【正文】 （4）不動產投資。（3）貸款。證券投資是為取得預期收入而買賣有價證券的活動。存款分為銀行存款和信托存款。這些資金可根據其期限的不同作相應的投資。在我國則包括未到期責任準備金、未決賠款準備金和保險保障基金。 　　 7．保險資金的來源可從不同角度分析，其基本來源有： 　　 　　 　　6．保險基金和其他基金相比較，具有如下三個主要特點： 　　由于某些險種沒有以往可信的損失統計資料而不能使用分類法時，就只能根據個人的主觀判斷確定費率。 　　 5．保險費率的計算方法大致有三類： 　　穩(wěn)定靈活原則指保險費率應當在一定時期內保持穩(wěn)定，以保證保險公司的信譽。（3）合理性原則。 　　 　　 　　從直觀的角度看，壽險企業(yè)的利潤基本上來自于利差收益、死差收益與費差收益。首先，保險費率是根據過去的統計資料計算出來的，與未來的情況有偏差；其次，保險事故的發(fā)生具有偶然性；最后，就每一保單而言，在保險期限內，保險事故發(fā)生的越早，成本越大，如果保險事故在保險期限內未發(fā)生，就基本上不存在保險成本。（2）保險經營資產具有負債性。上述保險資金運用的基本原則中安全性、收益性、流動性三者之間存在一致性，但也存在一定的矛盾。 　　 　　 2．保險資金運用是保險公司經營上的重要課題，而各國政府都把它列為保險業(yè)管理的重要部分。分散風險的方法有：按地理范圍分散；多種經營補償分散，跨時間的風險分散。這是保險經營的基本原則。 ？ 5.ABC5．ABCE6．AD7．ABCD8．AD9．BCD10．ABE11．BC12．ABCDE13．BC14．ABCD15．ABC16．AB17．BC18．BC19．ABCD 三、簡答題 。保險金額 17.（）對保險標的不具有保險利益保險合同無效 出險時，其固定資產重置價值為200萬。 ，王某自負30萬，貸款70萬，一年后王某還貸款20萬，那么，此時銀行對房屋的保險利益額度是（） 、和60萬的企業(yè)財產保險。這說明投保人對保險標的所具有的保險利益必須是（） 信用保險CD．直接進入股市 3．按年金支付開始的時期可分為（）。 A．進入同業(yè)拆借市場　　B．購買證券投資基金間接入市 C．投資房地產　否則，保險公司有權解除保險合同并對已經發(fā)生的保險事故不承擔賠償責任。王先生在保險合同是指定了陳女士為受益人，雖然陳女士已與王先生離婚，但是離婚并不變更受益人。房屋不幸于1月15日因發(fā)生火災而全部燒毀。但保險公司經審核后，拒絕了王先生現任妻子和兒子的申請，將保險金給付了陳女士。 四、案例分析題 有一位王先生4年前投保了20萬元人壽保險，指定他的妻陳女士為受益人。 5．保險防災防損是保險雙方共同努力，采取措施，減少或消除風險發(fā)生的因素，從而降低保險經營成本，提高經濟效益的經營活動。 　 　 　保險標的發(fā)生保險事故后，被保險人要立即通過口頭或函電方式通知保險公司，理賠人員在接到出險通知后，應及時填寫“出險登記簿”； 　保險經紀人不同于保險代理人，保險經紀人是投保人的代理人，對保險市場和風險管理富有經驗，能為投保人制訂風險管理方案和物色適當的保險人，是保險展業(yè)的有效方式。對許多保險公司來說，單靠直接展業(yè)是不足以爭取到大量保險業(yè)務的，在銷售費用上也是不合算的。直接展業(yè)是指保險公司依靠自己的業(yè)務人員去爭取業(yè)務，這適合于規(guī)模大、分支機構健全的保險公司以及金額巨大的險種。這一原則要求理賠人員在分析案情、處理賠償或給付案件時，一切從事實和證據出發(fā)，判斷保險事故的原因和性質，不得主觀臆斷。即保險人在處理賠案時，要嚴格遵守保險合同的條款，尊重被保險人的合法權益。其中，主動、迅速是指保險公司接到被保險人的報告后主動了解受災受損情況，理賠工作人員及時趕赴現場查勘并迅速賠償損失，熱情為被保險人提供服務；準確、合理是指在理賠時要分清責任，準確定損，賠款合情合理。 2．通過賠償處理，可以發(fā)現防災防損工作中存在的問題和漏洞，作為加強和改進防災防損工作的依據。此外，承保部門還有一個重要職能就是承保管理。業(yè)務選擇包括選擇“人”和“物”。例如，在人身保險中，必須考慮被保險人的身體狀況和投保人的道德品質因素和因投保而放松防損工作的心理因素。 　　 三、簡答題 1．簡述保險公司承保時應注意的問題。2A再保險合同的常用條款一般包括：共同利益條款；過失或疏忽條款；雙方權利保障條款；其他條款。（3）混合再保險合同是將成數和溢額兩種再保險方式混合運用，即把成數分保合同視同自留限額，以成數分保合同限額的若干線數作為溢額分保限額的合同。