【正文】 GGA0 01 0000000041 / 41采取電腦掃描的方式制造假票。號碼：采用棕黑色滲透性油墨印制。行名：A 人行 B 工行 C 農(nóng)行 D 中行 E 建行 F 農(nóng)發(fā) G 中信、華夏、光大、招行、恒豐、城商行、 農(nóng)信 憑證印刷廠家：A 上海印刷廠 B 西安印刷廠 C 保定印刷廠 D 天津印刷廠 支票的防偽特征紙張：采用無熒光滿版“￥”及“ZP” 圖案的專用水印紙。暗記：采用無色熒光油墨印制，在紫外燈光下 顯黃綠色。. 票據(jù)防偽知識匯票的防偽特征：紙張：第二聯(lián)采用的含有無色熒光纖維、有色 熒光纖維及滿版“ HP”和梅花圖案黑白水印的防涂改紙。（6）必須以書面方式提出。（2）必須是有效票據(jù)。出票人已經(jīng)簽章的授權(quán)補記的支票喪失， 應(yīng)向法院申請公示催告。出票人、承兌人、背 書人、保 證人的簽章被偽造的，其簽章無效。從精神健康狀況上說，不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。持票人到銀行進帳，在“持票人向銀行提示付款簽章”處的簽章錯誤，同樣可將錯誤印章劃去，再補 蓋正確印章。票據(jù)上簽章錯誤應(yīng)如何處理出票人簽章錯誤。（3）持票人（收款人）持票據(jù)直接向付款銀行提示付款的，則需在票據(jù)背面作成提示付款簽章（現(xiàn)金支票應(yīng)由收款人在票據(jù)背面“ 收款人簽章處” 簽章。簽章：票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者 簽名加蓋章。持票人對票據(jù)上簽章的無民事行為能力的人或限制民事行為能力的人主張票據(jù)權(quán)力的。出現(xiàn)以下情況，票據(jù)債務(wù)人可以對持票人拒絕付款：法院對票據(jù)已作除權(quán)判決。對明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于 惡意取得票據(jù) 的持票人。注釋：重大過失：指票據(jù)受讓人雖不是明知，但憑人們在一般業(yè)務(wù)交往和日常生活中的基本知識、經(jīng)驗和習(xí)慣 梢加合理注意，就可知道票據(jù)轉(zhuǎn)讓人沒有處分權(quán)或票據(jù)無效，但因疏忽大意未如注意而接受了票據(jù)?！癖?證人清償票據(jù)債務(wù)后，可以行使持票人 對被保證 人及其前手 的追索權(quán)。（2）在規(guī)定的時間內(nèi)未提示承兌的，持票人喪失對所有前手的追索權(quán)，但持票34 / 41人仍可以向付款人請求人付款。背書人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的票據(jù)，貼現(xiàn)或質(zhì)押后的持票人不得對此背書人行使票據(jù)權(quán)力。A、出票人在票據(jù)正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，該票據(jù)失去流通性，即使轉(zhuǎn)讓也不發(fā)生票據(jù)法上的效力，受讓人不享有票據(jù)權(quán)力。背書不連續(xù)的票據(jù)的處理： A、如果背書不連續(xù)，背書不能更改的， 則付款人可拒 絕付款。如未能如期履行債務(wù)，被背書人依法實現(xiàn)質(zhì)權(quán)，但不得將票據(jù)進行 轉(zhuǎn)讓或者貼現(xiàn)。（2）背書行為的特征：具備票據(jù)行為的基本特征：要式性、無因性、文義性、獨立性，還具備：不可分性——必須是將全部票據(jù)權(quán)利同時轉(zhuǎn)讓給一個人。背書是指在票據(jù)背面或粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。（2）票據(jù)上未記載規(guī)定事項的，票據(jù)無效。獨立性：票據(jù)上有多個票據(jù)行為時，如有出票、背書、承 兌、保證等行為，各個行為都獨立發(fā)生效力，互不影響，其中一個行為為 無效，并不影響其他行 為的效力。要式性：票據(jù)行為必須依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，在票據(jù)上載明法定事項并交付。支付功能：支票客戶簽發(fā)支票委托銀行付款，而不必現(xiàn)金購貨。4. 票據(jù)類業(yè)務(wù)介紹. 票據(jù)的定義及功能票據(jù)的定義：狹義：由出票人依照法定格式和程序簽發(fā)，約定在見票或票據(jù)上指定的到期日無條件由自己或委托他人，以支付一定金額為目的的一種有價證券，包括匯票、本票、支票。 錄入員作相關(guān) 帳務(wù)處理。3．小額系統(tǒng)實行 7*24 小時連續(xù)運行，系 統(tǒng)每一工作日運行時間為前一自然日 16：00 至本自然日 16：00。9．在處理來帳掛帳業(yè)務(wù)時，必 須在三個工作日內(nèi)及時處理。 錄入員作相關(guān) 帳務(wù)處理。2．工作運行時間 8：30—17：00；（節(jié)假日休息）。銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付的承兌金額轉(zhuǎn)作墊款處理，并按照每天萬分之五計收利息。3．單張銀行承兌匯票的金額不得超過 500 萬元。