【正文】 1證券投資基金證券的收益性主要由哪些方面構(gòu)成？答：證券投資基金證券的收益性主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是通過(guò)投資債券取得利息收入；二是可以利用證券價(jià)格的變動(dòng)，買(mǎi)賣(mài)證券賺取價(jià)差；三是貨幣市場(chǎng)的利息收入。股票市場(chǎng)是如何實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置的？答：股票市場(chǎng)為投資者和籌資者提供了靈活方便的投資融資機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置并減少了資源流動(dòng)的成本；效益高、前景好的公司，股價(jià)高，能籌集到更多的資金；效益差的公司沒(méi)有配股權(quán)，市場(chǎng)價(jià)格也低，這種機(jī)制自然起到了優(yōu)勝劣汰的作用。優(yōu)點(diǎn)：期限短、安全性強(qiáng)，參與者廣泛。拆借利率的升降，會(huì)引導(dǎo)和牽動(dòng)其他金融工具利率的同步升降。同業(yè)拆借市場(chǎng)的發(fā)展，為商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理提供了良好的外部條件，加快了商業(yè)銀行商業(yè)化進(jìn)程，提高了商業(yè)銀行資金的營(yíng)運(yùn)效益。股票的收益與公司績(jī)效聯(lián)系緊密，收益不固定，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)大，安全性?。粋找婀潭?，與企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效無(wú)關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)??；在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，因此，債券安全性高于股票。1簡(jiǎn)述證券交易所的職能。1998年，中國(guó)人民銀行設(shè)立九大區(qū)分行，它們分別是哪些？ 答：天津分行； 沈陽(yáng)分行； 上海分行； 南京分行； 濟(jì)南分行； 武漢分行； 廣州分行；成都分行；西安分行。簡(jiǎn)要說(shuō)明我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主要業(yè)務(wù)。在國(guó)務(wù)院確定的額度內(nèi)，金融資產(chǎn)管理公司按照帳面價(jià)值收購(gòu)有關(guān)貸款本金和相應(yīng)的計(jì)入損益的應(yīng)收未收利息；對(duì)未計(jì)入損益的應(yīng)收未收利息，實(shí)行無(wú)償劃轉(zhuǎn)。簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司的宏觀功能。（3）檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效益、利潤(rùn)分配、國(guó)有資產(chǎn)保值增值、資金營(yíng)運(yùn)等情況。（3）財(cái)政不得向中國(guó)人民銀行透支。（√）1我國(guó)加入WTO在對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)開(kāi)放的承諾，是與這三個(gè)行業(yè)的對(duì)外開(kāi)放程度和承受能力相適應(yīng)的。（Х）金融全球化增強(qiáng)了各國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的互動(dòng)性和金融風(fēng)險(xiǎn)的傳遞。（√）國(guó)際貨幣市場(chǎng)的價(jià)格基準(zhǔn)是倫敦同業(yè)拆借利率。（√）浮動(dòng)匯率制度和龐大的國(guó)際游資是引發(fā)國(guó)際金融危機(jī)的主要原因。（√）5被撤銷的金融機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)先支付法人和其他組織的債務(wù)。（Х）4制定證券業(yè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，并監(jiān)督實(shí)施是中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)的職能之一。（√）4《資本充足性的新框架》強(qiáng)調(diào)需要更強(qiáng)的市場(chǎng)約束促使銀行及時(shí)、準(zhǔn)確地向市場(chǎng)披露資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足率等方面的信息。（√）3商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度，對(duì)各種賬證、報(bào)表定期進(jìn)行核對(duì)，對(duì)重要業(yè)務(wù)實(shí)行雙簽有效的制度。（√）3建立良好的公司治理以及分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，是商業(yè)銀行內(nèi)部控制有效性的必要前提條件。（√）3金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的形式主要有合并、撤銷和破產(chǎn)。（√）2“十五”計(jì)劃綱要提出要對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行進(jìn)行綜合改革，有條件的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行可以改組為國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行。（Х）2巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《資本充足性的新框架》旨在建立新的資本充足性框架，取代1988年的《巴塞爾協(xié)議》。（√）1中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象是證券期貨市場(chǎng)。