農村信用社特約商戶業(yè)務培訓(參考版)
2025-01-19 02:48本頁面
【正文】 信息泄漏風險 五、風險防范 POSP MIS 系統(tǒng) 收單主機 泄漏 泄漏 五、風險防范 鉤線 POS 泄漏 側錄 某持卡人到某汽車銷售公司購買一輛價值 20萬元的吉利沃爾沃，該持卡人先 到該公司預交定金 2022元，一個月后提車交車款 198000元。 商戶洗單風險 五、風險防范 委托洗單的多為出 于某些原因 不能或不愿意簽署 受理協(xié)議的商 戶，如高風險的電話 營銷商、郵購商 戶等，也有可能 是專門受理 偽卡、進行偽冒交易的 非法商戶等。 廣義上的套現(xiàn)又包括通過各類手段，通過信 用卡獲取現(xiàn)金。 商戶套現(xiàn)風險 五、風險防范 定義： 指信用卡用戶不通過正常手續(xù) (ATM/柜臺 ) 提取現(xiàn)金，而是通過與商戶協(xié)商以虛構交易， 刷卡取現(xiàn)。 妥善 保管好簽購單 及相應的票據(jù)，應至少保管 2 年以上。 核對身份信息 要點三 五、風險防范 核對 POS上顯 示的卡號以及簽購單上打印的卡 號 是否與卡面卡 號一致，如不一致，應停止 受理。 如確認可 疑跡象很大，可以“系統(tǒng)故障”等借 口拒絕受理；同時在不危及自身安全情況 下， 可聯(lián)系保安或 報警 如果發(fā)現(xiàn)卡片背面沒有簽名，應在受理 前檢查 持卡人有效證件是否與卡 片上標明的持卡人 相 同，并要求持卡人在卡背面簽名。 請將主管密碼和操作員密碼分人分級管理，不 得將兩 種密碼交由 一人管理。 持卡人直接向商戶投訴 問題二 四、賬務核對及常見問題處理 原 因 收銀員多扣客戶款或客戶對商品存在異議 商戶應查找交易簽 購單和相關票據(jù) ，與持卡 人核 實，如發(fā)現(xiàn)多扣款，則應為客 戶全額退貨 或部分退貨，手工退貨填寫 手 工退貨單提交收 單機構。 但持卡人經(jīng)常不容易接受商戶的說法，要求 帶走商品產生糾紛。 ? 對賬單圖 661430 12103 270018 郝建閣 特約商戶交易對帳單 [6614301] A pts/0 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 起始日期 : 截止日期 : 信息行 : 打印特約商戶交易明細對帳單 , 按任意鍵開始打印 ━━━━━━━ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 四、賬務核對及常見問題處理 持卡人賬戶變動通知與 POS交易結果不符 問題一 四、賬務核對及常見問題處理 常見賬務問題 原因 當交易被沖正時，可能發(fā)生持卡人收到賬戶 情況。 四、賬務核對及常見問題處理 到賬資金核對 ? 定期將資金劃入商戶賬戶中。操 作流程如下： 四、賬務核對及常見問題處理 POS結算 在 POS界 面選擇 “ 結算 ” 功能： 輸入柜員密碼，并確認； 輸入主管密碼，并確認； 顯示結算成功，打印結算單，清空流水。 先使用“預授權完成”交易對預授權范圍內的金額 進行結算，然后就高于預授權完成交易金額的部分 做“消費”交易處理 用預授權撤銷交易恢復持卡人的信用額度 幾種退貨方式 消費撤銷 撤銷全部交易， 對未退貨部分金額做消費 聯(lián)機或手工 退貨處理 當日當批 全額退貨 當日當批部分退 貨 當日當批次后 退貨 POS機具知識 特約商戶申報和管理 1 2 3 商戶常用交易流程 賬務核對及常見問題處理 風險防范 4 5 正確。 要點 預授權 三、商戶常用交易流程 三、商戶常用交易流程 預授權要點 只是對持卡人授權額度進行凍結，并不進行實際扣賬 必須注意保存預授權單據(jù)，預授權單據(jù)無法重新打印 預授權有效期一般為 30天，超過時間資金將可能自動解凍 簽購單需要持卡人簽字，入住單應有持卡人簽名 入住單持卡人簽名應與卡背后簽名條簽名一致 交易憑證上標有“預授權”字樣 要點一 要點二 要點三 要點四 要點五 要點六 預授權撤銷 三、商戶常用交易流程 三、商戶常用交易流程 預授權撤銷要點
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