【正文】 ( ) A) 一致性 √ B) 安全性 √ C) 效益性 √ D) 流動(dòng)性 251. (多選 )特約商戶(hù)申請(qǐng)安裝 POS 機(jī)需要提供 ( )。 ( ) √ A) 保證營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)雙人臨柜 √ B) 有必要的安全防范設(shè)備 √ C) 熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人 √ D) 有機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 245. (多選 )為維護(hù)儲(chǔ)戶(hù)的利益，凡 ( )個(gè)人存款者必須按法律、行政法規(guī)規(guī)定辦理，任何單位不 得擅自對(duì)儲(chǔ)戶(hù)的存款進(jìn)行如上處理。 ( ) √ A) 一年 √ B) 五年 C) 六年 √ D) 三年 239. (多選 )貸款通則中的貸款幣種包括 ( )。 ( ) √ A) 學(xué)生證 √ B) 機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證 √ C) 法定身份證件的復(fù)印件 √ D) 介紹信 235. (多選 )持卡人領(lǐng)取被吞卡片時(shí)，滿足 ( )條件之一的，收單機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員才能給持卡人辦理 領(lǐng)卡手續(xù)，并要求領(lǐng)卡人簽名。 ( ) √ A) 城市信用社和農(nóng)村信用社 B) 金融資產(chǎn)管理公司 √ C) 政策性銀行 √ D) 商業(yè)銀行 230. (多選 )居住在境內(nèi)的 16周歲以上的中國(guó)公民，在有關(guān)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)或在原賬 戶(hù)上辦理第一筆存款時(shí)，其實(shí)名身份證件包括 ( ) 。 ( ) √ A) 多次無(wú)故拒絕受理入網(wǎng)銀行卡的 √ B) 有欺詐行為的 √ C) 多次出現(xiàn)違規(guī)操作，經(jīng)指出拒不更改的 227. (多選 )辦理北京農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，存單（折）處于 ( )等狀態(tài)時(shí)，不 得作為貸款質(zhì)押存單（折）。 √ B) 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門(mén)和崗位 ，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。 ( ) √ A) 政府推動(dòng)、行業(yè)自律和市場(chǎng)機(jī)制相結(jié)合 √ B) 全面發(fā)展和重點(diǎn)推進(jìn)相結(jié)合 √ C) 統(tǒng)一規(guī)劃和分步實(shí)施相結(jié)合 √ D) 發(fā)展和規(guī)范相結(jié)合 222. (多選 )持卡人持卡在商戶(hù)消費(fèi)，下列 ( )說(shuō)法是正確的。 (分 ) √ A) 發(fā)售和兌付以居民個(gè)人為對(duì)象的國(guó)庫(kù)券、金融債券、企業(yè)債券等有價(jià)證券 √ B) 經(jīng)批準(zhǔn)的其他金融業(yè)務(wù) C) 證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) √ D) 開(kāi)辦個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單小額抵押貸款業(yè)務(wù)，須由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門(mén)擬訂具體辦法 ，并向省級(jí)人民銀行申報(bào)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可辦理 218. (多選 )下列哪些為有權(quán)扣劃銀行存款的機(jī)關(guān) ( )。 ( ) √ A) 外幣 √ B) 人民幣 C) 日元 D) 美元 213. (多選 )人民銀行關(guān)于銀行卡管理權(quán)限和審批程序描 述正確的是 (ABCD)。按照保險(xiǎn)的性質(zhì)劃分，可分為 ( ) 。 ( ) √ A) 企業(yè)、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù) √ B) 代收代付業(yè)務(wù)，包括代發(fā)工資、代理社會(huì)保障基金發(fā)放、代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)（如代收 水電費(fèi) √ C) 保管箱業(yè)務(wù) √ D) 委托貸款業(yè)務(wù) √ E) 代理發(fā)行、承銷(xiāo)、兌付政府債券 F) 代理證券業(yè)務(wù) 206. (多選 )辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)在 為儲(chǔ)戶(hù)開(kāi)立具有通存通兌功能的賬戶(hù)（包括存折 戶(hù) .