（√）1《證券法》規(guī)定，股票發(fā)行實(shí)行由證券公司推薦、發(fā)行審核委員會(huì)審核、市場(chǎng)確定發(fā)行價(jià)格、證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的辦法。（√）1金融機(jī)構(gòu)解散是指已成立的金融機(jī)構(gòu)，因其章程規(guī)定或法律規(guī)定的事由的發(fā)生，致使金融機(jī)構(gòu)喪失了經(jīng)營(yíng)能力，經(jīng)批準(zhǔn)登記注銷后，金融機(jī)構(gòu)組織消亡的法律行為。（Х）商業(yè)銀行的下級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)負(fù)責(zé)人的聘任和解聘應(yīng)當(dāng)經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)同意，總行內(nèi)部審計(jì)負(fù)責(zé)人的聘任和解聘應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)或監(jiān)事會(huì)同意。（√）金融機(jī)構(gòu)被撤銷，所在地的地方人民政府應(yīng)當(dāng)成立撤銷工作領(lǐng)導(dǎo)小組。（√）4如果本幣匯率上升，有外匯收入者將蒙受匯兌損失。（√）4間接標(biāo)價(jià)法下，匯率越高，本國(guó)貨幣的幣值越低。（Х）4在我國(guó)，銀行掛出的外匯價(jià)目表上，現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)總是高于現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)。（Х）3國(guó)際貨幣基金組織規(guī)定，國(guó)際收支平衡表中的進(jìn)出口商品價(jià)格按到岸價(jià)格計(jì)算。（√）3外商投資企業(yè)可自行向外籌借外債，不需要到國(guó)家外匯管理局辦理登記手續(xù)。（Х）2當(dāng)一國(guó)的國(guó)際收支總體上是順差時(shí)，本幣匯率就會(huì)出現(xiàn)上升趨勢(shì)。（Х）2為鎖定成本或收益，國(guó)際上通常采用遠(yuǎn)期外匯交易以避免匯率風(fēng)險(xiǎn)。（√）2目前，由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)向國(guó)際貨幣基金組織和亞洲開(kāi)發(fā)銀行借款。（√）1根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，國(guó)家外匯管理局持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備。（√）1貨物貿(mào)易出口和服務(wù)性收支大于貨物進(jìn)口和服務(wù)性支出，稱為經(jīng)常項(xiàng)目逆差。（Х）1不管是長(zhǎng)期或是短期，經(jīng)常項(xiàng)目逆差對(duì)一國(guó)貿(mào)易均有不利影響。（√）外匯儲(chǔ)備就是我國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備。（Х）當(dāng)100美元兌換830元人民幣變?yōu)閮稉Q820元人民幣時(shí)，表明人民幣匯率下跌，外幣升值。（√）5特定貸款是指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能發(fā)生的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成股份制商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。（Х）5付款人或者代理付款人在收到掛失止付通知書(shū)前，已經(jīng)依法向持票人付款的，不再接受掛失止付。（Х）4借款人和擔(dān)保人經(jīng)依法宣告破產(chǎn)，進(jìn)行清償后，未能還清的貸款應(yīng)列為壞帳。（√）4基本存款賬戶可以支取現(xiàn)金。（√）3銀行核銷呆壞賬后，借款人就可以不還貸款。（√）3銀行匯票是申請(qǐng)人將款項(xiàng)存銀行，由銀行簽發(fā)給其憑以辦理同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)轉(zhuǎn)支取現(xiàn)金的票據(jù)。（√）3匯兌分為信匯和電匯兩種。（√）2貸款五級(jí)分類方法把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后四類合稱為不良貸款。（√）2銀行卡按持有人的清償責(zé)任不同分為金卡和普通卡。（√）1儲(chǔ)蓄賬戶屬于銀行結(jié)算賬戶。（Х）1托收承付結(jié)算不受金額起點(diǎn)限制。（Х）1商業(yè)匯票具有票隨人到、方便靈活、兌現(xiàn)性強(qiáng)的特點(diǎn)，企事業(yè)單位、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和個(gè)人向異地支付各種款項(xiàng)均可使用。（√）銀行卡按信息載體不同，分為磁條卡和芯片(IC)卡。（√）銀行卡按是否提供信用透支功能，分為信用卡和貸記卡。（√）4中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)現(xiàn)金的印制、發(fā)行工作，直接向社會(huì)投放現(xiàn)金。（Х）中央銀行的信貸政策在與商業(yè)銀行局部的、短期的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)發(fā)生矛盾時(shí)，損害了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)。（Х）3中央銀行買(mǎi)賣(mài)證券既是為了獲取一定的收益，又是出于宏觀調(diào)控的需要。（√）3在我國(guó)，目前商業(yè)承兌匯票發(fā)展較好，是銀行貼現(xiàn)的主要對(duì)象；而銀行承兌匯票發(fā)展較為滯后，僅在部分試點(diǎn)地區(qū)可以辦理貼現(xiàn)。（Х）2幣值不穩(wěn)定的重要表現(xiàn)是通貨膨脹或通貨緊縮。（√）2再貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行在需要資金時(shí)，將未到期的貼現(xiàn)票據(jù)再向中央銀行辦理貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。