【正文】 負責(zé)全公司日常行政事務(wù)管理，協(xié)助總經(jīng)理處理日常工作，負責(zé)總經(jīng)理的日常活動和外出活動的安排信息技術(shù)部主管公司的計算機技術(shù)，網(wǎng)站維護，網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)建設(shè)，公司信息設(shè)備的管理維修等內(nèi)容直銷服務(wù)VIP客戶服務(wù)部專門為公司高端客戶提供理財規(guī)劃一系列服務(wù)的部門，里面的。公司營運行政部負責(zé)貫徹公司領(lǐng)導(dǎo)指示，組織安排公司辦公會議并做好記錄，負責(zé)公司辦公設(shè)施的管理。財務(wù)部主要職能是在本機構(gòu)一定的整體目標(biāo)下，關(guān)于資產(chǎn)的購置(投資)，資本的融通(籌資)和經(jīng)營中現(xiàn)金流量(營運資金)，以及利潤分配的管理。第七部分：公司管理：有限責(zé)任公司：公司組織構(gòu)架圖：業(yè)務(wù)板塊部門機構(gòu)的特色和職能上層管理機構(gòu)公司股東大會股東大會是公司的最高權(quán)利機關(guān)，它由全體股東組成，對公司重大事項進行決策，有權(quán)選任和解除董事，并對公司的經(jīng)營管理有廣泛的決定權(quán)。利用我們公司專業(yè)水平和人性化服務(wù)，使得我公司在客戶中建立良好的口碑。（2） 加強與政府相關(guān)部門的溝通，及時了解最新的相關(guān)政策和指導(dǎo)方針，積極尋求政府的支持以及政策扶持，善于抓住有利的政府政策和措施，進而開拓市場。公關(guān)活動的原則是突出公司的理念，樹立公司技術(shù)先進、勇于創(chuàng)新、嚴(yán)謹踏實、富有社會責(zé)任感的良好形象。中國網(wǎng)名與日俱增，在遇到什么問題時候，很喜歡在網(wǎng)上提問，如果我公司人員能回答他們的提問，并且得到采納，以后別人只要搜索相關(guān)問題就能得到我公司的回答；還有就是在各種論壇灌水，積極推廣我公司的理財理念、理財知識，不僅普及理財知識，還能推廣我公司名譽。 設(shè)立自己網(wǎng)站，把公司理念，理財服務(wù)推到互聯(lián)網(wǎng)上面去。公交車打廣告主比較便宜，公交車的客流量也比較大。在小區(qū)和繁華地段展開理財活動，在活動中分發(fā)小獎品，并且對于有興趣的客戶，請他們留下電話等聯(lián)系方式，我們公司人員通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等方面與他們?nèi)〉媒涣?，宣傳我公司的業(yè)務(wù)。我們公司創(chuàng)業(yè)初期首先就是向公司員工的朋友親戚進行推銷我們公司的業(yè)務(wù)，因為朋友更容易聽取我們公司推銷人員的觀點，對我公司會比較信任。在公司成立初期，為了節(jié)約公司成本，主要還是采用一些低成本的廣告宣傳主要是通過營銷人員進行相關(guān)傳播，公司當(dāng)公司有足夠資金時候，我們會采取一些比較大型的廣告模式。我們的公司滿意，就會向邊的親戚推薦，口口相傳，為我公司樹立良好的口碑。公司用這種方法一方面在于培養(yǎng)年收入在5萬元以下的潛在客戶，如果他們在我公司的投資指導(dǎo)下，能夠有所發(fā)展，資產(chǎn)增加，就有可能成為我公司的客戶，為我公司長遠發(fā)展奠定基礎(chǔ)。 積極服務(wù)客戶，建立良好口碑，那些對我們的服務(wù)感到很滿意、很開心的客戶，他們會幫忙介紹客戶給公司。