【正文】 四、培訓(xùn)內(nèi)容主要包括共青團(tuán)中央、中國銀監(jiān) 會聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于實施農(nóng) 村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的指導(dǎo)意見 》（中青聯(lián)發(fā)〔2022 〕42 號）相關(guān)條款、細(xì)則的解讀；農(nóng)村金融基本常識，包括小額信貸和農(nóng)業(yè)小額保險知識及有關(guān)政策法規(guī)；各基層團(tuán)組織在實施小額貸款工作中創(chuàng)造的好經(jīng)驗、好方法。二、培訓(xùn)時間和方式各市團(tuán)組織要按照集中培訓(xùn)和分散培訓(xùn)相結(jié)合的方式，大力開展農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款培訓(xùn)工作。 （四）密切合作，全市推進(jìn) “天津青年創(chuàng)業(yè)成長小額貸款項目”專業(yè)性、政策性強，各區(qū)縣團(tuán)委和郵儲各支行要密切配合，通力協(xié)作，各司其職，及時溝通。 郵儲各支行要嚴(yán)格執(zhí)行國家法律法 規(guī)、 監(jiān)管部門的 規(guī)章制度、行內(nèi)信貸管理規(guī)程及上級行的要求，獨立負(fù)責(zé)貸款的受理 審核、 貸前、貸中、貸后整套周期的管理工作和風(fēng)險管控。嚴(yán)防出現(xiàn)尋租、集中使用貸款、與非法中介組織合作、偽造業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等信貸、道德、操作風(fēng)險。 樹立優(yōu)質(zhì)客戶典型，共同研究解決項目推進(jìn)中出現(xiàn)的新問題，確保 項目的穩(wěn)步推 進(jìn)。 （二）項目試點階段（2022 年 7 月—8 月） 符合借款條件的青年客戶向各區(qū)縣團(tuán)委（金融服務(wù)站）提出貸款申請，團(tuán)組織（金融服務(wù)站）對青年客戶的主體資格條件進(jìn)行初審后轉(zhuǎn)交所在地郵儲支行。要堅持從實際出發(fā)、 穩(wěn)步推進(jìn)的原則，及 時調(diào)整工作思路和工作方法，實現(xiàn)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè) 小額貸款工作的可持續(xù)發(fā) 展。３．大力營造農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)氛圍。市級團(tuán)組織、農(nóng)行機(jī)構(gòu)要加強對試 點縣(市)工作的具體指導(dǎo) 和督促檢查，及時研究解決試點工作中出現(xiàn)的各種困難和問題。 12 月中下旬，團(tuán)中央和農(nóng)業(yè)銀行總行召開全國農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款試點工作座談會， 總結(jié)經(jīng)驗，分析 問題 。各地以?。▍^(qū)、市） 為單位每月向團(tuán)中央、農(nóng)業(yè)銀行總行報送一次試點工作進(jìn)展情況，包括工作措施、基本數(shù)據(jù)、經(jīng)驗 做法以及存在的問題和建議等。四、試點工作安排農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工作分三個階段進(jìn)行：１．第一階段：制定方案階段(7 月)。３．研究制定優(yōu)惠政策。三、試點內(nèi)容１．積極探索符合當(dāng)?shù)貙嶋H的合作模式。2．在試點的基礎(chǔ)上，及時總結(jié)好經(jīng)驗、好做法，不斷豐富合作內(nèi)容，逐步在全國全面推開。要建立和完善聯(lián)席會議制度，定期召開會議，研究部署涉及合作項目發(fā)展的重大問題，通報和交流合作項目開 發(fā)、 進(jìn)度、管理等情況，及時總結(jié)經(jīng)驗和典型做法，指 導(dǎo)各地開展工作。三、組織實施（一）加強領(lǐng)導(dǎo)，密切合作1．甲乙雙方聯(lián)合成立農(nóng)村青年 創(chuàng)業(yè)小額貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組 ，負(fù)責(zé)合作項目的總體策劃、組織和協(xié)調(diào)。3．甲方應(yīng)積極爭取政府和社會支持，推動成立農(nóng)村青年就 業(yè)創(chuàng)業(yè)基金，對農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款進(jìn)行擔(dān)保、貼息或進(jìn)行獎 勵。