【正文】 和“擔(dān)保貸款到期日期”反映了信息主體為他人擔(dān)保貸款的有效期。和“擔(dān)保金額”能反映信息主體為他人擔(dān)保金額占被擔(dān)保貸款合同金額的比重，幫助商業(yè)銀行分析信息主體承擔(dān)多大的擔(dān)保責(zé)任，再結(jié)合“擔(dān)保貸款本金余額”可以反映信息主體當(dāng)前承擔(dān)的或有負(fù)債余額。對于單筆對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，展示的數(shù)據(jù)項包括：數(shù)據(jù)項名稱釋義及用途擔(dān)保貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)被擔(dān)保貸款的發(fā)放機(jī)構(gòu)。第三，所有的被擔(dān)保貸款的“擔(dān)保狀態(tài)”代碼為“2解除擔(dān)保 ”。以下三種情況屬于沒有擔(dān)保： 第一，信息主體沒有對外擔(dān)保。（六）擔(dān)保信息本段逐筆展示信息主體對外擔(dān)保的明細(xì)情況，目前主要是信息主體為他人貸款進(jìn)行擔(dān)保的明細(xì)情況，主要包括：擔(dān)保貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)、合同金額、發(fā)放日期、到期日期、擔(dān)保金額、本金余額、五級分類、結(jié)算日期，幫助商業(yè)銀行以判斷其或有負(fù)債。”。具體內(nèi)容如下：（1）關(guān)于準(zhǔn)貸記卡授信情況的描述信息描述信息的生成規(guī)則為：準(zhǔn)貸記卡發(fā)卡日期+機(jī)構(gòu)“發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱”+“發(fā)放的準(zhǔn)貸記卡（”+幣種+“賬戶）”+授信額度描述+“元，”+業(yè)務(wù)號描述+擔(dān)保方式描述+“。未激活準(zhǔn)貸記卡不展示：貸記卡使用及還款情況、最近24期的還款記錄、最近5年內(nèi)的逾期記錄、特殊交易信息。（2）最近5年內(nèi)60天以上的透支記錄（3）特殊交易信息（4）與該筆業(yè)務(wù)相關(guān)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)說明、異議標(biāo)注和本人聲明最近5年內(nèi)的逾期記錄、特殊交易、貸款機(jī)構(gòu)說明、本人聲明、異議標(biāo)注等的展示規(guī)則，參照結(jié)清貸款。具體內(nèi)容如下：（1）關(guān)于準(zhǔn)貸記卡授信情況的描述信息描述信息的生成規(guī)則為：準(zhǔn)貸記卡發(fā)卡日期+機(jī)構(gòu)“發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱”+“發(fā)放的準(zhǔn)貸記卡（”+幣種+“賬戶）”+授信額度描述+“元，”+業(yè)務(wù)號描述+擔(dān)保方式描述+“，已于”+狀態(tài)截止月+“‘銷戶’。已銷戶準(zhǔn)貸記卡不展示：最近24期的還款記錄。（5）特殊交易信息（6）與該筆業(yè)務(wù)相關(guān)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)說明、異議標(biāo)注和本人聲明最近24期的還款記錄、最近5年內(nèi)的60天以上透支記錄、特殊交易、發(fā)卡機(jī)構(gòu)說明、本人聲明、異議標(biāo)注等的展示規(guī)則，參照未結(jié)清貸款。透支持續(xù)月數(shù)截至透支月份，準(zhǔn)貸記卡賬戶已經(jīng)透支了多長時間，用月數(shù)表示。數(shù)據(jù)項名稱釋義及用途透支月份準(zhǔn)貸記卡賬戶發(fā)生透支的月份。