東阿農(nóng)商銀行微信課堂之微貸理念-wenkub.com
2025-01-25 03:28 本頁(yè)面
【正文】 2023年 2月 下午 4時(shí) 15分 :15February 13, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 16:15:1016:15:1016:15Monday, February 13, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 下午 4時(shí) 15分 10秒 下午 4時(shí) 15分 16:15: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 2月 13日星期一 下午 4時(shí) 15分 10秒 16:15: ? 1楚塞三湘接，荊門(mén)九派通。 16:15:1016:15:1016:152/13/2023 4:15:10 PM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 2023年 2月 下午 4時(shí) 15分 :15February 13, 2023 ? 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 16:15:1016:15:1016:15Monday, February 13, 2023 ? 1乍見(jiàn)翻疑夢(mèng)，相悲各問(wèn)年。 真實(shí)的 經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目 真實(shí)的 自有資金 真實(shí)合法的 貸款用途 五個(gè) 真實(shí) 真實(shí)的 還款能力 真實(shí)的 還款意愿 DERCbank —— 東阿農(nóng)商銀行 總體概括 ?資產(chǎn)負(fù)債表的編制 遠(yuǎn)看方知出處高 —全方位分析借款人資產(chǎn)情況 ?損益表的編制 來(lái)是空言去絕蹤 —追蹤現(xiàn)金流向必須明察秋毫 ?軟信息交叉驗(yàn)證 不為浮云遮望眼 —分析借款人信息去偽存真 ?財(cái)務(wù)信息交叉驗(yàn)證 勢(shì)若浮云亦是崩 —評(píng)估還款能力必須正本清源 ? 靜夜四無(wú)鄰，荒居舊業(yè)貧。 ? 其實(shí)，交叉驗(yàn)證技術(shù)在我們?nèi)粘５馁J款調(diào)查中，公司業(yè)務(wù)部已經(jīng)運(yùn)用了好幾年了。現(xiàn)金 :17500元，農(nóng)業(yè)銀行 91900元 成本抽樣： % 固定資產(chǎn)中電腦 4000元，長(zhǎng)安車(chē) 72800元，車(chē)是 2023年 6月購(gòu)買(mǎi)，還有車(chē)貸 1389元，每月還款 1542元， 分析結(jié)束時(shí)是 10： 00，營(yíng)業(yè)額 2023元。 這一年的花銷(xiāo)也不少，家庭開(kāi)支一個(gè)月 3000元。手機(jī)費(fèi)一年 1000就夠了；其他基本沒(méi)有什么費(fèi)用了。 這個(gè)生意有淡旺季， 3月為淡季，淡的時(shí)候一天能賣(mài)5000元，其他月份都差不多，每月能賣(mài) 2030萬(wàn)左右。 DERCbank —— 東阿農(nóng)商銀行 為什么要進(jìn)行交叉檢驗(yàn) DERCbank —— 東阿農(nóng)商銀行 為什么要進(jìn)行交叉檢驗(yàn) 客戶信息與調(diào)查人員之間的不對(duì)稱 1 調(diào)查人員與審批人員之間的信息 不對(duì)稱 2 管理人員與微貸業(yè)務(wù)流程參與人員之間 的信息不對(duì)稱。 ? 交叉校驗(yàn)技術(shù)是做好分析的重要手段 ，其中包括基于財(cái)務(wù)信息的邏輯檢驗(yàn)來(lái)分析客戶的還款能力，以及基于“軟信息”的邏輯檢驗(yàn)來(lái)判斷客戶的還款意愿。這個(gè)公司有著 20年為小企業(yè)提供金融服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，它在十多個(gè)國(guó)家運(yùn)作的微小貸款項(xiàng)目平均不良率低于 3%。 DERCbank —— 東阿農(nóng)商銀行 打造適合我們本土文化的微貸技術(shù)和團(tuán)隊(duì) ? 方法可借鑒，模式不可照搬。 ? 東阿農(nóng)商行：四個(gè)面向。 ? 微貸技術(shù)這么好，我們是不是應(yīng)該照搬呢？ ? 其他引進(jìn)微貸技術(shù)的銀行與我們農(nóng)商行的不同之處。 ?2023年 10月，濟(jì)寧銀行與德仕金融公司合作，引進(jìn)德國(guó)小微企業(yè)貸款技術(shù)，在全省率先推出了“小微信貸工廠”模式?！?東阿農(nóng)商銀行 信貸檢查輔導(dǎo)中心 DERCbank —— 東阿農(nóng)商銀行 DERCbank 子曰：“學(xué)而時(shí)習(xí)之，不亦說(shuō)乎” DERCbank —— 東阿農(nóng)商銀行 子曰：“溫故而知新，可以為師矣” ? 從書(shū)本上得到的知識(shí)終歸是淺顯的，最終要想認(rèn)識(shí)事物或事理的本質(zhì)，還必須自己親身的實(shí)踐。 ? 2023年 4月 9日，齊商銀行與德國(guó) IPC公司小微企業(yè)貸款技術(shù)合作項(xiàng)目啟動(dòng)儀式在齊盛國(guó)際賓館舉行。 ? 濟(jì)寧銀行：立足“服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城市居民、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”市場(chǎng)定位，充分利用貼近市民、靠近社區(qū)的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，積極探索差異化發(fā)展路子。 ? 除青島農(nóng)商行之外，都是城商行，包括青島農(nóng)商行在內(nèi)他們所處的地域、經(jīng)濟(jì)環(huán)境都與我們不一樣，經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等比較活躍。 ? 正所謂他山之石可以攻玉 ? 善于吸取他人的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn) ? 本土化 DERCbank —— 東阿農(nóng)商銀行 打造適合我們本土文化的微貸技術(shù)和團(tuán)隊(duì) ? “微貸項(xiàng)目”與 2023年引入我國(guó)，最早開(kāi)展合作的只有臺(tái)州銀行、包商銀行和九江商業(yè)銀行三家。世行在全球范圍內(nèi)就微小貸款項(xiàng)目進(jìn)行招標(biāo)，德國(guó) IPC公司中標(biāo)。 DERCbank —— 東阿農(nóng)商銀行 德國(guó)微貸技術(shù)概述 ? 因?yàn)?,調(diào)查環(huán)節(jié)信貸人員通過(guò)積極的交流、仔細(xì)的觀察等，替客戶作出財(cái)務(wù)報(bào)表，但財(cái)務(wù)報(bào)表中 80%的信息是通過(guò)客戶的口頭信息獲得的，所以，信息的獲得是不對(duì)稱的。 3 信息不對(duì)稱 三個(gè)層次 ? 如何解決信息不對(duì)稱的前提條件： ? 了解你的客戶（生活習(xí)慣、資產(chǎn)、負(fù)債） ? 了解客戶的經(jīng)營(yíng)模式 ? 了解客戶的銷(xiāo)售模式 ? 這就是我們下面要講的表格調(diào)查法環(huán)節(jié) DERCbank —— 東阿農(nóng)商銀行 為什么要進(jìn)行交叉檢驗(yàn) 信貸調(diào)查技術(shù) 調(diào)查準(zhǔn)備 損益表 資產(chǎn)負(fù)債表 交叉檢驗(yàn) 確定貸款額度
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