【正文】 四、對外圍系統(tǒng)的柜員進行全面清理。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢分析會上提出建設(shè)性意見，在會議上評估。我部對信用卡業(yè)務(wù)進行了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫存銀行卡及成品銀行卡的帳實相符。在支行領(lǐng)導(dǎo)及我行全體員工的不懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運行良好。（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面根據(jù)《關(guān)于對銀行員工泄露客戶資料風(fēng)險提示的通知》文件要求，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓(xùn)力度。（一）公司條線根據(jù)《關(guān)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。堅決杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問題發(fā)生。現(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報如下：一、加強制度的梳理及學(xué)習(xí)今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進行了梳理，針對新的文件變化，認真組織，做好相關(guān)政策的學(xué)習(xí)和指導(dǎo)，在實際業(yè)務(wù)操作及經(jīng)營中始終貫徹落實最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規(guī)。為了強化市行部室落實內(nèi)控管理職責，從今年起，把上級行及外部監(jiān)管部門的各類檢查發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況，以倒扣分方式計入各部室經(jīng)營績效考評得分。在認真總結(jié)經(jīng)驗，查找工作不足和內(nèi)控管理漏洞的基礎(chǔ)上，由內(nèi)控合規(guī)部牽頭制定了《臨沂分行加強內(nèi)控精細規(guī)范管理的實施方案 》，并在全行進行實施。四、對外圍系統(tǒng)的柜員開展全面清理。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢分析會上提出建設(shè)性意見，在會議上評估。我部對信用卡業(yè)務(wù)開展了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫存***及成品***的帳實相符。四、對外圍系統(tǒng)的柜員進行全面清理。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢分析會上提出建設(shè)性意見，在會議上評估。我部對信用卡業(yè)務(wù)進行了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫存銀行卡及成品銀行卡的帳實相符。通過設(shè)立只對最高決策層負責的地位獨立、監(jiān)督權(quán)威的內(nèi)部審計部門，由內(nèi)審部門獨立行使綜合性內(nèi)部監(jiān)督職能并對內(nèi)控制度的有效性和符合性進行評價。充分的信息和有效的交流，對內(nèi)部控制體系的運作是不可缺少的，因此，國有商業(yè)銀行必須建立一個涵蓋其全部活動的管理信息系統(tǒng)，并定期對其進行測試，確保其安全可靠。第三，要按照規(guī)范化、授權(quán)分責、監(jiān)督制約、賬務(wù)核對、安全謹慎原則建立嚴密的會計控制制度，加強會計檢查，確保財務(wù)會計信息的完整性、準確性、客觀性和有效性。首先，應(yīng)建立完善的責任分離、程序制約與崗位制約制度。一個有效的內(nèi)控體系，必須對影響銀行內(nèi)控目標實現(xiàn)的各種風(fēng)險進行連續(xù)的評估，以便及時地防范和化解這些風(fēng)險。因此，應(yīng)通過培育金融企業(yè)文化，營造良好的內(nèi)控文化氛圍。在橫向上做到權(quán)利制衡，各部門之間在合理分工、職責分明的基礎(chǔ)之上做到既相對獨立又相互牽制；在縱向上做到減少管理層次，精簡機構(gòu)的同時加強對下級機構(gòu)的控制，建立完善的矩陣式的組織格局。要從根本上強化國有商業(yè)銀行的內(nèi)控制度建設(shè)，產(chǎn)權(quán)制度改革是一個無法回避的現(xiàn)實問題。國有商業(yè)銀行內(nèi)控制度中存在的上述問題，若不及時加以解決，很可能給商業(yè)銀行帶來風(fēng)險，影響到商業(yè)銀行經(jīng)營目標的實現(xiàn)，甚至可能危及銀行的生存。從縱向上看，一些政策及相關(guān)實施程序沒有較好地貫徹到每一位員工，員工對自己在內(nèi)控程序中所起的作用并不清楚；從橫向上看，信息的交流沒有暢通的渠道，許多信息無法共享。但實踐證明，由于存在信息不對稱，內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)及分工不合理，管理者也有的不可靠，也就是說，權(quán)力必須有一定的監(jiān)督和制約，否則，再好的規(guī)章制度也會因為管理者的疏忽大意而無法發(fā)揮作用。對內(nèi)控制度重要性的認識存在偏差。內(nèi)控目標的實現(xiàn)，要靠完善的組織結(jié)構(gòu)作保證。四是內(nèi)控信息及時反饋的評價，是指是否建立了各種有效的內(nèi)控信息交流反饋系統(tǒng)，即崗位員工通過內(nèi)控責任的履行，發(fā)現(xiàn)可疑和不軌行為是否及時將信息傳遞給管理層，管理層是否將內(nèi)控信息以一定方式及時轉(zhuǎn)達給有關(guān)人員有效履行其內(nèi)控職責，達到內(nèi)控的預(yù)期效果；內(nèi)控信息的上傳下達和橫向交流手段與方式是否切實可行、及時有效等。內(nèi)部控制機制建設(shè)是一個持續(xù)改進的過程，在這個過程中，內(nèi)控監(jiān)督評價發(fā)揮著重要的作用。二建立風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測機制。要建立上下級和部門之間的授權(quán)授信和審批機制，在上下級之間、部門之間、崗位之間，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類別、職責、權(quán)限，設(shè)立不同的授權(quán)、授信和審批權(quán)限，相互制約和控制，強化整體控制能力。內(nèi)部控制機制作為一種在業(yè)務(wù)運營中時時監(jiān)控和每個部門和崗位之間環(huán)環(huán)相扣、相互制約的動態(tài)監(jiān)督機制，它是以健全的規(guī)章制度為基礎(chǔ)，以部門內(nèi)部和崗位自身的自我約束、部門之間和崗位之間的相互牽制和制約、上級對下級的授權(quán)控制為內(nèi)容，以科學(xué)監(jiān)控方法和獨立的監(jiān)督機構(gòu)進行監(jiān)督檢查評價，以防范各種風(fēng)險為核心的內(nèi)部控制制度的總和。第二篇：銀行內(nèi)控（一）提高對內(nèi)部控制機制建設(shè)重要性的認識。使得《巴塞爾協(xié)議》的三項支柱更加量化地控制，也使異常交易的發(fā)現(xiàn)與控制更為及時與有效。電子化任重道遠計算機系統(tǒng)全面覆蓋各個業(yè)務(wù)和分支機構(gòu)則會有效發(fā)現(xiàn)異常情況，是內(nèi)部控制的重要組成部分。但是所有這些有一個前提條件就是所有的人都要盡忠職守，都不違規(guī)操作。1990年代國外銀行的一些案件，比如巴林銀行、遠東證券，都是和金融產(chǎn)品的不當使用有關(guān)，但是中國目前還沒有受到這方面的威脅，我國目前也存在一些金融衍生產(chǎn)品，但是大多數(shù)人還不會運用，因為金融衍生產(chǎn)品技術(shù)性非常強，但將來的趨勢是肯定要運用的。風(fēng)險控制既要考察、識別、度量這種個別項目的風(fēng)險，但最好有一體化的整體風(fēng)險的考察、識別與度量。但是資產(chǎn)證券化給投資者的回報主要是信用貸款的利息收入，所以提前還款對于資產(chǎn)證券化來說是個非常大的威脅。所以由于利率的