銀行系統論文：拓展農村信用社中間業(yè)務的路徑思考(參考版)
2025-05-11 21:42本頁面
【正文】 。不同的經濟區(qū)域可以有不同的業(yè)務重點和發(fā)展層次。第三層次可以適當開展衍生金融工具交易性業(yè)務。第二層次可以開展擔保、融資性業(yè)務。農村信用社特別是城近郊區(qū)農村信用社、經濟發(fā)達地區(qū)農村信用社，應根據中間業(yè)務分散經營的特點，結合自身優(yōu)勢，在對所經營的中間業(yè)務的品種的現狀、市場和發(fā)展前景進行認真分析的基礎上，實施中間業(yè)務的區(qū)域定位、品種定位，制定中間業(yè)務中長期發(fā)展規(guī)劃。要看到市場環(huán)境的變化，并制訂合理的中間業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。 二是建立健全對中間業(yè)務的內部管理和風險控制體系。 在目前社會信用體系不健全的情況下，可以對一些信譽較好的規(guī)模化生產農戶、農村企業(yè)開辦擔保鑒證、借款保函、備用信用證業(yè)務，對他們提供各用貸款額度和透支、循環(huán)貸款額度服務等等。 、承諾、擔保類業(yè)務 隨著農村經濟的發(fā)展，農村民營企業(yè)作為農村市場經濟的重要組成部分，實力不斷增強，迫切需要有關專家充當財務顧問，農村信用社可擔任企業(yè)項目融資和投資顧問，充當企業(yè)產權交易并購的中介，協助企業(yè)制定并購戰(zhàn)略和財務方案等。 目前，發(fā)達地區(qū)的農村信用社應適應資本市場和網絡經濟發(fā)展的需要，根據我國資本市場、保險市場和基金市場的發(fā)展，開展相關的代理業(yè)務。應該把此項工作作為一種社會性服務來組織，由第三者來對農村信用社提供中間業(yè)務的發(fā)展戰(zhàn)略設計、新產品的開發(fā)，研究中間業(yè)務的識別標準，建立風險預警機制，尤其是完善金融衍生產品的風險控制體系，根據中間業(yè)務發(fā)展的實際情況確定有效的監(jiān)管措施，使農村信用社在提高盈利的同時，加強內部控制，防范可能發(fā)生的各種風險，促進農村信用社中間業(yè)務的發(fā)展。 金融電子化是發(fā)展中間業(yè)務的技術依托，中間業(yè)務的拓展與提高要求加快金融電子化步伐，應注重農村信用社領域的科技攻關，加快區(qū)域性、系統性聯網的步伐，甚至可以考慮建立全國性的信息共享通訊網絡，形成完備的金融信息系統，為中間業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造技術和信息條件。 、人才培訓，提高中間業(yè)務人員素質，消除中間業(yè)務發(fā)展的技術約束 中間業(yè)務種類多、面廣、服務內容復雜、服務領域寬廣，農村信用社目前的人員結構和知識結構遠遠不能適應中間業(yè)務發(fā)展的需求 。法律上的滯后，使得有效管理和監(jiān)督不到位。 20 世紀 90 年代中期開始，我國商業(yè)銀行才開始逐漸開拓中間業(yè)務，但對中間業(yè)務收費標準、經營范圍等，一直沒有進行明 10 確和系統的規(guī)范。 四、發(fā)展農村信用社中間業(yè)務的路徑選擇 、市場交易規(guī)則和定價規(guī)則，完善農村信用社中間業(yè)務發(fā)展的制度基礎 西方國家銀行業(yè)中間業(yè)務的發(fā)展，也是與完善的法律法規(guī)體系是分不開的。中國人民銀行又于 2021 年 4 月 3 日發(fā)出了《關于落實〈商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定〉有關問題的通知》，明確提示了銀行業(yè)中間業(yè)務的市場準入形式和申報方法，同時還對已開辦的中間業(yè)務進行了清理和分類。我國銀行業(yè)中間業(yè)務合理的組織和有效的管理卻極為缺乏。 9 第四，缺乏合理的組織和有效的管理 20 世紀 80 年代以來，歐美等發(fā)達國家金融監(jiān)管部門針對中間業(yè)務制定了相應的法律法規(guī)，對商業(yè)銀行中間業(yè)務實行統一的管理和規(guī)范。農村信用社領域不但網絡普及率極低，而且網絡速度慢和網絡安全性能低，使遠程交易和網絡交易難以進行；不能有效開展依賴新技術的信用卡、電話銀行等業(yè)務品種。而我國 農村信用社，卻普遍缺乏高技術含量業(yè)務的開發(fā)和高素質的金融從業(yè)人員。 第三，缺乏高素質的專業(yè)人才，嚴重制約了中間業(yè)務的有效拓展 中間業(yè)務是科技革命的結果，較多的新興中間業(yè)務的運作，是以先進的電子化設備為基礎的，是人力資本和技術含量較高的業(yè)務。農村信用社開拓新業(yè)務、增加利潤的激勵不足，加之不少信用社虧損嚴重，信用社員工多年一直在為減虧而努力，由此形成的激勵遠遠低于在有盈余狀態(tài)下的增加利潤所形成的激勵。在行社分家之前一直是農業(yè)銀行的分支
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