【正文】 主題詞：小貸公司△ 審批監(jiān)管△ 細(xì)則 通知（共印300份）────────────────────────────────────抄送：市政府法制辦。第三十五條 對嚴(yán)重違反國家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，拒不整改或整改無效的小額貸款公司，撤銷其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，通報有關(guān)部門并向社會公告。第三十三條 小額貸款公司變更事項的申請及審批工作，參照機(jī)構(gòu)設(shè)立程序辦理。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應(yīng)同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（八）調(diào)整經(jīng)營范圍。（四）變更注冊地址。第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止第三十一條 根據(jù)《辦法》第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項，應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)辦理相關(guān)變更登記。市金融辦可列席公司股東會、董事會等重要會議。選聘評級機(jī)構(gòu)依據(jù)中國人民銀行《信用評級管理指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2006〕95號）執(zhí)行。（二）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報告。（十一）其他違反有關(guān)法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營原則情形。（七）超過貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。（三）違反利率管理規(guī)定。第四章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范第二十五條 根據(jù)《辦法》第三十五條規(guī)定，市金融辦對小額貸款公司違規(guī)行為可采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營資格等決定。第二十四條 《辦法》第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。（八）公司營運資金主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及向不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過公司資本凈額的50%。（五）公司股權(quán)自注冊登記之日起兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。合規(guī)經(jīng)營事項至少包括下列各項：（一）執(zhí)行國家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。（六）對股東和內(nèi)部關(guān)系人的授信應(yīng)嚴(yán)格履行審貸程序，不得優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易條件，對股東貸款授信余額不得超過其對小額貸款公司的投資額。（二）要以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險管理為重點，完善組織架構(gòu)，明確部門及崗位職責(zé)，建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和人員的內(nèi)部控制制度。（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。（四）公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和高級管理人員任職的相關(guān)決議。第二十條 小額貸款公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：（一）注冊地和擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（一）注冊資本金不低于2億元人民幣。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應(yīng)同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。存款銀行出具的注冊資本進(jìn)賬單據(jù)。（二）準(zhǔn)予籌建決定。在規(guī)定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。（二）支持意見函。（四）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告。（五）出資設(shè)立小額貸款公司的有關(guān)決議。第十二條 法人出資人基本情況是指：（一）機(jī)構(gòu)簡介。（六）擬任董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理基本情況。（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的出資人協(xié)議書和授權(quán)委托書，出資人股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書。第十一條 申請籌建小額貸款公司應(yīng)向區(qū)縣主管部門提交以下材料：（一）申請書。第七條 小額貸款公司注冊資本金除符合《辦法》第十三條規(guī)定外，主要出資人出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的50%，其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方累計出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的20%，且不低于500萬元人民幣。第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立第五條 出資設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會組織除滿足《辦法》第九條規(guī)定的條件外，還需滿足以下條件：（一）具有充足的認(rèn)繳出資能力，且權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。第四條 根據(jù)《辦法》第七條規(guī)定，區(qū)縣主管部門主要職責(zé)為：（一）對在本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司的申請材料進(jìn)行初審。（二）負(fù)責(zé)全市小額貸款公司準(zhǔn)入、退出及變更事項的審批。主題詞：小貸公司△ 審批監(jiān)管△ 細(xì)則 通知（共印300份）天津市人民政府金融服務(wù)辦公室文件津金融辦〔2011〕51號────────────────────────────────────關(guān)于印發(fā)《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則》的通知各區(qū)、縣人民政府，各功能區(qū)管委會，各委、局和有關(guān)單位，各小額貸款公司：根據(jù)市政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號）規(guī)定，現(xiàn)將《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則》印發(fā)給你們，以規(guī)范小額貸款公司準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置工作程序，望遵照執(zhí)行。第三十五條 對嚴(yán)重違反國家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，拒不整改或整改無效的小額貸款公司，撤銷其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，通報有關(guān)部門并向社會公告。第三十三條 小額貸款公司變更事項的申請及審批工作，參照機(jī)構(gòu)設(shè)立程序辦理。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應(yīng)同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（八）調(diào)整經(jīng)營范圍。（四）變更注冊地址。第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止第三十一條 根據(jù)《辦法》第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項，應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)辦理相關(guān)變更登記。市金融辦可列席公司股東會、董事會等重要會議。選聘評級機(jī)構(gòu)依據(jù)中國人民銀行《信用評級管理指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2006〕95號）執(zhí)行。（二）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報告。（十一）其他違反有關(guān)法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營原則情形。（七）超過貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。（三）違反利率管理規(guī)定。第四章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范第二十五條 根據(jù)《辦法》第三十五條規(guī)定，市金融辦對小額貸款公司違規(guī)行為可采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營資格等決定。第二十四條 《辦法》第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。第八章 附 則第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》及相關(guān)審慎監(jiān)管規(guī)章執(zhí)行。第五十五條 小額貸款公司的不正當(dāng)競爭行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監(jiān)局推薦按規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進(jìn)行清算和注銷。第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)嚴(yán)格貸前審查，加強(qiáng)貸后管理，防范系統(tǒng)風(fēng)險，并應(yīng)自融出資金后5個工作日內(nèi)將相關(guān)情況報備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。