【正文】 隨著市場、效益觀念的強化，合規(guī)經(jīng)營意識的提高，使員工從過去的被動執(zhí)行轉(zhuǎn)向主動學(xué)習(xí)和自覺執(zhí)行制度?；谶@種理念，xxx召開了各種形式的員工座談會、廣泛開展“爭先創(chuàng)優(yōu)”活動，樹立員工身邊看得見的模范,并出臺了“合規(guī)培訓(xùn)計劃”，分別對信貸、會計、電子銀行等幾大系列實行全員培訓(xùn)。一、優(yōu)化激勵約束，引領(lǐng)合規(guī)文化。二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。三、原因分析一是由于業(yè)務(wù)比較繁忙，特別是在辦理個人貸款時，由于每筆業(yè)務(wù)辦理時間較長，平均每天辦理業(yè)務(wù)較大，上班時間精神高度集中，下班后精神懶散，無法集中精力對各項業(yè)務(wù)的自學(xué)。（二）在思想上。2008年9月調(diào)入YL信用社開始從事個人信貸崗位，2011年6月開始從事企業(yè)信貸崗位。內(nèi)控管理混亂、問題頻發(fā)支行的負(fù)責(zé)人和上一級行的責(zé)任人要承擔(dān)相應(yīng)的管理責(zé)任。對核查確認(rèn)的重大違規(guī)行為，要按照有關(guān)規(guī)定對當(dāng)事人及脅迫人進行嚴(yán)厲處罰，對于舉報人給予獎勵，并予以保護。各分行加強日常監(jiān)督和考核評價，分行公司銀行部、零售銀行部、—17— 會計部、人力資源部等相關(guān)管理部門應(yīng)按照各自職責(zé)分工，通過建立工作日志或登記內(nèi)控臺賬的形式，及時記錄、反映日常內(nèi)控管理履職情況以及內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題信息，作為開展支行內(nèi)控評價、績效考核、盡責(zé)評審、人員準(zhǔn)入和退出的重要依據(jù)，對不符合準(zhǔn)入條件或考核不合格的人員，要及時予以調(diào)整?！?5— 第二十四條 對公客戶經(jīng)理和零售類管理、營銷及操作人員的禁止性規(guī)定除嚴(yán)禁從事本辦法第二十一條所列的禁止性行為外，對公客戶經(jīng)理和零售類管理、營銷及操作人員還不得有以下行為：（一）違反業(yè)務(wù)回避的有關(guān)要求，為利害關(guān)系人辦理授信、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；（二）代替客戶簽約電子對賬協(xié)議，回簽電子對賬單；（三）違規(guī)發(fā)放貸款、辦理貿(mào)易背景不真實票據(jù)業(yè)務(wù)、國內(nèi)信用證等表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)；（四）為我行授信客戶提供擔(dān)保；（五）辦理核算業(yè)務(wù)；（六）從事會計經(jīng)理等與其職責(zé)不符的工作。第二十條 柜員履職的特別要求除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，柜員還應(yīng)當(dāng)履行以下要求：（一）在授權(quán)操作權(quán)限內(nèi)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；（二）妥善保管現(xiàn)金、重要會計印章、重要空白憑證等重要物品，離崗前必須從所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)中簽退；（三）辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時堅持當(dāng)面清點、一筆一清，辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)及清點、交接尾箱要在監(jiān)控下進行；（四）按照制度規(guī)定頻率及范圍對現(xiàn)金、重要會計業(yè)務(wù)印章、—11— 重要空白憑證、有價單證等進行清點檢查；（五）按照制度規(guī)定對相關(guān)憑證資料進行認(rèn)真審核，特別對印鑒、票據(jù)的真?zhèn)蔚冗M行嚴(yán)格審查；（六）按照制度規(guī)定對客戶身份和賬戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性進行審核，做好客戶信息的保密工作；（七）遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審查客戶身份，按規(guī)定留存相關(guān)資料，及時、準(zhǔn)確、完整地向上級行報送可疑數(shù)據(jù)；（八）履行屬于柜員職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。