【正文】 第六節(jié) 存本取息如果有款項在一定時期內(nèi)不需動用，只需定期支取利息以作生活零用，您可選擇“存本取息”方式作為您的定期儲蓄存款形式。 檢查無誤后選擇 執(zhí)行(R) 按鈕，在系統(tǒng)提示下操作。 注意事項：當帳號、存折號、貨幣和交易碼輸入完畢后，光標移到下一個輸入框時，系統(tǒng)自動在窗口的上半部分顯示出該客戶的詳細信息，包括：帳號、憑證號、戶名、業(yè)務(wù)品種、貨幣、余額、帳戶狀態(tài)、開戶方式、起息日、到息日、存期、通存通兌、存取間隔、應(yīng)付利息。五、一卡通/一本通零存整取存款 進入普通零存整取（存款）界面：個人儲蓄─零存整取開戶─一卡通零存整取存款 ，憑證類型選擇“一卡通”或“一本通”。 輸入網(wǎng)點號、客戶號、存折號、（存折號）重復(fù)、貨幣、交易碼、金額、存期、印鑒類別、密碼、通存通兌、存折打印。 注意事項：當帳號、存折號、貨幣和交易碼輸入完畢后，光標移到下一個輸入框時，系統(tǒng)自動在窗口的上半部分顯示出該客戶的詳細信息，包括：帳號、憑證號、戶名、業(yè)務(wù)品種、貨幣、余額、帳戶狀態(tài)、開戶方式、起息日、到息日、存期、通存通兌、存取間隔、應(yīng)付利息。三、零存整取銷戶 進入普通零存整?。ㄤN戶）界面：個人儲蓄─零存整取─零存整取銷戶 。 若是有折存款，輸入網(wǎng)點號、帳號后按回車鍵，在系統(tǒng)提示下刷存折，輸入存折號、貨幣、交易碼、金額、存折打?。ㄟx擇 打印）、憑證輸入（選擇 刷存折）。 檢查無誤后選擇 執(zhí)行(R) 按鈕，在系統(tǒng)提示下操作。 每月需以固定金額存入：若中途漏存，應(yīng)在次月補齊。服務(wù)特色： 適應(yīng)面較廣，手續(xù)簡便。 注意事項：當客戶號、存折號、子戶號、貨幣和交易碼輸入完畢后，光標移到下一個輸入框時，系統(tǒng)自動在窗口的上半部分顯示出該客戶的詳細信息，包括：帳號、憑證號、戶名、業(yè)務(wù)品種、貨幣、余額、帳戶狀態(tài)、開戶方式、起息日、到息日、存期、通存通兌。四、一卡通/一本通定活兩便銷戶 進入一本通定活兩便（銷戶）界面：個人儲蓄─定活兩便─一卡通定活兩便銷戶 ，憑證類型選擇“一本通”或“一卡通”。 輸入地區(qū)碼、客戶號后，按 回車鍵，在系統(tǒng)提示下刷存折，輸入存折號、貨幣、交易碼、金額、憑證輸入、存折打印。 注意事項：當帳號、存單號、貨幣和交易碼輸入完畢后，光標移到下一個輸入框時，系統(tǒng)自動在窗口的上半部分顯示出該客戶的詳細信息，包括：帳號、憑證號、戶名、業(yè)務(wù)品種、貨幣、余額、帳戶狀態(tài)、開戶方式、起息日、到息日、存期、通存通兌。 檢查無誤后選擇 執(zhí)行(R) 按鈕，在系統(tǒng)提示下操作。 服務(wù)特色： 既有活期之便，又有定期之利，利息按實際存期長短計算，存期越長利率越高。 注意事項：當客戶號、存折號、子戶號、貨幣和交易碼輸入完畢后，光標移到下一個輸入框時，系統(tǒng)自動在窗口的上半部分顯示出該客戶的詳細信息，包括：帳號、憑證號、戶名、業(yè)務(wù)品種、貨幣、余額、帳戶狀態(tài)、開戶方式、起息日、到息日、存期、通存通兌。六、一卡通/一本通整存整取銷戶 進入一本通整存整?。