互聯(lián)網(wǎng)金融公司wealthfront分析報告-wenkub.com
2025-05-10 22:19 本頁面
【正文】 壓力不是有人比你努力，而是那些比你牛幾倍的人依然比你努力。不要做金錢、權(quán)利的奴隸；應(yīng)學(xué)會做“金錢、權(quán)利”的主人?？傊?，Wealthfront模式可為處于社會及家庭雙重重壓的中國中產(chǎn)階級提供更低成本，更高品質(zhì)的理財服務(wù)，為解決養(yǎng)老問題提供新的思路，但其在美國的模式不能完全復(fù)制到中國，至于做出何種改變就要依靠于創(chuàng)業(yè)者的智慧了。因此，投資數(shù)量和種類都無法與國外抗衡，種類少就難以分散風險。另外，中美稅收制度的差異，國內(nèi)對于買賣股票所得增值收入征收的是個人所得稅，難以進行稅收抵免。如果能夠引進Wealthfront的管理養(yǎng)老賬戶的方式，在勞動力年輕時就將一部分資金投入到多樣化的ETF中，年老后獲得收益，而且，Wealthfront的投資門檻低，低廉的費用完全在工薪階層的接受范圍之內(nèi)，這在一定程度上解決養(yǎng)老難的問題?！?21”的家庭模式使家庭養(yǎng)老變得越來越困難。Wealthfront所提供的個人理財服務(wù)面對的是有一定風險承受程度希望獲得較高收益的中等收入人群，因此余額寶對Wealthfront并不形成威脅。余額寶的興起是迎合中國居民理財需求迅速取得成功的先例。七、財務(wù)情況目前Wealthfront未公布其財務(wù)狀況。七是美國SEC的監(jiān)管較為完善，有利于持牌機構(gòu)提供理財服務(wù)和資產(chǎn)管理。這為Wealthfront智能投顧產(chǎn)品提供了非常豐富的投資工具，以滿足不同類型用戶的需求。投資團隊現(xiàn)有12名成員，無論是投資顧問還是量化研究人員，基本上都擁有世界一流高校的博士學(xué)歷，投資經(jīng)驗豐富，在商界、學(xué)界、政界均有較豐富的資源。這種收費模式為用戶和公司帶來了雙贏。Wealthfront能從多種資產(chǎn)中為用戶推薦個性化的投資理財服務(wù)，多樣化的資產(chǎn)配置，而且費用很低，背后的核心是平臺雄厚的技術(shù)實力和模型方法。而從事科技行業(yè)人員生活工作方式與互聯(lián)網(wǎng)關(guān)系緊密，對于在線財富管理的風險和收益有較深的了解，思想上對互聯(lián)網(wǎng)財富管理更容易接受。而智能投顧平臺依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的優(yōu)勢，不需要那么多的雇員，只需要較少的辦公場所即可，因而能夠極大地節(jié)省傳統(tǒng)投資理財機構(gòu)所承擔的上述成本，即使采用低費率的策略吸引投資者，只要成交規(guī)模足夠大，完全能夠?qū)崿F(xiàn)較多的利潤。平臺的盈利來源為其向客戶收取的咨詢費（advisory fee），具體收費比例見下表。Wealthfront的股票售賣計劃考慮納稅及短期資金需求，還能與稅收損失收割等服務(wù)結(jié)合，盡可能地降低用戶的稅收負擔；（4）收入再投資。結(jié)合用戶短期、長期的資金需求和投資計劃，以及風險容忍度，Wealthfront為用戶提供在一定時間內(nèi)逐漸賣出一定數(shù)量該公司股票的服務(wù)，而且將賣出股票所得現(xiàn)金投資于用戶的分散化投資組合。P500）的投資組合的收益率，而且個股數(shù)量越多的組合，平均收益率越高，即越能利用稅收虧損收割的方法增加收益。通常情況下，每日稅收損失收割能為用戶增加約1%的投資回報，Wealthfront對2000年至2013年的投資業(yè)績研究顯示，%的收益率。對于每日稅收損失收割，平臺系統(tǒng)審視市場上所有的ETF來抓住收割機會。其他服務(wù)Wealthfront提供的其他服務(wù)包括：稅收損失收割（Taxloss Harvesting）、稅收優(yōu)化直接指數(shù)化（TaxOptimized Direct Indexing）、單只股票分散投資服務(wù)（SingleStock Diversification Service）。圖 3 Wealthfront運營流程Wealthfront利用現(xiàn)代投資組合理論（MPT，Modern Portfolio Theory）為用戶推薦投資組合，該理論是諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主馬克維茨和威廉夏普創(chuàng)造的理論，通過分散的投資組合在降低風險的同時不會降低預(yù)期收益率，投資者能夠在同樣的風險水平上獲得更高的收益率 ，或者在同樣收益率水平上承受更低的風險。首先要求用戶選擇所開賬戶類型、是否選擇避稅的工具和方式，然后是填寫基本信息、個人信息（如雇傭情況、每年凈收入）、排除的股票清單、資金支付方式、檢查核對五個小的步驟；在客戶開戶以后，顧客資金轉(zhuǎn)入名為Apex Clearing的證券經(jīng)紀公司進行第三方托管保證資金安全。用戶需要回答一些問題，如下表所示。（被動投資策略是指以長期收益和有限管理為出發(fā)點來購買投資品種，一般選取特定的指數(shù)成分股作為投資的對象，不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，而是試圖復(fù)制指數(shù)的表現(xiàn)。圖 1 Wealthfront的成長歷程四、主要產(chǎn)品和服務(wù)主要產(chǎn)品智能投顧改變了傳統(tǒng)的理財顧問的銷售模式，利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，對用戶行為、市場、產(chǎn)品等進行詳
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