【正文】 銀行的信用卡業(yè)務(wù) ,如貸記卡的開(kāi)戶(hù) ,銷(xiāo)戶(hù) ,現(xiàn)金存取等 . (三 )了解銀行會(huì)計(jì)核算方法 ,科目設(shè)置與賬戶(hù)設(shè)置 ,記賬方法的確定等 ,區(qū)別與比較銀行會(huì)計(jì)科目賬戶(hù)與企業(yè)的異同 . (四 )總結(jié)實(shí)習(xí)經(jīng)過(guò) . 三、實(shí)習(xí)內(nèi)容 在分行領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo) ,幫助下 ,我們首先就銀行工作中所必需的基本技能 ,包括點(diǎn)鈔 ,捆鈔 ,珠算 ,五筆字型輸入法 ,數(shù)字小鍵盤(pán)使用等進(jìn)行了詳細(xì)了解和現(xiàn)場(chǎng)觀摩 .特別要說(shuō)的是珠算 ,很多學(xué)生包括我自己都無(wú)法理解在這個(gè)信 息技術(shù)高速發(fā)展的時(shí)代 ,為什么還要苦練珠算 ,為什么不用計(jì)算器原來(lái)銀行柜員經(jīng)常需要查點(diǎn)現(xiàn)金 ,看是否能賬實(shí)相符 ,而人民幣有多種卷別 ,在點(diǎn)鈔時(shí)需要累加 ,這時(shí)使用算盤(pán)就要比計(jì)算器方便 ,因?yàn)橛?jì)算器顯示的結(jié)果超過(guò)一定時(shí)間便會(huì)消失 .接下來(lái) ,我們又在個(gè)人理財(cái)中心觀摩了銀行柜面業(yè)務(wù)的全過(guò)程 .工行柜面業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制 ,就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) ,即開(kāi)戶(hù) ,存取現(xiàn)金 ,掛失 ,解掛 ,大小鈔兌換 ,受理中間業(yè)務(wù)等 .對(duì)于每一筆業(yè)務(wù) ,都必須進(jìn)入 nova系統(tǒng)辦理 .此外營(yíng)業(yè)終了時(shí)需要進(jìn)行的 nova軋賬和中間業(yè)務(wù)軋賬 ,柜員必須學(xué)習(xí)如何 打印流水 ,平賬報(bào)告表 ,重要空白憑證銷(xiāo)號(hào)表 ,重要空白憑證明細(xì)核對(duì)表 ,審查傳票號(hào)是否連續(xù) ,金額是否準(zhǔn)確 ,憑證要素是否齊全等 . 在銀行 ,柜員間每天交接工作時(shí)的對(duì)賬是必不可少的 ,對(duì)賬時(shí)除了要核對(duì)現(xiàn)金賬實(shí)是否相符外 ,還要查看重要空白憑證是否缺失 ,傳票是否連續(xù)等等 .而柜員間對(duì)賬也是很有程序的 ,一般先清點(diǎn)現(xiàn)金 ,然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折 ,銀行卡 ,存單等 . 四、實(shí)習(xí)收獲與體會(huì) 財(cái)經(jīng)系中許多年輕的專(zhuān)業(yè)教師雖然已具備扎實(shí)的理論知識(shí)和基礎(chǔ)技能素養(yǎng) ,但與企業(yè)缺少緊密聯(lián)系 ,以致當(dāng)學(xué)生問(wèn)到相關(guān)行業(yè)的細(xì)節(jié)問(wèn)題 時(shí) ,答不上來(lái) ,只能 照本宣科 .而學(xué)校安排教師到企業(yè)實(shí)踐 ,就是為了了解企業(yè)生產(chǎn)組織方式 ,工藝流程 ,產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等基本情況等 ,并結(jié)合企業(yè)的生產(chǎn)實(shí)際和用人標(biāo)準(zhǔn) ,不斷完善教學(xué)方案 ,改進(jìn)教學(xué)方法 ,積極開(kāi)發(fā)校本教材 ,切實(shí)加強(qiáng)職業(yè)學(xué)校實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié) ,提高技能型人才培養(yǎng)質(zhì)量 ,為了改變教學(xué)與實(shí)際脫節(jié)狀況 . 這次下企業(yè)實(shí)踐 ,除了使我對(duì)工商銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解外 ,銀行職員的工作態(tài)度和職業(yè)禮儀也給我留下了深刻的印象 .