【正文】 金額金額是指授信額度的具體數(shù)額。 授信的基本要素授信的基本要素為：對象、金額、期限、利率或費率、用途、擔保。 對于中長期授信項目授信，還須有各類合格、有效的相關(guān)核準文件或批準文件，預計資金來源及使用情況、預計的資產(chǎn)負債情況、損益情況、項目建設(shè)進度及營運計劃。 近三年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動表以及銷量情況。 法人代碼證書(副本及影印件)；（3） 授信對象應提供的基本資料授信對象即客戶在申請授信時，應當提供以下基本資料：（1） 認真對待有關(guān)責任人的口頭或書面申辯，對申辯意見要認真審核，并作出有事實根據(jù)的采納或不采納結(jié)論，實事求是地認定相關(guān)責任意見；（6）責任認定要有證據(jù)佐證，須附有客觀、正確地反映認定其錯誤事實、性質(zhì)及應負責任的證據(jù)；（4） 授信盡職調(diào)查部門 負責編制、保管本行有關(guān)放款業(yè)務的信息資料及統(tǒng)計報表。具體為：（1） 按要求每月定期修改放款系統(tǒng)操作員密碼。 配合貸后監(jiān)控管理，對授信業(yè)務經(jīng)貸后監(jiān)控審批的額度凍結(jié)、減少及授信條件變更等管理和控制；（6） 負責辦理授信額度內(nèi)提款、使用和放款業(yè)務的帳務處理手續(xù)；（4） 負責對授信管理部門或?qū)徟行妮斎氲氖谛蓬~度予以確認，對授信客戶授信額度的使用進行管理和控制；（2） 抵(質(zhì))押品描述；l 授信申請人、擔保人名稱；l審查授信各類文件和憑證單據(jù)等要素內(nèi)容是否規(guī)范一致。 完整性審查。（3） 授信合同、擔保合同內(nèi)容是否合法、合同條款是否完備；l主要內(nèi)容包括：l 負責對經(jīng)有權(quán)審批人批準的授信業(yè)務申請人和擔保人與本行簽署的相關(guān)合同文本、法律文書及相關(guān)憑證等授信資料，在放款前進行合規(guī)合法性和完整規(guī)范性的審查，并審查授信經(jīng)營部門和資產(chǎn)保全部門提交的資料是否滿足提款條件；（2） 做好抵(質(zhì))押物或權(quán)利證書等重要憑證的保管。 負責本部門文件的管理工作；（5） 負責上級行、人行和監(jiān)管部門要求的各種分析報告、統(tǒng)計資料的上報工作；（3）主要職責是：（1）審查的主要材料有：l 資產(chǎn)保全部門 其他工作。 負責上級行、人行和監(jiān)管部門要求的各種分析報告、統(tǒng)計資料的上報工作；（3）主要職責是：（1） 風險經(jīng)理負責對進駐的授信經(jīng)營部門正常類授信客戶和列入監(jiān)察名單的客戶的信用風險進行識別、監(jiān)測和報告。 向授信經(jīng)營部門提示客戶所處行業(yè)和市場變化、法律法規(guī)變化、國家政策調(diào)整和客戶經(jīng)營管理等變化形成的風險信息；（5） 對列入風險監(jiān)察名單的授信客戶風險狀況和減持退出計劃的落實情況進行持續(xù)監(jiān)控、檢查和匯總分析；（3） 風險監(jiān)控崗負責監(jiān)控本行信貸資產(chǎn)風險變化，并提出相應處理意見，主要職責是：（1） 負責放款中心的管理；（10） 負責審核對風險監(jiān)察名單列入/退出的申報以及月度監(jiān)控情況；（8） 負責評估和分析本行資產(chǎn)質(zhì)量和風險管理狀況；（6） 組織對本行風險資產(chǎn)(含信貸和非信貸資產(chǎn))的風險分類，監(jiān)控、識別和全程跟蹤資產(chǎn)風險及變化；（4） 組織實施總行風險監(jiān)控的各項管理制度和本行相關(guān)規(guī)章制度，制定風險監(jiān)控實施細則；（2） 對存在潛在風險的客戶實施監(jiān)察名單管理，提出申報/退出監(jiān)察名單的理由，負責制定行動計劃，并組織、監(jiān)督實施。 