【正文】 問(wèn)保險(xiǎn)人應(yīng)如何處理？ 答案： 因?yàn)橥ㄟ^(guò)委付保險(xiǎn)人取得了保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，所以本案例中打撈上來(lái)的黃金全部歸保險(xiǎn)人。船舶在航行中遇難，黃金沉沒(méi)海底無(wú)法打撈，構(gòu)成實(shí)際全損，保險(xiǎn)人按全額賠償。當(dāng)機(jī)器于 1998 年 10 月 1 日全部毀于大火時(shí)，由于銀行的保險(xiǎn)利益額度只有 30 萬(wàn)元，所以只能獲得 30 萬(wàn)元保險(xiǎn)賠款。根據(jù)保險(xiǎn)利益原則，銀行在投保時(shí)向保險(xiǎn)公司投保的保險(xiǎn)金額可達(dá) 50 萬(wàn)元。后此機(jī)器于 1998 年 10 月 1 日全部毀于大火。然后，銀行以機(jī)器為保險(xiǎn)標(biāo)的投?；痣U(xiǎn)一年，保單有效期為 1998 年 1 月 1 日至該年 12 月 31 日。則保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)最多能賠多少？ 答案： 由于出口信用保險(xiǎn)賠償時(shí)，以信用現(xiàn)額為準(zhǔn)，所以保險(xiǎn)公司最多能賠 10 萬(wàn)美元。 9 A 國(guó)外貿(mào)公司甲為 B 國(guó)進(jìn)口商乙申請(qǐng)了 10 萬(wàn)美元的信用限額。請(qǐng)根據(jù)案情，回答如下問(wèn)題：（ 1）保險(xiǎn)公司拒賠的理由是什么？（ 2）保險(xiǎn)公司拒賠的法律依據(jù)是什么？ 答案： （ 1）劉某沒(méi)有履行防災(zāi)防損義務(wù)。 2021 年夏天，在連降了幾天暴雨后，劉某的住房又進(jìn)水 1 米多深，財(cái)產(chǎn)損失達(dá) 1． 2 萬(wàn)元。同年 7月，因連降暴雨，劉某住房進(jìn)水約 1 米深，財(cái)產(chǎn)損失 1萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司勘查定損后，根據(jù)合同約定賠償了劉某 1 萬(wàn)元的保險(xiǎn)金。 在本案中，是由于下雨及刮風(fēng)導(dǎo)致廠房漏雨，又由于漏雨導(dǎo)致電機(jī)損壞，下雨起著較為主要的作用是近因，而這場(chǎng)雨的降水量達(dá)不到暴雨的限定標(biāo)準(zhǔn)，因此整個(gè)事件構(gòu)不成暴雨責(zé)任，保險(xiǎn)人不必承擔(dān)賠償責(zé)任。問(wèn)這次保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失是否構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任？ 答案： 這次事故造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失不構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。該車間的電機(jī)屬該廠投保的固定資產(chǎn)中的一項(xiàng)。當(dāng)時(shí)車間的一部分職工正在上夜班，由于噪音大又為了趕任務(wù)，一時(shí)并沒(méi)有注意到廠房進(jìn)水，結(jié)果雨水淋入了正在高速運(yùn)轉(zhuǎn)的三臺(tái)電機(jī)內(nèi)部，導(dǎo)致電機(jī)繞組燒壞，生產(chǎn)被迫中斷。該面粉廠于同年 2 月 3 日向保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一年。因此，車輛損失在被保險(xiǎn)人履行一定手續(xù)后，保險(xiǎn)公司應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)合同給予賠付，并獲得向肇事人王某追償?shù)臋?quán)利，車上的貨物損失按照貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同由所保保險(xiǎn)人賠付并同樣轉(zhuǎn)移代位追償權(quán)。保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)有第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，被保險(xiǎn)人應(yīng)向第三方索賠。保險(xiǎn)公司是否該賠？如何賠償？ 答案： 保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)車輛因碰撞發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司為趙某所駕貨車投保了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、貨主責(zé)任險(xiǎn)、承運(yùn)貨物責(zé)任險(xiǎn)。判決生效后卻難以執(zhí)行。后經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定由解放牌卡車駕駛員王某全部責(zé)任。但保險(xiǎn)金應(yīng)作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由被保險(xiǎn)人的繼承人申領(lǐng)。在《保險(xiǎn)法》中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此，應(yīng)認(rèn)定被保險(xiǎn)人把受益人填寫為 “法定 ”是無(wú)效的，等同于未指定。受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，喪失受益權(quán)。保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。本案中，對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，完全是一種外來(lái)的、突然的、不能預(yù) 料的客觀事件，符合意外傷害的定義和特征，屬于保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。 答案 ：第二種意見(jiàn)是正確的。