【正文】 廈門市融泰投資擔(dān)保有限公司 年 月 日___________________________________________________________ 我公司對(duì)以上費(fèi)用的征收情況全部了解，不存在疑惑及異議，同意支付。74 / 89附件七（1）廈門市融泰投資擔(dān)保有限公司 總經(jīng)理辦公會(huì)擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議紀(jì)要編號(hào)：[200 ]第 號(hào)日期地點(diǎn)參加人會(huì)議內(nèi)容與會(huì)人員意見會(huì)議結(jié)果與會(huì)人員簽字備注75 / 89附件七（2）廈門市融泰投資擔(dān)保有限公司總經(jīng)理辦公會(huì) 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議（[200 ]第 號(hào)）承辦結(jié)果[200 ]第 號(hào)經(jīng)理辦公會(huì)擔(dān)保項(xiàng)目 評(píng)審會(huì)議承辦情況風(fēng)險(xiǎn)控制管理委員會(huì)評(píng)審意見董事會(huì)意見備 注76 / 89附件八董事會(huì)決議 銀行：經(jīng)我公司董事會(huì)研究決定，同意為 公司向貴行申請(qǐng)的 萬(wàn)元，期限 個(gè)月的流動(dòng)資金貸款作為保證人提供第三方法人連帶責(zé)任擔(dān)保。調(diào)查報(bào)告中增加的內(nèi)容需要在目錄中列出。重要事實(shí)和數(shù)字應(yīng)以數(shù)字上標(biāo)標(biāo)出并在注釋說(shuō)明中說(shuō)明出處。另請(qǐng)貴公司按照《企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需提交的文件清單》補(bǔ)充相關(guān)資料。期股、期權(quán)要求： 。環(huán)境保護(hù)條件： 。負(fù)債表中的期初、期末數(shù)額，利潤(rùn)表中的去年同期數(shù) 與本年實(shí)際數(shù)均要填寫。如有不實(shí)，我公司將承擔(dān)由此引起的一切責(zé)任。 第 七 條 業(yè) 務(wù) 受 理 人 員 在 受 理 業(yè) 務(wù) 時(shí) ， 必 須 禮 貌 、 耐 心 、 細(xì) 致 。 第 二 章 業(yè) 務(wù) 受 理 第 四 條 業(yè) 務(wù) 受 理 人 員 的 工 作 職 責(zé) 指 導(dǎo) 擔(dān) 保 申 請(qǐng) 人 填 寫 《 信 用 擔(dān) 保 項(xiàng) 目 申 請(qǐng) 書 》 接 受 擔(dān) 保 申 請(qǐng) 人 的 業(yè) 務(wù) 咨 詢 收 集 、 整 理 擔(dān) 保 申 請(qǐng) 資 料 審 核 資 料 的 原 件 和 復(fù) 印 件 的 一 致 性 審 理 受 理 條 件 、 提 出 受 理 意 見 ， 填 寫 《 項(xiàng) 目 受 理 表 》 對(duì) 申 請(qǐng) 資 料 進(jìn) 行 編 號(hào) 、 登 記 、 裝 訂 。第六十條 本業(yè)務(wù)指引經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)后施行。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時(shí)要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。第五十四條 因具體原因使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第五十二條 代償和追償方案由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)制訂并報(bào)總經(jīng)理審定，項(xiàng)目責(zé)任人為具體經(jīng)辦人。擔(dān)保貸款到期后，融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復(fù)印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》報(bào)公司總經(jīng)理核準(zhǔn)。第四十七條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保： (一) 擔(dān)保貸款未按擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用； 22 / 89(二) 項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；(三) 公司認(rèn)為項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦理。第四十三條 對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目，在擔(dān)保到期日之前 30 日，由融資擔(dān)保部填制《擔(dān)保到期通知函》，通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》并附檢查報(bào)告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報(bào)總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。檢查前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)主管副總經(jīng)理審批。公司財(cái)務(wù)部門收到款項(xiàng)并在《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》上簽字后，將《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》退擔(dān)保部存檔。第三十七條 擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取或從風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金中計(jì)提。第三十四條 辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份《擔(dān)保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請(qǐng)承貸銀行見此通知后為借款人放款字樣，報(bào)總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費(fèi)。抵（質(zhì)）押登記資料包括:主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。18 / 89第七章 反擔(dān)保措施 第二十九條 對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種保證措施。第二十七條 融資擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人，簽約程序如下：(一) 準(zhǔn)備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書；(二) 由融資擔(dān)保部、綜合部、法律顧問(wèn)審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)及時(shí)與對(duì)方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在《合同審核表》中，報(bào)總經(jīng)理審定；17 / 89(三) 公司經(jīng)辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號(hào)，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意的事項(xiàng)：（1）與貸款人簽訂的《保證合同》中的其他約定要注明俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款人放款，（2）與抵（質(zhì)）押人簽訂的 《反擔(dān)保抵（質(zhì)）押合同》一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長(zhǎng)于借款期限 6 個(gè)月，保險(xiǎn)期限要長(zhǎng)于借款期限 3 個(gè)月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我公司?四) 對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第（二）項(xiàng)相同；(五) 涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場(chǎng)；(六) 企業(yè)簽署《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》，一式二份，其中一份交公司財(cái)務(wù)部門；(七) 法人代表、公司簽章。復(fù)議僅限一次。第二十三條 對(duì)部門審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu)（決策人）只能做不同意擔(dān)?；蜻M(jìn)行復(fù)議的決定，而不能做同意擔(dān)保的決定。第二十一條 會(huì)議評(píng)審工作程序：(一) 評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開前 2 天，將會(huì)議內(nèi)容（包括：擔(dān)保調(diào)查報(bào)告等相關(guān)項(xiàng)目資料）提交參加會(huì)議人員并通知具體開會(huì)時(shí)間；15 / 89(二) 會(huì)議由主管副總負(fù)責(zé)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向評(píng)委會(huì)主任請(qǐng)假。