【正文】 有抵押物的授信申報(bào)項(xiàng)目必須將抵押物實(shí)物照片上掛系統(tǒng)，不得使用預(yù)估報(bào)告中的掃描件照片。如為交易融資項(xiàng)目，須提供經(jīng)交易融資監(jiān)管中心蓋章的《動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)監(jiān)管方案意見(jiàn)表（貨押）》、《操作細(xì)則》等。授信項(xiàng)目的雙簽人員必須一致，不得隨意變更。授信項(xiàng)目有個(gè)人提供連帶責(zé)任擔(dān)保的必須提供個(gè)人及配偶的征信報(bào)告。若為未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，則授信申請(qǐng)人需在每頁(yè)加蓋公章并由經(jīng)辦人員雙人簽字和簽注“與原件核對(duì)一致”字樣。 、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡必須在有效期限內(nèi)并通過(guò)最近一年的年審，授信申請(qǐng)人必須提供近三月內(nèi)的工商登記注冊(cè)查詢信息原件。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)須完整填寫(xiě)客戶評(píng)級(jí)與限額、新 /續(xù)授信、是否屬于批量項(xiàng)目等信息。 三、授信風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)內(nèi)申報(bào)的要素需與項(xiàng)目授信方案內(nèi)容一致，包括授信品種、期限、利率、費(fèi)率、保證金比例、擔(dān)保分配情況、額度分配情況、抵押物情況、質(zhì)押物情況等。 第五篇：授信申報(bào)流程 營(yíng)業(yè)部、各支行、各異地分支行、分（支）行籌備組： 為了提高中小業(yè)務(wù)授信評(píng)審工作效率，減少經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在申報(bào)項(xiàng)目過(guò)程中往返分行次數(shù)，現(xiàn)對(duì)中小業(yè)務(wù)授信項(xiàng)目申報(bào)流程做以下調(diào)整： 一、從 8 月 1 日起，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)上報(bào)的單筆中小授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目（批量授信項(xiàng)目除外）在申報(bào)審批環(huán)節(jié)，一律通過(guò)授信風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)審批，分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)管理部 不再受理紙質(zhì)資料。審查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，將相關(guān)檔案資料退回授信審批部門(mén)，并要求其進(jìn)行核實(shí)和整改；審查合格的，將全部檔案資料移 交綜合檔案管理部門(mén) 1[7]。 評(píng)級(jí)授信業(yè)務(wù)完成后，客戶經(jīng)理與授信審批部門(mén)審查人及時(shí)整理相關(guān)材料并移交本部門(mén)綜合管理人員，綜合管理人員對(duì)材料進(jìn)行整理、立卷并編寫(xiě)檔案移交清單后移交信貸管理部門(mén)作業(yè)監(jiān)督人員（以下簡(jiǎn)稱信貸作業(yè)監(jiān)督人員）。 授信審批部受理評(píng)級(jí)授信業(yè)務(wù)后，審查人對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行盡職審查并按規(guī)定提交集體審議。 評(píng)級(jí)授信審批權(quán)限在業(yè)務(wù)發(fā)起行行長(zhǎng)權(quán)限內(nèi)的，前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人核查后直接交授信審批部門(mén)。 組織構(gòu)成 （ 1）前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)，主要負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查、具體業(yè)務(wù)辦理以及對(duì)客戶的貸后管理工作； （ 2）授信審批部門(mén)，主要負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的審查審批以及業(yè)務(wù)辦理的前提條件 核準(zhǔn)工作； （ 3）信貸管理部門(mén)，主要負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類以及信貸業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查工作； （ 4）法律事務(wù)部門(mén)，主要負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)法律審查工作；（ 5）運(yùn)行管理部門(mén)，主要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)辦理與收回的賬務(wù)處理及相關(guān)抵質(zhì)押權(quán)證的保管工作。