【正文】 進一步促進員工自覺加強執(zhí)行力鍛煉，強化制度執(zhí)行意識，并從細節(jié)和小事入手，全面提高執(zhí)行力，努力在全行形成濃厚的信貸制度執(zhí)行文化。制度是需要不斷完善和調整的，但執(zhí)行制度一定是剛性的，尤其是關系到銀行資產(chǎn)安全的信貸制度，必須保持其剛性約束力。 三、進一步加強信貸制度執(zhí)行力建設。近年來，農(nóng)行內(nèi)部片面追求貸款質量安全，不切合實際地提出貸款“零風險”指標，認為只有把貸款辦成“零風險”才能顯示信貸人員的責任心和操作水平，實行貸款崗位環(huán)節(jié)追究、責任終身追究。在目前的貸款管理實踐中，一些信貸從業(yè)人員認為只要有貸款保證、有抵押或質押，還款來源就有保障，因此出現(xiàn)了貸款發(fā)放過分依賴擔保的傾向，錯誤地將貸款擔保作為衡量貸款風險高低、決定是 否發(fā)放貸款的主要依據(jù)，認為有了擔保則萬事大吉、高枕無憂，而忽視對借款人償債能力的審查，更不注意對借款人貸后經(jīng)營狀況、貸款使用情況等方面的情況進行跟蹤管理，一旦出現(xiàn)擔保瑕疵問題，第一還款來源也喪失待盡，風險控制無從談起。企業(yè)可獲得多家銀行授信，輕而易舉地取得多頭貸款，如轄區(qū)二家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，存在農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、工行、中行、建行以至信用社多家金融機構貸款、銀行承兌，這無疑給我行的信貸管理埋下連環(huán)風險的隱患。 二是信貸授信行為盲動，過程缺乏有效監(jiān)控?？傉J為信貸工作崗位責任大，風險多，出力不討好。 一是存在認識不到位的問題，工作進展滯后。 因此，在農(nóng)行轉軌經(jīng)營進入實質階段的關鍵時期，加強執(zhí)行力建設意義重大，是鞏固我行經(jīng)營成果、實現(xiàn)全面振興的必然選擇。 “指示服從制度，信任不忘制度，習慣讓位制度”，這是加強 執(zhí)行力建設的基本要求，是執(zhí)行合規(guī)文化的重要體現(xiàn)。當前，全國農(nóng)行正處在面臨投身于服務“三農(nóng)”的轉折時期，全行上下通過認真總結過去成功經(jīng)驗，汲取失敗教訓，探索調研“服務‘三農(nóng)’、商業(yè)運作”的方向和路徑，在新的征途起點上確定農(nóng)行戰(zhàn)略定位，發(fā)展農(nóng)行業(yè)務，樹立良好的農(nóng)行形象，邁向全面振興農(nóng)行的宏偉目標。一個具有堅強執(zhí)行力的隊伍能夠全面貫徹上級行黨委一系列經(jīng)營思想、經(jīng)營理念和治行方略，有利于按政策、制度、程序和規(guī)范操作執(zhí)行，有利于綜合業(yè)務經(jīng)營目標的全面實現(xiàn)。 一、加強和創(chuàng)新信貸管理“執(zhí)行力”建設的重要意義。 當前，全國農(nóng)行系統(tǒng)廣泛開展執(zhí)行力建設主題教育活動非常必要、非常及時，這一重要課題對于農(nóng)行貫徹落實“服務‘三農(nóng)’、商業(yè)運作”的戰(zhàn)略定位，依法合規(guī)經(jīng)營 ，實現(xiàn)高效快速發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。我們認識和理解和信貸文化，必須要弄清楚自己在銀行里是一個什么角色，該做些什么，怎么樣去做。農(nóng)業(yè)發(fā) 展銀行的信貸文化是建立在信用基礎之上的文化，是服務農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的文化。 誠信，乃謀利之源，經(jīng)商之道，為人之本。作為在會計結算部門工作的員工則必須做到誠心服務，細心核算、用心管理，精心理財。 作為一名新入行的行員，對于信貸文化的認識尚淺，應當加強自身學習，深刻理解農(nóng)發(fā)行的企業(yè)文化，增強自身的使命感；作為一名中國共產(chǎn)黨黨員，更應該高標準嚴要求，在工作中起模范帶頭作用，全身心的投入到為三農(nóng)事業(yè)做貢獻中去。