項(xiàng)目評(píng)審部在不接觸貸款企業(yè)的情況下會(huì)同公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部、律師對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合公正的分析，并形成評(píng)審意見報(bào)經(jīng)理辦公會(huì)審核。14 / 89部門審核的主要內(nèi)容有：(一) 項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；(二) 對(duì)反擔(dān)保措施提出意見；(三) 對(duì)企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核；(四) 對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；(五) 對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。第十六條 項(xiàng)目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在 5 個(gè)工作日完成，如超過(guò) 5 個(gè)工作日，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因，部門負(fù)責(zé)人向主管副總報(bào)告?！稉?dān)保調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：(一) 借款人背景情況；(二) 項(xiàng)目基本情況；(三) 市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析；(四) 財(cái)務(wù)狀況及償債能力；(五) 借款用途及還款資金來(lái)源；13 / 89(六) 反擔(dān)保情況；(七) 與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況；(八) 綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；(九) 其他需要說(shuō)明的情況；(十) 調(diào)查結(jié)論。現(xiàn)金流量分析是預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€銀行借款。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。10 / 89第十條 資料審核要點(diǎn)(一) 按清單要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。第八條 項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論即《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》?！稉?dān)保申請(qǐng)人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單提9 / 89供的材料作為《擔(dān)保申請(qǐng)書》的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。8 / 89(三) 反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料抵押物、質(zhì)物清單；抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證；抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料；保險(xiǎn)單；董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門及國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；其他有關(guān)材料。(一) 借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）應(yīng)提供的材料：法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；法人代表證明書；法人代表授權(quán)書法人代表及委托代理人身份證；注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；資信證明；公司章程及公司合同；借款申請(qǐng)書；申請(qǐng)借款和擔(dān)保的董事會(huì)決議；7 / 891當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近 3 年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。廈門市融泰投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理文件2022 年 12 月 26 日1 / 89目 錄一、擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法二、擔(dān)保業(yè)務(wù)（法人客戶）操作指引三、擔(dān)保業(yè)務(wù)（法人客戶）操作流程圖四、附件附件一、委托擔(dān)保申請(qǐng)書附件二、擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表附件三、業(yè)務(wù)受理通知書附件四、擔(dān)保項(xiàng)目處理表附件五、調(diào)查報(bào)告附件六、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審意見書附件七、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議紀(jì)要附件八、董事會(huì)決議附件九、合同審核表附件十、合同登記表附件十一、擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單附件十二、業(yè)務(wù)聯(lián)系單附件十三、擔(dān)保臺(tái)帳附件十四、項(xiàng)目擔(dān)保期間檢查報(bào)告附件十五、擔(dān)保到期通知函附件十六、擔(dān)保項(xiàng)目展（逾）期調(diào)查報(bào)告附件十七、免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表2 / 89擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法目 錄第一章 總 則 ..............................................3第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序 .......................................3第三章 擔(dān)保申請(qǐng)和受理 .....................................6第四章 擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查 .............................9第五章 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策 ................................13第六章 擔(dān)保合同的簽訂 ....................................16第七章 反擔(dān)保措施 ........................................18第八章 擔(dān)保收費(fèi) ..........................................19第九章 擔(dān)保項(xiàng)目管理 ......................................20第十章 債的追償 ..........................................22第十一章 責(zé)任和罰則 ......................................23第十二章 檔案管理 ........................................23第十三章 附則 ............................................233 / 89第一章 總 則第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特制定本業(yè)務(wù)指引。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；1與借款用途有關(guān)的資料：購(gòu)銷協(xié)議、合作協(xié)議等；1項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件；1生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；1主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表；1其他有關(guān)材料。(四) 注意事項(xiàng)提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加。第六條 擔(dān)保受理?xiàng)l件(一) 具備企業(yè)法人資格并已通過(guò)年檢；(二) 依法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家政策；(三) 基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施；(四) 對(duì)單個(gè)企業(yè)的