如果信息主體沒有最近5年內(nèi)的60天以上透支記錄，則不展示該段。（3）最近24期的還款記錄（4）最近5年內(nèi)的60天以上透支記錄該段記錄了準(zhǔn)貸記卡賬戶最近5年內(nèi)發(fā)生過60天以上透支行為的月份的還款狀態(tài)和逾期金額。透支180天以上未付余額準(zhǔn)貸記卡當(dāng)前透支180天以上未付的余額。本月實(shí)還款本賬單周期實(shí)際歸還的總金額。賬單日報送數(shù)據(jù)前的最近一次出單日。最大透支余額歷史上的最大透支余額。最近6個月平均透支余額未銷戶準(zhǔn)貸記卡最近6個月的平均透支余額。透支余額截至出本期賬單時信息主體欠銀行多少錢，包含本金和利息。數(shù)據(jù)項名稱釋義及用途共享額度當(dāng)同一家銀行給信息主體發(fā)放多個準(zhǔn)貸記卡賬戶時，這些賬戶共享同一個信用額度；任意選擇其中一個賬戶，其“共享額度”的值填“授信額度”的值，剩余其他賬戶的“共享額度”的值填零。其他數(shù)據(jù)項的釋義、用途參見呆賬準(zhǔn)貸記卡。截至”+狀態(tài)截止日+“，”。未銷戶準(zhǔn)貸記卡賬戶展示的信息包括：準(zhǔn)貸記卡授信情況、使用及還款情況、最近24期的還款記錄、最近5年內(nèi)60天以上的透支記錄、特殊交易信息、與該筆業(yè)務(wù)相關(guān)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)說明、異議標(biāo)注和本人聲明。反映了信息主體每筆呆賬準(zhǔn)貸記卡的當(dāng)前負(fù)債水平。最近一次還款日期描述客戶最近一次實(shí)際還款的時間。擔(dān)保方式描述準(zhǔn)貸記卡的擔(dān)保方式，包括質(zhì)押、抵押、自然人保證、信用/免擔(dān)保、組合及其他。信用額度的高低能反映單家行對信息主體信用能力的評價。幣種準(zhǔn)貸記卡賬戶開立時所使用的幣種。發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱發(fā)放準(zhǔn)貸記卡的機(jī)構(gòu)名稱。數(shù)據(jù)項名稱釋義及用途發(fā)卡日期銀行給信息主體發(fā)卡的日期。一筆呆賬準(zhǔn)貸記卡賬戶展示的具體內(nèi)容如下：（1）關(guān)于準(zhǔn)貸記卡授信情況和還款情況的描述信息描述信息的生成規(guī)則為：準(zhǔn)貸記卡發(fā)卡日期+機(jī)構(gòu)“發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱”+“發(fā)放的準(zhǔn)貸記卡（”+幣種+“賬戶）”+授信額度描述+“元，”+業(yè)務(wù)號描述+擔(dān)保方式描述。每筆業(yè)務(wù)的展示規(guī)則：各筆業(yè)務(wù)展示的信息，根據(jù)賬戶狀態(tài)的不同會有所差異，具體內(nèi)容如下：呆賬準(zhǔn)貸記卡展示的信息包括：準(zhǔn)貸記卡授信情況、還款情況、與該筆業(yè)務(wù)相關(guān)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)說明、異議標(biāo)注和本人聲明?！白铋L透支時間”的判斷規(guī)則參照貸記卡。具體而言，當(dāng)信息主體名下有多筆準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)時，先按賬戶狀態(tài)的順序展示，依次是：未銷戶、已銷戶、未激活。本段逐筆展示信息主體名下所有的準(zhǔn)貸記卡賬戶。（2）與該筆業(yè)務(wù)相關(guān)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)說明、異議標(biāo)注和本人聲明。截至”+狀態(tài)截止日+“尚未激活。“開戶日期”距離報告生成時間大于M年的未激活貸記卡不展示在信用報告中。