銀行卡戶(hù)）或基于已有賬戶(hù)申領(lǐng)銀行卡時(shí)，必須要求儲(chǔ)戶(hù) ( )。 ( ) √ A) 透支、保理、拆借和回購(gòu) √ B) 貸款、項(xiàng)目 融資 √ C) 貿(mào)易融資、貼現(xiàn) D) 保證 202. (多選 )( )（服務(wù)或產(chǎn)品）起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在 5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在 5千美元（或等值外 幣）以上。 ( ) √ A) 保險(xiǎn) 公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 √ B) 證券公司 .期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司 √ C) 商業(yè)銀行 .城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行 √ D) 信托投資公司金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì) 公司 198. (多選 )使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)法對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類(lèi)，實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款 本息的可能性，考慮的主要因素包括： ( )。 (分 ) √ A) 持卡人應(yīng) 當(dāng)遵守發(fā)卡銀行的章程及《領(lǐng)用合約》的有關(guān)條款 √ B) 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供真實(shí)的申請(qǐng)資料并按照發(fā)卡銀行規(guī)定向其提供符合條件的擔(dān)保 √ C) 持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書(shū)面通知發(fā)卡銀行 √ D) 持卡人不得以和商戶(hù)發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項(xiàng) 193. (多選 )下列對(duì)中間業(yè)務(wù)定義描述正確的有 ( ) ( ) √ A) 不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債 B) 收費(fèi)業(yè)務(wù) C) 表外業(yè)務(wù) √ D) 形成非利息收入 194. (多選 )個(gè)人進(jìn)行外匯投資的方式有 ( )。 ( ) A) 開(kāi)立賬戶(hù) √ B) 修改支付條件 √ C) 修改密碼 √ D) 密碼掛失 189. (多選 )外匯包括 ( )。 ( ) A) 17%. B) 20%. √ C) 5%. D) 33%. 185. (單選 )北京農(nóng)村商業(yè)銀行個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款操作規(guī)程中規(guī)定，樓齡 ( )年以上不辦理房產(chǎn)抵 押貸款。 ( ) A) 審慎經(jīng)營(yíng) B) 合規(guī)經(jīng)營(yíng) C) 研發(fā)新產(chǎn)品 √ D) 風(fēng)險(xiǎn)管理 181. (單選 )對(duì)于 ( )不發(fā)生業(yè)務(wù)的商戶(hù)，經(jīng)特約商戶(hù)管理員上門(mén)走訪、宣傳和輔導(dǎo)。 ( ) A) 30%. √ B) 35%. C) 40%. D) 25%. 176. (單選 )我行房產(chǎn)抵押貸款審批內(nèi)容包括： ( ) ( ) A) 抵押人提供抵押房產(chǎn)權(quán)屬文件是否有效、完整、一致 √ B) 貸款的合法性、合規(guī)性；資料的完整性、一致性；是否超越審批權(quán)限 C) 借款人身份及資格 D) 借款人的償債能力 177. (單選 )商戶(hù)月退單金額比例超過(guò) 1％或月退單筆數(shù)超過(guò)（ ）筆，收單機(jī)構(gòu) 要向商戶(hù)書(shū)面發(fā)出 預(yù)警通知。 ( ) √ A) 5萬(wàn)元 B) 2萬(wàn)元 C) 1萬(wàn)元 D) 10萬(wàn)元 172. (單選 )定活兩便儲(chǔ)蓄存款， ( )元起存。 ( ) √ A) 資金結(jié)算 B) 機(jī)具維護(hù) 168. (單選 )客戶(hù)從他行銀 行卡向本行鳳凰卡轉(zhuǎn)賬時(shí)，當(dāng)日累計(jì)金額不大于（ ）時(shí)，當(dāng)日實(shí)時(shí)為 鳳凰卡入賬。 ( ) A) 3 B) 9 C) 12 √ D) 6 164. (單選 )對(duì)于資信狀況不好或有風(fēng)險(xiǎn)的商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采用 （ ）逐筆核對(duì)方式對(duì)賬。 ( ) A) 客戶(hù) B) 銀行 C) 交易第三方 √ D) 客戶(hù)和銀行雙方 160. (單選 )正式掛失 ( )天后，持卡人可持本人有效身份證件到原辦掛失營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)發(fā)新卡 .注銷(xiāo)等手續(xù)。 ( ) √ A) 專(zhuān)業(yè)化服務(wù)公司 B) 我行 157. (單選 )借款人可以提前歸還部分或全部貸款，每次還款金額不得少于 ()萬(wàn)元或 ()萬(wàn)元的整倍 數(shù)，剩余貸款期限應(yīng)為 ()個(gè)月的整倍數(shù)。 ( ) A) 進(jìn)行賬戶(hù)內(nèi)轉(zhuǎn)賬 √ B) 收取現(xiàn)金 152. (單選 )《北京地區(qū)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理試點(diǎn)辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，擬從事保險(xiǎn)兼業(yè)代理 業(yè)務(wù)的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)及其下屬分支機(jī)構(gòu)，其保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員均應(yīng)持有《資格證書(shū)》且每一網(wǎng) 點(diǎn)不少于 ( )人 ( ) A) 4 B) 2 C) 1 √ D) 3 153. (單選 )鳳凰卡卡片由（ ）設(shè)計(jì)制作。 ( ) A) 5 √ B) 4 C) 2 D) 3 147. (單選 )對(duì)于次級(jí)類(lèi)貸款，計(jì)提比例為 ( )。 ( ) √ A) 全部功能 B) 除代發(fā)工資項(xiàng)外的全部功能 143. (單選 )ATM柜員機(jī)吞卡后，對(duì)于他行卡，收單機(jī)構(gòu)自次日起應(yīng)保留（ ）工作日。 ( ) √ A) 基本 B) 一般 139. (單選 )個(gè)體工商戶(hù)憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的銀行結(jié) 算賬戶(hù)納入 ( ) 銀行結(jié)算賬 戶(hù)管理。 ( ) A) 他行卡 √ B) 本行卡 136. (單選 )活期儲(chǔ)蓄存款， ( )元起存，由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)給存折，憑折存取，開(kāi)戶(hù)后可以隨時(shí)存取 。 ( ) A) 鳳凰卡卡片 √ B) 申請(qǐng)人身份證件 133. (單選 )各種鳳凰卡制成卡應(yīng)納入（ ）進(jìn)行管理。 ( ) A) 11000、 9090 B) 9000、 9090 √ C) 9000 、 8910 D) 11000、 8910 129. (單選 )對(duì)于資料齊全的個(gè)人存單質(zhì)押借款申請(qǐng)，我行應(yīng)在收到全部資料后 (C)個(gè)工作日內(nèi)給 予能否貸款的答復(fù)。 ( ) √ A) 6 B) 9 C) 12 D) 3 124. (單選 )正式掛失 ( )天后，持卡人可持本人有效身份證件到原辦掛失營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)發(fā)新卡 、注銷(xiāo)等手續(xù)。 ( ) A) 5000 √ B) 10萬(wàn) 120. (單選 )經(jīng)我行同意，借款人提前還貸，需提前 ( )個(gè)工作日提出申請(qǐng)。 ( ) A) 50 √ B) 5 C) 1000 D) 1 115. (單選 )銀行結(jié)算賬戶(hù)，是指銀行為存款人開(kāi)立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣 ( ) 存款賬戶(hù)。 ( ) √ A) 50 B) 1000 C) 5 D) 1 109. (單選 )我行房產(chǎn)抵押貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò) ( )年 ( ) √ A) 10 B) 15 C) 沒(méi)有確定 D) 5 110. (單選 )金融機(jī)構(gòu) 應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的 ( )個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由總部指定的一 個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。 ( ) √ A) 6 B) 不限次數(shù) C) 5 105. (單選 )使用北京農(nóng)村商業(yè)銀行銀行卡進(jìn)行 POS刷卡交易時(shí) ( ) 交易手續(xù)費(fèi)。 (分 ) A) 3張 √ B) 2張 101. (單選 )交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng) ( )。（注： 2020年 3月總行銀行卡業(yè)務(wù)從個(gè)人金融部分離出來(lái)，單獨(dú)成 立了銀行卡部。 ( ) A) 普通住房 B) 商業(yè)用房 C) 二手房 √ D) 經(jīng)濟(jì)適用房 94. (單選 )如 特約商戶(hù)的基本資料有所變化，由（ ）在系統(tǒng)中通過(guò)相關(guān)交易進(jìn)行修改。 ( ) A) 活期儲(chǔ)蓄存款 B) 零存整取儲(chǔ)蓄存款 C) 整存整取儲(chǔ)蓄存款 √ D) 教育儲(chǔ)蓄存款 90. (單選 )能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案 .文字能按 原樣連接的殘缺 .污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額的 ( )兌換。 ( ) A) 5毫米 √ B) 10毫米 C) 7毫米 D) 1毫米 87. (單選 )2020年 6月 10日開(kāi)戶(hù)，存入 5萬(wàn)元，七天通知，利率 %； 2020年 6月 10日約定 2020年 6月 17日支取 5萬(wàn)元； 2020年 6月 15日支取 5萬(wàn)元。 ( ) A) 予以 B) 不確定 √ C) 不予 D) 部分 83. (單選 )持有人對(duì)被收繳貨幣的真?zhèn)斡挟愖h，可以自收繳之日起 ( )工作日內(nèi)，持《假幣收繳憑 證》直接或通過(guò)收繳單位向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國(guó)人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)提 出書(shū)面鑒定申請(qǐng)。 ( ) √ A) 60%. B) 30%. C) 50%. D) 40%. 79. (單選 )儲(chǔ)戶(hù)可以用口頭或者函電形式申請(qǐng)臨時(shí)掛失，但必須在 ( )天內(nèi)補(bǔ)辦書(shū)面申請(qǐng)掛失手續(xù) 。 ( ) A) 年 B) 月 C) 季度 √ D) 日 75. (單選 )客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng) ( )的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行 核對(duì)并登記。 ( ) A) 需要 √ B) 不需要 73. (單選 )2020年 6 月 10 日開(kāi)戶(hù)，存入 11萬(wàn)元，七天通知，利率 %； 2020 年 6月 10日約定 2020年 6月 17日支取 5萬(wàn)元； 2020年 6月 11日支取未約定的 6萬(wàn)元中的 5萬(wàn)元。 ( ) A) 分理處 B) 支行 √ C) 總行 D) 管轄（直屬）支行 70. (單選 )主卡持有人在 ( ) 附卡持有人的情況下，可修改附卡的個(gè)人資料。 ( ) A) 130 B) 120 C) 125 √ D) 140 66. (單選 )商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò) ( )。 ( ) A) 公正 √ B) 專(zhuān)業(yè) C) 職業(yè) D) 嚴(yán)謹(jǐn) 62. (單選 )目前對(duì)個(gè)人可以辦理外匯期權(quán)業(yè)務(wù)的內(nèi)資商業(yè)銀行是 ( )。 ( ) √ A) 40137 B) 40124 C) 40139 D) 40123 59. (單選 )營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦銀行卡收單業(yè)務(wù)，必須以直管支行為單位在總行銀行卡部開(kāi)立銀行卡跨 行業(yè)務(wù)資金結(jié)算賬戶(hù)，并存有足夠的備付金。活期利率 %。 ( ) A) 10萬(wàn)元以上 √