【正文】 　　54．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示(　)。 　　A．按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng) 　　B．不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁 　　C．不得實施其他有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為 　　D．不得下載不安全的、有害于本機構(gòu)信息設(shè)備的軟件 　　E．不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件 　　正確答案：ABCDE 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：(一)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)．，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件；(二)不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機構(gòu)信息設(shè)備的軟件；(三)不得實施其他有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。 　　A．向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息 　　B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息 　　C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令 　　D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的 　　E．銀行工作人員經(jīng)客戶允許可以將客戶有關(guān)信息提供給保險公司 　　正確答案：ABCD 　　50．在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，做到(　)。 　　A．盜竊罪　　B．信用卡詐騙罪 　　C．詐騙罪　　D．票據(jù)詐騙罪 　　答案：BCD 　　48．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的(　)。 　　A．明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用 　　B．明知是作廢的匯票、本票、支票而使用 　　C．冒用他人的匯票、本票、支票 　　D．簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物的 　　E．匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的 　　正確答案．ABCDE　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：(1)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用。 　　44．集資詐騙罪在客觀方面表現(xiàn)為(　)。 　　A．匯兌作用　　B．支付與結(jié)算作用 　　C．融資作用 　　D．替代貨幣作用　　E．信用作用 　　正確答案：ABCDE　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　票據(jù)的功能包括以上所有的作用，所以全選。 　　39．合同履行的原則包括(　)。 　　37．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括(　)。 　　34．根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，公司解散的情形有(　)。 　　A．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 　　B．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息 　　C．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果，要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 　　D．經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料 　　E．中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé) 　　正確答案：ABCDE 　　多智網(wǎng)校試題解析：　　中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；(2)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；(3)按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；(4)要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；(5)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料；(6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。 　　29．商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括(　)。 　　27．銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的措施包括(　)。 　　(2)資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法。 　　A．股東大會 　　B．董事會及其專門委員會　　C．監(jiān)事會 　　D．高級管理層　　E．風(fēng)險管理部門 　　正確答案：ABCDE 　　25．風(fēng)險管理流程包括(　)。 　　A．風(fēng)險識別　　B．風(fēng)險計量　　C．風(fēng)險監(jiān)測　　D．風(fēng)險阻隔　　E．風(fēng)險控制 　　正確答案：ABCE 　　多智網(wǎng)校試題解析：風(fēng)險管理流程主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟。 　　A．重估儲備　　B．一般準(zhǔn)備　　C．長期次級債務(wù) 　　D．優(yōu)先股　　E．可轉(zhuǎn)換債券 　　正確答案：ABCD　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級債務(wù)等。 　　(5)為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。 　　A．滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要 　　B．吸收損失和維持市場信心 　　C．為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力 　　D．限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān) 　　E．只有A和B 　　正確答案：ABCD 　　多智網(wǎng)校試題解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：(1)滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。 　　A．貨幣供應(yīng)量　　B．利率　　C．準(zhǔn)備金 　　D．基礎(chǔ)貨幣　　E．物價穩(wěn)定 　　正確答案。 　　A．初始目標(biāo)　　B．最終目標(biāo)　　C．中介目標(biāo) 　　D．操作目標(biāo)　　E．短期目標(biāo) 　　正確答案：BCD 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　貨幣政策的目標(biāo)包括最終目標(biāo)、操作目標(biāo)和中介目標(biāo)?！　．貸后管理　　B．貸款申請　　C．貸款調(diào)查 　　D．貸款審批　　E．貸款發(fā)放 　　正確答案：ABCDE 　　10．宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括(　)。 　　8．個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可區(qū)分為(　)。 　　A．單位活期存款　　B．基本存款賬戶　　C．單位定期存款 　　D．單位通知存款　　E．單位協(xié)定存款 　　正確答案：ACDE 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　接存款的支取方式不同，對公存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款等。 　　A．市場準(zhǔn)人　　B．非現(xiàn)場監(jiān)管　　C．監(jiān)管談話 　　D．現(xiàn)場監(jiān)管　　E．信息披露監(jiān)管 　　正確答案：ABCDE 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　中國銀監(jiān)會的監(jiān)督措施有以上5各方面?！吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。 多項選擇題 　　三、多項選擇題: 　　1．中國銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念是指(　)。 　　60．下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是(　)?！　．中央銀行　　B．投資銀行　　C．自律組織　　D．銀行業(yè)金融機構(gòu)　　答案：B 　　58．全國第一家農(nóng)村合作銀行成立于(　)年?！　．安徽省　　　B．江蘇省　　C．河南省　　　D．上海市　　答案：B　　多智網(wǎng)校試題解析：2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。　　A．破產(chǎn)能力　　B．破產(chǎn)證明　　C．破產(chǎn)清算　　D．破產(chǎn)法律　　答案：A 　　52．判斷洗錢行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是(　)　　A．客戶身份　　B．客戶表情　　C．可疑大額交易　　D．交易目的　　答案：D 　　53．中國銀行業(yè)協(xié)會是在(　)登記注冊的。 　　48．對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由(　)按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。 　　46．下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是(　)　　A．商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則　　B．流動性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件　　C．一項資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低　　D．效益性是安全性和流動性的最終目標(biāo)和重要保證　　答案：B　　多智網(wǎng)校試題解析：流動性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件?！　．河南　　B．江蘇　　C．浙江　　D．安徽　　答案：B 　　44．下列哪一項不屬于《中國人民銀行法》第二條規(guī)定的中國人民銀行的職能?(　)　　A．制定和執(zhí)行貨幣政策　　B．防范和化解金融風(fēng)險　　C．管理中央公共財政支出　　D．維護(hù)金融穩(wěn)定　　答案：C　　多智網(wǎng)校試題解析：管理財政支出是財政部的職能?！　．買者自負(fù)　　B．資產(chǎn)隔離　　C．客戶自負(fù)　　D．公平消費　　答案：A　　多智網(wǎng)校試題解析：買者自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這是買者自負(fù)的含義。 　　40．無效合同的法律效力(　)。此時，從客戶的角度來講，相當(dāng)于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯，故B、C、D選項錯誤?！　．100％　　B．50％　　C．20％　　D．10％　　答案：B 　　37．調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率?(　)　　A．再貸款利率　　B．存款準(zhǔn)備金利率　　C．超額存款準(zhǔn)備金利率　　D．金融機構(gòu)的法定存貸款利率　　答案：D　　多智網(wǎng)校試題解析：調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率與調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率都是中國人民銀行采用的主要利率工具，金融機構(gòu)的法定存貸款利率是指金融機構(gòu)針對客戶辦理存貸款等業(yè)務(wù)時采用的利率，中央銀行基準(zhǔn)利率是指中國人民銀行針對金融機構(gòu)辦理存貸款等業(yè)務(wù)時采用的利率，故D選項錯誤?！　．單位活期存款　　B．單位定期存款　　C．單位通知存款　　D．單位協(xié)定存款　　答案：C　　多智網(wǎng)校試題解析：單位通知存款是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。 　　33．以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是(　)。 　　31．1979年，第一家城市信用合作社在(　)成立。 　　A．銀監(jiān)會　　B．同級主管　　C．銀行業(yè)協(xié)會　　D．上級主管 　　正確答案：D 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　從業(yè)人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級主管報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。 　　A．誠實守信　　B．公平合理　　C．效益優(yōu)先　　D．客戶利益至上 　　正確答案：C 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，只有c選項沒有。 　　A．合同是一種民事法律行為 　　B．合同以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和義務(wù)關(guān)系為目的 　　C．合同是多方民事法律行為 　　D．合同是有償?shù)?　　正確答案：D 　　24．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是在(　)通過的。 《公共基礎(chǔ)》習(xí)題班第3講：習(xí)題班（三） 講義 單項選擇題 　　21．公司的權(quán)力機構(gòu)是指(　)。 　　A．收入利潤率　　B．資產(chǎn)利用率　　C．股權(quán)乘數(shù) 　　D．每股收益 　　正確答案：C 　　19．下列關(guān)于大額交易的說法正確的是(　)。　　A．2004年　　B．1990年　　C．1988年　　D．1974年 　　正確答案：A 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　巴塞爾委員會于2004年6月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，即《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》。 　　A．5　　B．4　　C．2　　D．1　　正確答案：A 　　多智網(wǎng)校試題解析：汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年 　　14．銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類是(　)。 　　　　B．銀行負(fù)債質(zhì)量　　C．銀行資產(chǎn)質(zhì)量　　D．銀行經(jīng)營績效 　　正確答案：C 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。 　　A．正?！　．關(guān)注　　C．次級　　D．可疑 　　正確答案：D 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。2002年10月，上海黃金交易所成立。 　　A．1984年　　B．1997年 　　C．1990年 　　D．1996年 　　正確答案：D 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。 　　4．下列不是中國的政策性銀行的是(　)。 　　2．中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是(　)。(　) 　　正確答案：N 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示。對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。(　) 　　正確答案：N 　　95．銀行業(yè)從業(yè)人員面I臨有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，應(yīng)在行長同意后才可進(jìn)行。(　) 　　正確答案：N 　　91．銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)內(nèi)部給予的紀(jì)律處分有異議時，根據(jù)相關(guān)規(guī)定是不能通過訴訟途徑解決的。 　　88．自律規(guī)范指由銀監(jiān)會制定的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約。(　) 　　答案：Y 　　多智網(wǎng)校試題解析： 　　銀行業(yè)自律組織包括全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織。 　　83．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助國家執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。 　　81．客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證