商業(yè)匯票的基本規(guī)定商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，商業(yè)匯票按承兌人不同分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。支票的金額、收款人名稱，可以由出票人授 權(quán)補記 ，未補記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款，支票的金額 、出票日期、收款人名稱不得更改，更改的支票無效，銀行不予受理。. 票據(jù)相關(guān)規(guī)定票據(jù)是指支票、匯票和本票，其中匯票包括銀行匯票、商 業(yè)匯票。（4）支取金額不足或超過約定金額的，約定金額的部分按相應(yīng)檔次的通知存款利率計息,不足約定金額的部分系統(tǒng)自動登記違約金額, 超過約定金額的部分支取時按活期存款利率計付利息。通知存款的計息規(guī)定：存款人按約定支取通知存款，所支取的通知存款按支取日掛牌公告的通知存款利率計付利息。零存整取存款到期支取按存入日約定利率計算，遇利率調(diào)整不分段計息；提前支取和逾期支取期間的利息均按支取日掛牌公告的活期存款利率計算。計息規(guī)定：個人活期存款按季結(jié)息，每季季末月的 20 日為結(jié)息日，按 結(jié)息日掛牌公告的活期利率計息；未到結(jié)息日清戶的，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計息25 / 41到清戶前一日止。存款人為按規(guī)定交回各種重要空白憑證及結(jié)算憑證的，應(yīng)出具有關(guān)證明，造成損失的由其自行承擔(dān)。長期不動戶的管理：銀行對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算帳戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起 30 日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項列入營業(yè)部不動戶管理。遺失個人印章，提供 經(jīng)本人簽名確認(rèn)的書面申請、原 預(yù)留印章的個人身份證件，由法人（負(fù)責(zé)人）直接辦理的，應(yīng) 出具加蓋該單位公章的書面申請及法人（負(fù)責(zé)人）的身份證件，授權(quán)他人辦理的， 應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請及法人（負(fù)責(zé)人）的身份證件及其授權(quán)書、被授 權(quán)人的身份證件?！?單位章和私章是否按要求在印鑒卡的居中位置清晰蓋正，對壓線、印章相互貼連、交叉、重影、模糊、印油擴散、卡片折疊、卡片表面不整潔，以及印 鑒卡背面未加蓋該單位的行政公章等印鑒均不受理，應(yīng)要求重新蓋章。(3) 客戶開戶時應(yīng)加蓋預(yù)留印鑒一式三張，其中一張建庫返回后退客戶，一張支行主管會計自留，一 張留存建庫部門。，出具下列證明文件：中國居民：居民身份證或臨時身份證；軍人：軍人身份證件；武警：武警身份證港澳居民：港澳居民往來內(nèi)地通行證外國公民：護照還可憑下列證明文件開立個人銀行結(jié)算帳戶：境內(nèi)中國公民：出具戶口簿或護照；軍隊（武裝警察）離退休干部：離休干部榮譽證、軍官退休證、文職干部退休證、軍 事院校學(xué)員證；境內(nèi)（外）中國籍華僑：中國護照。（7）金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明。（3）糧、棉、油收購資金， 應(yīng)出具主管部門批文。對帳戶使用期需要超過兩年的，存款人可以在帳戶兩年期滿后，撤消原帳戶，重新出具開 戶依據(jù)，申請開立新的臨時存款 帳戶。建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時承建多個項目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過項目合同個數(shù)的臨時存款帳戶。臨時存款帳戶：（1）單位因增資驗資需要開立銀行結(jié)算帳戶的，應(yīng)持其基本存款帳戶開戶許可證、股 東會或董事會決 議等證明文件，在 銀行開立一個臨時存款帳戶。本行開有多個活期賬戶的，非基本存款 賬戶未撤消時，基本存款 賬戶不得銷戶。單位定期存款和通知存款支取時只能以轉(zhuǎn)帳方式轉(zhuǎn)入其基本存款帳戶，不得將單位定期存款和通知存款用于結(jié)算或從定期存款和通知存款帳戶中提取現(xiàn)金。單位留存金額最低 50 萬元，部分支取剩余金額不足留存金額的予以清戶。單 位定期存款檔次與定期儲蓄存款檔次一致。單位定期存款的有關(guān)規(guī)定：金融機構(gòu)對單位定期存款實行帳戶管理， 單位存入定期存款時，必 須提交開戶申請書，營業(yè)執(zhí)照正本等，并預(yù)留印簽。存單掛失滿七天后允許直接進行掛失銷戶， 銷戶類型中柜員應(yīng)選擇掛失銷戶，存折掛失后不允許直接掛失銷戶，需掛失 補開后才能辦理正常銷子戶和銷戶交易。通存通兌的帳戶必須設(shè)置密碼（必須留 6 位），無密碼的不能辦理通兌業(yè)務(wù)。