【正文】 （五）由于我國從計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，社會經(jīng)濟生活發(fā)生重大變化，各種社會矛盾也有加強的趨勢，其中一個重要表現(xiàn)是企業(yè)逃廢金融債務(wù)，企業(yè)逃廢銀行債務(wù)屢禁不止，而且得到一些地方政府、政府部門和利益集團的支持，已嚴(yán)重擾亂了金融秩序，破壞了社會信用，對銀行業(yè)的合法穩(wěn)健經(jīng)營造成很大影響，作為監(jiān)管者的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在維護銀行業(yè)秩序，銀行業(yè)的合法穩(wěn)健經(jīng)營方面負(fù)有十分重要的職責(zé)，在必要時，還要指導(dǎo)組織金融機構(gòu)打擊逃廢金融債務(wù)行為，這就必然與一些地方政府和政府部門以及一些利益集團發(fā)生沖突，導(dǎo)致對銀行業(yè)監(jiān)管進行干預(yù)，因此，以法律形式賦予監(jiān)管者的監(jiān)管獨立性，不允許地方政府、政府部門、社會團體和個人干涉監(jiān)管是很必要的。銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)的監(jiān)管將觸動一些黨政部門以及企業(yè)和個人的既得利益，因此，以法律的形式賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的獨立性，以維護銀行業(yè)金融機構(gòu)合法、穩(wěn)健運行，維護銀行業(yè)秩序，促進我國金融事業(yè)健康發(fā)展是十分必要的。因此，法律賦予國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法獨立實施監(jiān)督管理的權(quán)利是十分必要的，這對于加強銀行業(yè)監(jiān)督管理，促進我國銀行業(yè)的健康發(fā)展，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行具有十分重要的意義。銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法獨立履行職責(zé)，地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。對監(jiān)管者進行法律保護是一個國際通行做法。”即我國刑法對徇私枉法和徇情枉法是要給予刑事處罰的。第二百四十三條第一款第二款規(guī)定：“捏造事實誣告陷害他人，意圖使他人受刑事追究，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制；造成嚴(yán)重后果的，處三年以上十年以下有期徒刑。既體現(xiàn)了對銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)及其工作人員履行職責(zé)給予法律保護的重要性，又體現(xiàn)了立法機關(guān)對監(jiān)管機關(guān)及其工作人員的關(guān)愛之情。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。監(jiān)管收益主要包括由于實施監(jiān)管導(dǎo)致的銀行體系風(fēng)險損失的減少和市場效率的增加，監(jiān)管成本主要包括由監(jiān)管者承擔(dān)的直接成本和由被監(jiān)管者承受的間接成本等。（四）效率原則效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在行使監(jiān)管職權(quán)時，要以盡快的時間、盡可能低的成本，嚴(yán)格遵循行政程序和時限，監(jiān)管機構(gòu)精干，對監(jiān)管行為進行成本一效益分析，使監(jiān)管立法和行為具有最大可能的合理性，降低成本、為國家、社會和行政相對人帶來益處。主要包括四方面的內(nèi)容，一是監(jiān)管立法和政策公開；二是監(jiān)管執(zhí)法行為公開，包括監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)、條件、程序，涉及相對人重大權(quán)益的行為如重大行政處罰應(yīng)該采取公開的形式；三是行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序應(yīng)予以公開；四是行政信息應(yīng)當(dāng)予以公開。依法原則的內(nèi)容包括任何監(jiān)管職權(quán)都必須基于法律的授權(quán)才能存在；任何監(jiān)管職權(quán)的行使都依據(jù)法律、遵守法律；任何監(jiān)管職權(quán)的授予及其運用都必須依據(jù)法律。另外，根據(jù)銀行監(jiān)管的特點，特別增加了“效率”原則。監(jiān)管原則是對銀行業(yè)監(jiān)督管理行為的總體規(guī)范，必須在實施具體監(jiān)管過程中遵守和體現(xiàn)。法律原則是法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導(dǎo)、協(xié)調(diào)社會關(guān)系的作用，是經(jīng)濟、社會、文化的原則在法律領(lǐng)域的表現(xiàn)，每一部立法中法律的原則是不可缺少的。因此，保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)的競爭能力，就成為銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)為實現(xiàn)銀行監(jiān)管目標(biāo)而必須履行的一項義務(wù)，同時也是維護金融市場有效運行、提高我國銀行業(yè)效率的具體體現(xiàn)。與市場經(jīng)濟和新興工業(yè)國家的銀行業(yè)相比，我國銀行業(yè)的國際競爭能力較差。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在加強監(jiān)督管理，促進銀行業(yè)合法、安全、穩(wěn)健運行的同時，還應(yīng)當(dāng)注意鼓勵銀行業(yè)提高競爭能力，允許銀行業(yè)不斷地進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，向市場提供更多的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足經(jīng)濟發(fā)展對金融服務(wù)的需求，支持經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，首先是要求銀行經(jīng)營活動要“依法而行”，遵守市場秩序，符合市場規(guī)范。因此保持我國銀行體系的穩(wěn)定是保證國家經(jīng)濟與金融安全的基礎(chǔ)，是支持經(jīng)濟增長的重要保障。銀行是金融的核心，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。銀行業(yè)監(jiān)督管理的狹義目標(biāo)是保護存款人的利益，維護公眾對銀行業(yè)的信心。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中提出銀行監(jiān)管的目標(biāo)是保持金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和信心，以降低存款人和金融體系的風(fēng)險。