緒言：理財(cái)與人生(參考版)
2025-01-16 22:13本頁(yè)面
【正文】 ,38,理財(cái)規(guī)劃特征,理財(cái)知識(shí)具有大寬度，小深度 理財(cái)：意識(shí)重于技術(shù)，敏感就是專業(yè) 理財(cái)?shù)暮诵模豪碡?cái)基礎(chǔ)知識(shí)+客戶需求分析+理財(cái)產(chǎn)品收益與風(fēng)險(xiǎn)分析,39,理什么財(cái)（理什么）,理財(cái)?shù)摹昂诵淖兞俊狈植?頭寸：現(xiàn)金流測(cè)算，高流動(dòng)性資產(chǎn)組合 投資：與風(fēng)險(xiǎn)承受相適應(yīng)的金融資產(chǎn)組合 按揭：投資與自用資產(chǎn)的成本管理，利率風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)：主風(fēng)險(xiǎn)覆蓋（主要風(fēng)險(xiǎn)與主要收入者），非投資性。多數(shù)適用于單一產(chǎn)品銷售與多產(chǎn)品組合銷售。,34,為什么要理財(cái),成本管理 利率管理：如按揭利率管理。哈撒韋爾公司），22%（22%—24%）：533.58萬元 你若30%：1900.5萬元 結(jié)論： 現(xiàn)值是重要的，但相對(duì)于貼現(xiàn)率而言，現(xiàn)值并不重要。 資金是資源，資源利用效果將嚴(yán)重影響收入水平； 理財(cái)是一個(gè)持續(xù)積微的過程。 理財(cái)范疇大于投資（之外還有借款、保障、節(jié)稅等），但投資是理財(cái)?shù)闹黧w手段，直接體現(xiàn)了理財(cái)?shù)男Ч?可以說：理財(cái)?shù)闹匦脑谟凇伴_源”，而不在于“節(jié)流”。 對(duì)于特定個(gè)體的特定時(shí)點(diǎn)上，消費(fèi)將影響理財(cái)。,28,理財(cái)?shù)膬?nèi)涵,內(nèi)涵： 資產(chǎn)保值與增值 負(fù)債成本與支出管理 資產(chǎn)與負(fù)債的匹配與流動(dòng)性管理 稅收管理 保障與跨時(shí)規(guī)劃（包括人生規(guī)劃如教育、婚姻、家庭等） 誤區(qū)： 理財(cái)=投資 理財(cái)是節(jié)流,29,外延,理財(cái)與消費(fèi)（支出）的關(guān)系 相關(guān)的理財(cái)內(nèi)容：合理的消費(fèi)（支出）、跨時(shí)規(guī)劃 理財(cái)不強(qiáng)調(diào)節(jié)約，不追求犧牲當(dāng)前消費(fèi)，但強(qiáng)調(diào)合理消費(fèi)。 范疇：為自己理財(cái)與為別人理財(cái)?shù)慕y(tǒng)一：理財(cái)人生/人生理財(cái)。（《商業(yè)銀
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