商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)試卷-wenkub.com
2024-10-25 16:28 本頁面
【正文】 核心資本比率=__________。資本盈利率= __________。第四篇：商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)習(xí)題商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)習(xí)題一、名詞解釋：１、分行制２、外源資本３、內(nèi)源資本４、核心資本５、附屬資本６、資本充足率 ７、外國債券８、歐洲債券９、超額存款準備金 １０、基礎(chǔ)頭寸１１、信用貸款１２、保證貸款１３、質(zhì)押貸款１４、消費者貸款 １５、不良貸款１６、關(guān)注貸款１７、次級貸款１８、５Ｃ１９、“做市商”（造市商）２０、國庫券２１、經(jīng)營性租賃 ２２、轉(zhuǎn)租賃２３、回租租賃２４、杠桿租賃２５、信托投資２６、表外業(yè)務(wù)２７、互換２８、２９、３０、二、簡答１、２、３、４、５、６、７、８、９、１０、１１、１２、１３、１４、流動性風(fēng)險 利率風(fēng)險 信貸風(fēng)險 簡述商業(yè)銀行功能 為何資本充足能降低銀行經(jīng)營風(fēng)險？ 銀行如何確定其資本金要求？應(yīng)考慮哪些關(guān)鍵因素？ 簡述商業(yè)短期貸款的渠道和管理重點 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些構(gòu)成？其主要作用是什么？ 影響商業(yè)銀行超額存款準備金需要量的因素有哪些？銀行如何調(diào)節(jié)超額存款準備金數(shù)量？ 商業(yè)銀行的貸款政策包括哪些內(nèi)容？制定貸款政策時應(yīng)考慮哪些因素？ 商業(yè)銀行貸款定價的原則是什么？ 銀行發(fā)放信用貸款時應(yīng)重點注意什么問題？ 銀行如何發(fā)現(xiàn)不良貸款的信號？如何控制不良貸款的損失？ 商業(yè)銀行應(yīng)建立哪些貸款管理制度？其內(nèi)容是什么？ 證券投資在商業(yè)銀行投資組合中的主要功能是什么？ 市場利率與證券收益率和證券價格有什么關(guān)系？ 商業(yè)銀行利用證券投資進行避稅的前提條件是什么？１５、什么是融資性租賃？它有哪些主要特征？１６、試分析影響租賃的幾個主要因素１７、什么是表外業(yè)務(wù)？它有什么特點？商業(yè)銀行為什么要發(fā)展表外業(yè)務(wù)？ １８、為何要對表外業(yè)務(wù)活動加強監(jiān)督？如何加強監(jiān)督？１９、信貸風(fēng)險與其他金融風(fēng)險有何關(guān)系？２０、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要內(nèi)容有哪些？這些內(nèi)容有何內(nèi)在邏輯關(guān)系？ ２１、商業(yè)銀行內(nèi)部控制有控制法和財務(wù)法兩種做法，它們的適用對象分別是什么？２２、銀行內(nèi)部稽核的主要內(nèi)容有哪些？２３、什么是信貸風(fēng)險？如何控制這種風(fēng)險？２４、信用分析的一般程序是什么？三、論述１、商業(yè)銀行經(jīng)營原則有哪些？結(jié)合實際談?wù)勅绾呜瀼剡@些原則。這次建行的一些條款和作為讓我很被動地損失了金錢，也浪費了時間。而且因為我之前換過一臺電腦，而口令卡所需的網(wǎng)銀證書只能夠下載一次，也就是說我換了電腦，那張口令卡也就隨之作廢了。這兩張卡就一直沒有在網(wǎng)上進行過交易。但從購買之后我一直沒有收到過銀行發(fā)來的短信，直到去銀行查詢并再次確認開通后才會在我的銀行卡發(fā)生交易時發(fā)短信進行提醒。案例：建設(shè)銀行網(wǎng)銀和短信服務(wù)收費問題投訴編號：TS705416銀行名稱：建設(shè)銀行該投訴反映問題：基金 網(wǎng)銀投 訴 人：侯女士銀行卡類型：儲蓄卡關(guān)鍵詞：建設(shè)銀行投訴類型：銀行網(wǎng)點名稱：網(wǎng)點地址：此次投訴主要是希望引起相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的重視，涉及的金額不多，但事情卻讓人有被欺騙的感覺，希望可以改善銀行服務(wù)，使其更加人性化。近年來，隨著金融體制改革的不斷深入，經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)換，我國商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、科技創(chuàng)新、提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平和體現(xiàn)人性化服務(wù)、個性化服務(wù)等等上下了不少功夫，在開拓中間業(yè)務(wù)中也投入了大量的人力、財和物力。