比如 :對(duì)待客戶(hù)的態(tài)度 ,首先是要用敬語(yǔ) ,如 您好 ,請(qǐng)簽字 ,請(qǐng)慢走 。銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) ,如活期存款 ,整存整取 ,定活兩便等 。同時(shí)我也看到了自己一些方面的不足，讓我認(rèn)識(shí)到在學(xué)校學(xué)習(xí)知識(shí)的重要性，這是一個(gè)積淀的過(guò)程不斷完善自己，才能在踏入社會(huì)之后做得更好。 回顧這三周的實(shí)習(xí)，我天天都在做些很雜的事，沒(méi)有什么技術(shù)含量。這些還不夠，后面往往附有該企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表：資產(chǎn)負(fù)債表，損益表與現(xiàn)金流量表。有一次撥來(lái)?yè)苋タ吹揭环荽箢~企業(yè)貸款的記錄檔案，好奇之下細(xì)看起來(lái)：厚厚的一沓文件中，詳細(xì)記錄了該企業(yè)的各方面信息，對(duì)該企業(yè)貸款的審批過(guò)程以及發(fā)放貸款的理由。雖然在年前一般都會(huì)很忙（我印象中徐經(jīng)理一天可以接待大約十來(lái)位客戶(hù)），但作為一個(gè)實(shí)習(xí)生就不一樣了，他們忙起來(lái)反倒沒(méi)人管我了，用得著我?guī)兔Φ臅r(shí)候自然能上就上，一旦沒(méi)什么要幫忙的那就完完全全的閑下來(lái)了 —— 畢竟你不是正式員工，有些事情是不可能交給你去做的。 還有就是無(wú)所事事的時(shí)候要會(huì)自己找事情做，留心小事。見(jiàn)習(xí)的過(guò)程也是一個(gè)不斷學(xué)習(xí)的過(guò)程，我們不斷接觸到各種各樣的人，再跟他們溝通的過(guò)程中，我們總能在他們身上看到一些東西，然后充實(shí)自己完善自己。或 者在此之前我會(huì)覺(jué)得作為一個(gè)大學(xué)生很多東西都想保安請(qǐng)教好像很好笑，但是現(xiàn)在的我覺(jué)得只要人家比我們懂得多，我們就該問(wèn)，就該像別人學(xué)習(xí)，每個(gè)人身上都有比自己強(qiáng)的方面。回首這三周的實(shí)習(xí)，被客戶(hù)無(wú)端端罵過(guò)，和大家一起加班整理大大的十幾箱檔案過(guò)，抄房貸合同抄的手軟??當(dāng)時(shí)雖然覺(jué)得很苦，但慢慢地覺(jué)得一切都是從平凡開(kāi)始，從瑣碎開(kāi)始。除了學(xué)到一些專(zhuān)業(yè)方面的知識(shí)，還有很多為人處事方面的感嘆。因此，為了獲取更大的利益，銀行也對(duì)提前還款者做了如下限制：必須正常還款滿(mǎn) 12 期后才能提前還款；每 次提前還款的金額不得少于10000元。但是不少借款人并沒(méi)有穩(wěn)定的職業(yè)，比如一些個(gè)體工商戶(hù)。值得一提的是，我在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)我市絕大部分的居民按揭比例都過(guò)高 光我辦理過(guò)的合同平均按揭比例就高達(dá) 70%。增量貸款的話，享受到優(yōu)惠利率的可能性會(huì)更大，當(dāng)然也需要符合首套房的條件（二套房的話，商業(yè)銀行的靈活性會(huì)高于國(guó)有銀行）?，F(xiàn)在的房貸一般分為增量貸款和存量貸款。首先就是要包括合同三方面的信息：銀行的信息（貸款分（支）行，銀行聯(lián)系電話，負(fù)責(zé)人等等）；房屋的開(kāi)發(fā)商信息（比如開(kāi)發(fā)商名稱(chēng)、企業(yè)法人信息、企業(yè)所在地）；購(gòu)房者的信息（購(gòu)房者名稱(chēng)，聯(lián)系地址，身份證號(hào)碼等等）。再來(lái)談?wù)劮抠J合同 的內(nèi)容，每個(gè)購(gòu)房者按揭購(gòu)房后，都向貸款行申請(qǐng)貸款，等到銀行審批放款后，才算是正式購(gòu)房成功。全部都需要手抄。所謂工作，其實(shí)就是抄合同。通過(guò)這件事讓我感受到向客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)更多的需要一些技巧。但是他就很擔(dān)心說(shuō)他的本金會(huì)受損失，他說(shuō)如果他要簽這句話就一定要加上“在保證本金的情況下愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，當(dāng)然銀行的規(guī)定是不允許的。