商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營與管理教材-wenkub.com
2025-02-06 13:34 本頁面
【正文】 2023年 2月 26日星期日 1時 11分 18秒 01:11:1826 February 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。勝人者有力，自勝者強。 , February 26, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 。 :11:1801:11Feb2326Feb23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 2023年 2月 26日星期日 1時 11分 18秒 01:11:1826 February 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 :11:1801:11:18February 26, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 , February 26, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 常年經(jīng)濟信息咨詢 ? 商行通過提供信息資料，把各種動態(tài)信息，包括綜合金融信息、宏觀經(jīng)濟信息、行業(yè)產(chǎn)品信息和有關(guān)政策、法規(guī)等及時準確的傳播給客戶和社會各界的業(yè)務(wù)。 委托常年咨詢顧問 ? 是客戶委托銀行對其日常經(jīng)營管理提供咨詢。 資信咨詢 ? 銀行站在中間人的立場，通過提供企業(yè)主要財務(wù)資料和對企業(yè)資信作出公正評價，以滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動中 了解交易對方信用程度 的需要。它是銀行信貸擇優(yōu)的前提，是企業(yè)定位的“身份證”。 2．廣泛性要求。 （一）銀行開展信息咨詢業(yè)務(wù)的條件 ? 商業(yè)銀行由于其機構(gòu)眾多 ,業(yè)務(wù)聯(lián)系廣泛 ，有金融專業(yè)人才 ， 開展信息咨詢業(yè)務(wù)有著天然的有利條件 。為此，日前中國證監(jiān)會專門出臺有關(guān)規(guī)定， 嚴禁挪用客戶保證金 。 ３、銀證通在銀行直接開戶，而銀證轉(zhuǎn)帳開戶是先到銀行辦理活期存折開戶，再到證券公司辦理銀證轉(zhuǎn)賬開戶。 ? 銀證通產(chǎn)品的特點： 方便省事 ：可在開辦銀行任一網(wǎng)點辦理開戶，諸多手續(xù)“一站式”辦理，免除奔波之苦； 簡單快捷 ：股民可直接用存折買賣證券及查詢交易結(jié)果，不用到券商開設(shè)專門保證金帳戶，無須在銀行與券商間劃撥保證金，操作簡易； 安全可靠 ：銀證通業(yè)務(wù)中，投資者的股份由券商管理，而相應(yīng)的資金由銀行保管。 銀證通業(yè)務(wù) ? “銀證通”業(yè)務(wù)，即“存折炒股”。為防止銀行資金違規(guī)流入股市 ,目前商業(yè)銀行 不能開辦代理股票買賣業(yè)務(wù) 。有價證券主要包括 國債、公司債券、金融債券、股票 等。 ? 二 、 代理中央銀行 發(fā)行政府債券 。尤其是實行單一銀行制的國家，代理行業(yè)務(wù)顯得更為重要（如美國）。 ? 商行從事代理融通業(yè)務(wù)， 有較高的利息收入和其他服務(wù)的手續(xù)費收入 ，并對賒欠顧客事先 有資信調(diào)查 ，并規(guī)定授信額度，因此 資金風險較小 ，而且對賒銷企業(yè)的資金融通 具有法律追索權(quán) ，也比較可靠。 （二）代理融通業(yè)務(wù) ? 又稱 代收賬款或應(yīng)收賬款售與 ，是指商行接受客戶委托，以代理人的身份代為收取應(yīng)收賬款，并為委托者提供資金融通的一種代理業(yè)務(wù)。中國工商銀行在銀行保險市場占比始終保持同業(yè)首位，而且 率先 在國內(nèi)推出 與保險公司數(shù)據(jù)實時連接系統(tǒng) ，完成了代理保險業(yè)務(wù)從手工處理到電子化處理的實質(zhì)性轉(zhuǎn)變。