是原保險人將每一風險單位的保險金額，按雙方商定的固定比例即成數確定原保險人的自留額和再保險人的分保額，再保險費、賠款的分攤均按同一比例計算的合同。其直接目的是要對原保險人的承保責任進行分攤。原保險合同的保險標的是被保險人的財產或人身，或者具體為：被保險人的財產及有關利益或者人的壽命和身體；而再保險合同的保險標的是原保險人分出的責任，分出人將原保險的保險業(yè)務部分地轉移給分入人。（1）合同當事人不同。非比例再保險只計算賠款額； ④采用的費率不同。比例再保險是按照保險金額比例分擔原保險責任的一種分保方法。當然，分保接受人也不是無限地承擔責任，往往也有限額的規(guī)定。這個比例亦是分割保費與賠款的依據，也就是說，保額、保費、賠款按同一比例分擔。保險合同的性質不同　　D．經營目的的不同 F．保險監(jiān)管機構不同 多項選擇答案： 1．BCDE2．D試問這種觀點是否正確？第七章再保險一、單項選擇 1．分入公司根據分保費付給分出公司一定費用以支付分出為展業(yè)及管理等所產生的費用開支，叫做（）。1999年1月1日投保人將其房屋用于制作加工煙花的小作坊，并沒有通知保險公司。王先生發(fā)生意外事故后，其妻周女士、兒子及前妻陳女士都向保險公司提出了索賠申請。后劉某在使期間與另一汽車相撞，經交通監(jiān)理部門裁定，由劉某賠償對方修理費５０００元，劉某以該車已投保為由，向保險公司索賠，保險公司拒賠。當年10月5日張某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍時，被突然從樓上掉下的一塊木板砸在頭上，當即氣絕身亡。 四、閱讀與案例 1．某企業(yè)于19年5月28日為全體職工投保了團體人身意外傷害險，保險公司當即簽發(fā)了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。 （2）調解：在第三人主持下根據自愿、合法原則，在雙方當事人明辨是非、分清責任的基礎上，促使雙方互諒互讓，達成和解協議，以便合同得到履行的方法。 問題9 導致保險合同終止的原因主要有： （1）自然終止：是指已生效的保險合同因發(fā)生法定或約定事由導致合同的法律效力當然地發(fā)生不復存在的情況。 （5）協會條款，是專由倫敦保險人協會根據實際需要而擬定發(fā)布的有關船舶和貨運的保險條款。 問題7 保險條款主要包括以下內容： （1）基本條款，是根據保險合同的法定記載事項制定的。如果沒有確定受益份額的，則受益人按照相同份額享有受益權。（2）投保人必須對保險標的具有保險利益。 問題3 保險合同是合同的一種形式，一方面它具有合同的基本特征，同時另一方面它又有自己獨特的法律特征：（1）射倖性；（2）附合與約定并存性；（3）雙務性；（4）要式性；（5）有償性；（6）誠信性；（7）保障性。 　 30．解決保險合同爭議的方式有（） 　 27．保險合同的解除形式可分為（） 　 23．保險人作為訂立保險合同的另一方當事人，可以成為（） 　 　 20．投保人可以是（） 　 　 17．以保險標的的價值的確定與否為標準，可以劃分為（） 　 　 14．以下屬于保險合同主要事項的有（） 　 10．無效的保險合同不發(fā)生法律效力，按照無效性質劃分，保險合同無效可以分為（） 　尊重保險慣例解釋原則 8．受益人遇有下列情形，失去受益權（）。 　 6．在保險合同中享有權利承擔義務的人包括（）。 　　　　　 4．在（）情況下，保險人可解除保險合同。 答案 1——5：C、A、C、D、D； 6——10；B、A、D、B、A； 11——15：B、D、B、C、B； 16——20：A、C、B、C、D； 21——25：B、A、C、A、B； 26——30：B、D、A、D、D； 31——35：A、D、D、D、A； 36——40：B、B、A、B、C； 41——45：B、B、B、A、D； 46——50：A、D、C、C、C； 51——55：C、B、C、B、A； 56——60：C、D、B、D、C； 61——65：B、A、D、C、D； 66——70：B、B、A、C、C； 71——72：C、C。 66．（）是一種簡化的保險單 　 　 63．人造衛(wèi)星發(fā)射保險，常采用的保險合同形式是（） 　 58．下列有關受益人的陳述錯誤的是（） 　，受益人才享有受益權 　 　 　，不承擔任何其他義務 59．人身保險的被保險人不可以是（） 　51．射悻合同是指當事人之間因基于（）的事件取得利益或遭受損失而達成的協議 　 48．