未激活貸記卡展示的信息包括：授信信息，以及與該筆業(yè)務(wù)相關(guān)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)說明、異議標(biāo)注和本人聲明。（2）最近5年內(nèi)逾期記錄（3）特殊交易信息（4）與該筆業(yè)務(wù)相關(guān)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)說明、異議標(biāo)注和本人聲明。具體內(nèi)容如下：（1）關(guān)于貸記卡授信情況的描述信息描述信息的生成規(guī)則為：貸記卡發(fā)卡日期+機(jī)構(gòu)“發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱”+“發(fā)放的貸記卡（”+幣種+“賬戶）”+授信額度描述+“元，”+業(yè)務(wù)號描述+擔(dān)保方式描述+“，已于”+狀態(tài)截止月+“‘銷戶’。已銷戶貸記卡不展示：最近24期的還款記錄。最近24期的還款記錄、最近5年內(nèi)的逾期記錄、特殊交易、貸款機(jī)構(gòu)說明、本人聲明、異議標(biāo)注等的展示規(guī)則，參照未結(jié)清貸款。（3）最近24個月的還款記錄（4）最近5年內(nèi)的逾期記錄“最近5年內(nèi)的逾期記錄”名稱的展示規(guī)則參照未結(jié)清貸款。與“當(dāng)前逾期金額”一起反映了每筆貸記卡業(yè)務(wù)的當(dāng)前逾期情況及嚴(yán)重程度。最近一次還款日期信息主體最近一次實(shí)際還款的時間。賬單日與最近一次實(shí)際還款日期對比，可以幫助商業(yè)銀行了解申請人當(dāng)前具體的逾期天數(shù)，尤其是一個月以內(nèi)的短期逾期天數(shù)。本月應(yīng)還款上一賬單周期計算出來的最低還款額。最大使用額度歷史上的最大透支余額。最近6個月平均使用額度未銷戶貸記卡最近6個月的平均已使用額度。已用額度截至出本期賬單時信息主體欠銀行多少錢，包含本金和利息。我們要求銀行在填報該數(shù)據(jù)項時，從信息主體在本行的貸記卡賬戶中任意選擇一個活動的賬戶，其“共享授信額度”的值填“授信額度”的值，剩余其他賬戶的“共享授信額度”的值填0。數(shù)據(jù)項名稱釋義及用途共享額度一般而言，一家銀行會給信息主體核定一個總授信額度，在該額度之下給信息主體持有的本行所有貸記卡分別授信。其他數(shù)據(jù)項的釋義、用途及格式參見呆賬貸記卡。描述信息的生成規(guī)則為：貸記卡發(fā)卡日期+機(jī)構(gòu)“發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱”+“發(fā)放的貸記卡（”+幣種+“賬戶）”+授信額度描述+“元，”+業(yè)務(wù)號描述+擔(dān)保方式描述+“。未銷戶貸記卡展示的信息包括：貸記卡授信情況、使用及還款情況、最近24期的還款記錄、最近5年內(nèi)的逾期記錄、特殊交易信息、與該筆業(yè)務(wù)相關(guān)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)說明、異議標(biāo)注和本人聲明。反映了信息主體每筆呆賬貸記卡的當(dāng)前負(fù)債水平。最近一次還款日期描述客戶最近一次實(shí)際還款的時間。擔(dān)保方式描述貸記卡的擔(dān)保方式，包括質(zhì)押、抵押、自然人保證、信用/免擔(dān)保、組合及其他。信用額度的高低能反映單家行對信息主體信用能力的評價。幣種貸記卡賬戶開立時所使用的幣種。發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱發(fā)放貸記卡的機(jī)構(gòu)名稱。數(shù)據(jù)項名稱釋義及用途發(fā)卡日期銀行給信息主體發(fā)卡的日期。