想了解理財知識和對理財知識感興趣的人講解關(guān)于個人理財、第三方理財公司的知識，通過這樣的方法培養(yǎng)人們對第三方理財公司的興趣，通過培養(yǎng)潛在客戶，拓寬第三方理財公司的市場份額。在小區(qū)和繁華地段展開理財活動，在活動中分發(fā)小獎品，并且對于有興趣的客戶，請他們留下電話等聯(lián)系方式，我們公司人員通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等方面與他們?nèi)〉媒涣?，宣傳我公司的業(yè)務(wù)。我們公司創(chuàng)業(yè)初期首先就是向公司員工的朋友親戚進行推銷我們公司的業(yè)務(wù)，因為朋友更容易聽取我們公司推銷人員的觀點，對我公司會比較信任。由此贏得固定客戶。一對一式服務(wù)，比且我們將優(yōu)惠（退返部分的返傭收入）等等（略）效真誠的服務(wù)贏得客戶的信賴。免費理財知識講座，投資報告會。免費參加公司組織的理財講座。可以在原有基礎(chǔ)上給予新老客戶更多的折扣以及優(yōu)惠（如新增值服務(wù)免費使用券等），從而增強原有客戶的忠誠度和吸引更多的新客戶嘗試接受我們的服務(wù)提供免費增值服務(wù)。我們可以將這一方式作用于所有的服務(wù)項目，也可以作用于部分服務(wù)項目。我們主要將會使用以下幾種種方式來實行價格調(diào)整下調(diào)服務(wù)價格。服務(wù)差別價格：面對不同檔次的客戶，和客戶不同方面的服務(wù)求，我們將采用靈活的價格策略，給與市場部的理財規(guī)劃師一定得服務(wù)價格浮動定價策略來獲取客戶資源。對于不同的客戶，對應(yīng)于不同的要求，我們能給出的服務(wù)價格都有所區(qū)別。由于目前在國內(nèi)獨立理財市場還處于生命周期的成長初期，我們目標(biāo)市場的競爭相對較少，低的價格策略并不會引起不良的競價競爭，而我們的目標(biāo)市場對服務(wù)的價格又較為敏感，較低的價格將會使我們迅速占領(lǐng)目標(biāo)市場。（2） 結(jié)果一段時間的推廣后，讓我公司覆蓋區(qū)域的人們逐漸了解到第三方理財公司的理念以后，人們愿意掏錢花在咨詢費用以后，我公司將根據(jù)市場變化逐步改變價格策略，逐漸加大會員費和咨詢費的收取，減少返傭的比例，到了公司發(fā)展的成熟期，為了保持公司獨立性，我公司將90%以上的利潤來自咨詢費和會員費。隨著公司的發(fā)展壯大，客戶群體的增多，我公司將改變原有的收費模式，可以實施比較完善的收費方式，使公司更加具有獨立性。（2）對于長期的會員客戶，我們將結(jié)合公司理財師水平和理財師工作量，根據(jù)其資產(chǎn)多少，資產(chǎn)獲利狀況，實行反向定價，與客戶交流，為客戶量身定制價格方案。（1）對于一般的咨詢客戶，我們將按照基本價目表制定的收費標(biāo)準(zhǔn)實施收費。折扣定價：按客戶規(guī)模給予不同的折扣，區(qū)分長期、短期客戶給予不同的折扣。反向定價：了解客戶的成本構(gòu)成，核算出客戶可以接受的最終價格，從而給出定價。 由于第三方理財市場并未成熟，廣大居民并不了解第三方理財公司，他們對于第三方理財?shù)恼J識還不成熟，不規(guī)范的第三方理財公司充斥市場，不斷灌輸錯誤思想，對我公司形象影響很大，目標(biāo)群體對于第三方理財市場不了解的情況下，我公司定價目標(biāo)應(yīng)該在消費者能夠接受的范圍內(nèi)，實行低價的目標(biāo)，主要目的在于讓他們了解第三方理財公司，在了解中慢慢接受，并且出現(xiàn)羊群效應(yīng)，親朋好友互相交流互相傳播我公司的形象，充當(dāng)廣告的角色，公司創(chuàng)建初期主要是通過情感投入，開拓市場。