調(diào)查核實抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價值及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等；l 指導、監(jiān)督客戶經(jīng)理貫徹執(zhí)行授信管理相關(guān)制度和授信工作人員授信盡職要求；（6） 組織實施本行授信客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整計劃；（4） 負責組織客戶經(jīng)理開展市場調(diào)查，維護客戶關(guān)系，推進市場拓展；選擇優(yōu)質(zhì)客戶，確定明確的營銷目標；（2） 對轄內(nèi)公司授信客戶和業(yè)務情況進行統(tǒng)計分析，負責上報上級行、人行和監(jiān)管部門要求的有關(guān)授信分析報告、授信業(yè)務調(diào)查報告、各類統(tǒng)計報表等資料；（2） 收集整理和上報在授信審查、檢查過程中或通過其他途徑采集的風險信息。 檢查和考核授信經(jīng)營部門執(zhí)行授信規(guī)章制度的情況，提出相應的管理建議及整改要求；（7） 檢查和督導本行正常類授信客戶定期和不定期監(jiān)控工作；（5） 研究擬定授信工作規(guī)劃，研究分析當?shù)亟?jīng)濟形勢和行業(yè)發(fā)展趨勢，調(diào)查分析授信業(yè)務投向；（3） 授信管理崗其主要職責：（1）如須變更、凍結(jié)授信額度，報高級信貸執(zhí)行官/信貸執(zhí)行官批準后書面通知授信經(jīng)營部門和放款中心；（7） 完整性審查。其主要職責為：（1） 制定并組織落實本行有關(guān)授信風險審查規(guī)章制度；（3） 授信管理部門主管其主要職責：（1） 授信業(yè)務發(fā)放后，授信工作人員或其親屬可從客戶獲取利益；（4） 授信工作人員的親屬在客戶單位任職或持有股份；（2）善于了解和分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，及時掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息，正確運用信貸分析技術(shù)，完善風險防范措施，提高資產(chǎn)質(zhì)量，不遷就授信客戶的不合理要求；（6）授信審查人員不得在審批流程完成前向授信經(jīng)營部門和客戶承諾授信業(yè)務會否獲得批準、不得將審查部門或其他審查人員的討論意見或個人意見透露授信經(jīng)營部門、客戶。授信審查人員不得向授信經(jīng)營部門介紹有個人關(guān)系的授信客戶、不得隨意接受可能影響公正評審的吃請，不得收受財物和其他好處；（4）要以高度的責任心和敬業(yè)精神對待自己所從事的工作，做到業(yè)務精通，技術(shù)嫻熟，講求效率，一絲不茍，嚴格按制度和操作程序辦事；（3） 品德高尚，愛國愛行。 從業(yè)準則授信工作人員作為金融機構(gòu)授信業(yè)務運作的具體操作者，其素質(zhì)的高低直接關(guān)系到授信業(yè)務的質(zhì)量。要樹立以客戶為中心的營銷理念，正確處理好市場競爭與有效控制風險的關(guān)系，促使全行授信工作的各個環(huán)節(jié)高效、有序運作。風險監(jiān)控和資產(chǎn)保全部門要落實好風險監(jiān)控、風險化解的責任，提高風險處置能力，真正在全行形成每個崗位都明確風險管理責任，每一項業(yè)務流程都是一道防范風險關(guān)口的局面，全面提高全行信貸業(yè)務風險管理能力?？蛻粽{(diào)查、業(yè)務受理、分析評價、授信決策與實施、授信后管理和問題授信管理人員都應該按照盡職指引要求履行職責，切實把好授信全流程每一個環(huán)節(jié)的風險管理關(guān)口。