【正文】 2023 年 1月 2日，該公司為其辦理退保手續(xù)，退保金額總計人民 幣 。保費收入于銷售后下一個月結算，保險公司工作人員以團單形式錄入核心業(yè)務系統(tǒng)，財務系統(tǒng)隨即確認保費收入。 ? 案例三：個險團做，變相銷售航意險 ?2023年 8月，某公司承保某未取得代理許可證的中介機構團體交通意外險業(yè)務，雙方約定 ７天航空 45萬、火車輪船10萬、汽車 5萬費率為 /人。 ?而合同條款規(guī)定： “現(xiàn)金價值，第一年末為賬戶價值的 94%；第二年末為賬戶價值的 96%；第三年末為賬戶價值的 98%”。 該投保單位以保險名義對外銷售會員卡 ?投保團體不適格 ?以保險目的成立的團體 ?存在巨大的經營風險 后果： ◇ 違反了保險法 122條 ◇ 依據(jù)保險法 147條進行處罰 ? （ 2）承諾高回報、資金型業(yè)務 ?對合同進行實質變更 ?不承擔任何保險責任 ?經營的業(yè)務已不屬于保險業(yè)務 ?承諾高于條款規(guī)定的固定回報 ?委托理財 ?變相吸儲 ? 案例二：承諾收益 ? 2023年 11月 25日 ， 某保險公司承保某單位工會團體年金保險業(yè)務 ， 保費合計 1355000元 ， 被保險人數(shù) 30人 ， 全部為個人繳費 ， 進入個人賬戶 。在電話銷售話術中，保險公司沒有將此項內容告知消費者 ?違反 《 保險法 》 第 106條 ?依據(jù) 《 保險法 》 第 139條，罰款 10萬元 ?處理結果 案例 3： 2023年初，某保險公司召開產品說明會，講師由該公司營銷員擔任。壽險公司經營管理的基本要求 目錄 二、團險業(yè)務經營規(guī)則 三、銀行保險業(yè)務經營規(guī)則 四、部分特殊險種經營規(guī)則 一、銷售管理和信息披露管理 五、其他經營規(guī)則 六、日常監(jiān)管事項 （二）三個規(guī)范性文件 （一）新型產品的信息披露和經營規(guī)則 一、銷售管理和信息披露管理 （一）新型產品的信息披露和經營規(guī)則 萬能保險 目錄 1 2 3 4 新型產品的信息披露 分紅保險 投連保險 新型產品的信息披露 定義： 通過產品說明書、保險利益測算書、公告、客戶報告，以及建議書、招貼畫、宣傳單等形式提供新型產品有關信息的行為 新型產品的信息披露 基本原則： 非專業(yè)語言，通俗易懂 對客觀性、真實性負責 無重大遺漏 不得欺騙、誤導和故意隱瞞 ?《 保險法 》 ?《 保險公司管理規(guī)定 》 （保監(jiān)會令 [2023]3號） ?《 人身保險新型產品信息披露管理暫行辦法 》 （保監(jiān)會令 [2023]6號） （ 1）監(jiān)管規(guī)定 ?《 關于人身保險產品宣傳有關問題的通知 》 （保監(jiān)發(fā) [1999]57號） ?《 關于規(guī)范人身保險經營行為有關問題的通知 》（保監(jiān)發(fā) [2023]133號） （ 1）監(jiān)管規(guī)定 ?《 關于貫徹執(zhí)行 〈 人身保險新型產品信息披露管 理暫行辦法 〉 有關事項的通知 》 （保監(jiān)辦發(fā) [2023]16號） ?《 關于人身保險新型產品信息披露有關問題的通 知 》 （保監(jiān)發(fā) [2023]77號） （ 1）監(jiān)管規(guī)定 ?不得欺騙投保人、被保險人或者受益人 ?不得對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況 ?不得夸大或變相夸大保險合同的利益，預測公司 的盈利以及保單分紅、利差返還等不確定的保的 利益 ?不得將保險條款、費率與其他公司的類似條款、 費率或者金融機構的存款利率等進行片面比較 （ 2）重點內容 ?特別提示除外責任（責任免除）、退保及其他費 用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期 ?宣傳資料客觀、完整、真實 ?宣傳資料與保險條款和產品說明書保持一致 ?宣傳資料應由總公司或總公司授權的分公司設計內容和樣式，分支機構及其代理人不得擅自變更或另行印制 （ 2）重點內容 ?《 保險公司管理規(guī)定 》 第 65條 ?