5商業(yè)醫(yī)療保險的道德問題探索-wenkub.com
2024-09-07 00:49 本頁面
【正文】 [2]謝劉洋，淺析商業(yè)醫(yī)療保險中的道德風(fēng)險問題，百家論壇， 2024，（ 6）。因此，現(xiàn)有的買單式醫(yī)療保險模式是導(dǎo)致保險公司難以控制道德風(fēng)險的根本原因。 在醫(yī)療機構(gòu)道德風(fēng)險防范體系的構(gòu)建上，筆者認為最為根本的問題在于借鑒國外的經(jīng)驗，改變我國目前的買單式醫(yī)療保險模式，建立和發(fā)展管理型醫(yī)療保險模式。 （二）醫(yī)療機構(gòu)的道德風(fēng)險防范 目前，醫(yī)療費用的控制已經(jīng)是世界性的難題，而在所有導(dǎo)致 第 6 頁 共 7 頁 醫(yī)療費用上漲的因素中，醫(yī)療機構(gòu)的道德風(fēng)險可以說是最重要的因素。當參保者分擔(dān)了部分醫(yī)療費用后，相應(yīng)也加強了其醫(yī)療費用成本意識，促使其關(guān)注醫(yī)療費用，合理有效地使用醫(yī)療服務(wù)。從被保險人的角度來看，在保險賠付額度范 第 5 頁 共 7 頁 圍之內(nèi)，接受醫(yī)療服務(wù)都是免費的；從醫(yī)療機構(gòu)的角度來看，在被保險人出現(xiàn)過度消費的同時，醫(yī)生及其所在醫(yī)療機構(gòu)都能夠得到更多的經(jīng)濟利益。在傳統(tǒng)的按實際服務(wù)收費制度下，醫(yī)療機構(gòu)的收入與它提供服務(wù)的多少成正比，為了追求更多的經(jīng)濟利益，醫(yī)療機構(gòu)自然愿意提供更多、更昂貴的醫(yī)療服務(wù)。在商業(yè)醫(yī)療保險領(lǐng)域，保險欺詐率一直居高不下，被保險人故意制造假門診、假住院來騙取保險公司的賠付，給保險公司造成了巨大的損失。所以被保險人往往放棄“ 便宜 ” 的治療方案而選擇 “ 昂貴 ” 的治療方案。結(jié)果，在不需要特別關(guān)注成本的情況下，投保人傾向于要求更多的醫(yī)療服務(wù)，使得醫(yī)療費用極度膨脹。當然這種道德風(fēng)險在醫(yī)療保險領(lǐng)域并不是特別明顯，畢竟人的身體（或生命）是無法用貨幣來衡量的。此時保險公司作為醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域的外行，作為支付醫(yī)療服務(wù)費用的第三方，不僅要控制醫(yī)療機構(gòu)的過度服務(wù)行為，而且還要面對眾多的被保險人在投保之后濫用醫(yī)療服務(wù)的現(xiàn)實，以及醫(yī)患雙方合謀騙取保險賠償?shù)目赡堋?
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