建立并實施審慎的書面授信政策、授信標準以及審批和管理程序，建立完整的檔案記錄，持續(xù)監(jiān)測信貸資產(chǎn)組合(包括借款人的財務狀況)，確保對信貸風險進行充分的控制。因此，本手冊在表述信貸一詞時，均以授信一詞來代替。為實現(xiàn)上述目標，交通銀行正著力營造全面風險管理的信貸文化，確立“風險――收益最優(yōu)化”的管理理念，將銀行所承擔的風險水平和收益期望與股東對風險的容忍度有機統(tǒng)一；堅持信貸經(jīng)營管理的安全性、流動性和效益性原則，大力拓展信貸業(yè)務，在發(fā)展中控制風險，以高質(zhì)量保障信貸業(yè)務發(fā)展的長治久安；進一步加大信貸業(yè)務和收入結(jié)構(gòu)的調(diào)整力度，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，強化內(nèi)控，努力規(guī)避系統(tǒng)性風險，夯實信貸業(yè)務的發(fā)展基礎(chǔ)。第一部分　信貸業(yè)務基本指引如同意更改意見，授信部應通知各行對手冊相關(guān)內(nèi)頁進行更換，同時對手冊的電子文檔進行更新?？傂袑?chuàng)造條件逐步在一般情況下，原則上使總行有關(guān)信貸工作的制度不再以發(fā)文形式發(fā)布，以保證制度的統(tǒng)一性和權(quán)威性?？傂行刨J政策委員會負責對維護內(nèi)容的最終審定和批準，授信部具體負責對手冊維護的組織協(xié)調(diào)、對維護內(nèi)容的集中審核，并負責手冊有關(guān)內(nèi)容的維護，其他部門分別負責對相關(guān)內(nèi)容的維護。不同意調(diào)整的一般不予答復；如需調(diào)整，總行將針對具體的調(diào)整意見以“手冊備忘錄”形式反饋給有關(guān)分行，該分行可按備忘錄的規(guī)定執(zhí)行相關(guān)政策。 例外原則手冊在制定過程中已盡可能考慮到各分行現(xiàn)有狀況，但手冊部分規(guī)定仍可能不完全適用于我行境內(nèi)外行所有分支機構(gòu)。3. 手冊的體例和形式 手冊的體例除總序、更新記錄、引言及附錄外，手冊正文分為四部分共三十三章，每部分單獨編號，每部分內(nèi)各章節(jié)采用多級連續(xù)編號，編號最多為四級，采用這種模塊化設(shè)計的方式，便于手冊內(nèi)容的更新和維護。2. 手冊的結(jié)構(gòu)內(nèi)容手冊主要根據(jù)《交通銀行信貸政策手冊》要求，結(jié)合監(jiān)管部門新頒布的監(jiān)管要求、我行組織架構(gòu)改革及相應部門職能的調(diào)整、《交通銀行世行項目推廣手冊》以及總行近期制定的有關(guān)信貸業(yè)務規(guī)章制度等，對相關(guān)內(nèi)容進行修訂和充實。交通銀行信貸業(yè)務指引手冊作者：日期：信貸業(yè)務手冊目 錄手冊正文包括信貸業(yè)務基本指引、信貸業(yè)務標準、信貸流程、信貸管理工具四部分。手冊正文字體為五號宋體，標題加粗。如果這些政策不能在特定的分支行適用，在一般情況下特定的分支行應服從全行統(tǒng)一的規(guī)范性要求，對自身行為進行調(diào)整，使之符合本手冊的規(guī)定。未收到總行書面調(diào)整意見的，仍按本手冊執(zhí)行。各部門均應明確專人負責手冊的維護工作。如果總行有關(guān)部門確實需要另行以發(fā)文形式公布與信貸工作有關(guān)的制度、辦法的，則應在發(fā)文以后及時將文件內(nèi)容歸入手冊，以保證制度的統(tǒng)一性和權(quán)威性。對確實需要以發(fā)文形式發(fā)布的制度辦法，有關(guān)部門應在報請分管行領(lǐng)導審批后，送授信部審核，以便審查其與手冊是否矛盾。信貸業(yè)務手冊是信貸業(yè)務全面風險管理的具體體現(xiàn)和細化，是各類信貸業(yè)務操作的規(guī)范和依據(jù)，是信貸風險管理的重要手段。