財(cái)富管理ppt課件(參考版)
2025-01-13 23:20本頁(yè)面
【正文】 ? A B C D 四、財(cái)務(wù)規(guī)劃方案制作 ? 一、工作程序 ? 第一步：制作封面和前言 ? 封面一般包括三個(gè)方面：標(biāo)題、執(zhí)行的單位、出具報(bào)告的日期 ? 前言包括： ? （ 1）致謝，下面介紹公司和理財(cái)規(guī)劃師背景，并表達(dá)長(zhǎng)期合作的意愿 ? （ 2）規(guī)劃書(shū)的由來(lái) ? （ 3）規(guī)劃建議書(shū)的資料來(lái)源 ? （ 4）公司義務(wù) ? （ 5）客戶(hù)義務(wù) ? （ 6）免責(zé)條款 ? （ 7）費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn) ? 各項(xiàng)費(fèi)用的收費(fèi)情況，讓客戶(hù)心中有數(shù) ? 第二步：提出理財(cái)規(guī)劃方案中的假設(shè)條件： ? 每年的通貨膨脹率、年增長(zhǎng)率、投資收益率、匯率等等經(jīng)濟(jì)變量，需要假定不變或者在一定的范圍內(nèi)浮動(dòng) ? 第三步：完成財(cái)務(wù)分析 ? 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 ? 第四步：根據(jù)數(shù)據(jù)做出計(jì)劃 ? 幾個(gè)常見(jiàn)的指標(biāo)： 項(xiàng)目 結(jié)余 比率 投資與凈資產(chǎn)比 清償 比率 負(fù)債 比率 負(fù)債 收入比 流動(dòng)性 比率 參考值 30% 50% 50% 50% 40% 3 謝謝大家！ 。 ? A B C D ? 接上題，王先生夫婦的退休養(yǎng)老基金的缺口為（ ）元。則夫婦倆在退休時(shí)需要準(zhǔn)備（ ）萬(wàn)元退休養(yǎng)老基金。如果要在退休時(shí)剛好補(bǔ)足退休基金缺口，則王先生夫婦每年需要往基金里投入（ ）元。 ? A 321714 B 320714 C 322714 D 323714 ?王先生夫婦的退休養(yǎng)老基金的缺口為（ ）元。 ? 王先生夫婦在退休時(shí)需要準(zhǔn)備（ ）萬(wàn)元退休養(yǎng)老基金。夫妻倆均享受?chē)?guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休夫妻倆每年能拿到大約 4萬(wàn)元退休金。 ? 案例 2： 王先生夫婦今年都剛過(guò) 40歲，年收入 20萬(wàn)元左右，打算 60歲退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為 10萬(wàn)元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年 3%的速度增長(zhǎng)。同時(shí)，他可以將目前用于支付房屋 月供款的資金，全額用于租住一套地段和戶(hù)型都比他原有住房更好的房子。 馮斌夫婦目前的儲(chǔ)蓄在其退休時(shí)累計(jì)可以形成一筆退休基金，但其還需要 ( )元，才能滿足其生活水平不會(huì)發(fā)生變化。假設(shè)未來(lái)通貨膨脹率一直保持在 3%的水平，馮斌退休基金的投資收益為退休前 5%，退休后 3%，他和愛(ài)人的預(yù)期壽命均為 85 歲。他們 5 年前買(mǎi)了套總價(jià) 150 萬(wàn)元的新房，貸款 100 萬(wàn)元，期限 25 年，等額本息還款方式，貸款利率是 %。 ? 案例 李女士的女兒今年 9月進(jìn)入大學(xué)讀書(shū)，孩子入學(xué)之際，她已經(jīng)為孩子積累了 15萬(wàn)元的教育金，該基金的收益率為 8%，李女士希望女兒四年大學(xué)讀完后繼續(xù)去國(guó)外深造，大學(xué)每年的學(xué)費(fèi)生活費(fèi)為 3萬(wàn)元，到她畢業(yè)那年的 9月去國(guó)外讀書(shū)，李女士打算每月為女兒的該教育基金存入 3000元，按后付
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