描述信息的生成規(guī)則為：貸記卡發(fā)卡日期+機(jī)構(gòu)“發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱”+“發(fā)放的貸記卡（”+幣種+“賬戶）”+授信額度描述+“元，”+業(yè)務(wù)號描述+擔(dān)保方式描述。呆賬貸記卡不展示：特殊交易信息、當(dāng)前逾期信息、24個月還款狀態(tài)、最近5年內(nèi)的逾期記錄。當(dāng)已銷戶、呆賬或未激活業(yè)務(wù)有多筆時，參照未銷戶業(yè)務(wù)?！白铋L逾期時間”的判斷規(guī)則為：從“最近24個月還款狀態(tài)”和“最近5年內(nèi)的前36個月逾期記錄”中取“還款狀態(tài)”最大的數(shù)值。（展示規(guī)則與貸款相同）具體而言，當(dāng)信息主體名下有多筆貸記卡業(yè)務(wù)時，先按賬戶狀態(tài)的順序展示，依次是：未銷戶、已銷戶、未激活。（四）貸記卡信息總體展示規(guī)則：本段逐筆展示信息主體名下所有的貸記卡賬戶。若貸款的“開戶日期”晚于“起始月”，則“起始月”取“開戶日期”所在年月。（2）最近5年內(nèi)逾期記錄對于結(jié)清貸款，“最近5年內(nèi)的逾期記錄”的名稱為“X年X月（起始月）X年X月（截止月）的逾期記錄”：名稱中的“截止月”為“應(yīng)還款日”所在年月。已于”+狀態(tài)截止月+“‘結(jié)清’?！敖Y(jié)清年月”距離報告生成時間大于M年的已結(jié)清貸款不展示在信用報告中。這是因?yàn)?，對于結(jié)清賬戶，商業(yè)銀行了解客戶何時辦理過何種信貸業(yè)務(wù)、金額是多少、該業(yè)務(wù)何時結(jié)清、以及歷史嚴(yán)重逾期情況即可，至于反映當(dāng)前還款情況和逾期情況的數(shù)據(jù)項都沒有意義，故無須展示。已結(jié)清貸款展示的信息：包括貸款的合同信息、最近5年內(nèi)的逾期記錄、特殊交易信息、與該筆業(yè)務(wù)相關(guān)的貸款機(jī)構(gòu)說明、異議標(biāo)注和本人聲明。（2）最近5年內(nèi)的逾期記錄對于轉(zhuǎn)出貸款，“最近5年內(nèi)的逾期記錄”名稱的展示規(guī)則參照下面的已結(jié)清貸款?！盃顟B(tài)截止月”取自“狀態(tài)截止日”的所在年月。已于”+狀態(tài)截止月+“‘轉(zhuǎn)出’?！稗D(zhuǎn)出年月”距離報告生成時間大于M年的已轉(zhuǎn)出貸款不展示在信用報告中。已轉(zhuǎn)出貸款不展示：當(dāng)前逾期信息和最近24個月還款狀態(tài)。故對這類異常數(shù)據(jù)采用屏蔽整條賬戶信息的展示規(guī)則，同時督促商業(yè)銀行更新數(shù)據(jù)。按照正常更新的未結(jié)清貸款的展示規(guī)則，應(yīng)該展示其合同信息、最近24個月還款狀態(tài)，但這類超過5年未更新的未結(jié)清貸款，若展示最近24個月還款狀態(tài)，其中將出現(xiàn)5年之前的逾期信息，不符合《征信業(yè)管理條例》的要求。賬戶在最近5年之前發(fā)生過逾期是指賬戶的最近24個月和最近5年段的前36個月發(fā)生過逾期。特別說明：如果未結(jié)清貸款（不含呆賬和轉(zhuǎn)出）最近一條賬戶記錄的結(jié)算年月在最近5年之前，且賬戶在最近5年之前發(fā)生過逾期，則屏蔽不展示整條賬戶信息。特殊交易明細(xì)記錄特殊交易詳細(xì)情況的描述。特殊交易變更月數(shù)發(fā)生特殊交易前后的還款月數(shù)的差值。特殊交易信息對解讀貸款和信用卡還款信息起到有效補(bǔ)充作用。下同。下同。包括的數(shù)據(jù)項有：特殊交易類型、發(fā)生日期、變更月數(shù)、發(fā)生金額、明細(xì)記錄。若貸款的“開戶日期”晚于“起始月”，則“起始月”取“開戶日期”所在年月。對于未結(jié)清貸款，“最近5年內(nèi)的逾期記錄”的名稱為“X年X月（起始月）X年X月（截止月）的逾期記錄”：名稱中的“截止月”為“應(yīng)還款日”所在年月前推24個月。