有一次一個(gè)老先生準(zhǔn)備辦理我們的“穩(wěn)得利”信托投資產(chǎn)品，正準(zhǔn)備簽訂協(xié)議的時(shí)候，在協(xié)議書(shū)上要求必須由他本人親筆抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分 了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。除此之外，我所在的南川支行還有新華保險(xiǎn)的金錢(qián)柜和人壽保險(xiǎn)的鴻富理財(cái)產(chǎn)品。預(yù)期年收益率為 %。近期發(fā)售的短期 理財(cái)產(chǎn)品主要是“穩(wěn)得利”信托投資產(chǎn)品，它主要針對(duì)保守型、穩(wěn)健型和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)的客戶(hù)。慢慢地，我覺(jué)得如果自己想學(xué)到東西就必須自己也對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有一定了解，而且不能每次都等到客戶(hù)來(lái)問(wèn)，而是要主動(dòng)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)的需要。實(shí)習(xí)之前自己也在工行的網(wǎng)站上查閱了一下工行具體有哪些理財(cái)產(chǎn)品。 個(gè)人理財(cái)部客戶(hù)經(jīng)理最重要的工作任務(wù)就是營(yíng)銷(xiāo)。填寫(xiě)銀行進(jìn)賬單時(shí)，必須清楚地填寫(xiě)票據(jù)種類(lèi)、票據(jù)張數(shù)、收款人名稱(chēng)、收款人開(kāi)戶(hù)銀行及賬號(hào)、付款人名稱(chēng)、付款人開(kāi)戶(hù)銀行及賬號(hào)、票據(jù)金額等欄目，并連同相關(guān)票據(jù)一并交給銀行經(jīng)辦人員。 銀行進(jìn)賬單是持票人或收款人將票據(jù)款項(xiàng)存入收款人在銀行賬戶(hù)的憑證，也是銀行將票據(jù)款項(xiàng)記入收款人賬戶(hù)的憑證。現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金。 轉(zhuǎn)帳支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，只能用于轉(zhuǎn)賬。專(zhuān)用存款賬戶(hù)是用于辦理各項(xiàng)專(zhuān)用資金的收付，臨時(shí)存款賬戶(hù)是辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu) 及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。一般存款賬戶(hù)用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算資金收付。單位銀行結(jié)算賬戶(hù)按用途分為基本存款賬戶(hù)、一般存款戶(hù)、專(zhuān)用存款戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)四種。 企業(yè)與銀行辦理業(yè)務(wù)首先就是需要在銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)。 公營(yíng)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)需要的證件有：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證（國(guó)稅和地稅）、法人和經(jīng)辦人身份證、授權(quán)書(shū)、開(kāi)戶(hù)許可證（開(kāi)立非基本戶(hù)的單位）、說(shuō)明書(shū)（開(kāi)立一般戶(hù)和專(zhuān)戶(hù)需提供）、非本地單位開(kāi)立基本戶(hù)須出示當(dāng)?shù)厝诵虚_(kāi)出的為開(kāi)立基本戶(hù)的證明。但是，時(shí)常很多客戶(hù)（特別是老人家）不愿意去不是不會(huì)用，他們是覺(jué)得不安全，會(huì)遇到假鈔或者卡被盜取密碼什么的。 上述是我平時(shí)遇到得最多的個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，還有最重要的一個(gè)任務(wù)就是分流。