屏山縣岷江小貸公司貸款五級(jí)分類(lèi)的方法、程序(參考版)
2024-10-21 14:09本頁(yè)面
【正文】 。 ?★分級(jí)審批的幾種具體情形： ?單筆金額超過(guò) 200萬(wàn)元 (含 )的企事業(yè)單位貸款，如計(jì)入損失類(lèi)，上報(bào)公司審批 。對(duì)于需要下調(diào)分類(lèi)級(jí)別的項(xiàng)目或擬上調(diào)分類(lèi)級(jí)別需要重新審批的項(xiàng)目，要按照核心定義重新分類(lèi)，同時(shí)應(yīng)列出上季分類(lèi)理由及本季分類(lèi)級(jí)別調(diào)整的主要原因。 56 ? 適用分類(lèi)表格 ? 適用于 《 企事業(yè)單位信貸資產(chǎn)分類(lèi)認(rèn)定表 》 ，要求按季根據(jù)具體情形按季調(diào)整分類(lèi)結(jié)果。 55 分類(lèi)方法 ? 分類(lèi)方法概述 ?通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)的查閱和分析手段，獲取借款人財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流量、擔(dān)保、非財(cái)務(wù)等方面的信息，并據(jù)此分析借款人還款可能性，在充分分析借款人還款可能性的基礎(chǔ)上參照風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)和特別規(guī)定判定信貸資產(chǎn)的類(lèi)別。 ? 信用等級(jí)評(píng)定頻率 信用等級(jí)有效期為 1年。 ? 信用等級(jí)評(píng)定步驟 與微型企業(yè)相同，不再重復(fù)。 ? 各基層信貸部設(shè)客戶信用等級(jí)評(píng)定小組。 53 . 信用等級(jí)評(píng)定 ? 信用等級(jí)評(píng)定依據(jù) ? 100萬(wàn)元以上企事業(yè)單位貸款的信用等級(jí)評(píng)定參考 《 小企業(yè)貸款評(píng)級(jí)管理辦法 》 或 《 四川省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自然人其他貸款客戶和微型企業(yè)客戶信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法 》 ? 信用等級(jí)評(píng)定組織 ? 小貸公司審貸會(huì)負(fù)責(zé)開(kāi)展客戶信用等級(jí)評(píng)定工作的組織、工作部署、檢查指導(dǎo)等。 ?貸款檢查報(bào)告。 ?往來(lái)信函。 ?債務(wù)人和保證人的財(cái)務(wù)信息。 52 4. 100萬(wàn)元以上的企事業(yè)單位貸款的檔案收集、信用等級(jí) 評(píng)定、分類(lèi)方法、分類(lèi)程序的要求。 信貸資產(chǎn)類(lèi)別由下級(jí)調(diào)至上級(jí)的，由經(jīng)辦信用社提出調(diào)整建議，上報(bào)公司審批。 51 ★ 分級(jí)審批的幾種具體情形： 小貸公司所有損失類(lèi)貸款的認(rèn)定必須上報(bào)公司審批。 ?信貸部主任在本級(jí)審批權(quán)限內(nèi)，根據(jù)分類(lèi)資料進(jìn)行綜合判斷，填寫(xiě)分類(lèi)審批意見(jiàn)； ?超出信貸部審批權(quán)限的，報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部，風(fēng)險(xiǎn)管理部在授權(quán)權(quán)限內(nèi)，進(jìn)行認(rèn)定，超過(guò)授權(quán)權(quán)限的，提交公司風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批。 ?信貸討論要求（不再重復(fù)）。 50 ?第三步：信貸討論及分類(lèi)認(rèn)定。 ?分管主任或非經(jīng)辦信貸員復(fù)審后，送交小貸公司風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)小組討論。 49 分類(lèi)程序 ?檔案收集 —— 初分及復(fù)審 —— 信貸討論及分類(lèi)認(rèn)定 —— 分類(lèi)認(rèn)定結(jié)果審批 ?第一步： 信貸經(jīng)辦人員收集、整理信貸檔案資料，為信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)做好準(zhǔn)備。