【正文】 。 ? 該案的要點(diǎn)是，如果在信用證內(nèi)規(guī)定了該單據(jù)，必須提交該單據(jù)，盡管它對任何人都沒有意義；如果要求通知開證行，則必須照辦，盡管有悖常理。因而，開證行將有權(quán)拒受在已被轉(zhuǎn)讓的信用證下提交的單據(jù)。但是，如果該規(guī)定寫入信用證，那它必須理所當(dāng)然地被遵守。將細(xì)節(jié)通知開證行不是商業(yè)或銀行的習(xí)慣做法。 但事實(shí)上，這樣的信用證條款是有待商榷的。因此必須嚴(yán)格按照信用證條款辦理。 ? 議付行香港金融公司則認(rèn)為提供轉(zhuǎn)讓人證明書毫無意義，以航郵通知開證行轉(zhuǎn)讓細(xì)節(jié)實(shí)際上泄露了貿(mào)易秘密，故認(rèn)為開證行的拒付是故意刁難。香港金融公司議付后將全套單據(jù)寄開證行索償。如果發(fā)生轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓行必須在轉(zhuǎn)讓當(dāng)天將全部轉(zhuǎn)讓細(xì)節(jié)用航郵通知開證行，并提交正式轉(zhuǎn)讓的轉(zhuǎn)讓人證明。 二、信用證項(xiàng)下主要當(dāng)事人的法律關(guān)系 議付行對受益人享有追索權(quán)，如果開證行拒付匯票，或開證行倒閉，議付行有權(quán)向受益人要求償還付款 案例 特殊條款 ? 案情： ? 一家香港公司收到了一張經(jīng)一家香港金融公司加保兌并限制其議付的轉(zhuǎn)讓信用證。議付行根據(jù)開證行的邀請對受益人提交的合格匯票、單據(jù)進(jìn)行議付墊款屬票據(jù)買賣行為。受益人應(yīng)向保兌行提交合格單據(jù)，并憑以獲得保兌行的支付。 二、信用證項(xiàng)下主要當(dāng)事人的法律關(guān)系 作為保兌行，它一方面是作為開證行的代理人，另一方面它又以當(dāng)事人的身份對受益人獨(dú)立負(fù)責(zé)。如果 A行對 M付款，它將無處取得償付。 ? 在 I銀行電告 A銀行對不符單據(jù)付款后， I行國內(nèi)的政局開始動蕩，政變使政府行將倒臺，結(jié)果使 I銀行營業(yè)中斷。 A行發(fā)現(xiàn)全套單據(jù)有兩處不符：其一是提單抬頭做成了托運(yùn)人抬頭并空白背書，而信用證的要求是提單做成買方抬頭；其二是信用證超支 ，考慮到信用證即將到期， A行立即將此情況通知 M， M要求A行立即電傳開證行 I銀行要求其授權(quán)付款。 案例 開證銀行破產(chǎn)可以構(gòu)成保兌行拒絕付款的理由嗎？ ? 案情： 我某出口企業(yè)收到國外開來不可撤銷信用證一份 , 由設(shè)在我國境內(nèi)的某外資銀行通知并加以保兌 .我出口企業(yè)在貨物裝運(yùn)后 , 正擬將有關(guān)單據(jù)交銀行議付 , 忽接該外資銀行通知 , 由于開證銀行已宣布破產(chǎn) , 該行不承擔(dān)對該信用證的議付或付款責(zé)任 . ? 開證銀行破產(chǎn)可以構(gòu)成保兌行拒絕付款的理由嗎 ?如果不可以的話 , 那么保兌行在付款后 , 很難從已破產(chǎn)的開證銀行那里得到全部付款 , 結(jié)果是保兌銀行產(chǎn)生信貸損失 .銀行可以采取哪些做法來減少保兌信用證業(yè)務(wù)產(chǎn)生的信貸損失 ? ? 分析： 保兌行和開證行一樣均對受益人承擔(dān)第一性的付款責(zé)任 .保兌行的這種付款責(zé)任不能因?yàn)殚_證行的破產(chǎn)而解除 . 保兌行管理信用風(fēng)險(xiǎn)的根本在于了解開證行的資信情況 , 例如開證行的資本充足情況 , 流動性 , 資產(chǎn)質(zhì)量等等 . 