并且和各大基金公司、銀行取得并建立長期合作伙伴關(guān)系。不斷擴大市場規(guī)模。 開拓市場是一個緩慢而又艱苦的過程，我們不僅有作為一個創(chuàng)業(yè)者的激情、還要有堅忍不拔的耐心，到第一年末，我公司的會員數(shù)量將達到10002000位；更主要的目的在于讓廣州天河區(qū)超過10%的白領(lǐng)知道有我們金鑫第三方理財公司的存在和我們的理念，并且初步了解第三方理財，會員費至少達到40萬、返傭至少達到50萬。（2） 第二，勇于開拓市場，大力開拓國內(nèi)理財市場，國內(nèi)理財市場是巨大的，但是如何開拓理財市場才是我公司生存發(fā)展的重要保證。專門提供理財咨詢、理財規(guī)劃、理財知識講座，提供投資產(chǎn)品獲得渠道等一系列理財服務(wù)。4. 我公司將對理財規(guī)劃師所作出的每一分理財規(guī)劃方案經(jīng)行備案，經(jīng)行抽查，由品質(zhì)管理中心負責(zé)檢查理財規(guī)劃師的操作規(guī)劃是否得當(dāng)，提高服務(wù)水平。 公司將會逐步縮減返返傭在盈利收入的比例，因為各種金融產(chǎn)品的返傭率不同，會導(dǎo)致理財師在為客戶規(guī)劃金融產(chǎn)品時候刻意推薦返傭率高的金融產(chǎn)品。如何保證我公司的獨立性獨立性就是我公司占領(lǐng)市場，取得客戶信任的殺手锏，為了保持我公司的獨立性，我們公司將做出下列承諾： 我公司理財師不管為客戶提供何種購買的理財產(chǎn)品，基金、股票、保險….理財師所得到的返傭提成是一樣的。我們公司所提供的服務(wù)是多種多樣，包括證券、債券、保險等，包括傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和海外投資策劃，提供全方位理財服務(wù)。我公司堅持獨立性，避免受金融機構(gòu)的影響，利用其專業(yè)知識，為客戶選擇真正符合客戶利益的金融產(chǎn)品。與提供具體投資建議或售賣金融產(chǎn)品不同，我公司堅持提供的是完整的理財規(guī)劃方案，會幫助客戶制定一個長期的可執(zhí)行計劃，我們側(cè)重于量身定做和個性化。把公司理財重點放在如何做好對客戶的理財規(guī)劃上面，變和優(yōu)化傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的售賣模式，我們公司要做到以客戶利益為核心的中立性理財服務(wù)模式。根據(jù)客戶的實際狀況，給客戶制定完整的理財計劃，包括消費支出規(guī)劃、金規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等服務(wù)。從上面表格中對比得出：商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)無法滿足消費者的需要，所以第三方理財機構(gòu)應(yīng)運而生。特別是涉及高風(fēng)險高收益的股票或股票基金調(diào)整結(jié)構(gòu)的問題。出于慎重角度和負責(zé)態(tài)度，偶一般不會給出有風(fēng)險的品種的具體推薦，您需要自己了解選擇?！　∮绊懠彝ネ顿Y比例的因素很多，要針對每個人自己的特點有區(qū)別的，主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平（風(fēng)險的財務(wù)承受能力）、家庭所處人生階段，家庭保障體系的健全程度、近期和遠期的理財目標(biāo)、風(fēng)險的心理承受能力、對投資產(chǎn)品的認識程度等等。