據(jù)招商銀行青島分行有關(guān)負責人介紹，該行自 2023年建行以來， 一卡通 發(fā)卡量從零開始，至今已經(jīng)達到 76萬張，卡均存款達到4500元，雄踞銀行卡之冠。招商銀行在此基礎(chǔ)上，可以使企業(yè)利用企業(yè)，預定代發(fā)日期后， 系統(tǒng)自動代發(fā) ，完全實現(xiàn)代發(fā)業(yè)務(wù)的全過程自動化，一切都有條不紊， 提高工作效率 。 ? 再如，把 職工工資帳戶辦成自動轉(zhuǎn)帳存款帳戶 ，先將職工工資存放定期存款帳戶，并按存放期限計息，當職工取款時，再將取款金額轉(zhuǎn)到活期存款帳戶。 種類 （ 1） 代發(fā)工資業(yè)務(wù) （ 2）代理收付款項：代理企事業(yè)單位和個人收付公用事業(yè)費、稅款、勞務(wù)費、學費、有線電視費等等； （ 3）代理醫(yī)療保險業(yè)務(wù)：代理個人或單位收取醫(yī)療保險費，并管理支付醫(yī)療保險費； （ 4） 代理保險業(yè)務(wù) ：受保險公司委托，代其辦理財產(chǎn)保險與人身保險業(yè)務(wù)； （ 5）為消費者購買住房、汽車等耐用消費品辦理個人分期付款業(yè)務(wù)等； （ 1）代發(fā)工資業(yè)務(wù)（簡稱代發(fā)薪業(yè)務(wù)） ? 先由委托單位和商行簽定委托代理協(xié)議，詳細商訂各個有關(guān)條款，明確雙方的權(quán)利責任，然后具體辦理代理發(fā)放業(yè)務(wù)。其主要功能是處理實時匯兌業(yè)務(wù)，同時，還具備異地查詢查復功能。 托收承付結(jié)算 ? 托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人向銀行承認付款的結(jié)算方式。 委托收款結(jié)算 ? 委托收款是由 收款人 提供依據(jù)，委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式。匯兌結(jié)算分為信匯、電匯兩種，由匯款人選擇使用。 支票結(jié)算 ? 支票是銀行的存款人簽發(fā)給 收款人辦理結(jié)算或委托開戶銀行將款項支付給收款人的票據(jù)。 ? 我國的企業(yè)、單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項均可使用銀行本票。 ? 銀行承兌匯票 ：由收款人或承兌申請人簽發(fā) ， 并由承兌申請人向開戶銀行申請 ， 經(jīng)銀行審查同意承兌的票據(jù) 。 ? 銀行匯票結(jié)算方式見書 P205 商業(yè)匯票結(jié)算 ? 商業(yè)匯票是收款人或付款人 （ 或承兌申請人 ） 簽發(fā) ， 由承兌人承兌 ， 并于到期日向收款人或被背書人支付款項的票據(jù)；商業(yè)匯票按其承兌人不同分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票 。 是在存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)，也是當前我國商行業(yè)務(wù)量最大的一項中間業(yè)務(wù)。 五、中間業(yè)務(wù)的特征 ? 中間業(yè)務(wù)的 多樣性 ； ? 中間業(yè)務(wù)的 資金非占用性 ； ? 中間業(yè)務(wù)的 低成本性 ； ? 中間業(yè)務(wù)的 穩(wěn)定和較高收益性 ； ? 中間業(yè)務(wù)的低風險性 ； 注意 以下幾點：中間業(yè)務(wù)的風險較低，但并不能說沒有風險，中間業(yè)務(wù)的 風險 呈現(xiàn)以下幾個特點 ： ? A， 自由度較大 ： ? 由于中間業(yè)務(wù)的形式多種多樣 ， 不像傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù) ， 受金融法規(guī)的嚴格限制 ，中間業(yè)務(wù)可以在場內(nèi)交易也可以在場外交易 ， 既可以是有形市場 ， 也可以是無形市場 ， 存在一定的不確定性 ， 給中間業(yè)務(wù)帶來了一定的潛在
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