為避免風(fēng)險(xiǎn)過于集中 , 保兌行可以為通常來往的開證行設(shè)立一定金額的專用于保兌的信貸額度 . ? 確保本銀行保兌由某一特定開證行開立的信用證控制在信貸額度規(guī)定的總量內(nèi) . 該信貸額度大小的確定則是依據(jù)保兌行對開證行資信情況強(qiáng)弱的了解 , 判斷其信用風(fēng)險(xiǎn)的程度 ,并核定出合理的信貸額度 . 對于資信情況較弱的開證行 , 就會設(shè)立較小的保兌信貸額度 , 這樣一來 , 即使開證行破產(chǎn) , 保兌行的損失也控制在核定的范圍內(nèi) , 從而避免了風(fēng)險(xiǎn)集中可能帶來的巨大損失 . 案例 保兌責(zé)任的延伸 ? 案情： ? I銀行開立一張以 M為受益人的不可撤銷信用證，并且要求通知行 A加保。同時(shí)，由于開證行的付款依據(jù)是單單、單證一致，所以，丁銀行也無從獲得償付。如果開證行因?yàn)椴环c(diǎn)而拒收單據(jù)，那些不符點(diǎn)是被保兌行忽略的，這樣的后果應(yīng)由保兌行負(fù)責(zé)，保兌行不能反過來讓出票人 /或善意持票人負(fù)責(zé)它在審核單據(jù)上的錯(cuò)誤。丁銀行因此而蒙受了巨大的損失。在甲出口商根據(jù)信用證的規(guī)定完成了一切之后，他將全套單據(jù)，在規(guī)定的信用證有效期內(nèi)，向丁銀行提示，丁銀行認(rèn)為單據(jù)與信用證條款相符，并對單據(jù)進(jìn)行了議付。 案例 保兌行的職責(zé) ? 案情： ? 甲國出口商出口一批貨物到乙國，進(jìn)、出口雙方約定以信用證方式結(jié)算。 當(dāng)開證行邀請或委托一家銀行以該行的名義保付信用證時(shí)，該銀行有權(quán)接受委托，亦有權(quán)拒絕接受委托。 在開證行拒付的情況下；議付行作為正當(dāng)持票人并根據(jù)其與受益人之間的協(xié)議，對受益人享有追索權(quán)。 二、信用證項(xiàng)下主要當(dāng)事人的法律關(guān)系 （七）開證行與議付行 開證行與議付行之間不存在直接的契約關(guān)系，兩者關(guān)系的確立需依據(jù)信用證條款的規(guī)定，議付行以匯票及／或單據(jù)持有人的身份對開證行主張權(quán)利。付款行代表開證行對受益人提交的單據(jù)進(jìn)行核驗(yàn)，若表面合格，應(yīng)予付款；若表面不合格，有權(quán)拒付。 二、信用證項(xiàng)下主要當(dāng)事人的法律關(guān)系 （六）開證行與付款行 開證行與付款行之間為業(yè)務(wù)代理關(guān)系。通知行只是按照開證行的委托，將確認(rèn)為真實(shí)有效的信用證迅速、準(zhǔn)確地通知受益人，而不負(fù)除此以外的其他責(zé)任。通知行接受通知委托后，應(yīng)立即證明信用證印鑒或密押的真實(shí)性，并迅速、準(zhǔn)確地將信用證內(nèi)容通知受益人。開證行有對表面合格單據(jù)必須付款、妥善保管受益人提交的全套單據(jù)、不當(dāng)拒付時(shí)對受益人賠償損失等義務(wù)，享有要求受益人嚴(yán)格履行信用證義務(wù)并提交與信用證規(guī)定相符的全套單據(jù)的權(quán)利，以及審核單據(jù)、拒付表面不合格單據(jù)、拒絕接受監(jiān)管貨物等權(quán)利；受益人有根據(jù)信用證的指示提交正確單據(jù)的義務(wù)，享有憑正確單據(jù)獲得開證行付款的權(quán)利 二、信用證項(xiàng)下主要當(dāng)事人的法律關(guān)系 （四）開證行與通知行 開證行與通知行之間屬委托代理關(guān)系，兩者間通常訂有業(yè)務(wù)代理協(xié)議。