一般法人授信業(yè)務管理辦法(參考版)
2024-09-18 09:10本頁面
【正文】 本行 相關產品管理制度與本辦法相沖突的，以本辦法為準。 第九章 附 則 第三十九條 本辦法由總行授信審 批 部負責解釋和修訂。 第三十八條 一般法人集團客戶母公司的授信后檢查 ， 應由主辦法負責 對集團整體經營情況及風險狀況進行分析。 （十一） 未按合同還款。 （九） 某些欺詐信號，如無法證明財務記錄的合法性。 （七） 對傳統(tǒng)財務分析的某些趨勢，如市場份額的快速下降未作解釋。 （五） 欺 詐，如在對方付款后故意不提供相應的產品或服務。 24 （三） 客戶產品或服務的市場需求下降。 （一） 成本和費用失控。 （六）其他預警信號 ； ； ； 。 （四）業(yè)務運營環(huán)境變化的信號 ； ； ； 、程序、質量控制等； 。 （二）客戶在銀行賬戶變化的信號 ； ； ，如總是突然向銀行提出借款需求； ； ； ； ； 22 。 第三十六條 對一般法人客戶存在以下風險信號的，應采取相應的預警措施。 第三十五條 一般法人授信業(yè)務實施后，管戶經理及相關檢查監(jiān)督人員應對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測。 兩項規(guī)定從嚴執(zhí)行 。 第八章 授信后管理 第三十四條 本行對一般法人客戶根據信用等級的風險分類情況，按以下要求實行授信后檢查 ： （一） 資金使用情況首次檢查，應在授信資金到賬后十個工作日內，對授信資金實際流向和用途進行跟蹤檢查，收集相關資20 料 。 第三十三條 一般法人授信業(yè)務的出賬審核應關注的資料更新審核。 19 （四） 擔保價值審核的主要內容： 審核擔保物價值確認（評估機構是否經本行準入）是否符合本行規(guī)定，抵質押折扣率是否控制在規(guī)定或批復明確的范圍之內等 。 （二） 合同要素審核主要內容： （金額 、期限、利率 /費率、擔保、用途、還款來源）是否符合授信業(yè)務批復的要求 ； ，抵質押合同登記的要素與合同要素是否一致 ； ，合同用簽章與提供的簽字樣本是否核對一致等 。 ，資料復印件是否清晰可辯，收集人員是否簽字確認，提供人員是否簽章，資料內容是否符合常理或邏輯等 。 第七章 放款管理 第三十二條 一般法人授信業(yè)務放款應審核的基本內容 （一） 基本資料審核的主要內容是經辦人員提供放款資料的18 完整性、真實性和有效性 。 第三十一條 授信業(yè)務批復生效后，申請人在用信時，發(fā)生以下情形的，應重新進行申報審批。 （六）授信方案合理性評價。 （五）擔保措施可靠性評價。 （四）還款來源充足性評價。 （三）用途合理性評價。 （二）財務狀況評價。主要評價指標如下： （一）信用等級評價。對授信業(yè)務的審查時效性應建立登記制度，詳細記錄授信業(yè)務的申報、審查、反饋、補充、審批等全過程。 （四） 創(chuàng)新業(yè)務或相對較為復雜的授信業(yè)務最長不超過十五個工作日完成審查工作 。 （二） 固定資產類授信業(yè)務原則上五個工作日完成審查工作 。 ，供有權人審批參考。 對財務狀況的審查應從營運能力、償債能力、盈利能力、發(fā)展能力指標，結合現金流量進行分析評價申請人的經營狀況。 主要審查申請人的內外部環(huán)境、財務狀況。 ，評價審查其他主營業(yè)務（或產品）的產值和技術水平在全球（或全國、全?。┑男袠I(yè)排名情況，分析評價其在同業(yè) 中的地位。 申請人的品格審查應從申請人、股東及經營者三個層面進行整體的品格評價 。 （一）資格用途審查 ，核對各類證照的齊備性、有效性和一致性； ，必要時借助外部信息進行佐證，確認申請人是否具備授信的主體資格； （發(fā)票）、經營范圍、過往記錄等信息，結合行業(yè)、產品的經營周期特征和現金流入周期等情況 ， 確定其融資需求的合法合規(guī)性和合理性。 （六）貿易融資需求 ； ； ； 。 （四）中長期授信需求 ； ； ； ； ，影響其還款能力； ； ； ； ； ； ； ； 。 （二）設備采購和更新融資需求 13 ，宏觀經濟情況和行業(yè)展望； ； ：長期授信、資本注入、出售資產； 。主要職責如下： （一） 負責監(jiān)督授信業(yè)務調查的全過程，對客戶經理收集資料和對客戶風險方面的現場調查情況分析評價； （二） 負責重點關注申請人在經營、管理、財務、發(fā)展等方面存在的主要風險 ， 和授信業(yè)務本身在金額、期限、還款來源、擔保等方面存的主要風險； （三） 負責擬定風險評價報告，明確是否同意的意見，并簽字確認。須進行風險評審的授信業(yè)務，經營機構 應成立專門的調查評審小組，并由風
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