關(guān)于大連吊裝有限公司申請(qǐng)新增2000萬元的調(diào)查報(bào)告(參考版)
2025-05-20 16:40本頁(yè)面
【正文】 20 附件一 敞口測(cè)算： ? 以銷售增長(zhǎng)產(chǎn)生的流動(dòng)資金需求為例，可依據(jù)申請(qǐng)人未來一年的銷售收入計(jì)劃進(jìn)行估算流動(dòng)資金需求量： ? 營(yíng)運(yùn)資金量＝上年度銷售收入（ 1－上年度銷售利潤(rùn)率）（ 1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率） /營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù) ? 其中： ? 營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝ 360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) +應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預(yù)付賬款周 轉(zhuǎn)天數(shù)－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) ) ? 周轉(zhuǎn)天數(shù) =360/周轉(zhuǎn)次數(shù) ? 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入 /平均應(yīng)收賬款余額 ? 預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入 /平均預(yù)收賬款余額 ? 存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本 /平均存貨余額 ? 預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本 /平均預(yù)付賬款余額 ? 應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本 /平均應(yīng)付賬款余額 ? 新增流動(dòng)資金貸款額度 =營(yíng)運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款－其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金 。 九、調(diào)查結(jié)論 主辦人意見：同意大連 *****吊裝 有限公司綜合授信 20xx 萬元（利率執(zhí)行基準(zhǔn)上浮 30%） 主辦人（簽字）： 年 月 日 協(xié)辦人意見： 同意 大連 *****吊裝有限公司 綜合授信 20xx 萬元（利率執(zhí)行基準(zhǔn)上浮 30%） 協(xié)辦人（簽字）： 年月日 協(xié)辦人（簽字）： 年月日 營(yíng)口銀 行信貸 業(yè)務(wù) 調(diào)查報(bào)告 本項(xiàng)目盡職調(diào)查人員承諾對(duì)本調(diào)查報(bào)告所描述內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。公司具備 基礎(chǔ)工程總承包三級(jí)，預(yù)制件生產(chǎn)申報(bào)二級(jí)，鋼結(jié)構(gòu)專業(yè)承包三級(jí)，并且公司擁有自己的質(zhì)量檢測(cè)監(jiān)控設(shè)備和實(shí)驗(yàn)室。 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)分析：作為傳統(tǒng)的建筑企業(yè)， *****成立已經(jīng)十 余年。 進(jìn)入 20xx 年，公司根據(jù)國(guó)家十二五計(jì)劃對(duì)遼寧東北地區(qū)的新的定位及新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶的確定，把市場(chǎng)擴(kuò)大到沿海五點(diǎn)一線的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶。 18 九 、風(fēng)險(xiǎn) 分析 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析：目前隨著我國(guó)城市化進(jìn)程的加快，城市圈，商圈建設(shè)，建筑行業(yè)始終處于高增長(zhǎng)的段位，目前從整體 行業(yè)來看，具備一定的發(fā)展?jié)摿?，近年該行業(yè)仍處增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，現(xiàn)階段尚無國(guó)家行業(yè)調(diào)控的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)能為我行帶來 50 萬元 的儲(chǔ)蓄存款。 17 【 若采用保證擔(dān)保方式 ， 原則上比照對(duì)申請(qǐng)人的分析要求 ，著重分析擔(dān)保人是否在授信到期時(shí)有能夠的現(xiàn) 金支付能力承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，著眼于擔(dān)保人的整體實(shí)力和相應(yīng)還款能力 。方圓擔(dān)保注冊(cè)資金 2 億元，公司成立以來無一筆代償，嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制，合理的架構(gòu)，科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理使公司在業(yè)界創(chuàng)下了良好的口碑，具備一定的擔(dān)保實(shí)力。 