（ 4）一站式審批原則。（ 2）垂直管理原則。 （ 5）項(xiàng)目 報(bào)批 經(jīng)評(píng)審會(huì)審議并由評(píng)審委員會(huì)主任委員簽字后的評(píng)審報(bào)告表、評(píng)審意見(jiàn)和項(xiàng)目卷，經(jīng)秘書(shū)處負(fù)責(zé)人審核后報(bào)送總行問(wèn)責(zé)審批人審批。盡職調(diào)查報(bào)告提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和問(wèn)責(zé)人。 （ 3）盡職調(diào)查階段 秘書(shū)處將項(xiàng)目分派給盡職調(diào)查小組，由盡職調(diào)查主審信貸員安排執(zhí)筆人員和會(huì)審人員，盡職調(diào)查小組在 10 個(gè)工作日內(nèi)完成盡職調(diào)查報(bào)告。項(xiàng)目預(yù)報(bào)不屬于正式項(xiàng)目上報(bào)。 具體流程包括以下環(huán)節(jié)：（ 1）預(yù)報(bào)項(xiàng)目受理。 主要流程 中國(guó)銀行的信貸審批流程如下：首先由一線業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查并出具授信業(yè)務(wù)初審報(bào)告，盡職調(diào)查小組針對(duì)項(xiàng)目情況及業(yè)務(wù)部門(mén)的調(diào)查結(jié)果出具盡職調(diào)查報(bào)告，兩份報(bào)告均提交給風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)進(jìn)行授信項(xiàng)目受理，由授信評(píng)審委員會(huì)出具項(xiàng)目評(píng) 審意見(jiàn)。同時(shí)，業(yè)務(wù)發(fā)起單位、盡職調(diào)查小組、授信評(píng)審委員會(huì)，都應(yīng)該對(duì)其調(diào)查或評(píng)審行為及結(jié)論負(fù)責(zé)，通過(guò)問(wèn)責(zé)制度來(lái)保證他們的工作質(zhì)量。 （ 4）問(wèn)責(zé)審批制。 （ 3）授信評(píng)審委員會(huì)，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行集體審議。盡職調(diào)查無(wú)須面面俱到，可根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，對(duì)一線業(yè)務(wù)部門(mén)工作盡職方面的可疑點(diǎn) 、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查。 組織構(gòu)成（ 1）盡職調(diào)查小組。（ 3）嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)審批制。 二、中國(guó)銀行法人客戶授信流程 基本原則（ 1）盡職調(diào)查機(jī)制。 （ 4）有權(quán)審批人審批。有權(quán)人根據(jù)權(quán)限進(jìn)行審批，審批結(jié)果為同意、復(fù)議或否決。審議人員按規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審議，審議結(jié)果為同意、復(fù)議和不同 意。貸審會(huì)辦公室應(yīng)及時(shí)登記，并對(duì)內(nèi)部運(yùn)作資料的完整性進(jìn)行審核。 （ 3）集體審議階段（針對(duì)部分項(xiàng)目）。對(duì)轄內(nèi)大額授信、集團(tuán)性客戶授信、疑難與有問(wèn)題授信，信貸管理部門(mén)應(yīng)確定兩名以上審查人員或成立審查小組實(shí)施聯(lián)合或交叉審查。 對(duì)客戶部門(mén)提交審查的信貸事項(xiàng)，審查部門(mén)要明確專人受理登記并簽收相關(guān)資料。調(diào)查經(jīng)辦人和調(diào)查主責(zé)任人在調(diào)查報(bào)告上簽字后，填制信貸資料交接清單，連同全部信貸資料移送信貸管理部門(mén)審查并辦理信貸資料交接、登記手續(xù)。調(diào)查環(huán)節(jié)對(duì)信貸業(yè)務(wù)資料和相關(guān)信息的真實(shí)性、完整性、有效性負(fù)主要責(zé)任，同時(shí)對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的分析、判斷及調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)。客戶部門(mén)對(duì)客戶填制的書(shū)面申請(qǐng)、提交的相關(guān)資料進(jìn)行登記，指定有相應(yīng)資質(zhì)的客戶經(jīng)理進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查。 客戶經(jīng)理對(duì)客戶用信申請(qǐng)和提交的材料的完整性、合規(guī)性和規(guī)范性初步審查合