款損失的可能性。一方面要正確認識貸款風(fēng)險，每放一筆貸款，它都有可能因自然災(zāi)害和意外事故造成損失，也有可能由于貸款方調(diào)查或決策失誤帶來風(fēng)險，還有可能是借款人的經(jīng)營管理不善，或經(jīng)濟環(huán)境的改變和市場行情波動等因素引起的風(fēng)險。表現(xiàn)為貸款本息不能按時收回或貸款無法收回或不能全部收回，從而造成信貸資產(chǎn)損失。從根本上講，這些服務(wù)對象是農(nóng)村信用合作社貸款風(fēng)險的來源。只要有信貸業(yè)務(wù)，必定存在貸款風(fēng)險。全部資產(chǎn)期末余額100% 　　為什么要加強貸款風(fēng)險管理 　　答：提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防止貸款風(fēng)險是農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理的重點。各項存款余額100% 　　定資產(chǎn)比例=（固定資產(chǎn)凈值+在建工程）247。加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額100% 　　不良貸款比例=不良貸款247。 　　簡要列出資本充足率、不良貸款比例、存貸款比例、固定資產(chǎn)比例、資產(chǎn)利潤率的計算公式。 　　《農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社管理規(guī)定》縣聯(lián)社哪些變更事項，應(yīng)事先報監(jiān)管部門批準？ 　　答：縣聯(lián)社的下列變更事項，應(yīng)事前報經(jīng)中國人民銀行省級分行批準：（1）變更注冊資本；（2）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（3）更換理事長、副理事長和主任、副主任；（4）更換機構(gòu)名稱和營業(yè)場所。 　?。?）可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。 　?。?）關(guān)注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。 　　貸款五級分類的核心定義？ 　　答：農(nóng)村信用社按照風(fēng)險程度將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五個檔次，其中后三類合稱為不良貸款。 　　商業(yè)銀行對貸款的審查應(yīng)包括哪幾個方面？ 　　答：商業(yè)銀行對貸款的審查包括：對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。（ ） 　　以林木抵押的，辦理抵押物登記的部門為工商行政管理部門。（ ） 　　對當(dāng)事人的同一個違法行為，可以給予兩次以上罰款的行政處罰。（ √ ） 　　黨員受到警告或者嚴重警告處分，一年內(nèi)不得在黨內(nèi)提升職務(wù)和向黨外組織推薦擔(dān)任高于其原任職務(wù)的黨外職務(wù)。 　　貸款的三性包括：（A、B、C） 　　A、流動性、B、安全性、C、效益性、D、盈利性、E、償還性。C、貸款擔(dān)保有效。 　　貸款到期后未歸還，又重新借貸款用于歸還部分或全部原貸款的，應(yīng)依據(jù)借款人的實際還款能力認定不良貸款，對同時滿足下列哪幾項條件的，應(yīng)視為正常貸款：（A、B、C、D） 　　A借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常，能按時支付利息。（C） 　　A、2年；B、3年、C、5年；D、8年 　　下列哪些機構(gòu)不得作保證人（A、B、C、D） 　　A國家機關(guān)；B學(xué)校；C醫(yī)院；D企業(yè)法人的分支機構(gòu) 　　對企事業(yè)單位貸款和自然人其他貸款分類時，如借款人已進入清算程序，一般劃入（ D ）類貸款。 　　二、選擇題 　　根據(jù)自然人一般農(nóng)戶信用貸款五級分類矩陣表，信用等級優(yōu)秀的，貸款逾期181天－360天的一般應(yīng)劃為（　D　　?。?　　A、正常　　B、可疑　　C、關(guān)注　　D、次級　　E、損失 　　貸款損失準備金的計提原則包括：（A、B、C） 　　A、審慎會計原則；B、及時性原則；C、充足性原則；D、全面性原則；E、合理性原則 　　下列可以抵押的財產(chǎn)有（A 、D ） 　　A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物；B、土地所有權(quán)；C學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院；D抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)。 　　2《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》中所指的市場風(fēng)險分為 （利率風(fēng)險）、匯率風(fēng)險（股票價格風(fēng)險）和商品價格風(fēng)險。 　　2借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當(dāng)遵循（平等）、（自愿）、（公平）、和（誠實信用的）原則。 　　對違反有關(guān)法規(guī)、規(guī)定受到撤職處分的金融機構(gòu)高級管理人員，監(jiān)管部門將取消其（510）年，直至終身的高級管理人員任職資格。 　　1監(jiān)管部門對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格管理，包括（任職資格審核）、（任職期間考核）、（任職資格取消）及（任職資格檔案管理）。 　　1《擔(dān)保法》共分（7）章（96）條。 　　1未經(jīng)監(jiān)管部門批準，任何單位或者個人不得設(shè)立（銀行業(yè)金融機構(gòu)）或者（從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)）。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的 土地使用權(quán)同時抵押。單個法人投資最多不超過股本總額的 5%。 　　1統(tǒng)一法人機構(gòu)，資格股實行 一人一票，原則上，自然人（包括職工）資格股 1000元。 　　擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式為 保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。 　　《銀行貸款損失準備計提指引》規(guī)定貸款損失專項準備計提準備標準為：關(guān)注類貸款，計提比例為2%；次級類貸款，計提比例為25%；可疑類貸款，計提比例為50%；損失類貸款，計提比例為100%。 　　設(shè)定行政許可，應(yīng)當(dāng)規(guī)定行政許可的 實施機關(guān) 、條件 、程序 、期限。 　　商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降抵利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款。某省農(nóng)村信用社聯(lián)合社招聘招考業(yè)務(wù)知識測試題及答案 一、填空 　　銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。 什么是抗辯權(quán)？ 是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對抗債權(quán)人行使請求的權(quán)利。（ √ ） 1至下午下班時間后，柜員現(xiàn)金碰庫未平，可不作網(wǎng)點簽退。（ √?。? 1熱啟動的操作方法是先按下Ctrl、Alt兩鍵的同時再按下Shift鍵。（ 　 ） 1企業(yè)事業(yè)單位可以根據(jù)需要，可以選擇幾家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個基本賬戶。（ √ ） 抵押貸款限額最高不得超過抵押物評估價值的60%。（ 　 ） 人民銀行貨幣政策目標是保持幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（ 　 ） 信用社要建立低值易耗品管理卡，每件在200元以上的物品都要進行登記管理，并定期核對，保證帳實相符。（ 　 ） 操作系統(tǒng)的功能可以用兩句話來概括：對內(nèi)管理計算機資源，對外為用戶提供方便和友好的人——機界面。（共15分，每小題1分） 轉(zhuǎn)賬結(jié)算按區(qū)域分為同城支付和異地結(jié)算。 A、吸收公眾存款　　B、發(fā)放短期、中期、長期貸款　C、辦理國內(nèi)外結(jié)算 D、發(fā)行金融債券　E、代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù) 1下列財產(chǎn)哪些可以作為抵押物？ A、抵押的房屋 B、抵押人的交通運輸工具 　C、抵