第二種意見(jiàn)認(rèn)為，被保險(xiǎn)人被其妻故意殺害，是違法行為，但對(duì)于被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)屬于意外傷害，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司經(jīng)審查，形成了兩種截然不同的意見(jiàn)：第一種意見(jiàn)認(rèn)為，被保險(xiǎn)人是被其妻故意殺害，是違法犯罪行為，不屬于意外傷害。在受益人的項(xiàng)目?jī)?nèi)，王某填寫的受益人為 “法定 ”。 先按條款規(guī)定，承擔(dān)對(duì)王某的保險(xiǎn)賠償責(zé)任；再依據(jù)保險(xiǎn)代理合同，追究對(duì)代理人黃某的賠償責(zé)任。 如果你是保險(xiǎn)公司 理賠人員，你對(duì)該案如何處理。真是 “天有不測(cè)風(fēng)云 ”，王某出差返回途中遭遇車禍，經(jīng)搶救治療，王某痊愈出院，但住院期間，王某花費(fèi)了 2 萬(wàn)多元醫(yī)療費(fèi)用，遂向保險(xiǎn)公司索賠。不巧的是，黃某的父親病危，他必須立即回老家，繳費(fèi)時(shí)間耽誤了兩天，王某的保單剛好過(guò)了規(guī)定的寬限期，處于失效的狀態(tài)。 4 1998 年 11 月 5 日，王某通過(guò)某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人黃某，投保了養(yǎng)老保險(xiǎn)及附加重大疾病保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，繳費(fèi)方式為年繳。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否履行給付責(zé)任？ 答案 ：因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r(shí)隱晦了病情，違反了如實(shí)告知義務(wù)。 97 年 2 月該婦女病情發(fā)作，不幸去世。同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)向被保險(xiǎn)人的繼承人，也就是被保險(xiǎn)人的父母退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。 ”從這個(gè)規(guī)定可以看出，只要投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，保險(xiǎn)人就不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足 2 年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。問(wèn)徐女士的繼承人能否領(lǐng)取保險(xiǎn)金及如何分配？ 答案 ：根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定： “投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的。徐女士新婚不久，無(wú)子女，父母均健在。徐女士是該公司的職工，受益人為徐女士的丈夫。因延遲通知，同時(shí)，近因無(wú)法確定，保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。請(qǐng)根據(jù)案情，回答如下問(wèn)題：（ 1）本案的處理，涉及到保險(xiǎn)事故發(fā)生后的什么問(wèn)題？（ 2）我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)出險(xiǎn)后的通知期限有沒(méi)有明確規(guī)定。門診記錄卡是醫(yī)生應(yīng)李某的要求在 11 月 28 日開(kāi)具的。李某以哺水嗆噎致死為由，要求保險(xiǎn)公司賠付意外身故保險(xiǎn)金。 1997 年 12 月，李某向保險(xiǎn)公司報(bào)案稱： 1997 年 11 月 4 日清早，在給兒子喂服糖漿時(shí)，發(fā)現(xiàn)他神情異常，臉色和嘴唇發(fā)紫，遂送往醫(yī)院搶救。（ ） 序號(hào) 題目及參考答案 1 1996年 11 月 9 日，李某為其兒子向某保險(xiǎn)公司投保了一份少兒保險(xiǎn)。（ √ ） 199 最大損失不影響企業(yè)財(cái)務(wù)穩(wěn)定時(shí)應(yīng)采用轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方法。（ ） 197 自 2021 年 1月 1日起，我國(guó)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率由保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一確定。（） 195 逐日計(jì)算法，是指根據(jù)每張保險(xiǎn)單的次年度有效天數(shù)逐筆計(jì)算未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。（√ ） 193 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立后，取代中國(guó)人民銀行行使保險(xiǎn)監(jiān)管的職責(zé)。（ ） 191 戰(zhàn)爭(zhēng)和失蹤均屬于我國(guó)航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。（） 189 責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是受害者。（√） 187 在責(zé)任保險(xiǎn)中，只能以賠償限額來(lái)作為保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限度。（ ） 185 在一般情況下，投資于股票的流動(dòng)性優(yōu)于投資于不動(dòng)產(chǎn)的流動(dòng)性。 （ ） 183 在我國(guó)個(gè)人無(wú)需繳納社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)。（ ） 181 在任何情況下，在保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)保單或其他保險(xiǎn)憑證后，保險(xiǎn)合同即告成立并生效。（ √ ） 179 在人身保險(xiǎn)中只有在被保險(xiǎn)人死亡的情況下，受益人才享有受益權(quán)。