（√）從1997年下半年起，我國(guó)及時(shí)制定了擴(kuò)大內(nèi)需的方針，實(shí)行積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策。（Х）1年利率除以30為日利率。（√）1商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)中的現(xiàn)金也計(jì)入流通中現(xiàn)金。（√）1993～1994年我國(guó)出現(xiàn)嚴(yán)重的通貨膨脹，中央銀行實(shí)行了適度從緊的貨幣政策進(jìn)行宏觀調(diào)控。（Х）人民幣發(fā)行基金是中國(guó)人民銀行人民幣發(fā)行庫(kù)保存的未進(jìn)入流通的人民幣。（Х） 第三章金融調(diào)控目前我國(guó)衡量幣值變化的指標(biāo)是零售物價(jià)指數(shù)。（√）2企業(yè)發(fā)行債券所籌集的資金可用于本企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，也可用于房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)、股票買(mǎi)賣(mài)和期貨交易等風(fēng)險(xiǎn)性投資。（√）2一般來(lái)說(shuō)，壽險(xiǎn)資金運(yùn)用預(yù)定回報(bào)率與人壽保險(xiǎn)費(fèi)率呈正相關(guān)關(guān)系，即預(yù)定回報(bào)率越高，費(fèi)率也越高。（Х）1資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)主要是由于長(zhǎng)期內(nèi)影響資金使用效果的不確定性因素造成的。（Х）1期權(quán)賦予其持有者買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出標(biāo)的物的權(quán)利，持有者并不一定要負(fù)有必須買(mǎi)進(jìn)的義務(wù)。（√）根據(jù)《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定，基金管理人可以從事國(guó)債承銷業(yè)務(wù)。（Х）期貨交易與遠(yuǎn)期交易唯一的不同是前者的合同是統(tǒng)一制訂的標(biāo)準(zhǔn)化合同。（Х） 第二章金融市場(chǎng) 優(yōu)先股股息與債券利息一樣是固定的。（Х）2中國(guó)人自己最早開(kāi)辦的保險(xiǎn)公司是1865年上?！叭蕽?jì)和”保險(xiǎn)公司。（Х）2經(jīng)營(yíng)性租賃屬長(zhǎng)期性租賃。（√）1中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)金融業(yè)務(wù)。（Х）1我國(guó)設(shè)立的政策性銀行是以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)。（Х）1外國(guó)在華金融機(jī)構(gòu)不受我國(guó)法律的約束。(√)1992年10月，國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立。（Х）按照《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中央銀行可以對(duì)企業(yè)直接發(fā)放貸款。那么，這些業(yè)務(wù)主要是（A、B、D）　 我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是（A、B、C、D） 再保險(xiǎn)主要包括（D、E）非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括（A、B、C、D）A、信用合作組織的原則是（A、C、E）中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)行的信貸原則是（A、B、C、D） 我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（A、C、D）目前，我國(guó)租賃公司主要分為三大類，它們是（A、B、D）國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的貸款分為（A、D）1信托關(guān)系人包括（A、B、C）1金融租賃公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有（A、B、C、D）1中國(guó)人民銀行于1998年成立九大區(qū)分行，除此之外，還設(shè)立了兩個(gè)直屬營(yíng)業(yè)部，它們分別是（A、B）1證券是指經(jīng)政府有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)發(fā)行和流通的（A、B、C、D）1與其它金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行最明顯的特征是（B、D）1人身保險(xiǎn)主要包括（A、B、C）1中國(guó)人民銀行于1948年12月1日成立。第七章金融全球化：我國(guó)加入WTO后3年內(nèi)，允許設(shè)立中外合資證券公司，但外資比例不得超過(guò)（ A）1994年12月發(fā)生金融危機(jī)的國(guó)家是（ B）我國(guó)加入WTO后（C）年內(nèi)，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外國(guó)非壽險(xiǎn)公司設(shè)立取消地域限制。這是指（B）我國(guó)對(duì)存貸款利率的結(jié)息規(guī)則中規(guī)定，城鄉(xiāng)居民活期存款的結(jié)息日為（C）目前我國(guó)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要票據(jù)是（D）中國(guó)人民銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)債券交易有（C）我國(guó)中央銀行現(xiàn)階段貨幣政策的中介目標(biāo)是（A）商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)須通過(guò)其在中央銀行的存款賬戶進(jìn)行清算，其賬戶是（B）1銀行收取的低于正常貸款利率水平的利率一般是指（D）1不僅具有影響商業(yè)銀行信用擴(kuò)張，并借以調(diào)控貨幣供應(yīng)總量的作用，而且還具有可以按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的要求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用。 