（二）甲乙雙方共同改善乙方惠農(nóng)卡服務(wù)渠道和用卡環(huán)境 1．乙方努力擴(kuò)大轉(zhuǎn)賬電話、ATM 、POS、自助服務(wù)終端等電子機(jī)具和電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子銀行的服務(wù)范圍，不斷豐富惠 農(nóng)卡服務(wù)渠道。（2）創(chuàng)新農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的抵押、 質(zhì)押擔(dān)保方式。在 貸款到期時，甲方縣級組織協(xié)助乙方 縣域機(jī)構(gòu)做好清收貸款工作。自貸款申請資料完備之日起，原則上在 5 個工作日內(nèi)辦結(jié)。甲方 縣級組織對收集到的農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)項目進(jìn)行初審，定期向乙方 縣域機(jī)構(gòu)推薦符合條件的 貸款申請人和成熟項目。 對于信用 記錄好、 貸款按期歸還、貸款使用效益高、市場前景廣闊的項目，可給予適當(dāng)利率優(yōu)惠。1．貸款要素（1）貸款對象：年齡在 40 周歲（含）以下，具有完全民事行 為 能力，遵 紀(jì)守法，誠實守信，無不良信用記錄，有創(chuàng)業(yè)愿望和一定基 礎(chǔ)的農(nóng)村青年。甲乙雙方應(yīng)加強調(diào)查研究，制定科學(xué)規(guī)劃，尊重基層首創(chuàng)精神，在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上全面推進(jìn)。 （二）合作原則1．堅持公平、誠實、信任原則，甲乙雙方建立長期戰(zhàn)略合作關(guān)系。一、總則（一）合作背景共青團(tuán)是黨聯(lián)系青年的橋梁和紐帶，竭 誠服務(wù)青年，促 進(jìn)青年成 長成才、就業(yè)創(chuàng)業(yè)始終是共青13 / 227團(tuán)的重要任務(wù)。要因地制宜，大膽創(chuàng)新， 積極探索適合本地區(qū)特點的農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的 有效模式，擴(kuò)大工作覆蓋面和貸款滿足率。要采取創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)導(dǎo)航、創(chuàng)業(yè)見習(xí)、創(chuàng)業(yè)孵化等措施，對二次創(chuàng)業(yè)或初次創(chuàng)業(yè)的青年進(jìn)行培訓(xùn)和扶持，提高貸款對象的創(chuàng)業(yè)成功率，提升項目整體運作水平。大力深化 團(tuán)組織與國開行 間的干部雙向交流掛職鍛煉工作， 舉辦不同層面的團(tuán)干部金融知識培訓(xùn)班，改善 團(tuán)干部知識結(jié) 構(gòu)，提升 團(tuán)干部落實項目，服務(wù)青年的能力和水平。省級團(tuán)委、國開行各分行要建立聯(lián)席會議制度，定期召開會議，研究部署涉及項目 發(fā)展的重大問題，溝通有關(guān)情況，落實工作計劃，督導(dǎo)項目落實。當(dāng)不良率達(dá)到 5%的止損指標(biāo)時，國開行有權(quán)單方面解除 協(xié)議、停止支付并扣減已 經(jīng)發(fā) 生的剩余代理費或要求合作機(jī)構(gòu)支付違約金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)向客戶收取的擔(dān)保費率原則上不高于 2%，擔(dān)保費率上限為該筆貸款利率的 50%。團(tuán)組織應(yīng)推動政府或合作機(jī)構(gòu)運用風(fēng)險準(zhǔn)備金、合作機(jī)構(gòu)提供的可抵質(zhì)押的資產(chǎn)、承擔(dān)連帶責(zé)任保 證、合作機(jī)構(gòu)法人代表個人承擔(dān)無限連帶責(zé)任保證等多種手段分擔(dān)貸款風(fēng)險。 　　六、機(jī)制建設(shè)　?。ㄒ唬╋L(fēng)險控制機(jī)制建設(shè)。 積極推 動和發(fā)展“ 公司+ 青年” 、“專業(yè)市場+青年”、“企業(yè)＋加盟店”等信貸模式，提高青年初次創(chuàng)業(yè)成功率。建立和完善青年資信評價體系，對優(yōu)質(zhì)客戶可發(fā)放“免擔(dān)保、免抵押” 的小額信用貸款，擴(kuò)大貸款覆蓋面。合作機(jī)構(gòu)做好信貸輔助管理和風(fēng)險報告工作。借款合同簽訂后，合作機(jī)構(gòu)要赴現(xiàn)場落實貸款發(fā)放和支用條件。（五）信貸管理 10 / 227　　國開行審批通過的項目，合作機(jī)構(gòu)協(xié)助國開行各分行開展合同簽訂、貸款發(fā)放與支付、本息回收、貸款管理、不良貸款清收等工作。