ㄤN戶）界面：個人儲蓄─整存整取─一卡通整存整取銷戶 ，“憑證類型”選擇“一卡通”或“一本通”。 檢查無誤后選擇 執(zhí)行(R) 按鈕，在系統(tǒng)提示下操作。存期代碼的輸入請參閱業(yè)務(wù)通用操作中的詳細說明。 輸入地區(qū)碼、客戶號后，按 回車鍵，在系統(tǒng)提示下刷存折，輸入存折號、貨幣、交易碼、金額、存期、憑證輸入、存折打印。 注意事項：當帳號、存單號、憑證種類、貨幣和交易碼輸入完畢后，光標移到下一個輸入框時，系統(tǒng)自動在窗口的上半部分顯示出該客戶的詳細信息，包括：帳號、憑證號、戶名、業(yè)務(wù)品種、貨幣、余額、帳戶狀態(tài)、開戶方式、起息日、到息日、存期、通存通兌。否則密碼為空。 檢查無誤后選擇 執(zhí)行(R) 按鈕，在系統(tǒng)提示下操作。 注意事項：印鑒類別選擇 A（密碼）或 B（密碼與證件）時，密碼不能為空（由客戶 輸入）。第三節(jié) 整存整取整存整取是一種由您選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的一種定期儲蓄。 若儲戶的存折損壞，則需手工輸入。 檢查無誤后選擇 執(zhí)行(R) 按鈕，在系統(tǒng)提示下操作。八、一卡通/一本通活期取款 進入一本通活期（取款）界面：個人儲蓄─活期操作─一卡通活期存款 ，“憑證類型”選擇“一本通”或“一卡通”。 若是有折存款，則輸入地區(qū)碼、客戶號后，按 回車鍵，在系統(tǒng)提示下刷存折，輸入存折號、子戶號、貨幣、交易碼、金額、憑證輸入（選擇 刷存折）、存折打?。ㄟx擇 打?。?。 手工輸入的操作方法請參閱普通活期存款手工輸入的有關(guān)說明。 注意事項：只有客戶有未登折記錄且要求補登折時才選用此項。 檢查無誤后選擇 執(zhí)行(R) 按鈕，在系統(tǒng)提示下操作。 注意事項：當帳號、存折號、貨幣和交易碼輸入完畢后，光標移到下一個輸入框時，系統(tǒng)自動在窗口的上半部分顯示出該客戶的詳細信息，包括：帳號、憑證號、戶名、業(yè)務(wù)品種、存取方式、帳戶狀態(tài)、通存通兌。三、普通活期取款 進入普通活期（取款）界面：個人儲蓄─活期操作─普通活期取款 輸入網(wǎng)點號、帳號后，按 回車鍵，在系統(tǒng)提示下刷存折，輸入貨幣、交易碼、金額、密碼、ID類別、ID號、存折打印、憑證輸入。二、普通活期存款進入普通活期（存款）界面：個人儲蓄─活期操作─普通活期存款若是有折存款，則輸入網(wǎng)點號、帳號后，按 回車鍵，在系統(tǒng)提示下刷存折，輸入存折號、貨幣、交易碼、金額、存折打?。ㄟx擇 打?。?、憑證輸入（選擇 刷存折）、附件數(shù)。 檢查無誤后選擇 執(zhí)行(R) 按鈕，在系統(tǒng)提示下操作。其特點如下： 適用于所有客戶； 隨時存取，辦理手續(xù)簡便； 資金運用靈活性較高； 人民幣一元起存，港幣、美元、日元和歐元等起存金額為不低于1美元的等值外幣。若是 手工輸入，則輸入客戶號后，不要按 回車鍵，用 上下光標鍵 來移動光標到下一個輸入框。 當做卡本通交易時客戶號、存折號、卡號都必須輸?？蛻魶]有提供有效證件時，則ID類別選擇 Z（無）。 檢查無誤后選擇 執(zhí)行(R) 按鈕，在系統(tǒng)提示下操作?？