[釋義] 本條是關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理活動的總體目標(biāo)和總體要求的規(guī)定。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他金融機構(gòu)是指根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展的需要，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他類型的金融機構(gòu)。金融租賃公司是指以融資租賃為經(jīng)營方式，具有融資、投資、促銷和管理功能的金融機構(gòu)。信托投資公司是指以受托人的身份，代理理財?shù)姆倾y行金融機構(gòu)，具有財產(chǎn)管理和運用、融通資金，提供信息及咨詢，社會投資等功能。不少城市信用合作社已改組為城市商業(yè)銀行。商業(yè)銀行是指以經(jīng)營存款、貸款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為目標(biāo)的金融企業(yè)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的對象，主要有政策性銀行、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、郵政儲蓄機構(gòu)、汽車金融公司、農(nóng)村合作銀行以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他金融機構(gòu)。如何定義銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀監(jiān)會的“三定”方案采用的是對銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)稱為銀行業(yè)金融機構(gòu)；國務(wù)院提交給全國人大的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法（草案）》的議案也將在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)和政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)，稱為銀行業(yè)金融機構(gòu)。也就是說銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍是銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動?！锻ㄖ芬?guī)定：“根據(jù)第十屆全國人民銀行代表大會第一次會議批準(zhǔn)的國務(wù)院機構(gòu)改革方案和《國務(wù)院關(guān)于機構(gòu)設(shè)置的通知》（國發(fā)[2003]8號），設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。在國務(wù)院機構(gòu)改革方案的說明中，將中國人民銀行對銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來，并和中央金融工委的相關(guān)職能進行整合，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照本法有關(guān)規(guī)定．對經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機構(gòu)以及前二款金融機構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。由于銀行的經(jīng)營活動涉及各類市場主體和大部分的市場活動，為避免存款人和其他客戶因與銀行市場地位的不對稱而受到損害，加強銀行監(jiān)管工作，有利于保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，進而有利于形成公平的市場環(huán)境，培育存款人和其他客戶對銀行體系的信任和信心，從根本上有助于金融體系的穩(wěn)定和銀行業(yè)的健康發(fā)展。當(dāng)一家銀行倒閉時，受損失的不僅是這家銀行的股東，廣大存款人的利益也會受到嚴(yán)重?fù)p害。監(jiān)管機構(gòu)在對銀行經(jīng)營管理活動進行合規(guī)性監(jiān)管的基礎(chǔ)上，監(jiān)管工作的重心放在了促進銀行建立較為完善的風(fēng)險管理體系，加強內(nèi)部控制，降低和及時合理處置銀行所面臨的各類風(fēng)險方面。防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，同時也是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施監(jiān)管的出發(fā)點。廣大人民群眾最主要的金融資產(chǎn)仍然是各類銀行儲蓄。加強銀行監(jiān)管、規(guī)范監(jiān)管行為的目標(biāo)，是要“防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益”。因此，制定銀行業(yè)監(jiān)督管理法的目的之一就是要根據(jù)我國金融監(jiān)管體制改革和金融業(yè)發(fā)展的實際需要，通過明確銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管主體，規(guī)范銀行監(jiān)管行為、加強監(jiān)管。從其他國家和地區(qū)制定銀行監(jiān)管法律的一般經(jīng)驗來看，主要目的也是為了加強監(jiān)管，保護存款人的利益。如，英國出臺了《金融服務(wù)與市場法》（2000），成立了統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構(gòu)：金融服務(wù)局（FSA）；韓國出臺了《金融監(jiān)管機構(gòu)設(shè)立法案》（2000），成立了金融監(jiān)管委員會（FSC）和金融監(jiān)督院（FSS），等等。在這種背景下，銀行的經(jīng)營管理和監(jiān)管工作面臨著許多新的問題。我國銀行業(yè)基本建立了風(fēng)險管理體系，風(fēng)險管理意識和水平明顯提高，銀行風(fēng)險基本上得到了有效的控制。同時，中國人民銀行法和商業(yè)銀行法修改后，銀監(jiān)會對政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等金融機構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)缺乏法律依據(jù)，有必要制定《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡稱銀行業(yè)監(jiān)督管理法），賦予銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)。