若開證申請人能夠提供償付信用證金額的開證擔(dān)保，并履行了申請開證的一切手續(xù)之后，該銀行即以開出信用證的形式同意提供這種付款承諾。 二、信用證項(xiàng)下主要當(dāng)事人的法律關(guān)系 （二）開證行與開證申請人 開證行與開證申請人之間的關(guān)系是建立在開證申請書基礎(chǔ)上的契約關(guān)系。 保兌行有權(quán)拒收有不符點(diǎn)的單據(jù)，但必須明白無誤地向受益人聲明這一態(tài)度。 一、信用證項(xiàng)下主要當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù) 在單證相符條件下，保兌行與開證行都是第一性付款人 。 一、信用證項(xiàng)下主要當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù) 保兌行有權(quán)對信用證修改部分不保兌，若不同意保兌，必須趕快將此情況通知開證行或受益人；如果保兌行同意信用證修改內(nèi)容，則自通知修改書之時(shí)起對信用證負(fù)有不可撤銷的義務(wù)。保兌行付款后只能向開證行索償，因?yàn)樗菫殚_證行加保兌的。保兌行一旦對該信用證加具了保兌，就對信用證負(fù)獨(dú)立的確定的付款責(zé)任。 一、信用證項(xiàng)下主要當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù) （八）保兌行 (confirming bank) 保兌行是應(yīng)開證行的要求在信用證上加具保兌的銀行。 償付行是根據(jù)它與開證行簽訂的償付協(xié)議辦理支付的，如果開證行沒有存款或存款不足，又無透支協(xié)議，則償付行有權(quán)拒付。有時(shí)付款行根據(jù)開證行指示不必驗(yàn)單，只憑議付行聲明單證相符，按信用證要求付款，此時(shí)付款行對受益人也無追索權(quán)。 一、信用證項(xiàng)下主要當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù) 付款行付款后無追索權(quán)，它只能向開證行索償。 一、信用證項(xiàng)下主要當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù) （六）付款行 (paying bank) 開證行在信用證中指定一家異地銀行為信用證項(xiàng)下匯票上的付款人或是付款信用證下執(zhí)行付款的銀行。 議付行可以要求受益人將貨權(quán)作抵押。 一、信用證項(xiàng)下主要當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù) （五）議付行 (negotiating bank) 議付行是根據(jù)受益人的要求和提供的單據(jù)，在核實(shí)單證相符后向受益人墊款，并向付款行或償付行索回墊款的銀行。 一、信用證項(xiàng)下主要當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù) 通知行無法確定來證的真?zhèn)?，必須不拖延地告知開證行，進(jìn)行查詢，核實(shí)情況，并可暫不通知受益人；如果通知行不能確定信用證的表面真實(shí)性而又決定仍予轉(zhuǎn)遞受益人時(shí)，必須將有關(guān)情況告知受益人 如果通知行收到外文信用證，可以不予翻譯，直接將原文通知受益人，也可以將其翻譯后通知受益人，但有關(guān)專業(yè)術(shù)語的翻譯如有錯(cuò)誤，銀行不負(fù)責(zé)任。 一、信用證項(xiàng)下主要當(dāng)