蛻籼栍煽蛻糇约哼x擇，臨柜人員輸入。一、開普通客戶進入開普通客戶界面：個人儲蓄─客戶管理─開普通客戶輸入客戶號、客戶姓名、客戶稱謂、ID類別、ID號、ID號重復(fù)、郵編、地址地址地址電話（家）、電話（辦公）、傳真（FAX）。包括客戶管理、活期、整存整取、定活兩便、零存整取、存本取息、通知存款、教育儲蓄、特殊業(yè)務(wù)和存本轉(zhuǎn)息十個部分。網(wǎng)點軋帳后不可以再進行本網(wǎng)點的業(yè)務(wù)操作。該項操作每天可多次使用。 柜員錢箱軋帳打印出“柜員錢箱軋帳單”，包括當日該柜員現(xiàn)金、憑證的領(lǐng)用、上繳、入庫、出庫及余額數(shù)。柜員進入主界面，屏幕右端顯示系統(tǒng)日期、柜員號、錢箱號。然后柜員退出系統(tǒng)，重新登錄，輸入用戶注冊名、錢箱號碼、用戶密碼，回車后進入業(yè)務(wù)界面。第六節(jié) 錢箱管理系統(tǒng)對網(wǎng)點設(shè)立庫錢箱和柜員錢箱。剩余憑證在過渡時期使用的注意事項：系統(tǒng)運行初期，由于對客戶手中的支票無法全額登記，則對支票號碼不進行控制，在記帳中選其他憑證類型。 除了財會部的購入過程，其他的領(lǐng)入數(shù)量和區(qū)間必須和管轄行下發(fā)一致。同樣，支行憑證管理員要做憑證的全額領(lǐng)用并將憑證的起始號碼有計劃的分配到各網(wǎng)點的庫錢箱里，網(wǎng)點憑證負責人在前臺機器交易界面選擇憑證領(lǐng)用交易把憑證領(lǐng)到庫錢箱，柜員通過憑證出庫交易領(lǐng)入憑證。l 柜員要嚴格按照自己的級別權(quán)限進行操作或授權(quán)。系統(tǒng)默認密碼都是888888。第四節(jié) 柜員管理一、 柜員編號（1）柜員由市行統(tǒng)一管理。采用業(yè)務(wù)代碼可以防止科目號的變動，并節(jié)省帳號長度?？蛻籼柕?7位為貨幣代號?？蛻籼柌蛔?，存款科目代碼不變，改變的是帳戶順序號和帳號校驗位。說明2：每個客戶可以在每個對公存款科目下開設(shè)100個分戶。l 帳號后綴順序編號。l 帳號后綴順序編號。l 帳號后綴不體現(xiàn)科目信息。l 帳號后綴第12位為負債類科目代碼的對照碼。一、客戶號的編碼方式為：客戶號第1位用數(shù)字‘4’‘8’表示企業(yè)帳號。（14）增加了固定資產(chǎn)折舊的每季自動計提入帳，遞延資產(chǎn)、無形資產(chǎn)每季自動攤銷。（10）自動生成開銷戶登記簿、重要有價空白憑證登記簿、庫存現(xiàn)金登記簿、特殊業(yè)務(wù)登記簿。（6）對個人消費貸款業(yè)務(wù)采用臺帳管理，實現(xiàn)了自動扣款、自動記貸款及利息帳、自動打印本金、利息清單、欠繳未繳明細清單等功能。上總帳、上帳頁、滾積數(shù)等大量的批量處理改在后臺晚間進行。具體區(qū)別如下：l 業(yè)務(wù)代碼是銀行按照自身需要而對會計科目的進一步細化l 業(yè)務(wù)代碼可以快速適應(yīng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展，避免會計科目滯后于業(yè)務(wù)變化而帶來的不利因素l 業(yè)務(wù)代碼面向的是更具體的業(yè)務(wù)，會計科目面向的是對一類業(yè)務(wù)的概括，因此業(yè)務(wù)代碼更穩(wěn)定l 業(yè)務(wù)代碼便于進行帳戶分類、明細的查詢統(tǒng)計l 兩者之間的關(guān)系可以用上圖來表示。