以上總體介紹了“最近5年內(nèi)的逾期記錄”的定義、用途、展示方式。其展示方式參照已結(jié)清貸款。此時該賬戶在最近5年內(nèi)沒有逾期記錄，不展示“最近5年內(nèi)的逾期記錄”信息段。如果賬戶的結(jié)清年月晚于上線時間所在年月N個月，則已結(jié)清業(yè)務(wù)的“最近5年內(nèi)的逾期記錄”段展示“24+N”個月的逾期記錄（N≤36）。繼續(xù)以此類推，直到結(jié)清賬戶的結(jié)清年月超出5年期限，“最近5年內(nèi)的逾期記錄”段不展示任何逾期記錄。上線后的下一個月2011年8月，由于結(jié)清賬戶停留在結(jié)清年月不再更新，則最近60個月的逾期記錄是在2006年9月2011年5月間，且不展示2009年7月之前的逾期記錄，所以“最近5年內(nèi)的逾期記錄”段仍然只展示2009年8月2011年5月之間22個月內(nèi)的逾期記錄。第二種，賬戶的結(jié)清年月早于報告生成時間所年月，且在最近5年時間區(qū)間之內(nèi)：例如：上線時間點(diǎn)為2011年7月，信用報告生成時間所在年月為2011年7月，賬戶結(jié)清年月為2011年5月，則“上線時間點(diǎn)”前推2年的時點(diǎn)為2009年7月，那么結(jié)清賬戶“最近5年內(nèi)的逾期記錄”段（2006年8月2011年5月）中不展示2009年7月之前的逾期記錄。以此類推，36個月后，2009年8月的逾期記錄將處于5年期限外，“最近5年內(nèi)的逾期記錄”段只展示2009年9月2011年7月之間23個月內(nèi)的逾期記錄。上線的2011年7月，由于“最近5年內(nèi)的逾期記錄”段展示60個月的逾期記錄（即2006年8月2011年7月的逾期記錄），且又不展示2009年7月之前的逾期記錄，所以“最近5年內(nèi)的逾期記錄”段中展示2009年8月2011年7月之間24個月內(nèi)的逾期記錄。根據(jù)兩條展示規(guī)則，即展示“最近5年內(nèi)60個月”的逾期記錄，且逾期記錄從“上線時間點(diǎn)”前2年開始展示，2011銀行版信用報告上線時，已結(jié)清業(yè)務(wù)的“最近5年內(nèi)的逾期記錄”段將展示最近24個月的逾期記錄；從上線的下一個月開始，結(jié)清賬戶的結(jié)清年月逐月向最近5年時間區(qū)間外移動，“最近5年內(nèi)的逾期記錄”段中的逾期記錄逐漸減少，最終全部不再展示。如下圖所示：已結(jié)清業(yè)務(wù)展示“最近5年內(nèi)60個月”的逾期記錄的原因是：已結(jié)清業(yè)務(wù)不展示“最近24個月還款狀態(tài)”段，如果“最近5年內(nèi)的逾期記錄”段和未結(jié)清業(yè)務(wù)一樣只展示前36個月的逾期記錄，商業(yè)銀行將無法獲得賬戶最近24個月的任何逾期記錄。如下圖AB段所示：備注：如果賬戶的“開戶日期”晚于“報告生成時間所在年月前推59個月”，則結(jié)清賬戶的逾期記錄也將少于60個月第二，賬戶最近一條記錄的“結(jié)清年月”（B點(diǎn)），早于信用報告生成時間所在年月，但在最近5年時間區(qū)間內(nèi)，結(jié)清賬戶的“最近5年內(nèi)60個月”時間區(qū)間小于60個月。逾期記錄自“上線時間點(diǎn)”前推2年開始展示。第二類：已結(jié)清貸款這里的已結(jié)清貸款指賬戶狀態(tài)為“結(jié)清”的貸款。此時該賬戶在最近5年內(nèi)沒有逾期記錄，不展示“最近5年內(nèi)的逾期記錄”信息段。以此類推，在保證每月都更新數(shù)據(jù)的情況下，才會逐月累加出60個月的逾期記錄。上線后的下一個月2011年8月，如果未結(jié)清賬戶仍只更新至2011年5月，則前36個月的逾期記錄是在2006年9月2009年5月間，且不展示2009年7月之前的逾期記錄，所以“最近5年內(nèi)的逾期記錄”段中仍不展示任何逾期記錄