答案解析：狹義的金融危機(jī)也就是系統(tǒng)性金融危機(jī)，是全部或大部分金融指標(biāo)—短期利率、資產(chǎn)（證券、房地產(chǎn)、土地）價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)—的急劇、短暫和超周期的惡化。 B．銀行危機(jī) D．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)出題角度有點(diǎn)繞，需要考生進(jìn)行分析。 答案解析：信用風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事故是有關(guān)債務(wù)人不能如期、足額還本付息。 B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 48．某商業(yè)銀行主管信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)理，在收受某借款人賄賂的情況下，向該借款人發(fā)放了本不該發(fā)放的貸款，導(dǎo)致該筆貸款無(wú)法收回。 答案解析：交易風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失的可能性。 B．折算風(fēng)險(xiǎn) 47．我國(guó)某企業(yè)在出口收匯時(shí)正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。 答案解析：狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在享有債權(quán)時(shí)，由于債務(wù)人不能如期、足額還本付息，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。 B．廣義的信用風(fēng)險(xiǎn) 45．貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策中介指標(biāo)的主要不足是（?。?答案解析：注意對(duì)抗經(jīng)濟(jì)衰退，刺激國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的措施應(yīng)該是擴(kuò)張性的貨幣政策。 B．降低商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率 答案解析：充分就業(yè)是指有能力并愿意參加工作者，都能在較合理的條件下，隨時(shí)找到適當(dāng)?shù)墓ぷ鳌?B．所有有能力的勞動(dòng)力都能隨時(shí)找到任何條件的工作 43．貨幣政策的最終目標(biāo)是穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支。 參考答案：B 42．宏觀調(diào)控是國(guó)家運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行的調(diào)節(jié)和干預(yù)。 答案解析：中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國(guó)庫(kù)、集中存款準(zhǔn)備金。 B．中國(guó)人民銀行吸收存款準(zhǔn)備金如果考生對(duì)近年來(lái)的世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有所了解的話，還是能選出答案的，反之，則得分的機(jī)率較小。 答案解析：資產(chǎn)泡沫破滅是導(dǎo)致通貨緊縮的原因之一。 B．流動(dòng)性陷阱 D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)下降 參考答案：A A．初期 C．供求混合型37．壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品售價(jià)，由此引起的通貨膨脹屬于（　）通貨膨脹。 參考答案：D A．公開(kāi)型 答案解析：在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。 A．央行調(diào)控機(jī)制 C．社會(huì)就業(yè)率 ，判定貨幣供求是否均衡的主要指標(biāo)是（?。?。 D．提現(xiàn)率 試題點(diǎn)評(píng)：本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)與弗里德曼貨幣需求函數(shù)的區(qū)別。 D．貨幣供給 參考答案：D A．債券利率 C．準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù) 30．1999年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其核心內(nèi)容是（?。?答案解析：貨幣化程度即國(guó)民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。 B．國(guó)民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例 C．方便交易 2在金融衍生工具中，遠(yuǎn)期合約的最大功能是（?。?。 答案解析：諾斯等制度學(xué)派的金融創(chuàng)新理論認(rèn)為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟(jì)制度相互影響、相互因果的制度變革。 按并購(gòu)前企業(yè)間的市場(chǎng)關(guān)系，此次并購(gòu)屬于（　）。 C．第三市場(chǎng) 2投資者完全繞過(guò)證券商，相互間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場(chǎng)，稱為（　）。 答案解析：盡力推銷即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人，按規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。 B．盡力推銷 2由于股票市場(chǎng)低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出，承銷商在發(fā)行結(jié)束后將未售出的股票退