在 8月中旬的時(shí)候，主任開(kāi)會(huì)告訴我們近期工行在推銷(xiāo)宣傳手機(jī)銀行，一旦開(kāi)通，只需要手機(jī)就可以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬等功能，大大地方便了客戶(hù)。普通用戶(hù)只有查詢(xún)功能，手機(jī)用戶(hù)和證書(shū)用戶(hù)則可以在網(wǎng) 上轉(zhuǎn)賬、代繳費(fèi)等功能。 開(kāi)通網(wǎng)上銀行需要填寫(xiě)個(gè)人網(wǎng)上 /電話業(yè)務(wù)申請(qǐng)表。 借記卡需要填寫(xiě)個(gè)人借記卡綜合申請(qǐng)書(shū)，必須本人憑身份證在柜臺(tái)辦理。匯款的憑條和定期存款憑條相同，只是背面填寫(xiě)內(nèi)容不同?？蛻?hù)辦理時(shí)只需要填寫(xiě)一張憑條，憑身份證在柜臺(tái)辦理。主要有存取款、匯款、開(kāi)卡、掛失、銷(xiāo)戶(hù)、開(kāi)通網(wǎng)上銀行等。接下來(lái)的三周時(shí)間里，每天開(kāi)早會(huì)可以學(xué)到很多柜臺(tái)業(yè)務(wù)的一些知識(shí)，也向客戶(hù)經(jīng)理們學(xué)到很多推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品的技巧。自己也隨身帶了個(gè)小本子，把所遇到的問(wèn)題都記下來(lái)。躺在床 上的時(shí)候回想起一天來(lái)自己所做的，覺(jué)得累但是很充實(shí)。他們也很熱情地向我介紹?！边@時(shí)，我突然發(fā)現(xiàn)自己什么都不懂，從幾張宣傳單上了解到的東西遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，實(shí)際會(huì)發(fā)生的情況還有很多。 雖然穿著規(guī)規(guī)矩矩的制服，但是當(dāng)有客戶(hù)來(lái)問(wèn)我某個(gè)理財(cái)產(chǎn)品怎樣怎樣或者某個(gè)手續(xù)該怎么辦的時(shí)候，我就只能說(shuō)：“我?guī)湍闳?wèn)一下。然后給我找了一套工行的制服讓我換上。 這個(gè)工作完成之后，徐經(jīng)理給了我?guī)讖埞ば欣碡?cái)產(chǎn)品的宣傳單，讓我熟悉下在接下來(lái)的幾天會(huì)讓我向客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品?？勺约狠斄藳](méi)一會(huì)就發(fā)現(xiàn)，如果小鍵盤(pán)的輸入可以很熟練，那么效率將會(huì)大大提高。我拿著兩本厚厚的客戶(hù)資 料，坐在電腦前開(kāi)始錄入。一番簡(jiǎn)單的對(duì)話之后，她給我布置了實(shí)習(xí)的第一個(gè)任務(wù)：查詢(xún)客戶(hù)資料。等見(jiàn)到張行長(zhǎng)，她已經(jīng)安排好個(gè)人理財(cái)部的客戶(hù)經(jīng)理徐經(jīng)理作為我的實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師。 1 月 25日星期一，實(shí)習(xí)正式開(kāi)始。 所以，有幸在這樣一個(gè)銀行中實(shí)習(xí)更讓我覺(jué)得 高興與感激。 2021年標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)公司連續(xù)兩次提升工商銀行的信用評(píng)級(jí)， 2021年 7月，穆迪評(píng)級(jí)公司將工商銀行的綜合財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)級(jí)的前景展望由穩(wěn)定調(diào)升為正面。中國(guó)工商銀行的 經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?yōu)槭澜缃鹑诮缢毮俊?2021 年 1 月 27 日，中國(guó)工商銀行與高盛集團(tuán)、安聯(lián)集團(tuán)、美國(guó)運(yùn)通公司 3 家境外戰(zhàn)略投資者簽署戰(zhàn)略投資與合作協(xié)議，獲得投資 億美元； 2021 年 6 月 19日，工商銀行與全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)簽署戰(zhàn)略投資與