下列有關人身保險合同陳述不正確的是（） 　 　，事實上是一種約定給付 　，也存在重復保險、分攤、代位求償等問題 　、投保人、被保險人和受益人 49．按保險標的為劃分標準，保險合同可以分為（） 　 44．定值保險與不定值保險合同是對（）合同的一種分類 　 41．投保人解除合同的法律后果有：在法律上保險合同終止和（） 　 36．在人身保險合同中，投保人或被保險人或受益人故意制造保險事故的，保險人（） 　，并不退還保險費 　，并不承擔保險責任，除法律另有規(guī)定外，不退還保險費 　，并不承擔保險責任，除法律另有規(guī)定外，退還保險費 　，退還部分保險費 37．有償合同是因為享有一定權利而必須償付（）價值等同的利益的合同 　 　 32．下列哪個原則是保險合同特有的原則（） 　 　 29．（）是投保人和保險人約定保險權利義務關系的協議 　 25．（）是作為保險對象的財產及其有關利益或人的壽命和身體 　保險合同的客體是（） 　投保人或者被保險人對過去或現在某一特定事實的存在或不存在的保證屬于（） 　 18．保險合同當事人按照訂立保險合同的真實意思對保險條款進行解釋，這說明保險合同當事人遵循的解釋原則是（） 　 　此時保險公司應該將保險金支付給（） 　 13．根據我國法律規(guī)定，人身保險合同中又被保險人或投保人指定的享有保險金請求權的人是（） 　這說明保險合同具有（）的法律特征 　 5．被保險人的代表是（）。 　　　　　 　　　 4．當受益人先于被保險人死亡，保險金由（）領取。 　　　　　而且保險公司不得因代理人承保錯誤推御全額賠付責任。保險代理人誤以國產車收取保費的責任不在投保人，代理人的行為在法律上應推定為放棄以進口車為標準收費的權利。 案例13分析 第二階段，再次受傷，導致死亡。保險公司會承保這批貨物。在我國《保險法》規(guī)定：本人；配偶、子女、父母；前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬；除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。 案例9分析 （1）保險人不承擔賠償責任。因為保險利益是投保方對保險標的所具有的法律上承認的經濟利益，當保險標的安全存在時投保方可以由此而獲得經濟利益。保險人或保險代理人出現棄權的現象主要基于兩種原因：一是疏忽的原因；二是基于擴大業(yè)務或保險代理人取得更多的代理手續(xù)費。所以，根據棄權與禁止反言的有關內容，既然保險公司已經棄權就不能再憑此而拒絕賠償。否則，保險公司有權解除保險合同并對已經發(fā)生的保險事故不承擔賠償責任。 案例6分析 因為違反保證的后果是嚴格的，只要違反保證條款，不論這種違反行為是否給保險人造成損害，也不管是否與保險事故的發(fā)生有因果關系，保險人均可解除合同，并不承擔賠償或給付保險金責任。所以保險公司應予賠付。 分析上述條文可以認為：如實告知并不是主動告知。因為投保人在投保時隱瞞了病情，違反了如實告知義務。 　　（2）人身保險的保險利益要求在保險合同訂立時必須具有保險利益，而發(fā)生保險事故時，則不要求具有保險利益。無奈下，保險公司單方面向投保人出具了保險批單，批注：“如果出險，我司按比例賠償。在保險期間因被敵機投彈擊中燃燒起火，倉庫受損。有的理賠員認為該事件一開始是由駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，導致第三者遭受人身傷亡，本案被保險人雖有故意之嫌，但受害人則是無辜的，保險公司應給予賠償。趙某被送往醫(yī)院搶救無效死亡。按該價格條件，應由買方投保。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。試問該游客是否具有保險利益？ 8．有一承租人向房東租借房屋，租期9個月。房屋不幸于1月15日因發(fā)生火災而全部燒毀。后賓館于某日被盜，經調查，該日值班警衛(wèi)因正當理由離開崗位僅10分鐘。熊某遂上訴法院，要求給付保險金24萬元。陳某未對王某的身體狀況進行詢問就填寫了保單。問保險公司是否愿意承保？ 2．１９９６年上海郊縣有一農村婦女因患高血壓休息在家，８月投保保險金額為２０萬元、期限２０年的人壽保險，投保時隱瞞了病情。（5）保險人只能在賠償金額限度內行使代位求償權。（4）保險人必須事先向被保險人履行賠償責任。（3）被保險人要求第三者賠償。（2）保險事故的發(fā)生應由第三者承擔責任。（1）保險標的所遭受的風險必須屬于保險責任范圍。（4）經濟補償以保險期限為限。（3）經濟補償以保險利益為限。（2）經濟補償以保險金額為限。（1）經濟補償以實際