對銷售人員的管理責任： ?《 保險法 》 第 128條 （ 3）法律責任 ?《 保險公司管理規(guī)定 》 第 99條 ?《 保險法 》 第 139條 ?公司應當承擔的法律責任 ?《 關于加強新型產品銷售管理工作的緊急通知 》 （保監(jiān)發(fā) [2023]35號） ?《 保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī) 定 》 （保監(jiān)會令 [2023]第 4號）第 41條 ?《 保險法 》 第 150條 ?高管應當承擔的法律責任 （ 4）常見違規(guī)問題 ?銷售人員私自印刷、使用、散發(fā)宣傳資料 ?不明確提示的分紅的不確定性 ?不按要求測算產品收益 ?夸大公司實力，并與同業(yè)作不當比較 （ 4）常見違規(guī)問題 ?隱瞞費用扣除 ?將新型產品與銀行儲蓄、基金、國債作不當比較， 或混淆概念 ?分公司對分支機構的督導、管理、檢查不力，不能 及時發(fā)現(xiàn)問題，防范化解風險 案例 1： 2023年初，某保險公司通過銀行網點銷售一款投連險產品。在產品說明會上，該營銷員夸大公司分紅水平，沒有按照規(guī)定按照高、中、低三個檔次測算紅利水平，沒有說明分紅是不固定，不承諾的。 ?承諾收益 “3年期 10%” ?投保雙方簽署的團體年金保險合作協(xié)議書約定：“每份 5000元 ”、 “被保險人收到個人保險憑證后，可憑個人保險憑證和被保險人身份證明隨時申請退保。 ?責令改正，退還保費，罰款 10萬元 ?違反了 《 保險法 》 第 107條 ? 后果： ?依據(jù) 《 保險法 》 第 146條 ? （ 4）支付或承諾支付保險合同約定之外的利益 ?其他合同之外的利益 ?回扣 ?返傭 ?2023年 12月，某保險公司承保某單位團體年金業(yè)務，保費總計 3億元 ?2023年 1月 2日，該公司為投保單位辦理退保手續(xù)，退保金額總計人民幣 ?根據(jù)報備的團體保險條款，該筆業(yè)務的退保金應為 ?保險公司實際多支付了 。該非法中介機構以保障卡為名對外銷售出單航意險，每份 20元 ?20萬元罰款 ?責令停止接受團體保險新業(yè)務六個月 ?責令改正 ?總經理予以警告，并處 2萬元罰款 ?部門負責人責令撤換 ?以團體保險為名，變相銷售航意險 健康險 四、部分特殊險種的經營規(guī)則 （ 1）出臺背景 ?《 國務院關于保險業(yè)改革的若干意見 》 ?存在的問題 （ 2）出臺意義 主要為促進專業(yè)化經營 （ 3）重點內容 ?健康保險的分類 ?疾病保險 ?醫(yī)療保險 ?失能收入損失保險 ?護理保險 ? 保證續(xù)保條款 ? 委托管理服務 健康保險的經營條件 ?單獨核算制度 ?精算制度和風險管理制度 ?核保制度和理賠制度 ?數(shù)據(jù)管理制度 健康保險的經營條件 ?健康保險信息管理系統(tǒng) ?配備具有相關專業(yè)知識的精算人員、核保人員和核賠人員 ?中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件 重大疾病保險 ?長期健康保險中的疾病保險產品，可以包含死亡保險責任，但死亡給付金額不得高于疾病最高給付金額 ?通行的醫(yī)學診斷標準，并考慮到醫(yī)療技術條件發(fā)展的趨勢 醫(yī)療保險 ?補償型醫(yī)療保險產品，區(qū)分被保險人是否擁有公費醫(yī)療、社會醫(yī)療保險的不同情況，在保險條款、費率以及賠付金額等方面予以區(qū)別對待 健康保險的銷售管理 ?不得在醫(yī)療機構場所內銷售，不得委托醫(yī)療機構或者醫(yī)護人員銷售，不得夸大保險保障范圍，不得隱瞞責任免除，不得誤導投保人和被保險人 ?應當向投保人說明保險合同的內容，書面告知相關內容 健康保險的銷售管理 ?補償型醫(yī)療保險，詢問被保險人是否擁有公費醫(yī)療、社會醫(yī)療保險和其他費用補償型醫(yī)療保險的情況，不得誘導被保險人重復購買 ?團體健康保險，通知書等形式，書面告知每個被保險人 ?責令限期改正、警告、 3萬元以下罰款 ?責令停止銷售有關健康保險產品，對精算責任人、法律責任人予以警告 ?高級管理