表外業(yè)務(wù)ppt課件(2)-wenkub.com
2025-05-02 18:58 本頁面
【正文】 第七節(jié) 其他主要的表外業(yè)務(wù) ? 一、貸款承諾 ? 銀行承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾客戶在未來一定時期內(nèi)，按照雙方事先確定的條件，應(yīng)客戶的要求，隨時提供不超過一定限額的貸款。 （二） 貨幣互換 ? 貨幣互換又稱貨幣掉期，是指為降低借款成本或避免遠期匯率風(fēng)險，將一種貨幣的債務(wù)轉(zhuǎn)換成另一種貨幣債務(wù)的交易。 ? 其次，互換能滿足交易者對非標(biāo)準化交易的要求，運用面廣。 一、遠期利率協(xié)議及其產(chǎn)生的原因 （一）遠期利率協(xié)議 ? 遠期利率協(xié)議是一種遠期合約，買賣雙方 (客戶與銀行或兩個銀行同業(yè)之間 )商定將來一定時間點(指利息起算日 )開始的一定期限的協(xié)議利率，并規(guī)定以何種利率為參照利率，在將來利息起算日，按規(guī)定的協(xié)議利率、期限和本金額，由當(dāng)事人一方向另一方支付協(xié)議利率與參照利率利息差的貼現(xiàn)額。 ? 2．可轉(zhuǎn)讓循環(huán)包銷便利：指包銷銀行在協(xié)議有效期內(nèi)，隨時可以將其包銷承諾的所有權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一家機構(gòu)。 ? 銀行信用證作用： ? 擔(dān)保付款的作用 ? 融資作用 ? 便利作用 ? （三）商業(yè)信用證的交易程序 ? 1．開證人申請開立信用證 ? 2． 開證行開立信用證 ? 3． 通知行通知信用證 ? 4． 審查與修改信用證 ? 5． 交單議付 ? 6． 開證人付款贖單 第三節(jié) 票據(jù)發(fā)行便利 一、票據(jù)發(fā)行便利及其產(chǎn)生的原因 ? 票據(jù)發(fā)行便利又稱票據(jù)發(fā)行融資安排，是銀行提供的一種中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。兩張信用證的金額相等或大體相等，可同時互開，也可先后開立。遠期付款，又需要開立匯票的信用證稱為承兌信用證。開證行或指定的付款行一經(jīng)收到與信用證條款相符合的單據(jù)即予付款。如果受益人對開證行的資信狀況不了解或者不甚滿意，可要求開證行另找一家信譽卓越的銀行對信用證加具保兌。國際貿(mào)易中使用的信用證基本上是跟單信用證。 ? 二、可撤銷的信用證。 ? 其次，信用證作為獨立的文件，不受貿(mào)易合同的限制和約束。換句話說，也就是銀行在債務(wù)人沒有履行或沒有能力履行債務(wù)時，由銀行代為履行其義務(wù)。 ? 狹義的表外業(yè)務(wù)通常只包括那些雖然不在資產(chǎn)負債表中反映，但由于同資產(chǎn)和負債業(yè)務(wù)聯(lián)系密切，在一定條件下轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)而會在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中得到反映的業(yè)務(wù)，亦即存在或有風(fēng)險的業(yè)務(wù)。 廣義的表外業(yè)務(wù)從風(fēng)險分類的角度可分為三類： 第一類：無風(fēng)險的表外業(yè)務(wù)，主要包括結(jié)算、代理業(yè)務(wù) 第二類：或有風(fēng)險的表外業(yè)務(wù)，主要包括貿(mào)易融通業(yè)務(wù)
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