使每個員工充分認識發(fā)放農(nóng)業(yè)信用貸款是利黨、利國、利民、利行的實事，不僅有利于解決農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款難的問題，而且還有利于擴大內(nèi)需，搞活農(nóng)村市場；不僅有利于涉農(nóng)銀行自身業(yè)務的發(fā)展，改善經(jīng)營，改善服務，而且還有利于密切基層農(nóng)發(fā)行與群眾的關系，增強銀行與廣大農(nóng)民的血肉聯(lián)系，提高知名度。 四、信貸文化建設的重點是提高員工積極性 為提高員工的業(yè)務能力，增強員工的使命感，信貸文化建設要從基礎工作做起，要運用多種形式向員工傳輸政策法規(guī)、專業(yè)理論、操作技術等多項內(nèi)容；對于上級行的新文件、新精 神要采取多種形式迅速傳達貫徹；經(jīng)常性的開展部室之間、崗位之間、員工之間的交流學習活動，推進全行整體水平的提高。構建和諧是社會文明創(chuàng)建工作的需要，也是農(nóng)發(fā)行向現(xiàn)代銀行邁進的需要，更是信貸文化建設的需要。因此，無論是融會于信貸業(yè)務中的信貸文化，還是其他專業(yè)的文化，都無法偏離有效發(fā)展這個總體目標。把客戶當上帝，千方百計地為客戶提供優(yōu)質、便捷、高效的服務，永遠是農(nóng)發(fā)行人必須信守的道德原則和服務理念。把“增加投入，防范風險，提高效益”作為全行業(yè)務工作的重中之重，加大主體業(yè)務支持力度，確保糧食收購政策的有效落實，大力支持發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍 頭企業(yè)，積極審慎支持農(nóng)村基礎設施建設，加強風險防范，提高信貸資金使用效益等工作，既是信貸文化的延伸，也是信貸業(yè)務發(fā)展的必然。面對新形勢，農(nóng)發(fā)行作為以服務“三農(nóng)”為根本宗旨的國家農(nóng)業(yè)政策性銀行，支持建設新農(nóng)村是我行義不容辭的責任，也是我行必須承擔的義務。 三、用核心理念統(tǒng)領信貸文化 農(nóng)發(fā)行的核心理念是：“至誠服務有效發(fā)展以人為本構建和諧”，“建設新農(nóng)村的銀行”是貫徹落實黨中央國務院提出的建設社會主義新農(nóng)村的客觀要求。這就要求農(nóng)發(fā)行的政策導向、制度規(guī)范、形象設計、人文理念等均必須向農(nóng)村傾斜。 在這樣一種信貸環(huán)境下，農(nóng)發(fā)行的信貸文化建設顯得 尤其重要。就農(nóng)業(yè)企業(yè)當前的規(guī)模而言，基本上都是國家界定的農(nóng)業(yè)中小型企業(yè)，在農(nóng)業(yè)利潤相對較低，企業(yè)自身經(jīng)濟實力不強、固定資產(chǎn)較少和社會缺少擔保的情況下，有抵押的企業(yè)嫌農(nóng)發(fā)行辦理貸款的手續(xù)繁瑣；沒有抵押的企業(yè)則根本就無法獲取貸款。雖然近幾年國家采取了一系列的支農(nóng)、扶農(nóng)、惠農(nóng)措施，然而，僅靠財政的有限投入，遠遠不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展的需要。 農(nóng)發(fā)行在支農(nóng)工作中，要樹立“為三農(nóng)貢獻力量，為客戶創(chuàng)造價值，為銀行贏得發(fā)展”的信貸理念，以科學發(fā)展觀為指導，以客戶為中心，以服務三農(nóng)為己任，在為社會創(chuàng)造財富的同時為農(nóng)發(fā)行的可持續(xù)發(fā)展打下堅實的基礎。為滿足農(nóng)業(yè)擴大再生產(chǎn)的投資需求，必須在加大財政投入的同時，跟進政策性信貸投入和商業(yè)性信貸投入。農(nóng)發(fā)行在信貸投入的同時，也在向農(nóng)村傳播農(nóng)發(fā)行的信貸文化。農(nóng)發(fā)行通過信貸形式支持農(nóng)村企業(yè)發(fā)展，同時也鞏固了這部分企業(yè)存款，將這部分資金吸收和集中起來了，在不改變資金所有權的情況下，有計劃地用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。 