通過調(diào)查，合作機(jī)構(gòu)按國開行要求撰寫申貸報告。具體包括：　　。各地由團(tuán)組織牽頭設(shè)立貸款服務(wù)平臺，批量收集廣大青年的 項目融資需求，定期將成熟項目進(jìn)入評審程序?！　?3 年。開展實地調(diào)研，撰寫申貸報告，將內(nèi)部審議通過的項目上報國開行 審批，對國開行審批通過的項目，協(xié)助開展合同簽訂、貸款發(fā)放與支付、本息回收、貸款管理等工作。　　“小額貸款項目”的激勵約束機(jī)制和內(nèi)部科學(xué)考核機(jī)制，提高信貸人員實施“小額貸款項目” 的積極性?！　　靶☆~貸款項目”的入口機(jī)制，可依托相關(guān)就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)立項目服務(wù)平臺，收集匯總各類青年的創(chuàng)業(yè)項目和需求；利用青年聯(lián)合會、青年企業(yè)家協(xié)會等組織資源開展創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、培訓(xùn)、咨詢，建立創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師團(tuán)隊對創(chuàng)業(yè)項目可行性進(jìn)行評估，提高青年創(chuàng)業(yè)成功率和貸款成功率；協(xié)助合作機(jī)構(gòu)做好貸前、貸 中、 貸后管理等輔助性工作?！　　靶☆~貸款項目”過程中，要將國開行在基 層業(yè)務(wù)金融領(lǐng)域的成功實踐與共青團(tuán)的組織網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢相結(jié)合，努力將其接入國開行市 縣合作機(jī)制，共享合作平臺（合作機(jī)構(gòu)）、 風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制等國開行市縣合作建設(shè)成果，實現(xiàn) 批量操作。要堅持試 點先行，及 時總結(jié)工作經(jīng)驗。各?。▍^(qū)、市）團(tuán)委要結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H和工作沿革，從涉農(nóng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中選擇適合的合作單位，根據(jù)本指 導(dǎo)意見 精神，制定具體 實施辦法，大力推進(jìn)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工作。各地團(tuán)組織、銀行業(yè)監(jiān)管部門要根據(jù)本指導(dǎo)意見，制定相應(yīng)工作方案，并于 2022 年 2 月底前，將工作方案分別報共青團(tuán)中央、中國銀監(jiān)會備案?！　　８骷増F(tuán)組織要積極爭取政府支持， 營造良好的信用政策環(huán) 境， 對農(nóng)村青年的優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)項目給予貼息扶持、稅費優(yōu)惠、放寬不良貸款核銷條件等。規(guī)范和完善農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款制度和流程，保證程序到位、管理到位、風(fēng)險控制到位。依托農(nóng)場、 農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等，建立 農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)示范基地，為農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè) 提供學(xué)習(xí)、借 鑒、實踐的陣地；組建各級促進(jìn)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)專家服務(wù)團(tuán)，按照就近就便的原則，為農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)提供產(chǎn)業(yè)鏈接、信息引導(dǎo)、技術(shù)指導(dǎo)、經(jīng)驗傳授等輔導(dǎo)和服務(wù)；發(fā)揮杰出青年農(nóng)民聯(lián)誼會、 農(nóng)村青年鄉(xiāng)鎮(zhèn)（民營）企 業(yè)家協(xié)會、 農(nóng)村青年經(jīng)紀(jì)人協(xié)會等組織的作用，搭建交流平臺，推動農(nóng)村青年開展創(chuàng)業(yè)的信息、經(jīng)驗交流和貸款的互保、聯(lián)保服務(wù)。