特別是我國加入世界貿(mào)易組織后，銀行業(yè)面臨的外部競爭壓力逐步增強，如何在經(jīng)濟全球化和金融市場一體化的國際環(huán)境中，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險管理水平和國際競爭能力，已經(jīng)成為我國社會經(jīng)濟與金融發(fā)展中亟需解決的問題。[釋義] 本條是關(guān)于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》立法目的的規(guī)定。0100232012現(xiàn)場檢查措施銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列A、B、C、D措施進行現(xiàn)場檢查。0100332010A負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全行銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。1出處：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十條。A、三個月B、六個月C、一個月D、二個月出處：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十二條。等企業(yè)中兼任職務(wù)。但特殊情況下，地方政府、各級政府部門可以進行干預(yù)。《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》根據(jù)本決定作修改并對條款順序作調(diào)整后，重新公布?！倍⒌谒氖l改為第四十三條，第一款增加一項，作為第六項：“違反本法第四十二條規(guī)定對有關(guān)單位或者個人進行調(diào)查的”。 法規(guī)標(biāo)題】全國人大常委會關(guān)于修改《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的決定 【頒布單位】全國人民代表大會常務(wù)委員會 【發(fā)文字號】主席令10屆第58號 【頒布時間】20061031 【失效時間】 【法規(guī)來源】 第五十一條 對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外資銀行業(yè)金融機構(gòu)、中外合資銀行業(yè)金融機構(gòu)、外國銀行業(yè)金融機構(gòu)的分支機構(gòu)的監(jiān)督管理，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。第四十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄，泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。第四十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取下列措施：（一）詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；（二）查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；（三）對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。第三十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。第三十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（一）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；（二）限制分配紅利和其他收入；（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（四）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（五）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；（六）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險、嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定的突發(fā)事件的，應(yīng)當(dāng)立即向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人報告；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人認(rèn)為需要向國務(wù)院報告的，應(yīng)當(dāng)立即向國務(wù)院報告，并告知中國人民銀行、國務(wù)院財政部門等有關(guān)部門。第二十五條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理。第二十二條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限，對下列申請事項作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由：（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立，自收到申請文件之日起六個月內(nèi)；（二）銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，自收到申請文件之日起三個月內(nèi)；（三）審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起三十日內(nèi)。具體辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定。第十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。第十四條 國務(wù)院審計、監(jiān)察等機關(guān)，應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的活動進行監(jiān)督。第十一條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的銀行業(yè)金融機構(gòu)及當(dāng)事人保守秘密。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對派出機構(gòu)實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。第三條 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。第二條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。 第四十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；（二）銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。第四十三條 擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：（一）直接負(fù)責(zé)的董事、高級管