與此同時，其表述范圍僅指對非自然人客戶的表內(nèi)外授信。堅持穩(wěn)健經(jīng)營、審慎放款，通過對風險資產(chǎn)總量的控制，達到資本約束的目的。授信經(jīng)營部門要落實好在營銷和客戶管理中的風險識別、風險預警責任，提高有效市場營銷能力。 從業(yè)規(guī)范因此，加強對授信工作人員的管理是加強信貸資產(chǎn)風險防范和管理的重要組成部分。授信工作人員應自覺維護交行和客戶的利益，遵守社會公德和職業(yè)道德，為交行的發(fā)展盡職盡責，盡心盡力，努力為股東創(chuàng)造最大價值；（2）在有權(quán)人終審之前，不得將各級表決情況告知其他人；（5） 制定、修改授信額度使用的管理規(guī)定和實施辦法；（5） 負責分支行各類授信業(yè)務總額度的控制和管理；（7） 其他授信風險管理工作。 合規(guī)性審查。審查授信資料是否完整有效，包括授信客戶貸款卡等信息資料復查、項目批準文件以及需要提供的其他證明資料等；（4） 授信業(yè)務經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，通知授信經(jīng)營部門和放款中心，并將授信額度、風險等級等相關(guān)信息輸入CMIS系統(tǒng)；授信業(yè)務被否決的，通知授信經(jīng)營部門；（6） 負責CMIS系統(tǒng)管理、維護及授信審批結(jié)論錄入的復核工作。 授信經(jīng)營部門 組織、指導客戶經(jīng)理按要求進行貸后監(jiān)控，審核定期監(jiān)控報告、信貸備忘錄和客戶查訪報告，提出審核意見并及時發(fā)現(xiàn)客戶風險；（8） 負責本部門未移交不良資產(chǎn)清收和日常管理；（10） 組織本部門客戶經(jīng)理做好移交類問題類授信客戶向保全部門的移交工作；會同風險監(jiān)控部督促和指導對正常類授信客戶的授信后監(jiān)控工作，對授信客戶違約或其他不利事項等重大事件，采取控制風險等補救措施。 受理客戶提出的授信業(yè)務申請，收集有關(guān)授信信息資料，對申請人申請授信業(yè)務的合法性、合規(guī)性、安全性和盈利性進行調(diào)查，并對調(diào)查資料的真實性負責。 調(diào)查和驗證客戶提供的身份證明、授信主體資格等基本情況、產(chǎn)品市場、財務狀況以及產(chǎn)供銷庫存等情況，掌握授信業(yè)務的真實用途，調(diào)查驗證經(jīng)營狀況和償債能力等；l 對客戶和授信業(yè)務進行風險評級和分類，撰寫“授信分析報告”，對授信額度、期限、利率(費率)和使用方式，以及擔保情況等提出明確意見，經(jīng)部門主管同意后報授信管理部門審查；（3） 按貸后監(jiān)控政策要求對授信客戶進行定期和不定期監(jiān)控；（5） 對符合移交條件的問題類客戶，負責與資產(chǎn)保全部門辦理移交手續(xù)；（7） 對未移交問題類授信客戶與保全部門保全崗共同實施定期和不定期監(jiān)控；（9） 負責在CMIS系統(tǒng)中錄入客戶信息、財務數(shù)據(jù)、風險評級等。（12） 綜合崗其主要職責：（1） 負責集中管理對授信客戶的“定期監(jiān)控報告”、“信貸備忘錄”和“查訪報告”(復印件)；（3） 抵(質(zhì))押品權(quán)利憑證保管登記；（5） 負責授信業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料積累和本部門文件保管。 風險監(jiān)控部門主要職責是：（1） 通過風險經(jīng)理的專業(yè)和獨立的判斷，強化識別潛在風險；（3） 審核需列入/退出本行風險監(jiān)察名單的客戶以及監(jiān)察名單的月度監(jiān)控情況；（5） 對列入風險監(jiān)察名單客戶行動計劃的實施進程和落實情況進行跟蹤、檢查和分析；（