各級團(tuán)組織要充分發(fā)揮組織體系健全、聯(lián)系廣泛的優(yōu)勢，摸清有創(chuàng)業(yè)愿望、創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)和條件的 農(nóng)村青年情況，了解 農(nóng)村青年 創(chuàng)業(yè)的資金需求。符合貸款條件的農(nóng)村青年自愿向團(tuán)組織申報。完善信用共同體內(nèi)在激勵約束機(jī)制，調(diào)動內(nèi)部成員 自我管理的積極性。在 有 條 件 的 地 方 ，引 導(dǎo) 和 鼓 勵 農(nóng) 村 青 年 發(fā) 展 “信 貸 ＋ 保 險 ”創(chuàng) 業(yè) 項 目 。探 索 發(fā) 展 農(nóng) 用 生 產(chǎn)設(shè) 備 、林 權(quán) 、水 域 灘 涂 使 用 權(quán) 等 抵 押 貸 款 ，規(guī) 范 發(fā) 展 應(yīng) 收 賬 款 、股 權(quán) 、倉 單 、存 單 、農(nóng) 產(chǎn) 品 期 貨 等權(quán) 利 質(zhì) 押 貸 款 。本著“ 方便客 戶、靈活多樣、覆蓋風(fēng)險”的原則，因地制宜，積極探索、創(chuàng)新適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村實際、可操作性強的貸 款方式。按照“ 保本微利”的運營方式， 貸款利率執(zhí)行在人民銀行公布的同期貸款利率基礎(chǔ)上可給予適當(dāng)優(yōu)惠。年齡在 40 周歲（含）以下，具有完全民事行為能力，遵紀(jì)守法， 誠實守信，無不良信用記錄，有創(chuàng)業(yè)愿望和一定基 礎(chǔ)的農(nóng)村青年。附件：“中國青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目”領(lǐng)導(dǎo)小組名單（略） 　　　　　　　　　　 2022 年 4 月 20 日5 / 227共青團(tuán)中央、中國 銀監(jiān)會關(guān)于實施農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的指導(dǎo)意見中青聯(lián)發(fā)〔2022〕 42 號各省、自治區(qū)、直轄市團(tuán)委，中央金融團(tuán)工委，各 銀監(jiān)局，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、上海、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作 銀行：　　為認(rèn)真貫徹黨的十七屆三中全會、中央經(jīng)濟(jì)工作會議和中央農(nóng)村工作會議精神，貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》要求，積極應(yīng)對當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融形勢，更好地幫助和扶持農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)，推 動農(nóng)村改革發(fā)展，共青團(tuán)中央、中國銀監(jiān)會決定，共同實施農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目。各級團(tuán)組織、開發(fā)銀行各分行要在實施本項目的同時，注重建立推進(jìn)工作的長效機(jī)制。創(chuàng)業(yè)是資金、項目、政策等要素相互作用的過程。團(tuán)組織要將本項目作為實施“成功創(chuàng)業(yè)計劃”的重要內(nèi)容，從重點扶持對象中選擇貸款對象，并對貸款對象進(jìn)行信用教育。各 級團(tuán)組織和開發(fā)銀行4 / 227各分行要充分認(rèn)識實施本項目的重大意義，把 這項工作擺 上重要議事日程，以 強烈的責(zé)任感抓緊抓好?！　?．全面推廣階段。 9 月底前，今年 擬開展此項 目的市、縣（區(qū)）團(tuán)組織要完成貸款管理平臺的建設(shè)。其他省、市、自治區(qū)要做好開展工作的相應(yīng)準(zhǔn)備，具備條件的地區(qū)也可以及時啟動相關(guān)工作?！　议_發(fā)銀行分行負(fù)責(zé)對有關(guān)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，對有關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和支持，并在團(tuán)組織及貸款融資平臺或管理平臺的配合下，具體負(fù)責(zé)青年創(chuàng)業(yè) 小額貸款的開發(fā)、 評審、貸款管理和本息回收工作?！　