柜員辦理開戶時存折、存單打印出錯,不能手工填寫,不能重打原交易,不能沖正原交易,存折打印錯誤需換憑證，存單打印錯誤需銷戶重開。個人留存金額最低 5 萬元。個人通知存款的有關(guān)規(guī)定：個人通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知金融機構(gòu),約定支取存款日期和金額,方可支取的存款。開戶時，憑儲戶本人戶口簿（戶籍證明）或居民身份證，以 儲戶本人的姓名開立存款帳戶。個人教育儲蓄存款的有關(guān)規(guī)定：教育儲蓄是指城鄉(xiāng)居民為其子女接受非義務(wù)教育（九年義務(wù)教育之外的全日制高中、大中專、碩士、博士研究生） 積蓄資金開 辦的儲種,對象為在校小學(xué)四年級以上學(xué)生（含四年級）。15 / 41每月固定存入金額,5 元起存,存期分 1 年,3 年,5 年。個人整存整取儲蓄存款的有關(guān)規(guī)定：整存整取定期儲蓄存款一次存入,約定存期,到期后一次性支取本息的儲種。個人活期儲蓄存款的有關(guān)規(guī)定：活期儲蓄存款是一種沒有固定存期,儲戶憑存折/卡可以隨時存取的儲蓄存款。辦理個人存取款業(yè)務(wù)時， 單筆金額達到或超過 5 萬元,存款人應(yīng)提供身份證件,若屬代理人辦理存款業(yè)務(wù),代理人需提供代理人身份證件。4．《資金調(diào)撥通知單》作為 我社款項劃撥的重要依據(jù)， 應(yīng)隨傳票附件進行管理，并建立資金調(diào)撥臺帳予以記錄，以便審核我社的資金狀況，對于同一筆資金的調(diào)撥，嚴(yán)禁重復(fù)申請或?qū)徟?．資金調(diào)撥必須嚴(yán)格執(zhí)行 審批制度。收回的對帳單據(jù)回執(zhí)，存款人應(yīng)加蓋預(yù)留銀行印鑒，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)予以審核。營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)建立登記制度，詳細(xì)記錄單據(jù)的發(fā)出及收回情況，會計人員與客戶經(jīng)理（含營業(yè)部負(fù)責(zé)人）之間對帳單據(jù)的交接，經(jīng)辦人員簽字后領(lǐng)取。. 帳務(wù)核對帳務(wù)核對包括與客戶、與其他金融機構(gòu)、系 統(tǒng)內(nèi)往來、業(yè)務(wù)部門之間等。12 / 41聯(lián)網(wǎng)身份核查結(jié)果的處理原則（1）當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致，但無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，不得隨意拒絕為 客戶辦理業(yè)務(wù)，原 則上應(yīng) 先辦理業(yè)務(wù)，事后再及 時進一步核實。（2）支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、 銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)、 匯兌等業(yè)務(wù)。存款人死亡后，合法繼承人未出示相關(guān)文件直接辦理支取或轉(zhuǎn)存存款時，銀行將其視為正常支取或轉(zhuǎn)存，銀行對事后發(fā)生的繼承糾紛不負(fù)責(zé)任。已補辦新存單（折、卡）后找到原存款憑證的， 營業(yè)機構(gòu) 應(yīng)收回原存款憑證，注明 “掛失作廢”字樣 ，按作廢重要空白憑證處理。如掛失前存款已支取，銀行不負(fù)責(zé) 任。受理行受理正式掛失業(yè)務(wù)時，必 須留存有效身份證件的復(fù)印件。掛失業(yè)務(wù)的處理掛失按形式分為口頭掛失和正式掛失。查詢、 凍結(jié)、扣劃存款通知 書，解除 凍結(jié)、扣劃通知均應(yīng)由有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員依法送達，各營業(yè)機構(gòu)不得受理有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員以外的人員送達的上述通知書。（3）人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書，其他有權(quán)機關(guān)出具的凍結(jié)存款裁定書。辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機關(guān)出具下列證件和法律文書：（1）有權(quán)機關(guān)縣團級以上（含）機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。1作廢重要空白憑證銷毀時，先造具一式兩 聯(lián)銷毀清冊， 詳細(xì)列明憑證時間、種類 、號 碼 等，并 報稽核部，經(jīng)稽核部審批后，派專人共同監(jiān)督銷毀。重要空白憑證保管和使用工作變動， 應(yīng)按有關(guān)規(guī)定辦理交接手續(xù)， 經(jīng)接管人員、監(jiān) 交人員核對帳實、帳表相符后，方可 辦理交接手 續(xù)離崗。由銀行簽發(fā)的重要空白憑證，不得預(yù) 先加蓋印章備用