（ ） 177 在人身保險(xiǎn)合同中，只要指定了受益人，被保險(xiǎn)人就喪失了受益權(quán)，受益人獲得受益權(quán)。（ ） 174 在貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，海盜行為屬于一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)（ ） 175 在建筑工程保險(xiǎn)中安裝工程項(xiàng)目的保險(xiǎn)金額，按重置價(jià)格確定。（√ ） 171 在風(fēng)險(xiǎn)管理的方法中，保險(xiǎn)屬于控制法（） 172 在個(gè)人人壽保險(xiǎn)中，允許變更被保險(xiǎn)人。（） 169 在對(duì)于個(gè)人死亡能很快提供資金以及彌補(bǔ)財(cái)務(wù)損失方面，人身保險(xiǎn)是唯一的財(cái)務(wù)工具。 167 在出口信用保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)單對(duì)被保險(xiǎn)人向某特定買方出口貨物所承擔(dān)的最高賠償限額稱為保證金額。（ √） 165 在保險(xiǎn)合同中訂有仲裁條款的，一方向人民法院起訴，人民法院不予受理。（ √ ） 163 再保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)都是對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)由兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人來(lái)承擔(dān)賠償責(zé)任。（ √ ） 160 郵票、藝術(shù)品屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不保財(cái)產(chǎn)。（ √ ） 158 意外傷害保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人不必進(jìn)行體檢。 （ ） 156 醫(yī)療保險(xiǎn)在保單生效后保險(xiǎn)金給付正式開(kāi)始。（ ） 154 一般情況下，安全性與流動(dòng)性成正比，與盈利性成反比。（√ ） 152 信用保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的實(shí)質(zhì)上是一種手續(xù)費(fèi)。 （ ） 149 我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)法對(duì)人身保險(xiǎn)利益采取利益原則加以確認(rèn)（） 150 無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)屬于車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。（ √） 147 我國(guó)人身保險(xiǎn)合同的不可抗辯條款僅限于《保險(xiǎn)法》規(guī)定的年齡不實(shí)影響合同效力的情況。（ √ ） 145 我國(guó)的營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)是企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或機(jī)器損壞保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。（ ） 143 我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定父母可以為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。 （ √ ） 141 土地、礦井屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特保財(cái)產(chǎn)。（） 139 投保人在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，及時(shí)通知保險(xiǎn)人的行為即意味著提出索賠，保險(xiǎn)人應(yīng)立即賠付結(jié)案。 （ ） 137 投保單是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約。 （ ） 135 特約條款完全由保險(xiǎn)雙方自由商定，因此其效力要低于主要險(xiǎn)種的基本條款和其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款。（ ） 133 損失賠償原則也適用于人壽保險(xiǎn)。 （ ） 131 水漬險(xiǎn)的英文縮寫為 WA。 （ ） 129 受益人在保險(xiǎn)合同中有著獨(dú)特的法律地位，享有受益權(quán)而無(wú)須承擔(dān)任何義務(wù)。（ ） 127 牲畜、禽類屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)。 （ √ ） 125 社會(huì)福利屬于社會(huì)保險(xiǎn)。（ √ ） 123 若保險(xiǎn)金額高于實(shí)際損失，則保險(xiǎn)賠償應(yīng)以實(shí)際損失為準(zhǔn)。（ √ ） 121 如果近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人才給予賠付。（ ） 118 人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年不行使而消失（ ） 119 人壽保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的依據(jù)是保額損失率。（ √ ） 116 人身保險(xiǎn)可以分為定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)。（ √ ） 114 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，而不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益。 （ √ ） 112 權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。（ ） 110 企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)屬于法定保險(xiǎn)方式。