典型業(yè)務(wù)處理模式如圖：受理業(yè)務(wù)選擇業(yè)務(wù)處理窗口 輸入業(yè)務(wù)要素提交主機主機自動完成帳務(wù)處理四、數(shù)據(jù)全行大集中l(wèi) 方便管理層及時獲取各類統(tǒng)計信息，降低綜合人員的工作強度l 是實現(xiàn)通存通兌的基礎(chǔ)l 方便行內(nèi)資金劃撥，以及資金集中清算l 減少系統(tǒng)內(nèi)的未達帳l 全行結(jié)帳由主機統(tǒng)一完成五、業(yè)務(wù)代碼目前大多數(shù)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)往往是按行號、科目編號來產(chǎn)生帳號的，當需要調(diào)整科目時，帳號也要調(diào)整。提高工作效率，降低出錯率。l 采用事中復(fù)核和事后監(jiān)督相結(jié)合的方式。核心會計的主要特點有：l 業(yè)務(wù)過程的記帳只記入明細帳，總帳由主機在日終時統(tǒng)一記入。這樣就為將來創(chuàng)新銀行業(yè)務(wù)打下了一個堅實的基礎(chǔ)，同時也最大限度地減少了因會計核算辦法的改變而對業(yè)務(wù)過程帶來的影響。銀行的每個業(yè)務(wù)處理可以分成兩部分：一部分為業(yè)務(wù)部分，另一部分為會計記帳部分?？蛻籼柕囊霝殂y行提供一個重要的角度客戶來掌握銀行的經(jīng)營情況。因此新系統(tǒng)提出面向客戶信息的設(shè)計方法，以客戶信息文件（CIF）為基礎(chǔ)，構(gòu)造客戶信息管理子系統(tǒng)（CIS—Customer Information System）。無密碼時為非通兌戶，加密碼后若要通兌，必須進行的操作將對應(yīng)賬戶的通兌狀態(tài)由“非通存通兌”修改為“通存通兌”，否則系統(tǒng)默認該賬戶仍為非通兌戶。（五）憑證重打最后交易：業(yè)務(wù)進行過程中，若存折（單）、憑條打印不正規(guī)或由于打印機的故障造成憑條或存折（單）沒打印上，前臺操作員可選擇“重打最后交易”進行補打。 一卡通打印調(diào)整：一本通中將存折行號標記的交易之后的所有交易設(shè)為未登折交易并進行打印調(diào)整。（四）一卡通 卡通換憑證：一卡通/一本通破損或用滿后進行更換，由客戶填寫“特殊業(yè)務(wù)申請書”。（二）賬戶維護 賬戶部分凍結(jié)、賬戶部分解凍、賬戶凍結(jié)、賬戶解凍均不允許跨網(wǎng)點辦理。（二）需要填寫“特殊業(yè)務(wù)申請書”的業(yè)務(wù)范圍 私人客戶維護 表內(nèi)信息維護 口掛、解除口掛 補開一卡通/一本通憑證 加/刪密碼八、特殊業(yè)務(wù)說明（一）信息維護 私人客戶維護：各支行客戶姓名和有效證件號碼的修改必須填寫“特殊業(yè)務(wù)申請書”，到支行營業(yè)部進行修改，并由A級柜員授權(quán)。一張傳票沖正現(xiàn)金，一張傳票沖正本金，一張傳票用于沖正利息，另一張傳票用于沖正代扣利息稅。