第四十三條 市金融辦針對小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險狀況，采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險，并可適時采取下列監(jiān)管措施：（一）對不良貸款率在2%以下的，可適當(dāng)減少現(xiàn)場檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；（二）對不良貸款率在2%以上的，加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量；（三）對不良貸款率高于5%的，有權(quán)責(zé)令調(diào)整高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期整改。第四十二條 市金融辦在終了后90日內(nèi)對小額貸款公司進(jìn)行檢查審驗，小額貸款公司應(yīng)提交下列材料：（一）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計后的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營報告；（二）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；（三）董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓(xùn)合格證書；（四）股東會、董事會、監(jiān)事會會議報告及決議材料；（五）市金融辦要求提供的其他材料。第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范標(biāo)準(zhǔn)要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財政資助15萬元。審計報告須報市金融辦備案。第三十二條 小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準(zhǔn)備，真實反映經(jīng)營成果，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立健全利率定價機(jī)制，按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營。第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會決議。第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持小額分散，防止貸款過度集中。貸款轉(zhuǎn)讓專指將貸款形成的債權(quán)以賣斷方式轉(zhuǎn)讓予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或保理公司。第四章 合規(guī)經(jīng)營第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司自領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后10個工作日內(nèi)應(yīng)向注冊地公安機(jī)關(guān)、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報備相關(guān)材料。市金融辦在接到開業(yè)申請書15日內(nèi)對申請開業(yè)的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，下達(dá)準(zhǔn)予開業(yè)通知書或限期整改通知書。出資人須承諾自覺遵守國家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經(jīng)營并積極防范、承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證出資來源合法真實，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；（五）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告；（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近三年經(jīng)法定中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報告；（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經(jīng)理的任職資格申請書，學(xué)歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書；（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員戶口所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經(jīng)濟(jì)組織住所地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明；（九）律師事務(wù)所出具的出資自然人、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的信用報告，以及小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況法律意見書；（十）住所（營業(yè)場所）所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；（十一）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。第十六條 設(shè)立小額貸款公司至少應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合《公司法》和本辦法規(guī)定的條件；（三）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人 一次性繳足；（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員；（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；（六）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（七）有符合非銀行金融機(jī)構(gòu)要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第十一條 小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)、金融、法律知識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，并從事經(jīng)濟(jì)工作3年以上；（二）小額貸款公司的董事長、監(jiān)事長和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專（含大專）以上學(xué)歷。（二）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄。會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商行政管理局負(fù)責(zé)我市小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范與推動工作。小額貸款公司除在天津市市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)。第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。小額貸款公司欺詐發(fā)行股票、債券，擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。第七章 法律責(zé)任第五十一條 未經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)并登記注冊，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動的，由工商行政管理部門依法予以處罰。第四十八條小額貸款公司終止業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)清理完畢相關(guān)債務(wù)，依法向稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理稅務(wù)注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請注銷登記。第六章 終 止第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對小額貸款公司實施設(shè)立、變更、注銷登記管理。下達(dá)通過年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書或限期整改通知書。第四十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按月向市金融辦報送資產(chǎn)負(fù)債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔(dān)保、貸款償還等統(tǒng)計信息資料（半年終了需同時報送上半年信息）；終了后90日內(nèi)報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范第三十九條 市金融辦會同金融監(jiān)管部門建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計分析。市金融辦有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時向社會披露其中部分或全部內(nèi)容。第三十三條 小額貸款公司參照執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》（財政部令第42號）及《企業(yè)會計準(zhǔn)則》（財政部令2006年第33號），建立健全企業(yè)財務(wù)、會計制度。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。小額貸款公司提供擔(dān)保服務(wù)的，對擔(dān)保額按照五比一的倍數(shù)折抵對單一借款人貸款余額。鼓勵小額貸款公司面向小企業(yè)、農(nóng)民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務(wù)，著力擴(kuò)大服務(wù)客戶數(shù)量，提高貸款覆蓋面。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。第二十三條小額貸款公司可以在天津市市域范圍內(nèi)設(shè)立分公司。第二十條 小額貸款公司在領(lǐng)取企業(yè)營業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加市金融辦組織的任前培訓(xùn)。第十九條 市金融辦收到申請人報送的上述材料后，在10個工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內(nèi)向申請人下達(dá)設(shè)立小額