個人理財01個人理財前言(參考版)
2025-01-16 22:01本頁面
【正文】 ,理財金語,人生需要規(guī)劃，錢財需要打理,你不理財，財不理你,吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮,君子愛財，取之有道,理財要從娃娃抓起,理財千條計，節(jié)儉數(shù)第一,成功在于堅持，理財在于習(xí)慣,理財使人快樂,謝謝大家,。,（5）制定綜合個人理財計劃,（6）執(zhí)行個人理財計劃,確定計劃的實施步驟； 根據(jù)該計劃的要求確定匹配資金的來源 列出計劃實施的時間表 執(zhí)行中的注意事項 在實施計劃制定的過程中，以及完成之后，應(yīng)積極主動地與客戶進行溝通和交流，讓客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來； 執(zhí)行理財計劃必須獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)； 妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄。 現(xiàn)金流量表分析 對客戶在一定時間內(nèi)的收入（工資、獎金、利息、股利、資產(chǎn)銷售收入等）與支出（包括各種固定支出和變動支出）情況的分析。,理財規(guī)劃師的資格認(rèn)定,理財規(guī)劃師（CFPCM）必須具備4“E” 教育（Education） 考試（Examination） 經(jīng)驗（Experience） 操守（Ethics）,個人理財規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程,（1）建立和界定與客戶的關(guān)系,與客戶初次面見面，金融理財師應(yīng)當(dāng)做好出以下充足的準(zhǔn)備； 明確與客戶談話的目的，確定談話的內(nèi)容 準(zhǔn)備好所有的關(guān)于自己及過去客戶評價等背景資料 選擇合適的見面時間和地點 確認(rèn)客戶是否有財務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財務(wù)狀況 通知客戶需要攜帶的個人資料,（2）收集客戶財務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息,需要收集主要財務(wù)數(shù)據(jù)有： 客戶家庭的基本情況，包括家庭人口，主要經(jīng)濟支柱和贍養(yǎng)人口、家庭成員的健康狀況； 家庭主要固定資產(chǎn)和金融性資產(chǎn)； 月收入、年收入、月支出和年支出水平； 保險、投資、稅務(wù)和資產(chǎn)傳承方面的情況。到1993年，基金會的總資產(chǎn)竟然滾動到2億多美元。到1953年基金會只剩下300多晚美元。這僅僅是稅后收入！,30歲前成為百萬富翁,牛市激流勇退,火箭般的致富方式,諾貝爾基金會的成功,1896年，諾貝爾捐獻980萬元作為諾貝爾基金會的原始基金。 明確保險期限,（5）個人稅務(wù)規(guī)劃,目的 運用各種稅務(wù)策劃策略 幫助客戶合法減少稅負(fù) 策略 收入分解轉(zhuǎn)移 收入延遲 投資與資本利得 資產(chǎn)銷售時機 杠桿投資 利用稅負(fù)抵減 等等,（6）退休計劃,退休后收入銳減 人口老齡化 通貨膨脹 子女負(fù)擔(dān)重 計劃生育,提前進行退休計劃保持特定生活水平,（7）遺產(chǎn)規(guī)劃,目的 幫助客戶高效率的管理遺產(chǎn) 將遺產(chǎn)順利轉(zhuǎn)移受益人手中 目標(biāo)
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