（三）沖銷戶開戶后若發(fā)現(xiàn)戶名打印錯誤、存折打印錯誤等情況，在沒有辦理其他存取款業(yè)務(wù)之前可以進行沖開戶，沖開戶后原憑證作廢。 補賬業(yè)務(wù)也必須手工填制憑條（按正確的業(yè)務(wù)情況），寫明補賬流水。（二）補賬有密碼業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)有錯賬，必須進行沖賬，同時要辦理補賬業(yè)務(wù)。六、其他業(yè)務(wù)（一）沖賬 業(yè)務(wù)處理過程中，如果發(fā)生錯賬后，不允許抹賬，所有的錯賬一律通過“沖賬”解決。（二） 可以辦理無折（卡）續(xù)存業(yè)務(wù)，但要給客戶打印“商業(yè)銀行儲蓄存款回單”。銷戶后，一本通憑證加蓋“結(jié)清”章隨傳票交事后監(jiān)督。開過普通客戶號的有效身份證件可以再開一個一卡通客戶號，但是開過一卡通客戶號的有效身份證件不能再開普通客戶號。二、一卡通賬戶客戶填寫“客戶申請書”、憑條，連同有效證件一起交給柜員，從“開一卡通客戶”交易開始。只能由調(diào)出柜員做。第八節(jié) 當天業(yè)務(wù)處理每天請按以下順序處理：◆ 打開機器，進入系統(tǒng)◆ 做現(xiàn)金日初（錢箱管理：現(xiàn)金有價憑證出庫）◆ 處理具體儲蓄業(yè)務(wù)◆ 做現(xiàn)金日終平帳（錢箱管理尾箱軋帳）◆ 退出系統(tǒng)、關(guān)機第九節(jié) 日常操作流程 對網(wǎng)點來說，專人或指定柜員把支行的憑證或現(xiàn)金領(lǐng)到庫錢箱中，該項操作的領(lǐng)用必須是全額領(lǐng)用，即支行分配多少必須領(lǐng)用多少。l 窗口中若“客戶號”旁邊有兩個輸入框（上下或左右排列），我們稱第一個為“客戶號”，稱第二個為“客戶號重復(fù)”。存期代碼共3位：第1位為數(shù)字‘1’時表示以天為單位輸入存期，為‘2’時表示以月為單位輸入存期，為‘3’時表示以年為單位輸入存期；后面兩位表示相應(yīng)的存期。l 凡按回車鍵后，彈出刷磁條窗口的，請在刷卡器上刷存折或操作員卡?？蛻籼枺ㄒ慌┯煽傂锌萍疾看蛴〕鰜戆l(fā)給各支行。庫錢箱由中心機房建立，柜員錢箱在柜員第一次登錄系統(tǒng)注冊時柜員錢箱號不輸（此時此柜員錢箱不存在），要柜員注冊系統(tǒng)做增加柜員錢箱后柜員才生成錢箱號。同樣，支行憑證管理員也要將憑證的起始號碼有計劃的分配到各網(wǎng)點的庫錢箱里，網(wǎng)點憑證負責人在前臺機器交易界面選擇庫錢箱憑證領(lǐng)用交易領(lǐng)入憑證到庫錢箱，柜員用憑證出庫交易領(lǐng)入憑證。整存整取和定活兩便都使用儲蓄存單。不得將自己的柜員卡交由他人使用，如有特殊原因須進行書面交接。如因密碼泄露或?qū)⒚艽a交由他人使用而造成的損失由柜員自己負責。操作級——分為B級（柜長）和C級（普通操作員）。第四節(jié) 柜員管理一、 柜員編號柜員由市行統(tǒng)一管理。開戶時必須憑本人身份證件辦理并預(yù)留密碼，密碼必須是六位數(shù)。科目可以是3位，5位，7位，而業(yè)務(wù)代碼只是3位。所以這個內(nèi)部賬號的意思就是向市行營業(yè)部01網(wǎng)點00001柜員錢箱存放存、取款。第6—