電子商務(wù)模式下的網(wǎng)上支付-wenkub.com
2025-06-24 15:03 本頁面
【正文】 雖然網(wǎng)絡(luò)支付工具隨著技術(shù)的變化層出不窮，但網(wǎng)絡(luò)支付并不是非常成熟，只有加強(qiáng)電子支付的安全保障，建立起電子支付業(yè)的統(tǒng)一行業(yè)規(guī)范，完善電子支付的法律體系，才能使我國的電子商務(wù)和電子支付具有更強(qiáng)的生命，在我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮更大的作用。（四）完善電子商務(wù)立法，加強(qiáng)網(wǎng)上支付監(jiān)管 我國電子商務(wù)立法還不夠，我國沒有專門店的電子支付制定法，僅有一些行業(yè)規(guī)范效力等級不高，傳統(tǒng)支付法律體系中關(guān)于現(xiàn)金與票據(jù)清算的規(guī)則并不能完全適應(yīng)網(wǎng)上支付的出現(xiàn)與發(fā)展；在電子資金劃撥方面，《中華人民共和國票據(jù)法》確立的是以紙質(zhì)票據(jù)為基礎(chǔ)的結(jié)算支付制度，沒有針對電子資金劃撥進(jìn)行立法，這嚴(yán)重阻礙了電子商務(wù)的發(fā)展。采用防火墻可以將銀行的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)和外部網(wǎng)絡(luò)分割，使外部人員無法隨意地進(jìn)入內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)。是現(xiàn)代化管理必須要完成的基礎(chǔ)工作。（二）完善網(wǎng)上支付的技術(shù)管理１. 建立網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系不斷采用新的安全技術(shù)來確保電子支付的信息流通和操作安全，如防火墻，濾波和加密技術(shù)等，要加快發(fā)展更安全的信息安全技術(shù)，也包括更強(qiáng)的加密技術(shù)，網(wǎng)絡(luò)使用記錄檢查評定技術(shù)，人體特征識別技術(shù)等，使正確的信息技術(shù)準(zhǔn)確地在客戶和銀行之間傳遞，同時又防止非授權(quán)用戶，如黑客對電子支付所存儲的信息的非法訪問和干擾。香港則在2000年頒布《電子交易法令》，給予電子交易中的電子紀(jì)錄和數(shù)字簽名與紙質(zhì)對應(yīng)物同等的法律地位，并增補(bǔ)了有關(guān)電子貨幣發(fā)行的法律。歐盟規(guī)定網(wǎng)上支付的介質(zhì)只能是商業(yè)銀行貨幣或電子貨幣，這就意味著網(wǎng)上支付公司必須取得銀行業(yè)執(zhí)照或電子貨幣公司的執(zhí)照才能開展業(yè)務(wù)。美國對網(wǎng)上支付平臺實行的是功能性監(jiān)管，將監(jiān)管的重點(diǎn)放在交易的過程，而不是從事網(wǎng)絡(luò)支付的機(jī)構(gòu)。包括安全問題、金融監(jiān)管問題、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題等等2. 網(wǎng)民的網(wǎng)上支付安全意識有待提高根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）和國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心（CNCERT）于2010年3月30日兩家機(jī)構(gòu)發(fā)布《2009年中國網(wǎng)民網(wǎng)絡(luò)信息安全狀況調(diào)查系列報告》顯示，去年我國52％網(wǎng)民曾遭遇過網(wǎng)絡(luò)安全事件，超過九成網(wǎng)民碰到過網(wǎng)絡(luò)釣魚網(wǎng)站。另外，目前涉及網(wǎng)上支付的法律只有《電子簽名法》（解決了類似傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)中簽章的問題），規(guī)章有人民銀行發(fā)布的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、銀監(jiān)會的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》和人民銀行的《電子支付指引》，除此沒有其他規(guī)范。但與此形成對比的是，%的網(wǎng)民表示從沒有聽說過或關(guān)注過第三方機(jī)構(gòu)為公眾網(wǎng)站頒發(fā)的誠信標(biāo)示。有調(diào)查資料顯示，約65%的網(wǎng)上支付成本都用于支付支持網(wǎng)上支付系統(tǒng)持續(xù)運(yùn)作所需的運(yùn)維費(fèi)用和人員費(fèi)用。此外，從電子貨幣發(fā)行者處購買電子貨幣并用于轉(zhuǎn)賣的國際銀行，也會由于發(fā)行者不兌現(xiàn)電子貨幣而承當(dāng)信用風(fēng)險。發(fā)達(dá)國家零售業(yè)和金融業(yè)的經(jīng)營服務(wù)已在相當(dāng)程度上依賴于信息系統(tǒng)的運(yùn)行。在與客戶的信息傳輸中，如果該系統(tǒng)與客戶終端的軟件互不兼容貨出現(xiàn)故障，就存在傳輸終端或速度降低的可能。目前，黑客行動幾乎涉及了所有的操作系統(tǒng)，包括UNIX與windows NT。加強(qiáng)第三方支付監(jiān)管刻不容緩。所謂第三方支付，是指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間建立一個中立的支付平臺，為網(wǎng)上購物提供資金劃撥渠道和服務(wù)的企業(yè)。4. 網(wǎng)上銀行網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展從1997年以來在我國開展，中國銀行、招商銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、華夏銀行等相繼推出網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)，開通了網(wǎng)上支付、網(wǎng)上自助轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，初步實現(xiàn)了在線金融服務(wù)。目前中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、招商銀行等都開通了手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，手機(jī)用戶可以通過銀行網(wǎng)絡(luò)連接移動通信
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