運(yùn)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)次數(shù) =360/（ 57+4814+247） = 運(yùn)營(yíng)資金量 =7597*（ 1+20%） *（ %） /=2546 萬元 流動(dòng)資金需求量 =254646120xx+20xx=2085 萬元 七、 擔(dān)保分析 此次授信由大連 *****擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保， *****擔(dān)保是我行開業(yè)以來合作較為密切的擔(dān)保公司。 流動(dòng)資金需求測(cè)算： 經(jīng)過 測(cè)算流動(dòng)資金需求量，得出該公司的需求量為 2085萬，可覆蓋本次授信，因此該公司向我行申請(qǐng)的授信額度符合目前的經(jīng)營(yíng)需要。 16 六、 還款來源分析 第一還款來源 企業(yè)近年銷售額及利潤(rùn)以 20%以上速度增長(zhǎng)， 20xx 年銷售額 8495 萬 元，今年預(yù)計(jì)達(dá)到 億元 以上，同時(shí)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率為 14%，流動(dòng)比率達(dá)到 321%，具備很強(qiáng)的長(zhǎng)短期償債能力，所以企業(yè)以銷售收入還款有保證。進(jìn)入 20xx年，公司與大連優(yōu)秀的房地產(chǎn)公司及市政改造工程簽訂了大量的工程施工合同，銷售收入將持續(xù)增長(zhǎng)，但是隨著工程量及原材料價(jià)格的增長(zhǎng)，公司的流動(dòng)資金出現(xiàn)了缺口，原材料購(gòu)入資金緊張，為了能保質(zhì)保量的完成全年的建筑施工計(jì)劃，公司向我行提出融資申請(qǐng)，主要用于購(gòu)買原材料。綜合看來，公司各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)科學(xué)真實(shí)，能夠公正的反應(yīng)公司的日常經(jīng)營(yíng)情況，公司的財(cái)務(wù)狀況良好，具備良性的發(fā)展趨勢(shì)。良好的流動(dòng)性體現(xiàn)了企業(yè)較強(qiáng)的短期償債能力，合理的資產(chǎn)負(fù)債率為企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力提供了有力的保障。這都是企業(yè)向好的方向發(fā)展的表現(xiàn)?！? 例： 營(yíng)口銀 行信貸 業(yè)務(wù) 調(diào)查報(bào)告 本項(xiàng)目盡職調(diào)查人員承諾對(duì)本調(diào)查報(bào)告所描述內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)?！? 經(jīng)營(yíng)情況分析 （ 1）銷售額、凈利潤(rùn)增減變動(dòng)情況及原因。 成長(zhǎng)能力分析，包括：銷售增長(zhǎng)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)率。同時(shí)由于金融危機(jī)使原材料價(jià)格大幅下降，造成企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格下浮，企業(yè)客戶大量購(gòu)進(jìn)其產(chǎn)品，使企業(yè)銷售額 營(yíng)口銀 行信貸 業(yè)務(wù) 調(diào)查報(bào)告 本項(xiàng)目盡職調(diào)查人員承諾對(duì)本調(diào)查報(bào)告所描述內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)?！? 盈 利 能 力 項(xiàng)目 20xx 年 12 月 20xx 年 12 月 20xx 年 12 月 銷售收入 7123 7648 8495 銷售成長(zhǎng)率 % % % 銷售毛利潤(rùn)率 % 營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率 % % % % 利潤(rùn)總額 1047 1114 1285 凈利潤(rùn) 786 836 964 企業(yè)銷售收入、 利潤(rùn)增長(zhǎng)持續(xù)穩(wěn)定，體現(xiàn)了良好的盈利能力?！? 例： 營(yíng) 運(yùn) 能力 項(xiàng)目 20xx 年 12 月 20xx 年 12 月 20xx 年 12 月 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)率 存貨周轉(zhuǎn)率 該公司各項(xiàng)周轉(zhuǎn)指標(biāo)較好，反映了公司供銷渠道通暢、資金周轉(zhuǎn)良好，營(yíng)運(yùn)效率較高。 具有很強(qiáng)的支付能力。 13 力 已獲利息倍數(shù) 該 企業(yè) 流動(dòng)比 速動(dòng)比率 一直保持在 以上，表明企業(yè)有一定的短期償債能力。 12 ? 其他應(yīng)付款 20xx年份 金額 增減變化主要原因 上年末 563 本年 12月 700 帳齡 一年以內(nèi) 一至二年 二至三年 三年以上 金額 700 主要債權(quán)人 金額 欠款時(shí)間 與債務(wù)人關(guān)系 欠款原因 于德純 127 其他需要說明的問題： ? 所有者權(quán)益分析 20xx年份 實(shí)收資本 增減變化主要原因 上年末 3244 本年 12月 4338 20xx年份 資本公 積 增減變化主要原因 上年末 0 本年 12月 0 20xx年份 盈余公積 增減變化
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