2001年國家計委辦公廳《關(guān)于銀行系統(tǒng)有關(guān)收費政策問題的復(fù)函》（計辦價格[2001]791號）明確規(guī)定，銀行同業(yè)公會制定的未經(jīng)國家計委和中國人民銀行批準的各種收費屬于擅自設(shè)立收費項目、制定收費標準的行為，應(yīng)予以糾正。1997年制定的《價格法》及2001年《國家計委第11號令》規(guī)定：政府在必要時對與國民經(jīng)濟發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的極少數(shù)商品、資源稀缺的少數(shù)商品、自然壟斷經(jīng)營的商品、重要的公用事業(yè)、重要的公益性服務(wù)實行政府定價（包括指導(dǎo)價）。”此文下發(fā)后，有的地方物價部門要求清理商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收費項目，并要暫停收費，給商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展生了一定影響。在中間業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，我們遇到最大的問題就是收費政策不明朗。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，服務(wù)收費主要指商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費。而各占一席的交通銀行、深發(fā)展，憑借其靈活的理財產(chǎn)品設(shè)計和高含量的服務(wù)附加值受到了百姓的推崇，在評選的10個獎項中也有突出表現(xiàn)。排名前10的銀行分別為：工商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、光大銀行、民生銀行、交通銀行和平安銀行。值得注意的是，黃金、基金交易費率在被訪用戶對銀行收費不合理現(xiàn)象的反饋中，幾乎沒有用戶認為其交易費率不合理。問題二 存在四方面不合理收費統(tǒng)計結(jié)果顯示，%的受訪用戶認為銀行存在收費不合理現(xiàn)象，大型商業(yè)銀行收費的用戶認可度較低，其他銀行相差不大。統(tǒng)計結(jié)果顯示，被訪用戶對銀行各項服務(wù)的相對滿意度普遍高于對產(chǎn)品的相對滿意度。銀行評測”報告》在京正式發(fā)布。（）28．由于短期利率波動頻繁，短期證券受利率風(fēng)險的影響會大于長期證券。（）2貸款補償余額指借款人根據(jù)銀行的要求，在賬戶中保持一定數(shù)量的活期存款或低利息的定期存款。（）貸款呆賬準備金的用途是核銷呆賬貸款的應(yīng)收利息。()16．抵押率指抵押物品的購買價與現(xiàn)價的比率。（）12．貸款/資本比率越高，反映銀行承受呆賬損失的能力越強。（）8．當持續(xù)期缺口為負時，銀行凈值隨市場利率的上升而下降。（）4．影響銀行庫存現(xiàn)金量的主要因素是庫存現(xiàn)金的周轉(zhuǎn)時間與庫存現(xiàn)金的支出水平。A、開證行是第一付款人B、開證行是第二付款人C、開證行付款的依據(jù)是單證與貨物的統(tǒng)一D、開證行付款的依據(jù)是單證而不是貨物三、判斷題（你認為正確的請在括號內(nèi)打√，錯誤的打。A． 逆向組合模式，即存款總量增加，成本反而下降B． 同向組合模式，即存款總量增加，成本隨之上升C． 總量單向變化模式，即存款總量增加，成本不變D．成本單向變化模式，即存款總量不變，成本增加。A．因投資者可享受免稅的優(yōu)惠而易于發(fā)行B．銀行不需要交納存款準備金，可有效降低籌資成本C．可減緩銀行普通股股價的下滑D．銀行不需要購買各種存款保險14．銀行信貸人員從企業(yè)在銀行賬戶上可掌握的不良貸款的預(yù)警信號有()。A．9．下列屬于商業(yè)銀行非存款性負債的項目有（）。5．下列不具有法定擔保人資格的有（）。A．50%%%%當資金缺口為負時，利率敞口部分使銀行在利率（）時獲利，但潛在利率（）的風(fēng)險A、下降下降B、上升上升C、下降上升D、上升下降二、多向選擇題（每小題2分，共40分）1．《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的銀行資本金類型包括（）。從商業(yè)銀行經(jīng)營的角度看，你認為“存款越多越
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