簡單照用的后果可能導(dǎo)致您家庭資產(chǎn)出現(xiàn)很大風(fēng)險。　風(fēng)險提示：　　以上方案是針對該家庭具體情況而制訂的，其中涉及到的資產(chǎn)配置和投資組合比例是有針對性的，不帶有普遍適用性?！　饡和对谝追竭_月月和博時6號上，待機?！　】赊D(zhuǎn)換債券建議投向首鋼轉(zhuǎn)債。指數(shù)出現(xiàn)大跌后次日申購較佳?！　》忾]式基金建議尋機建倉基金科匯和基金科翔。建議在略有反彈時退出，或在待換目標(biāo)股出現(xiàn)較好價格時直接退出換股。流通股東中非無基金持有，說明主流機構(gòu)并沒有看好該股。　　技術(shù)面分析：　　該股04年6月進行過10轉(zhuǎn)增10股除權(quán)，自2001年以來長期下跌通道，一直未大改觀。結(jié)合該企業(yè)的國企背景，若有所悟。%的收益率?！　」灸陥笏@露的幾項行為令人疑慮，至少擔(dān)憂該企業(yè)的公司理財能力有問題。資產(chǎn)配置調(diào)整的原因補充說明　　原持倉股票600287江蘇舜天的分析如下：　　基本面分析：　　該股雖不是虧損股，但盈利能力很弱，近年毛利率連續(xù)下降趨勢明顯，尚無改觀跡象，總資產(chǎn)收益率不足4%，高負債率導(dǎo)致的較高融資成本在吞噬日益減少的利潤?！　〗ㄗh調(diào)整股票品種基于減小不確定性風(fēng)險，增加股票組合的長期持有價值的目的，也可能出現(xiàn)在一個不長的時期內(nèi)，調(diào)整后的品種市場表現(xiàn)弱于調(diào)整前的原品種的現(xiàn)象。　　重大調(diào)整涉及的風(fēng)險提示：　　方案根據(jù)確定承擔(dān)中等以上風(fēng)險，追求超越通貨膨脹水平的較高收益的投資組合策略，將原組合中極低風(fēng)險的16萬元資金調(diào)整為承受較低風(fēng)險2萬元、承受較高風(fēng)險14萬元?！　』鸾M合由于品種配置上進行了適當(dāng)分散，一定程度上分散了非系統(tǒng)性風(fēng)險。由于建議以相當(dāng)資金投資股票基金、股票、可轉(zhuǎn)債，根據(jù)相關(guān)市場背景分析，股市從長期看必然會較好的發(fā)展，價值低估股和績優(yōu)成長股的良好表現(xiàn)必然推升股票基金業(yè)績，將使投資組合中的有關(guān)基金產(chǎn)生較好的分紅收入和凈值增長，資產(chǎn)增值效果將在長期持有一個階段后逐漸體現(xiàn)出來。賣房所獲資金可另尋購有投資價值的二手房，或轉(zhuǎn)選投收益較高超過5%的信托產(chǎn)品，或根據(jù)市場情況增持基金。但仍建議選房時以假設(shè)出租收益率判斷法來估算一下房子的價值，以免購房價過于高估。則首付款和裝修費用等估算為45萬元，以公積金帳戶余額及貨幣基金余額共同支付，不足部分采取短期借款、保單質(zhì)押等方式過渡，或酌情減持少量其他基金為補充。建議購房計劃采用公積金貸款的融資杠桿方式完成，用足40萬公貸額度，減小對已有投資組合的資金壓力影響?！　∑陂g如果債券市場出現(xiàn)收益率回升到理想水平的局面，則可根據(jù)市場情況減少偏股型基金的增持比例，或減持可轉(zhuǎn)換債券，調(diào)整增持部分國債或企業(yè)債，　　 固定資產(chǎn)投資計劃?！　〉M入2007年購房前一年的月結(jié)余資金全部投資入貨幣基金或中短期純債型基金，準(zhǔn)備補充購房首付款及裝修等相關(guān)費用款的缺額?！　