（ ） 108 沒(méi)有保險(xiǎn)利益就不存在保險(xiǎn)關(guān)系。（ ） 106 利潤(rùn)損失險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)種的承保風(fēng)險(xiǎn)一致時(shí)，保險(xiǎn)公司才負(fù)責(zé)賠償。 （ ） 104 理賠代理人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)公司所賦予的代理權(quán)利。（√ ） 102 勞合社是世界著名的保險(xiǎn)公司之一。（ √ ） 100 均衡費(fèi)率是由牙醫(yī)巴蓬提出的。 （ ） 98 近因是指時(shí)間上與它空間上離損失最近的原因。 （ √ ） 96 健康保險(xiǎn)中部分殘廢的給付只補(bǔ)償工資損失。 （ √ ） 94 建筑工程保險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)部分的免賠額規(guī)定，不僅僅適用于財(cái)產(chǎn)損失。（√ ） 92 建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般約定明確的固定日期。（ ） 90 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用于家庭自有財(cái)產(chǎn)和家庭成員代他人保管財(cái)產(chǎn)。 （ ） 88 機(jī)動(dòng)車輛內(nèi)乘坐的旅客屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)的保障對(duì)象。（ ） 86 核保是承保的前提。（ ） 84 海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的索賠時(shí)效，從被保險(xiǎn)貨物在最后的卸載港全部卸離海輪后起算最多不超過(guò)兩年。（ ） 82 廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所承保的業(yè)務(wù)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。 （ √ ） 80 古玩、古幣屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特保財(cái)產(chǎn)。（ √ ） 78 根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，壽險(xiǎn)的索賠時(shí)效為 2 年。（ ） 76 根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)未履行責(zé)任免除明確說(shuō)明義務(wù)，該保險(xiǎn)合同的責(zé)任免除條款無(wú)效。（ √） 74 根據(jù)承保風(fēng)險(xiǎn)劃分，出口信用保險(xiǎn)包括的兩類風(fēng)險(xiǎn)為利率風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)。 （ ） 71 告知與保證主要是針對(duì)保險(xiǎn)方的規(guī)定。（ √ ） 69 父母可以為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。（ ） 67 風(fēng)險(xiǎn)就是損失。 （ ） 65 凡批單未記載的事項(xiàng)都以保險(xiǎn)單的條款為準(zhǔn)，二者有抵觸時(shí)同樣以保險(xiǎn)單內(nèi)容為準(zhǔn)。（√ ） 63 對(duì)于臨時(shí)分保的業(yè)務(wù)，分保接受人沒(méi)有必須接受的義務(wù)。（√ ） 61 對(duì)意外傷害死亡保險(xiǎn)金的給付必須規(guī)定一個(gè)時(shí)限。 （√ ） 59 對(duì)場(chǎng)地清理費(fèi)一般不按第一危險(xiǎn)方式承保。 （ ） 57 定值保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人有可能獲得超過(guò)實(shí)際損失的賠償。（ ） 55 第一張生命表是由辛普森于 1693 年編制的。（ √ ） 53 當(dāng)損失頻率為 時(shí)風(fēng)險(xiǎn)最大。 （√ ） 51 當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并作為遺產(chǎn)處理。 （ √ ） 49 代位求償是因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險(xiǎn)人的地位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。（√ ） 47 代位求償權(quán)是權(quán)利和義務(wù)的結(jié)合。（） 45 純費(fèi)率就是純保費(fèi)與保險(xiǎn)金額之比。（√ ） 43 出口信用保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)應(yīng)提供的索賠單證包括出口貿(mào)易合同 、損失清單和保險(xiǎn)單。（√ ） 41 車輛損失保險(xiǎn)承保的意外事故，包括碰撞、傾覆、空中運(yùn)行物墜落、火災(zāi)、爆炸。（ ） 39 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的投保人、被保險(xiǎn)人可隨保險(xiǎn)標(biāo)的所在地權(quán)轉(zhuǎn)讓而自動(dòng)變更，無(wú)須征得保險(xiǎn)人同意，合同繼續(xù)有效。（ ） 37 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)及有關(guān)的利益。 （ √ ） 35 補(bǔ)償原則對(duì)人身保險(xiǎn)合同和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同均適用。（ ） 33 被保險(xiǎn)人提出委付的要求，保險(xiǎn)人必須接受。 （ √ ） 30 被保險(xiǎn)人不如實(shí)告知年齡，保險(xiǎn)合同無(wú)效。（ ） 28 保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)利人的要求擔(dān)保被保