议_發(fā)銀行總行負(fù)責(zé)指導(dǎo)和推動各分行與地方團(tuán)組織 合作實施本項目，并通過政策指引、開發(fā)評審指導(dǎo)、計劃調(diào)控、監(jiān)督考核等措施對分行開展相關(guān)工作 進(jìn)行管理。向青年 創(chuàng)業(yè)者個人提供的小額貸 款，可以采取與地方合作商 業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款的方式開展，也可以采取先行貸款給青年創(chuàng)辦的中小企 業(yè)，再采取委托商 業(yè)銀行理財、“連鎖加盟”、“公司+基地+ 農(nóng)戶”等多種方式進(jìn)行。開 發(fā) 銀 行 對 貸 款 對 象 進(jìn) 行 嚴(yán) 格 審 查 ，確 定 同 意 貸 款 后 向 青 年 創(chuàng) 辦 企 業(yè) 發(fā) 放 貸款 。 貸款管理平臺負(fù)責(zé)協(xié)助合作銀行和開發(fā)銀行進(jìn)行面向青年創(chuàng)業(yè)者的市場開發(fā)、信貸管理和信用建設(shè)，并 對貸款對象提供配套創(chuàng)業(yè)服務(wù)。團(tuán)組織通過貸款管理平臺受理青年創(chuàng)業(yè)者或青年創(chuàng)辦企業(yè)的貸款申請，進(jìn)行初步篩選、 審查 后向開發(fā)銀行的合作銀行推薦貸款對象，并由團(tuán)組織推薦擔(dān)保機(jī)構(gòu)或 組織第三方保證、青年 創(chuàng)業(yè) 者互保等方式為地方合作銀行提供擔(dān)保。團(tuán)組織 要建立貸款管理平臺（在團(tuán)組織 有獨立融資平臺情況下，可合二 為一），負(fù)責(zé)協(xié)助融資平臺和開發(fā)銀 行進(jìn)行貸款項目的開發(fā)評審 、信 貸管理和信用建設(shè)，并對貸款對象提供配套創(chuàng)業(yè)服務(wù)。融資平臺對貸 款對象進(jìn)行嚴(yán)格審查，確定同意貸款后向開發(fā)銀行分行分批推薦。轉(zhuǎn)貸款模式下的微貸款利率，由開發(fā)銀行商地方合作銀行確定，在同等條件下 給予信用記錄良好的 創(chuàng)業(yè)青年貸款利率優(yōu)惠。一般不超過 3 年。全國 40 歲以下青年初次創(chuàng)業(yè)的小額貸款；全國 40 歲以下青年企業(yè)家二次創(chuàng)業(yè)的中小企業(yè)貸款。通過調(diào)查研究制定科學(xué)的工作規(guī)劃，分批實行，由點及面，在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上逐步推進(jìn)。二、工作原則1．堅持遵守銀行信貸規(guī)定。 現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下。一、總體目標(biāo)1．充分發(fā)揮共青團(tuán)的組織優(yōu)勢 和國家開發(fā)銀行的融資優(yōu)勢 ，整合 資源，形成合力，扶持青年創(chuàng)辦中小企業(yè)，為社會創(chuàng)造更多的就 業(yè)崗位，促 進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā) 展，在社會主義和諧社會建設(shè)中作出積極貢獻(xiàn)。通過信用建設(shè)、法人建設(shè)、治理結(jié)構(gòu)建設(shè)和現(xiàn)金流建設(shè)，構(gòu)建信用平臺，既有效支持青年創(chuàng)業(yè)，又防范和控制信貸風(fēng)險?！　?．堅持因地制宜、鼓勵創(chuàng)新。　　2．貸款額度。4．貸款利率?！　∷?、參考模式　　1．統(tǒng)貸模式2 / 227　　統(tǒng)貸模式是指開發(fā)銀行向當(dāng)?shù)卣F(xiàn)有的融資平臺或 團(tuán)組織新建的融資平臺批發(fā)貸款，融資平臺再以委托貸款等方式向青年創(chuàng)業(yè)者或青年創(chuàng)辦企業(yè)發(fā)放貸款的模式。開發(fā)銀行分行審核同意后，向融 資平臺發(fā)放貸款。開發(fā)銀行分行要就本 項目與地方政府加 強協(xié)調(diào)，幫助當(dāng)?shù)?團(tuán)組織充分利用已有的開發(fā)性金融資源，并對地方 團(tuán)組織的融資平臺或貸款管理平臺建 設(shè)給予具體指導(dǎo)。地方合作銀行在開發(fā)銀 行專家指導(dǎo)下對貸款對象進(jìn) 行審查，確定同意 貸款后發(fā)放微貸款。開發(fā)銀行要與合作 銀行協(xié)調(diào)，在微 貸款業(yè)務(wù) 中利用和發(fā)揮共青團(tuán)的組織增信作用，并對地方團(tuán)組織的貸款管理平臺建設(shè)給予具體指