第十六條 會計經(jīng)理履職的特別要求除遵守本辦法第十四條所列的基本履職規(guī)范外，會計經(jīng)理還應(yīng)當(dāng)履行包括《中信銀行支行會計經(jīng)理委派制實施辦法》等相關(guān)規(guī)定的以下要求：（一）貫徹執(zhí)行法律法規(guī)、外部監(jiān)管要求、總分行各項會計規(guī)章制度及操作規(guī)程；（二）配合支行長依法合規(guī)開展經(jīng)營管理；（三）嚴(yán)格落實柜臺崗位分工，規(guī)范柜面操作，防范操作風(fēng)險；（四）正確組織會計核算，真實、準(zhǔn)確、及時、完整地提供會計信息；（五）管理支行日常會計工作，對重大會計事項及時向支行長及上級行相關(guān)部門報告；（六）按要求落實整改內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的會計方面相關(guān)問題，并將整改結(jié)果及時反饋支行長和上級行相關(guān)部門；（七）定期或不定期組織支行會計人員進行業(yè)務(wù)知識和操作技能培訓(xùn)；（八）配合支行長協(xié)調(diào)好與上級行及當(dāng)?shù)嘏c會計活動有關(guān)的監(jiān)管部門之間的關(guān)系；（九）履行屬于會計經(jīng)理職責(zé)范圍內(nèi)的其他內(nèi)控合規(guī)職責(zé)。對曾經(jīng)派駐支行的內(nèi)部風(fēng)險暴露水平持續(xù)升高或?qū)Πl(fā)生的內(nèi)外部案件、重大差錯、重大違規(guī)負(fù)有主要責(zé)任的，不得聘用為會計經(jīng)理。第二章 準(zhǔn)入管理第十條 基本準(zhǔn)入要求支行人員均應(yīng)具備監(jiān)管法規(guī)和我行相關(guān)管理制度規(guī)定的任職資格基本要求和準(zhǔn)入條件。第六條 支行要根據(jù)總分行內(nèi)部控制相關(guān)要求和經(jīng)營管理需要，加強日常管理，整合內(nèi)控合規(guī)管理資源，定期監(jiān)督檢查和評價內(nèi)控制度執(zhí)行情況，綜合利用各種監(jiān)督檢查信息，揭示主要風(fēng)險，提出防范建議，重視落實整改。第三條 本辦法所稱的支行人員是指支行的行長，會計經(jīng)理，對公客戶經(jīng)理，零售類管理、營銷及操作人員和柜員等：（一）支行長是指支行行長、副行長和行長助理；（二）會計經(jīng)理是指分行向其轄屬支行委派的會計負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)組織支行正確進行會計核算，嚴(yán)格執(zhí)行各項會計規(guī)章制度及會計操作規(guī)程，認(rèn)真履行事中控制和授權(quán)職責(zé)的會計人員；（三）對公客戶經(jīng)理是指按我行公司業(yè)務(wù)有關(guān)制度，直接面向市場，為公司客戶提供全方位金融服務(wù)的支行營銷代表；—1—（四）零售類管理、營銷及操作人員是指按我行零售業(yè)務(wù)有關(guān)制度，從事營業(yè)經(jīng)理、大堂經(jīng)理、引導(dǎo)員、低柜理財經(jīng)理、貴賓理財經(jīng)理、個貸客戶經(jīng)理、拓展主管、市場經(jīng)理，以及零售客戶經(jīng)理、分行級貴賓理財中心和個貸中心理財客戶經(jīng)理及個貸客戶經(jīng)理等崗位工作的人員；（五）柜員是指使用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、賬務(wù)集中業(yè)務(wù)系統(tǒng)等，完成相關(guān)會計處理的人員。以上就是我參加“合規(guī)文化建設(shè)年”活動的心得感悟，同時還會堅持學(xué)習(xí)，積極參加各類合規(guī)建設(shè)的培訓(xùn)和活動，嚴(yán)于律己，時時、事事做好防范意識，保護自己，觀察身邊的同志的思想變化，共同做好內(nèi)外防范工作，整體提升自己的工作水平、思想意識。同時，要進一步端正思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識；正確的辦理各項經(jīng)營業(yè)務(wù)，推進各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。A類風(fēng)險的發(fā)生當(dāng)事單位和當(dāng)事人都受到嚴(yán)肅考核，案件的發(fā)生還嚴(yán)重地?fù)p害了郵政金融的社會信譽。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。其實也是我們自身對風(fēng)險認(rèn)識的不夠，這就要求我們不斷加強學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)郵政業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。每年銀行、銀監(jiān)會都有定期檢查，郵局內(nèi)部也有督查和神秘人不定期檢查，但每次都能檢查出問題，并不是說我們想犯錯或者是有意為之。并通過日常自律監(jiān)管與專項突擊檢查相結(jié)