主要內(nèi)容包括： ? 客戶基本情況； ? 債務(wù)人背景材料，包括 （ 1） 債務(wù)人背景材料，（ 2）授信業(yè)務(wù)背景材料，（ 3）風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)分析及防范措施和建議。 48 分類(lèi)底稿 ?分類(lèi)底稿是否按季撰寫(xiě)由各行社根據(jù)管理需要自行確定。 47 ? 結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的特別規(guī)定需調(diào)整分類(lèi)結(jié)果的幾種情形 ： ?在自然人一般農(nóng)戶貸款分類(lèi)方法已描述，這里不再重復(fù) 。 （ 2）擔(dān)保合同有效，擔(dān)保的范圍至少包括主債權(quán)及利息，具備以下標(biāo)準(zhǔn)之一的貸款擔(dān)保，為一般檔次： 46 一般擔(dān)保檔次的三種情形： ① 保證人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源和足夠的代償能力，足以承擔(dān)保證責(zé)任，信譽(yù)良好，保證方式為連帶保證； ② 保證人資金實(shí)力發(fā)生問(wèn)題可能影響其承擔(dān)保證責(zé)任，但履行保證責(zé)任的意愿較強(qiáng)，保證方式為連帶保證； ③ 抵 (質(zhì) )押物的市場(chǎng)公允價(jià)值略低于貸款價(jià)值，但借款人或擔(dān)保人愿意以提供新的擔(dān)保等形式彌補(bǔ)。 ? 當(dāng)自然人其他貸款和微型企業(yè)貸款的初分類(lèi)結(jié)果為次級(jí)或次級(jí)以下檔次的，如不符合上述第 1項(xiàng)要求，但擔(dān)保為較好檔次的，可上調(diào)最高至關(guān)注檔次；如擔(dān)保為一般檔次的，可上調(diào)一級(jí)。 44 通過(guò)擔(dān)保評(píng)估調(diào)整初分類(lèi)結(jié)果 ? 對(duì)保證人的信譽(yù)和經(jīng)營(yíng)情況，抵質(zhì)押物的現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)價(jià)值和變現(xiàn)率進(jìn)行分析評(píng)估，并根據(jù)保證人的保障能力劃分擔(dān)保檔次，依據(jù)擔(dān)保檔次進(jìn)行分類(lèi)調(diào)整。 41 分類(lèi)方法 ? 分類(lèi)方法概述 ?（ 10萬(wàn)元以上、 100萬(wàn)元（含）以下自然人其他和微型企業(yè)貸款總額在任何時(shí)點(diǎn)上不超過(guò) 100萬(wàn)元）貸款的分類(lèi)方法是：根據(jù)逾期天數(shù)和信用等級(jí)按矩陣方式進(jìn)行初分類(lèi)后，再根據(jù)借款人的擔(dān)保情況和特別情形進(jìn)行調(diào)整。 ? ?信用等級(jí)有效期為 1年。 40 信用等級(jí)評(píng)定劃分 ?微型企業(yè)信用等級(jí)劃分為三個(gè)檔次：優(yōu)秀、較好、一般。 39 信用等級(jí)評(píng)定步驟 ? 第一步：客戶需要貸款或申請(qǐng)?jiān)u級(jí)時(shí)，由基層信貸員受理后，收集相關(guān)資料進(jìn)行初評(píng)，編制信用等級(jí)評(píng)分表，初評(píng)結(jié)果上報(bào)評(píng)級(jí)辦公室； ? 第二步：評(píng)級(jí)辦公室審核基層信貸員上報(bào)的客戶評(píng)級(jí)資料，進(jìn)行審核、認(rèn)定，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，根據(jù)授權(quán)進(jìn)行等級(jí)認(rèn)定，或向?qū)徺J會(huì)提出信用等級(jí)評(píng)定初步意見(jiàn)； ? 第三步：審貸會(huì)對(duì)評(píng)級(jí)辦公室的初步意見(jiàn)進(jìn)行審核，并對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。（下面描述） 37 . 信用等級(jí)評(píng)定 ? 信用等級(jí)評(píng)定依據(jù) ?自己制定
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1