〗ㄗh結(jié)余資金采取定期追加投資開放式基金，其中在偏債型基金上投資比例不超過20%，在偏股型基金上投資比例不低于80%?！　≡?萬元股票建議調(diào)整投資品種，更換為具有長期投資價值的收益確定性相對更強的品種。因此，建議從貨幣基金轉(zhuǎn)出的16萬元資金可分別投資在小盤封閉式基金上6萬元，投資在50ETF基金上3萬元，投資在偏股型開放式基金上5萬元，投資在可轉(zhuǎn)換債券上2萬元。股票型基金業(yè)績的趨好已有較好的市場背景。　　現(xiàn)階段國內(nèi)A股市場在長期熊市后，處于以國際市場估值來比較也已具有相當(dāng)投資價值的時期，已出現(xiàn)一批價值相對低估，有長期投資價值的股票，市場對于股權(quán)分置問題解決后行情的發(fā)展逐漸樂觀，市場政策面和資金面都存在支持市場回暖的較好條件。對投資產(chǎn)品的選擇和轉(zhuǎn)換是保持較好的資產(chǎn)平均收益率的關(guān)鍵問題?！　?資產(chǎn)增值計劃。對孩子可購買部分教育保險，但因收益率低，在家庭資產(chǎn)增值能力較強的情況下，可暫不考慮。壽險品種則在利率水平上升后酌情考慮。除現(xiàn)有社保外，盡快對家庭的工作成員，特別是收入主要貢獻者購置較充足的保障性商業(yè)補充保險（包括意外、醫(yī)療保障性保險）。因此建議：家庭目前保持以1萬元活期存款來應(yīng)付日常生活開銷是適當(dāng)?shù)?，鑒于良好的穩(wěn)定凈現(xiàn)金流結(jié)余情況，另保留2萬元備用金在貨幣基金上，其余的16萬元貨幣基金可轉(zhuǎn)向更高收益的投資。每個家庭都應(yīng)準(zhǔn)備足夠的備用金以應(yīng)對諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。方案實施應(yīng)有助于縮短家庭實現(xiàn)這一目標(biāo)的時間，即最終積累的生息資產(chǎn)所產(chǎn)生的收入現(xiàn)金流遠超過家庭日常支出水平的目標(biāo)。方案建議：　　本理財方案的目標(biāo)是通過對家庭收支現(xiàn)金流、資產(chǎn)負債情況以及投資組合的調(diào)整，達到合理配置家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)保值和增值，同時健全完善家庭的綜合保障計劃。（3） 選擇投資目標(biāo)?！　?持有股票品種較差，加之在熊市中采取了逢低加倉以攤低成本的錯誤操作方法，致使浮動虧損超過50%。因利率低而不購分紅投資類險保是有道理的，但意外和醫(yī)療保障性保險的充足購置是非常必要的。家庭主要收入貢獻者的風(fēng)險保障嚴(yán)重不足。忽視了保險的最重要功能——保障功能，只從投資收益角度簡單看待判斷保險的作用?！　?家庭消費支出控制能力較強，有良好的收入預(yù)期，本人已有一定的理財意識和資產(chǎn)配置組合管理的意識，從財力和心理上完全可承擔(dān)中等以上的風(fēng)險，采取較為積極的財富增值規(guī)劃，爭取加快生息資產(chǎn)的積累，早日達到財務(wù)自由階段。說明該家庭有充分的投資配置管理余地，家庭資產(chǎn)負債狀況極為安全。自認為可以承受中等風(fēng)險的投資方式。因日常開銷大部由父母承擔(dān)，其他開銷不超過2萬元。無其他負債。無其他商業(yè)保險。 全家都有社保。以上均為稅后收入。①、 家庭情況：先生30歲，工作8年，個人年收入約25萬元，穩(wěn)定趨升，其中工資及獎金20萬元左右，單位股份紅利每年約5萬元。通過溝通了解客戶在投資中的個人偏好。簽訂兩份《合同》（見附件）確認我公司與客戶的關(guān)系