一、從農(nóng)村信貸的必要性看信貸文化建設的重要性 農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是建設新農(nóng)村的銀行，在支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的過程中，要把信貸文化建設當作當 前的一項重要任務，在業(yè)務發(fā)展的同時，豐富和提升信貸文化。而信貸文化是指信貸管理工作中所形成的價值取向、行為規(guī)范的總稱 ,其作用力具有持久性特征。 第五篇：銀行信貸工作心得 銀行信貸工作心得 信貸是在經(jīng)濟活動中，貸款者向借款者供應貨幣，后者定期歸還并支付利息的行為。貸款新規(guī)的核心是“實貸實付”，即實行支付管理，要求銀行在真實的貿(mào)易背景下，將貸款直接支付給交易對手；四是優(yōu)化信貸流程。轉型升級，即加快轉變經(jīng)營發(fā)展方式，實現(xiàn)從規(guī)模速度型向質量效益型轉變，從信貸 1 經(jīng)營型向綜合經(jīng)營型轉變的“兩大轉變”，助推我行監(jiān)管評級晉升二 類行；堅守特色，即繼續(xù)突出品牌特色和產(chǎn)品特色，發(fā)揮機制優(yōu)勢，實施差異戰(zhàn)略，增強競爭能力，實現(xiàn)又好又快發(fā)展；提升服務，即推進“三服務”活動向縱深發(fā)展，以客戶為中心，堅持“服務多走一步，感動每一位客戶”的服務理念，著力提升我行的服務水平；打造品牌，即以打造“百年老店”為標準，全力以赴塑造我行的品牌形象。拓寬了自己的信貸知識，提高了自己風險把控能力。 今年的 5 月 18 日，我有幸參加了微貸專家的為期兩周的微貸業(yè)務知識的培訓，傳授了我嶄新的信 貸分析理念，對我今后的工作有很大的指導作用。這次會議對我行 2021年的工作作了總結，并對我行 2021 年指明了發(fā)展方向。 第四篇：銀行信貸人員心得體會 2021工作會議講話心得體會 2021 年 1 月，我行舉行了 2021 年工作會議，董事長、行長分別作重要講話。為了提高營銷效率，各行也大力推行統(tǒng)一營銷、捆綁營銷。三是堅持以業(yè)績考核為主，責任追究為輔。為此，各商業(yè)銀行都開發(fā)了個人信用（包括信用卡在內(nèi)）打分和審批系統(tǒng)，每筆貸款均通過系統(tǒng)自動進行審批處理，風險控制 手段非常先進。法人信貸的管理原則是行業(yè)法（ trademethod），即一筆貸款決策，除各種客觀條件以外，在進行決策時，要加上決策者的素質和智慧。個人貸款不能簡單的以單戶、單筆計算盈利與風險，而應該以概率管理的方法來測算盈利和風險。 （五）風險管理有效商業(yè)銀行根據(jù)個人貸款特點，采用了有別于法人客戶的風險管理理念和方法：一是堅持以概率管理為主，案例管理為輔。此外，商業(yè)銀行非常重視品牌建設，如：花旗銀行 —— 花旗財務；渣打銀行 —— 安信信貸；永亨銀行 —— 永亨信用等。同時，利率完全市場化和混業(yè)經(jīng)營也為商業(yè)銀行進行產(chǎn)品創(chuàng)新提供了條件。基于高效的電子審批系統(tǒng)，銀行在為客戶提供快速服務的同時，也為系統(tǒng)內(nèi)的績效評估提供了依據(jù)。在貸款受理階段，工作人員可通過系統(tǒng)集成，與其他業(yè)務的主機系統(tǒng)相連接，直接調用申請人的基本資料、存貸款狀況、個人信用記錄等信息，一方面減少了數(shù)據(jù)資料手工重復輸入的工作量，加快了審批速度，另一方面也全面了解了申請人的資產(chǎn)狀況，降低了信 貸風險。商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務的審批效率非常高，一般的信用卡審批平均時間為兩小時左右，短的可在半小時內(nèi)完成，而對于住房按揭貸款的審批，在資料齊備的基礎上可在當天回復審批結果。 （三）業(yè)務流程清晰商業(yè)銀行在個人貸款流程設計上，充分體現(xiàn)個人貸款的特點，實行以分級管理、差別化授權為主，小額貸款在前臺營銷部門內(nèi)部進行審批，額度稍大點的貸款按程序上報上級管理部門審批，大額貸款和疑難貸款上報專門審批部門審批，貸款流程清晰，責任明確，較好地處理了市場拓展與風險控制的矛盾，能夠在風險可控的前提下快速應對客戶需求，提高市場占比。對于銀行而言，各專業(yè)部門也會根據(jù)總體的經(jīng)營戰(zhàn)略設計詳盡的業(yè)務發(fā)展策略，包括目標市場與目標客戶、產(chǎn)品設計、營銷渠道、定價策略等。 （二）經(jīng)營戰(zhàn)略明確對銀行而言，經(jīng)營戰(zhàn)略不僅是業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，而且 決定著銀行的市場定位、客戶選擇、流程設計、風險管理以及管理文化等一系列內(nèi)容。在銀行內(nèi)部的運營管理方面，銀行強調“收益覆蓋風險”，追求收益是銀行一貫的經(jīng)營目標，對人、財、物等經(jīng)營資源的配置完全依靠市場進行調節(jié)，從而創(chuàng)造更多的利潤和股東回報。在個人信貸業(yè)務中可能存在兩類錯誤：第一類錯誤是“貸給不好的客戶”，第二類錯誤是“錯過好的客戶”。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務主要包括三大類，第一類是以財富管理為主的私人銀行業(yè)務，第 二類是以融通資金為主的財務顧問業(yè)務，第三類是以帳戶管理為主的普通理財業(yè)務。 二、收獲 （一）經(jīng)營理念超前資本市場高度發(fā)達，利率完全市場化，金融同業(yè)競爭十分激烈，為了保持資產(chǎn)回報率，近十年來，各商業(yè)銀行都將個人金融業(yè)務特別是個人理財業(yè)務作為新的效益增長點，大力發(fā)展。銀行不僅僅是代理銷售各類保險、投資產(chǎn)品，同時也是經(jīng)營者和產(chǎn)品設計者。要成為匯豐理財客戶，必須要滿足三個基本條件：（ 1）具有一定的財富水平；（ 2）客戶具有財富管理目標，或者與客戶經(jīng)理協(xié)商明確一個目標；（ 3）客戶要能夠承擔一定的風險，銀行也鼓勵客戶去主動承擔風險。通過價格的調整，實現(xiàn)了兩個主要目標：一是淘汰客戶，對于一些低貢獻的客戶進行主動淘汰；二是區(qū)別出優(yōu)秀的客戶群，以集中人、財、物等資源來服務“理 財客戶”。但是，伙伴營銷是比較難操作的，關鍵問題是獲知客戶人生目標比較困難。在伙伴營銷階段，銀行的服務已經(jīng)不僅僅是財富的增值，而是以客戶的人生目標為目的，通過財富管理，協(xié)助客 戶達成人生目標。恒生銀行帶頭進行服務過程的改善，裝修銀行大堂，建設貴賓理財區(qū)，規(guī)范職員服裝規(guī)范，其他銀行紛紛模仿。銀 行業(yè)紛紛開始關注客戶使用產(chǎn)品的過程，提供各種增殖服務，發(fā)展到服務營銷（ servicemarketing）階段。所 謂 產(chǎn)品 營 銷（ productmarketing），是指 20 世紀 60～ 70 年代后期，銀行通過產(chǎn)品研發(fā)與創(chuàng)新來滿足客戶的需求，表現(xiàn)是銀行通過持續(xù)不斷的開發(fā)各種新產(chǎn)品，來滿足客戶的各方面理財需要。在風險管理方面，強調 5c的原則：第一，特性（ character），即了解客戶的還款意愿；第二，能力（ capability），即了解客戶的收入和其他結欠；第三，資產(chǎn)（ capital），即了解客戶的資產(chǎn)類別和價值；第四，抵押 品（ collateral），即了解客戶的抵押品；第五，條件（ conditions），即了解社會規(guī)則和法例，遵從銀行的貸款政策。此項按揭計劃只適用于貸款額不少于港幣 50 萬元的新房按揭貸款。按揭客戶頭三年的還款額與傳統(tǒng)的按揭貸款一樣，只是客戶只需償還利息部分給銀行，而本來用 作償還本金的金額部分，則可以選擇投放在指定的投資產(chǎn)品中（銀行限定投資產(chǎn)品范圍），例如股票、基金、理財產(chǎn)品等。 按揭貸款與投資產(chǎn)品的組合恒生銀行于 7 月推出了“投資按揭123”按揭計劃，面向購買新房或轉按揭的客戶，設計按揭與投資產(chǎn)品的組合。個別開發(fā)商為了售房套現(xiàn)，不惜送贈失業(yè)供樓保險，并與特定銀行合作，推出相關的按揭計劃 ，為指定樓盤作促銷推廣。類似的產(chǎn)品還包括花旗銀行的“按揭存款組合”計劃、中銀的“置合息”按揭計劃、大新銀行的“按揭 1＋ 1”戶口等。通過高息存款戶口，同時鎖定客戶 的貸款與存款，進而保持客戶不會流失。與渣打銀行mortgageone?增值按揭戶口類似的同業(yè)產(chǎn)品有許多，例如花旗銀行的“按揭智慳息”計劃、中銀的“